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汕头市(南澳县、潮阳区、濠江区、金平区、龙湖区、澄海区、潮南区)
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东营市(垦利区、东营区、广饶县、利津县、河口区)
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四平市(铁东区、双辽市、伊通满族自治县、梨树县、铁西区)
鹤壁市(浚县、鹤山区、淇滨区、淇县、山城区)
张家界市(慈利县、永定区、桑植县、武陵源区)
百色市(田阳区、隆林各族自治县、右江区、平果市、靖西市、凌云县、德保县、田东县、那坡县、西林县、田林县、乐业县)
林芝市(察隅县、波密县、墨脱县、工布江达县、米林市、巴宜区、朗县)
长沙市(雨花区、天心区、岳麓区、芙蓉区、浏阳市、望城区、宁乡市、长沙县、开福区)
十堰市(竹山县、茅箭区、竹溪县、郧西县、郧阳区、张湾区、房县、丹江口市)
朝阳市(北票市、喀喇沁左翼蒙古族自治县、龙城区、双塔区、建平县、凌源市、朝阳县)
昌都市(察雅县、边坝县、贡觉县、八宿县、类乌齐县、芒康县、左贡县、卡若区、洛隆县、江达县、丁青县)
荆州市(公安县、江陵县、洪湖市、监利市、松滋市、荆州区、沙市区、石首市)
仙桃市(天门市、神农架林区、潜江市)
济宁市(邹城市、梁山县、曲阜市、金乡县、微山县、兖州区、嘉祥县、汶上县、鱼台县、泗水县、任城区)
大同市(天镇县、平城区、阳高县、云冈区、新荣区、灵丘县、左云县、云州区、浑源县、广灵县)
娄底市(娄星区、涟源市、新化县、双峰县、冷水江市)
资阳市(乐至县、雁江区、安岳县)
宝鸡市(渭滨区、金台区、千阳县、陈仓区、眉县、扶风县、凤翔区、凤县、麟游县、岐山县、太白县、陇县)
株洲市(石峰区、荷塘区、茶陵县、芦淞区、攸县、醴陵市、天元区、渌口区、炎陵县)
辽源市(东辽县、龙山区、东丰县、西安区)
丽江市(古城区、玉龙纳西族自治县、华坪县、永胜县、宁蒗彝族自治县)
淮北市(相山区、濉溪县、杜集区、烈山区)
开封市(杞县、祥符区、禹王台区、鼓楼区、尉氏县、顺河回族区、龙亭区、兰考县、通许县)
嘉兴市(桐乡市、平湖市、海盐县、嘉善县、秀洲区、海宁市、南湖区)
阿拉善盟(阿拉善右旗、额济纳旗、阿拉善左旗)
张家口市(张北县、桥东区、下花园区、蔚县、万全区、阳原县、怀来县、宣化区、崇礼区、涿鹿县、尚义县、沽源县、赤城县、怀安县、桥西区、康保县)
大兴安岭地区(塔河县、呼玛县、漠河市)
杭州市(余杭区、上城区、萧山区、淳安县、滨江区、钱塘区、西湖区、临平区、富阳区、临安区、桐庐县、拱墅区、建德市)
海西蒙古族藏族自治州(乌兰县、茫崖市、格尔木市、德令哈市、都兰县、天峻县)
衡水市(阜城县、安平县、武邑县、武强县、景县、饶阳县、枣强县、桃城区、冀州区、故城县、深州市)
济南市(商河县、章丘区、济阳区、钢城区、市中区、槐荫区、历城区、平阴县、天桥区、长清区、历下区、莱芜区)
遂宁市(蓬溪县、船山区、安居区、大英县、射洪市)
承德市(承德县、隆化县、双桥区、围场满族蒙古族自治县、平泉市、宽城满族自治县、鹰手营子矿区、丰宁满族自治县、兴隆县、滦平县、双滦区)
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巴音郭楞蒙古自治州(焉耆回族自治县、博湖县、且末县、和硕县、若羌县、轮台县、尉犁县、库尔勒市、和静县)
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连云港市(灌南县、东海县、连云区、赣榆区、灌云县、海州区)
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朔州市(平鲁区、山阴县、右玉县、应县、朔城区、怀仁市)
辽阳市(文圣区、太子河区、白塔区、弓长岭区、宏伟区、辽阳县、灯塔市)
呼和浩特市(托克托县、新城区、回民区、清水河县、武川县、土默特左旗、赛罕区、玉泉区、和林格尔县)
