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许昌市(襄城县、魏都区、禹州市、鄢陵县、建安区、长葛市)

绥化市(绥棱县、庆安县、北林区、明水县、青冈县、兰西县、安达市、肇东市、海伦市、望奎县)

廊坊市(安次区、大厂回族自治县、霸州市、文安县、永清县、固安县、大城县、广阳区、香河县、三河市)  曲靖市(沾益区、马龙区、师宗县、富源县、会泽县、陆良县、麒麟区、罗平县、宣威市)

乌海市(海勃湾区、海南区、乌达区)

遵义市(余庆县、习水县、桐梓县、赤水市、正安县、湄潭县、播州区、绥阳县、凤冈县、仁怀市、道真仡佬族苗族自治县、务川仡佬族苗族自治县、红花岗区、汇川区)

吉林市(船营区、龙潭区、永吉县、磐石市、舒兰市、桦甸市、丰满区、昌邑区、蛟河市)

通辽市(开鲁县、库伦旗、科尔沁左翼中旗、科尔沁区、扎鲁特旗、科尔沁左翼后旗、奈曼旗、霍林郭勒市)  西宁市(湟源县、城东区、城北区、湟中区、城西区、城中区、大通回族土族自治县)

梧州市(蒙山县、万秀区、苍梧县、长洲区、岑溪市、龙圩区、藤县)

巴音郭楞蒙古自治州(库尔勒市、博湖县、若羌县、焉耆回族自治县、且末县、尉犁县、轮台县、和硕县、和静县)

资阳市(安岳县、雁江区、乐至县)

陇南市(文县、成县、宕昌县、礼县、康县、武都区、西和县、徽县、两当县)

淮安市(淮安区、清江浦区、洪泽区、盱眙县、涟水县、金湖县、淮阴区)

玉树藏族自治州(杂多县、治多县、曲麻莱县、称多县、囊谦县、玉树市)

阜阳市(太和县、颍泉区、颍东区、临泉县、颍上县、阜南县、界首市、颍州区)

汕尾市(海丰县、陆丰市、城区、陆河县)

成都市(武侯区、成华区、大邑县、邛崃市、金牛区、简阳市、温江区、蒲江县、崇州市、都江堰市、青羊区、双流区、金堂县、新津区、郫都区、锦江区、新都区、彭州市、青白江区、龙泉驿区)

昆明市(呈贡区、嵩明县、西山区、宜良县、安宁市、石林彝族自治县、官渡区、东川区、盘龙区、寻甸回族彝族自治县、晋宁区、富民县、禄劝彝族苗族自治县、五华区)

江门市(蓬江区、台山市、开平市、鹤山市、新会区、恩平市、江海区)

晋中市(祁县、榆次区、和顺县、榆社县、昔阳县、平遥县、灵石县、太谷区、介休市、寿阳县、左权县)

泰安市(东平县、肥城市、新泰市、宁阳县、岱岳区、泰山区)

吐鲁番市(鄯善县、托克逊县、高昌区)

佛山市(三水区、高明区、顺德区、禅城区、南海区)

池州市(贵池区、石台县、东至县、青阳县)

大庆市(肇源县、大同区、让胡路区、林甸县、肇州县、萨尔图区、龙凤区、红岗区、杜尔伯特蒙古族自治县)

温州市(乐清市、平阳县、瑞安市、苍南县、瓯海区、龙港市、鹿城区、泰顺县、文成县、龙湾区、永嘉县、洞头区)

广西壮族自治区

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甘南藏族自治州(玛曲县、碌曲县、临潭县、舟曲县、迭部县、合作市、夏河县、卓尼县)

阳泉市(郊区、平定县、矿区、城区、盂县)

防城港市(防城区、港口区、上思县、东兴市)

内江市(资中县、市中区、隆昌市、威远县、东兴区)  遂宁市(射洪市、船山区、蓬溪县、大英县、安居区)

大兴安岭地区(漠河市、呼玛县、塔河县)

赤峰市(喀喇沁旗、松山区、元宝山区、巴林右旗、红山区、林西县、翁牛特旗、宁城县、巴林左旗、克什克腾旗、敖汉旗、阿鲁科尔沁旗)

南京市(玄武区、鼓楼区、溧水区、高淳区、江宁区、雨花台区、栖霞区、建邺区、秦淮区、浦口区、六合区)枣庄市(滕州市、台儿庄区、市中区、薛城区、山亭区、峄城区)

