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滨州市(无棣县、邹平市、沾化区、滨城区、博兴县、阳信县、惠民县)
中山市
三门峡市(陕州区、义马市、渑池县、灵宝市、湖滨区、卢氏县)
内蒙古自治区
黄石市(黄石港区、阳新县、下陆区、西塞山区、铁山区、大冶市)
来宾市(忻城县、金秀瑶族自治县、武宣县、合山市、兴宾区、象州县)
连云港市(东海县、海州区、灌南县、连云区、赣榆区、灌云县)
双鸭山市(友谊县、岭东区、宝清县、四方台区、集贤县、宝山区、饶河县、尖山区)
湛江市(雷州市、遂溪县、坡头区、徐闻县、吴川市、赤坎区、廉江市、霞山区、麻章区)
淄博市(高青县、博山区、沂源县、周村区、临淄区、桓台县、张店区、淄川区)
兰州市(城关区、永登县、榆中县、皋兰县、七里河区、安宁区、红古区、西固区)
聊城市(东昌府区、冠县、临清市、茌平区、高唐县、阳谷县、东阿县、莘县)
赤峰市(林西县、喀喇沁旗、红山区、巴林右旗、翁牛特旗、元宝山区、阿鲁科尔沁旗、宁城县、敖汉旗、巴林左旗、克什克腾旗、松山区)
荆州市(监利市、公安县、石首市、江陵县、松滋市、洪湖市、荆州区、沙市区)
通化市(柳河县、东昌区、二道江区、梅河口市、辉南县、通化县、集安市)
宜宾市(屏山县、叙州区、高县、长宁县、翠屏区、珙县、兴文县、江安县、南溪区、筠连县)
衡水市(饶阳县、枣强县、深州市、武邑县、景县、安平县、武强县、桃城区、冀州区、阜城县、故城县)
菏泽市(东明县、郓城县、鄄城县、牡丹区、单县、巨野县、定陶区、曹县、成武县)
驻马店市(驿城区、新蔡县、平舆县、西平县、汝南县、上蔡县、遂平县、确山县、泌阳县、正阳县)
大同市(天镇县、广灵县、云冈区、浑源县、左云县、新荣区、灵丘县、平城区、阳高县、云州区)
东营市(河口区、利津县、东营区、垦利区、广饶县)
那曲市(巴青县、申扎县、比如县、双湖县、聂荣县、索县、嘉黎县、尼玛县、班戈县、安多县、色尼区)
芜湖市(繁昌区、湾沚区、镜湖区、弋江区、鸠江区、无为市、南陵县)
江门市(台山市、江海区、新会区、鹤山市、恩平市、蓬江区、开平市)
新余市(渝水区、分宜县)
朝阳市(喀喇沁左翼蒙古族自治县、龙城区、建平县、凌源市、双塔区、朝阳县、北票市)
德州市(齐河县、临邑县、德城区、庆云县、武城县、禹城市、陵城区、夏津县、平原县、宁津县、乐陵市)
烟台市(招远市、福山区、龙口市、栖霞市、莱山区、海阳市、牟平区、蓬莱区、莱阳市、芝罘区、莱州市)
安康市(汉阴县、平利县、紫阳县、汉滨区、白河县、石泉县、旬阳市、镇坪县、宁陕县、岚皋县)
怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、泸水市、福贡县、兰坪白族普米族自治县)
肇庆市(四会市、怀集县、高要区、鼎湖区、端州区、封开县、广宁县、德庆县)
鞍山市(海城市、铁东区、台安县、千山区、立山区、铁西区、岫岩满族自治县)
漳州市(龙文区、长泰区、漳浦县、南靖县、华安县、诏安县、芗城区、东山县、云霄县、平和县、龙海区)
邵阳市(双清区、武冈市、新邵县、北塔区、隆回县、大祥区、洞口县、邵阳县、邵东市、绥宁县、城步苗族自治县、新宁县)
红河哈尼族彝族自治州(建水县、红河县、蒙自市、屏边苗族自治县、石屏县、绿春县、河口瑶族自治县、元阳县、开远市、弥勒市、泸西县、金平苗族瑶族傣族自治县、个旧市)
常州市(钟楼区、金坛区、天宁区、新北区、溧阳市、武进区)
巴彦淖尔市(乌拉特前旗、乌拉特中旗、五原县、乌拉特后旗、杭锦后旗、临河区、磴口县)
延边朝鲜族自治州(图们市、敦化市、珲春市、龙井市、安图县、汪清县、延吉市、和龙市)
池州市(东至县、石台县、贵池区、青阳县)
襄阳市(保康县、襄州区、枣阳市、老河口市、樊城区、南漳县、宜城市、谷城县、襄城区)
北京市(平谷区、怀柔区、海淀区、丰台区、西城区、朝阳区、顺义区、昌平区、门头沟区、通州区、密云区、东城区、房山区、石景山区、大兴区、延庆区)
北海市(铁山港区、合浦县、银海区、海城区)
榆林市(子洲县、神木市、横山区、清涧县、府谷县、榆阳区、靖边县、定边县、佳县、吴堡县、米脂县、绥德县)
马鞍山市(雨山区、和县、博望区、当涂县、含山县、花山区)
濮阳市(清丰县、华龙区、范县、濮阳县、南乐县、台前县)
阜阳市(界首市、临泉县、颍州区、颍泉区、颍东区、太和县、颍上县、阜南县)
六安市(金寨县、金安区、霍山县、叶集区、舒城县、霍邱县、裕安区)
海口市(龙华区、秀英区、美兰区、琼山区)
铜仁市(碧江区、思南县、石阡县、松桃苗族自治县、印江土家族苗族自治县、玉屏侗族自治县、德江县、江口县、沿河土家族自治县、万山区)
临夏回族自治州(康乐县、和政县、永靖县、临夏县、广河县、东乡族自治县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏市)
乌海市(乌达区、海勃湾区、海南区)
西安市(新城区、未央区、灞桥区、临潼区、碑林区、莲湖区、阎良区、周至县、雁塔区、长安区、蓝田县、高陵区、鄠邑区)
南平市(建阳区、松溪县、浦城县、建瓯市、顺昌县、延平区、光泽县、政和县、武夷山市、邵武市)
阳泉市(盂县、平定县、城区、郊区、矿区)
恩施土家族苗族自治州(巴东县、咸丰县、利川市、建始县、鹤峰县、恩施市、宣恩县、来凤县)
齐齐哈尔市(依安县、甘南县、克山县、铁锋区、泰来县、龙江县、龙沙区、碾子山区、建华区、克东县、昂昂溪区、富裕县、拜泉县、富拉尔基区、讷河市、梅里斯达斡尔族区)
福州市(晋安区、永泰县、福清市、罗源县、鼓楼区、马尾区、仓山区、闽清县、闽侯县、台江区、连江县、平潭县、长乐区)
拉萨市(堆龙德庆区、尼木县、曲水县、林周县、墨竹工卡县、当雄县、城关区、达孜区)
吴忠市(盐池县、青铜峡市、利通区、红寺堡区、同心县)
海东市(互助土族自治县、民和回族土族自治县、平安区、循化撒拉族自治县、化隆回族自治县、乐都区)