自贡市(贡井区、富顺县、沿滩区、自流井区、荣县、大安区)
梅州市(梅县区、蕉岭县、丰顺县、五华县、大埔县、梅江区、兴宁市、平远县)
舟山市(普陀区、嵊泗县、定海区、岱山县)
阿里地区(噶尔县、革吉县、日土县、措勤县、改则县、普兰县、札达县)
盐城市(大丰区、射阳县、滨海县、亭湖区、阜宁县、盐都区、建湖县、响水县、东台市)
铁岭市(昌图县、清河区、调兵山市、铁岭县、开原市、银州区、西丰县)
保定市(容城县、易县、博野县、阜平县、安新县、高碑店市、曲阳县、满城区、涞源县、唐县、莲池区、涿州市、竞秀区、徐水区、定州市、雄县、高阳县、蠡县、定兴县、安国市、涞水县、望都县、顺平县、清苑区)
绵阳市(梓潼县、安州区、平武县、江油市、游仙区、涪城区、盐亭县、北川羌族自治县、三台县)
通辽市(科尔沁左翼中旗、科尔沁区、科尔沁左翼后旗、奈曼旗、开鲁县、库伦旗、扎鲁特旗、霍林郭勒市)
兴安盟(科尔沁右翼前旗、突泉县、乌兰浩特市、阿尔山市、科尔沁右翼中旗、扎赉特旗)
白银市(会宁县、景泰县、白银区、靖远县、平川区)
平凉市(华亭市、崆峒区、崇信县、泾川县、灵台县、静宁县、庄浪县)
七台河市(茄子河区、新兴区、勃利县、桃山区)
庆阳市(庆城县、西峰区、合水县、华池县、镇原县、正宁县、环县、宁县)
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黄南藏族自治州(尖扎县、河南蒙古族自治县、同仁市、泽库县)
海南藏族自治州(贵德县、同德县、共和县、兴海县、贵南县)
龙岩市(长汀县、连城县、永定区、漳平市、武平县、新罗区、上杭县)
德州市(平原县、夏津县、乐陵市、齐河县、临邑县、德城区、武城县、禹城市、陵城区、庆云县、宁津县)
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香港特别行政区
乌兰察布市(凉城县、化德县、察哈尔右翼中旗、商都县、集宁区、察哈尔右翼前旗、兴和县、卓资县、四子王旗、察哈尔右翼后旗、丰镇市)
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泸州市(古蔺县、泸县、叙永县、纳溪区、龙马潭区、江阳区、合江县)
广西壮族自治区
海口市(美兰区、龙华区、琼山区、秀英区)
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转自：北京商报
4月21日，我国个人养老金制度出炉满三周年。三年间，个人养老金保险产品从无到有，从试点到全国推广，逐步成为多层次养老保障体系的重要拼图。北京商报记者梳理发现，自个人养老金制度试点以来，个人养老金保险产品不断扩容，已有29家保险公司推出279款产品方案，目前在售产品达108款。不过，尽管产品数量扩容，个人养老金保险市场规模相较于其他养老保险产品仍相对滞后。
在业内人士看来，当前，随着个人养老金制度全国推广，个人养老金保险产品迎来更大机遇。下一步，离不开保险机构进一步优化产品设计、调整税制政策、强化市场教育等，以此来实现规模的再扩容。
类型数量显著扩容
2022年4月21日，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。
个人养老金制度于当年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。时隔一年，《关于全面实施个人养老金制度的通知》（以下简称《通知》）发布，《通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。
从产品结构看，个人养老金保险产品毫无疑问在个人养老金市场中占据着重要地位。个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容。北京商报记者梳理发现，试点初期仅有6家保险公司的7款产品，而截至目前，市场上推出的个人养老金保险产品已达279款，涉及29家险企，不少大中型保险公司参与其中，更不乏专业养老险公司的身影。