安康市(平利县、白河县、汉阴县、岚皋县、紫阳县、旬阳市、石泉县、汉滨区、宁陕县、镇坪县)  湘西土家族苗族自治州(凤凰县、永顺县、龙山县、泸溪县、古丈县、花垣县、保靖县、吉首市)

鸡西市(城子河区、麻山区、虎林市、鸡东县、梨树区、恒山区、鸡冠区、滴道区、密山市)

青岛市(即墨区、平度市、莱西市、城阳区、胶州市、市北区、市南区、黄岛区、李沧区、崂山区)

忻州市(繁峙县、代县、神池县、静乐县、五寨县、保德县、宁武县、五台县、偏关县、岢岚县、河曲县、原平市、忻府区、定襄县)玉溪市(澄江市、红塔区、华宁县、新平彝族傣族自治县、江川区、元江哈尼族彝族傣族自治县、易门县、通海县、峨山彝族自治县)

北京市(房山区、西城区、延庆区、顺义区、平谷区、门头沟区、密云区、大兴区、东城区、石景山区、朝阳区、通州区、海淀区、怀柔区、丰台区、昌平区)

葫芦岛市(兴城市、绥中县、建昌县、南票区、连山区、龙港区)

锦州市(义县、北镇市、太和区、黑山县、凌河区、古塔区、凌海市)

锡林郭勒盟(东乌珠穆沁旗、西乌珠穆沁旗、正镶白旗、多伦县、太仆寺旗、正蓝旗、锡林浩特市、苏尼特右旗、苏尼特左旗、镶黄旗、阿巴嘎旗、二连浩特市)

西双版纳傣族自治州(勐海县、景洪市、勐腊县)

南平市(顺昌县、浦城县、光泽县、延平区、建瓯市、松溪县、邵武市、政和县、建阳区、武夷山市)

沈阳市(法库县、新民市、苏家屯区、浑南区、沈北新区、大东区、和平区、铁西区、康平县、辽中区、于洪区、皇姑区、沈河区)

揭阳市(普宁市、揭西县、榕城区、揭东区、惠来县)

日喀则市(南木林县、康马县、仲巴县、白朗县、昂仁县、聂拉木县、萨嘎县、桑珠孜区、吉隆县、亚东县、定结县、拉孜县、仁布县、江孜县、定日县、谢通门县、萨迦县、岗巴县)

黄山市(歙县、祁门县、徽州区、黄山区、休宁县、黟县、屯溪区)

内蒙古自治区

九江市(瑞昌市、柴桑区、濂溪区、永修县、庐山市、湖口县、浔阳区、德安县、修水县、彭泽县、共青城市、都昌县、武宁县)

宁德市(霞浦县、福鼎市、福安市、古田县、周宁县、蕉城区、屏南县、寿宁县、柘荣县)

大连市(西岗区、庄河市、沙河口区、中山区、普兰店区、金州区、长海县、甘井子区、瓦房店市、旅顺口区)

儋州市

新乡市(红旗区、辉县市、长垣市、牧野区、封丘县、卫辉市、新乡县、原阳县、凤泉区、获嘉县、卫滨区、延津县)

　　来源：国际金融报

　　持牌消费金融公司业绩延续分化，头部机构增长失速，中尾部机构奋起直追。

　　从近日上市公司年报陆续披露的消费金融公司业绩来看，龙头机构招联消金首次出现总资产、营业收入、净利润同比“三降”，兴业消金、中银消金净利润分别骤降76.82%、91.62%。

　　在头部机构业绩下滑的背景下，中邮消金、海尔消金、宁银消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨，其中建信消金净利润同比大增115.38%，中邮消金、宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。不过，尾部机构阳光消金净利润同比下滑66.08%至0.58亿元。

　　“头部消金业绩增速有所放缓，腰部消金则迎来普涨，反映出消费金融行业表现已出现一定程度的分化。”受访行业专家指出，业绩分化与各机构自身所处发展阶段、展业渠道模式、风控能力、同业合作模式等多项因素有所关联。一方面，部分头部机构在不良承压的局面下主动收缩业务规模，也有机构在探索从线下逐步向线上转型的过程中产生“阵痛”；另一方面，部分腰部机构出于本身规模基数较小、股东加大支持力度、切入差异化场景赛道等因素，迎来较好的增长期。

　　头部机构增长失速

　　老牌头部消金机构增长失速。从中国联通发布的财报看，招联消金2024年总资产、营业收入、净利润同比首次“三降”。其中，总资产1637.51亿元，同比减少126亿元，缩水7.18%；营业收入173.18亿元，同比下滑11.65%；净利润30.16亿元，同比下滑16.22%。