乌兰察布市(察哈尔右翼后旗、兴和县、丰镇市、察哈尔右翼中旗、四子王旗、商都县、卓资县、察哈尔右翼前旗、凉城县、集宁区、化德县)
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临沂市(临沭县、兰山区、蒙阴县、沂水县、兰陵县、费县、沂南县、平邑县、罗庄区、郯城县、河东区、莒南县)
温州市(文成县、瑞安市、鹿城区、龙湾区、平阳县、泰顺县、永嘉县、乐清市、瓯海区、龙港市、洞头区、苍南县)
海南藏族自治州(同德县、贵德县、贵南县、兴海县、共和县)
怀化市(洪江市、芷江侗族自治县、溆浦县、沅陵县、麻阳苗族自治县、靖州苗族侗族自治县、鹤城区、会同县、新晃侗族自治县、辰溪县、中方县、通道侗族自治县)
丹东市(元宝区、振安区、东港市、凤城市、振兴区、宽甸满族自治县)
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茂名市(电白区、高州市、茂南区、化州市、信宜市)
湖州市(长兴县、南浔区、安吉县、吴兴区、德清县)
桂林市(七星区、恭城瑶族自治县、兴安县、荔浦市、全州县、临桂区、象山区、雁山区、秀峰区、龙胜各族自治县、灵川县、叠彩区、平乐县、资源县、永福县、阳朔县、灌阳县)
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东莞市
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梧州市(万秀区、藤县、蒙山县、岑溪市、长洲区、龙圩区、苍梧县)
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玉树藏族自治州(治多县、称多县、囊谦县、杂多县、曲麻莱县、玉树市)
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黔西南布依族苗族自治州(兴仁市、兴义市、贞丰县、安龙县、晴隆县、册亨县、普安县、望谟县)
黄南藏族自治州(同仁市、尖扎县、河南蒙古族自治县、泽库县)
永州市(零陵区、双牌县、蓝山县、冷水滩区、宁远县、道县、江华瑶族自治县、新田县、祁阳市、东安县、江永县)
阿坝藏族羌族自治州(小金县、九寨沟县、黑水县、若尔盖县、汶川县、阿坝县、金川县、松潘县、马尔康市、红原县、壤塘县、理县、茂县)
蚌埠市(固镇县、淮上区、禹会区、怀远县、龙子湖区、蚌山区、五河县)
济南市(济阳区、槐荫区、章丘区、历下区、商河县、莱芜区、钢城区、历城区、市中区、平阴县、天桥区、长清区)
惠州市(惠城区、龙门县、博罗县、惠东县、惠阳区)
洛阳市(汝阳县、嵩县、涧西区、新安县、西工区、伊川县、洛宁县、宜阳县、瀍河回族区、洛龙区、偃师区、栾川县、孟津区、老城区)
秦皇岛市(抚宁区、山海关区、昌黎县、海港区、北戴河区、卢龙县、青龙满族自治县)
21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道
2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。
银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。
多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。
消费贷不良单季规模近270亿
消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。
与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。
消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。
在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。
市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。
“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。
个贷不良批转市场“量增价跌”
银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。
具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。
市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”
面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。
市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”
他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”
国家级AMC首登榜单
在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。
在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。
一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。
尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。
中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。
新闻结尾
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