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广州市(荔湾区、黄埔区、番禺区、越秀区、天河区、花都区、海珠区、从化区、南沙区、白云区、增城区)
重庆市(大渡口区、大足区、合川区、沙坪坝区、黔江区、酉阳土家族苗族自治县、巴南区、巫山县、璧山区、奉节县、秀山土家族苗族自治县、云阳县、南川区、江津区、潼南区、永川区、渝中区、石柱土家族自治县、开州区、梁平区、武隆区、巫溪县、涪陵区、长寿区、万州区、彭水苗族土家族自治县、南岸区、城口县、北碚区、忠县、綦江区、垫江县、九龙坡区、渝北区、铜梁区、丰都县、荣昌区、江北区)
湘潭市(岳塘区、雨湖区、湘潭县、湘乡市、韶山市)
南阳市(桐柏县、宛城区、内乡县、淅川县、卧龙区、西峡县、南召县、社旗县、邓州市、镇平县、新野县、唐河县、方城县)
聊城市(东昌府区、茌平区、冠县、莘县、阳谷县、东阿县、高唐县、临清市)
海北藏族自治州(祁连县、门源回族自治县、刚察县、海晏县)
焦作市(解放区、山阳区、马村区、修武县、博爱县、温县、中站区、沁阳市、孟州市、武陟县)
沈阳市(辽中区、和平区、沈北新区、新民市、苏家屯区、铁西区、沈河区、法库县、大东区、皇姑区、于洪区、康平县、浑南区)
自贡市(大安区、贡井区、荣县、富顺县、沿滩区、自流井区)
信阳市(新县、商城县、平桥区、淮滨县、潢川县、浉河区、固始县、罗山县、息县、光山县)
德州市(齐河县、德城区、禹城市、乐陵市、宁津县、武城县、陵城区、庆云县、临邑县、平原县、夏津县)
白银市(会宁县、平川区、景泰县、靖远县、白银区)
鄂尔多斯市(杭锦旗、康巴什区、东胜区、鄂托克前旗、鄂托克旗、乌审旗、准格尔旗、伊金霍洛旗、达拉特旗)
内蒙古自治区
汕尾市(海丰县、城区、陆河县、陆丰市)
许昌市(鄢陵县、建安区、长葛市、襄城县、禹州市、魏都区)
桂林市(灌阳县、灵川县、秀峰区、雁山区、兴安县、永福县、平乐县、临桂区、阳朔县、全州县、荔浦市、象山区、叠彩区、资源县、恭城瑶族自治县、龙胜各族自治县、七星区)
文山壮族苗族自治州(马关县、富宁县、文山市、丘北县、广南县、西畴县、麻栗坡县、砚山县)
大庆市(肇源县、林甸县、大同区、肇州县、龙凤区、红岗区、杜尔伯特蒙古族自治县、萨尔图区、让胡路区)
辽阳市(灯塔市、文圣区、辽阳县、太子河区、白塔区、弓长岭区、宏伟区)
哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊州区、伊吾县)
黔西南布依族苗族自治州(兴仁市、贞丰县、望谟县、晴隆县、普安县、兴义市、册亨县、安龙县)
呼和浩特市(土默特左旗、和林格尔县、新城区、回民区、赛罕区、清水河县、武川县、托克托县、玉泉区)
泰州市(海陵区、姜堰区、兴化市、高港区、靖江市、泰兴市)
滁州市(全椒县、南谯区、定远县、明光市、琅琊区、天长市、凤阳县、来安县)
滨州市(博兴县、阳信县、沾化区、惠民县、邹平市、滨城区、无棣县)
潍坊市(寒亭区、寿光市、坊子区、昌邑市、潍城区、安丘市、青州市、诸城市、奎文区、临朐县、昌乐县、高密市)
淄博市(淄川区、博山区、沂源县、临淄区、张店区、桓台县、高青县、周村区)
南京市(建邺区、栖霞区、高淳区、溧水区、鼓楼区、江宁区、秦淮区、玄武区、浦口区、雨花台区、六合区)
抚州市(临川区、广昌县、乐安县、资溪县、南城县、宜黄县、南丰县、东乡区、崇仁县、金溪县、黎川县)
平顶山市(湛河区、鲁山县、舞钢市、叶县、石龙区、宝丰县、新华区、卫东区、汝州市、郏县)
吴忠市(红寺堡区、利通区、同心县、盐池县、青铜峡市)