　　接近招联消费金融的人士告诉记者，招联消费金融首次出现营收、净利润“双降”，“主要还是行业环境的原因”。素喜智研高级研究员苏筱芮对记者分析指出，招联消费金融公司此次业绩“滑铁卢”，是老牌消费金融公司遭遇发展瓶颈的一种典型折射。从招联消费金融2021年至2023年的不良率来看，曾出现过连年上升的态势，不良贷款上升确实会对行业利润造成侵蚀。

　　招联消金增长失速的背景下，兴业消金、中银消金等老牌消金公司净利润大跌。其中，兴业消金遭遇营收、净利润、资产规模等核心指标的全面收缩。从营业、净利润来看，2024年兴业消金实现营收100.67亿元，同比减少9.91%；净利润4.3亿元，同比减少76.82%。截至2024年末，兴业消金总资产821.22亿元，较上年末减少5.12%；净资产114.98亿元；贷款余额819.4亿元，较上年末减少3.16%。

　　财报显示，中银消金总资产791.51亿元，对比上年同期的742.99亿元，上升6.53%；截至2024年末，中银消金贷款余额达784.05亿元，较2023年末的719.48亿元上升8.97%。2024年，中银消金实现净利润0.45亿元，同比下降91.62%。

　　博通咨询金融行业首席分析师王蓬博对记者分析指出，部分消金机构传统上依赖大额贷款和线下业务，这种模式在当前市场环境下显得不够灵活，加之资产质量下降，长尾客群的违约风险增加，不良贷款率上升，核销不良资产增加了成本，压缩了利润空间。

　　“兴业消金、中银消金这类侧重线下业务的机构业绩有所放缓，与线下模式重成本、重人力，以及长账龄资产风险暴露相对滞后等因素关联。”苏筱芮建议，机构在关注风控与贷后管理的同时，加大产品创新与科技创新，以先进的科技能力与风控水平，助力传统业务提质增效。

　　王蓬博认为，过去依赖的“高收益覆盖高风险”模式在当前市场环境下逐渐失效，需要进行战略调整和模式转型。建议头部机构加强科技赋能，利用金融科技提升运营效率和服务质量，降低成本，提高竞争力。深化与股东的协同合作，充分利用股东资源，在品牌、渠道、资金和风险管理等方面获得更大支持。

　　中尾部机构势头强劲

　　在头部机构业绩收缩之际，中尾部消金机构正在奋力追赶，中邮消金、海尔消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨。邮储银行披露的数据显示，中邮消金2024年实现营收75.41亿元，同比增长8.47%；净利润8.04亿元，同比增长54.02%。截至2024年底，中邮消金总资产672.29亿元，较上年末增长15.47%。

　　中邮消金相关负责人对记者表示，2024年，国内消费金融市场在宏观经济复苏承压、居民消费信心波动的背景下，呈现出“稳增长”与“防风险”的行业特征，公司把握“稳中求进”工作总基调，推进“效益优先”高质量发展，锻造“自主可控”核心竞争力，努力完成各项经营指标，实现总资产、营业收入、净利润稳步增长。

　　红星美凯龙财报显示，海尔消金营收和净利润实现两位数增长。2024年，海尔消金实现营收31.69亿元，同比增长27.32%；净利润4.45亿元，同比增长21.92%。截至2024年底，海尔消金总资产293.48亿元，较上年末增长11.73%。

　　海尔消金相关负责人告诉记者，2024年，依托股东资源，海尔消金进一步优化业务结构，聚焦家电、家居、教育、医美等细分消费场景，为各类群体提供小额、分散的金融服务。海尔消金“场景+金融”的模式不仅提升了用户黏性，也降低了风险敞口，为业绩增长奠定了基础。

　　此外，建信消金2024年实现净利润0.1亿元，同比增长115.38%；截至2024年末，建信消金总资产125.73亿元，较上年末增长72.04%。宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。宁波银行披露的数据显示，宁银消金2024年实现营业收入29.9亿元，同比增长65.96%；净利润3.03亿元，同比增幅达50.17%。

　　王蓬博指出，中尾部消费金融机构业绩普遍上涨，一方面是由于业务本身基数小，在业务拓展和业绩增长方面具有更大的灵活性和空间，也更容易控制运营和风控成本；另一方面，部分中尾部机构通过加强股东协同、与其他机构合作等方式，拓展业务渠道，提升了经营效益。腰部机构应该继续发挥在特定场景和客户群体中的优势，深化差异化战略。但在快速扩张的同时，注重风险控制，确保资产质量和财务稳健。