此外，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。其中，年金险因提供“终身现金流”的确定性优势成为主流，占比超五成。收益层面，北京商报记者今年初根据已披露结算利率的10款专属商业养老保险梳理发现，稳健型账户2024年结算利率在2%—4.07%区间；进取型账户2024年结算利率在3.1%—4.12%区间。
在业内人士看来，保险产品作为个人养老金账户的重要配置选项，在丰富产品供给、满足多元化需求方面发挥了关键作用。首都经济贸易大学保险系书记赵明表示，自个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容，市场参与主体更加多元化。此外，保险机构通过“保证+浮动”收益模式平衡风险与回报，例如专属商业养老保险的稳健账户结算利率可达4%以上，兼具保底收益与增值潜力。整体来看，保险产品在满足长期养老规划需求的同时，逐步形成差异化竞争格局。
需要关注的是，在现有理财产品、储蓄存款、商业养老保险和公募基金产品基础上，《通知》还规定，将国债、特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品范围。与银行储蓄、基金等产品相比，赵明表示，保险产品的核心特点包括长期确定性、风险保障叠加、税收优化等，这些特点使保险产品在安全性、保障性上占据独特优势，但灵活性不足（如资金锁定至退休）仍是其与银行、基金竞争时的短板。
竞逐“千亿市场”
个人养老金制度宣布全国推行后，多地发文推动这一制度的实施，针对如何开户、如何缴费、何种情形可以领取等问题进行解答。也有地区在提高个人养老金参保率和缴费水平方面采取了相应举措。
今年3月10日，河南省人社厅、财政厅等部门发布《全面实施个人养老金制度推动第三支柱养老保险高质量发展实施方案》，支持用人单位积极引导职工参加，鼓励机关事业单位、学校、医院等单位引导职工率先参加。此外，包括保险公司在内的各有关金融机构要结合自身业务特点，充分挖掘业务潜力，加大各类资源投入，线下线上协同推进，合力推动个人养老金制度在该省全面实施落地。
国金证券研报指出，个人养老金迎全国推广，以人均6000元缴存金额测算，预计个人养老金规模有望达到1563亿元/年。
“随着个人养老金制度全国推广，保险产品迎来多重机遇。”在赵明看来，一是税收优惠范围扩大至全国劳动者，潜在参保人数激增（开户数已超7279万户）；二是低利率环境下，保险产品的保底收益和长期稳定性更受青睐，如专属商业养老保险的稳健账户保底利率普遍高于银行存款；三是政策鼓励产品创新，例如将健康保障、护理服务与养老金融结合，进一步拓宽产品功能。
不过，需要关注的是，与其他保险产品相比，个人养老金保险市场规模仍相对滞后。以2023年的数据为例，截至2023年末，我国专属商业养老保险保单件数约74万件，积累的养老准备金超过106亿元。不论保单件数还是市场规模，均低于商业养老金等其他商业养老保险产品。
赵明对记者表示，个人养老金保险产品主要面临的挑战包括，一是产品灵活性不足：长期缴费、提前退出成本高，年轻群体对资金流动性需求较高；二是税制设计局限：现行“EET”模式（领取时征税）对低收入群体不友好，且12000元年度额度偏低；三是销售动力不足：保险公司为让利客户压缩销售费用，导致渠道推广积极性低。
对于保险机构如何进一步发力个人养老金保险产品市场，赵明对记者表示，一是可以优化产品设计。增加转换、退出机制灵活性，开发短期缴费或可部分领取的产品，吸引年轻客群；二是调整税制政策：探索“TEE”模式（缴费时征税），扩大非纳税群体覆盖，提高缴存额度；三是强化市场教育：通过投顾服务简化产品选择流程，提升消费者对长期收益与保障功能的认知；四是平衡三方利益：适度提高销售激励，结合银行渠道与高客资源推广高件均产品。此外，推动第二、第三支柱账户互通及政策联动，可进一步释放制度红利。
北京商报记者胡永新
新闻结尾
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刘涛 这么多mother啊