　　苏商银行特约研究员武泽伟在接受记者采访时表示，头部企业营收和净利润明显承压，许多中尾部企业逆势向上实现大幅增长，说明头部消费金融依赖的传统发展模式亟须变革，而中尾部消费金融“船小好调头”，更容易通过创新和改良来实现弯道超车。

　　武泽伟指出，无论是头部还是中尾部消费金融，现在都面临经济增速下滑、政策利率下行、不良率上升的宏观环境。对于消费金融来说，最重要的无非是资产规模、净息差和不良率，对应到业务上就是如何获客和控制风险。现在最重要的还是通过技术赋能业务，利用人工智能等高新技术来实现低成本批量获客、嵌入消费场景做定制化产品、实时跟踪和监督客户违约风险，从而保证企业能够实现长久和持续的发展。

　　恒大汽车的一举一动依旧引起市场关注。

　　4月17日晚间，恒大汽车在港交所公告，公司接获联交所函件，该函件载列有关公司股份于联交所恢复买卖的以下指引：发布联交所证券上市规则要求的但尚未发布的所有财务业绩，并解决任何审计修改；证明公司遵守上市规则第13.24条；向市场告知所有重要信息，以便公司股东及投资者评估公司的状况。

　　在恒大汽车获准恢复买卖之前，公司必须满足所有复牌指引、补救导致其暂停买卖的问题并全面遵守上市规则。公司有主要责任制定复牌行动计划。若公司情况有变，联交所可能修订复牌指引或对复牌指引作出补充。若公司股份连续停牌18个月，直至2026年9月30日，则联交所可取消恒大汽车的上市地位。

　　就在4月1日，恒大汽车在港交所公告，间接全资附属公司恒大恒驰新能源汽车（上海）有限公司收到日期为2025年3月26日的决定书，上海市第三中级人民法院已指定一名管理人负责破产清算程序。由于公司自2025年2月3日公告以来，未能确保可提供资金以补充集团持续减少的可用资金的战略投资者/买家，因此无法确保其核数师及其他相关专业顾问开始现场及其他审计工作，故2024年度业绩公告将延迟刊发，直至另行通知。公司股份于2025年4月1日上午9时正起在联交所暂停买卖。

　　有市场人士表示，此次延迟发布的原因尚未明确披露，市场对此高度关注，投资者期待能尽快了解公司的财务状况及经营成果。

　　3月26日，港股市场上演了戏剧性一幕，恒大汽车股价午后突然直线拉升，盘中涨幅一度突破230%，最终收涨74.79%。恒大汽车股价飙升的导火索，很大程度上源于市场一则未经证实的“传闻”。有消息称，广汽集团旗下华望汽车（GH项目）拟收购恒大汽车南沙工厂，接盘其恒驰项目。随后，广汽集团发布澄清声明称，广汽集团关注到网络上有关于“华望汽车（GH项目）将收购恒大汽车南沙工厂”的不实传言。

　　当日晚间，恒大汽车就股价及成交量不寻常波动发布公告，董事会确认，其并不知悉导致有关上升的任何原因或任何必须公布以避免公司股份出现虚假市场的资料。

　　今年2月初，恒大汽车发布业务及运营更新公告。恒大汽车表示，尽管过去6个月一直在通过各种方式节省成本，但是仅能维持基本运营活动，鉴于资金水平较低而且不足，恒大汽车无法确保若干服务进行，包括但不限于审计师和相关专业顾问对该公司截至2024年末开展的现场审计工作。与此同时，恒大汽车表示，迄今未能成功找到能够帮助缓解流动资金问题并推进适当重组的战略投资者/买家，将继续努力寻找买家。

　　一名美国联邦法官裁定，谷歌在某些在线广告技术市场中构成非法垄断，这对该公司的一项关键业务构成重大打击。

　　美国地区法官LeonieBrinkema于周四裁定这家Alphabet的子公司在广告交易平台以及网站用于出售广告位的工具（即广告服务器）两个市场中违反了反垄断法。但她同时指出，在另一个市场，即广告主用于购买展示广告的工具，谷歌不符合构成垄断的定义。

　　受该裁决影响，Alphabet股价迅速下跌，跌幅一度达3.2%，而TradeDesk股价则一度飙升近8%。

　　这标志着谷歌再度遭遇重大打击。此前在另一宗案件中，法院已认定谷歌垄断在线搜索市场。