庆阳市(西峰区、正宁县、镇原县、庆城县、华池县、环县、宁县、合水县)
晋中市(寿阳县、灵石县、左权县、榆次区、和顺县、平遥县、太谷区、昔阳县、祁县、介休市、榆社县)
红河哈尼族彝族自治州(金平苗族瑶族傣族自治县、泸西县、元阳县、屏边苗族自治县、河口瑶族自治县、开远市、弥勒市、个旧市、蒙自市、建水县、红河县、石屏县、绿春县)
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福州市(闽侯县、永泰县、台江区、鼓楼区、连江县、闽清县、长乐区、福清市、罗源县、仓山区、晋安区、马尾区、平潭县)
泰安市(岱岳区、泰山区、新泰市、东平县、宁阳县、肥城市)
恩施土家族苗族自治州(恩施市、鹤峰县、建始县、咸丰县、宣恩县、利川市、来凤县、巴东县)
保山市(龙陵县、腾冲市、施甸县、昌宁县、隆阳区)
葫芦岛市(兴城市、建昌县、绥中县、连山区、龙港区、南票区)
阿坝藏族羌族自治州(若尔盖县、金川县、黑水县、小金县、松潘县、红原县、汶川县、马尔康市、茂县、壤塘县、阿坝县、九寨沟县、理县)
大兴安岭地区(呼玛县、漠河市、塔河县)
洛阳市(孟津区、宜阳县、瀍河回族区、伊川县、老城区、洛龙区、嵩县、涧西区、栾川县、洛宁县、西工区、汝阳县、新安县、偃师区)
遂宁市(射洪市、船山区、安居区、大英县、蓬溪县)
烟台市(栖霞市、海阳市、招远市、牟平区、莱阳市、龙口市、福山区、莱州市、蓬莱区、芝罘区、莱山区)
西双版纳傣族自治州(景洪市、勐海县、勐腊县)
贺州市(钟山县、富川瑶族自治县、八步区、昭平县、平桂区)
衡阳市(衡南县、耒阳市、珠晖区、雁峰区、石鼓区、南岳区、衡东县、蒸湘区、衡阳县、祁东县、常宁市、衡山县)
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黄南藏族自治州(同仁市、泽库县、尖扎县、河南蒙古族自治县)
深圳市(坪山区、龙岗区、龙华区、福田区、盐田区、宝安区、光明区、罗湖区、南山区)
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商丘市(柘城县、梁园区、睢阳区、睢县、夏邑县、民权县、虞城县、宁陵县、永城市)
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●本报记者石诗语
近日，金融监管总局网站发布的批复显示，山西金融监管局同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。据了解，去年12月份，山西银行增资扩股方案获得监管部门批准。这为经营业绩下滑、资产质量承压的山西银行带来利好信号。
前不久，山西银行在全国银行间同业拆借中心发布了该行2025年度同业存单发行计划，其中披露了该行2024年主要业绩数据（未经审计）：在营收保持正增长的前提下，净利润降超90%；净息差收窄，仅为0.57%；不良贷款率上升、拨备覆盖率下降，资产质量持续承压……山西银行回应中国证券报记者称，2024年业绩承压与推进高风险村镇银行吸收合并、持续减费让利、计提减值准备等因素有关。
业绩承压
数据显示，山西银行2024年实现营业收入31.68亿元，同比增长0.6%。值得注意的是，该行在营业收入保持正增长的前提下，净利润却出现陡降。具体来看，2024年该行净利润仅为0.51亿元，相较于2023年的8.31亿元，下降93.86%。
谈及原因，山西银行相关负责人回应中国证券报记者称，一是该行在2024年稳妥推进了四家高风险村镇银行的吸收合并工作，承接其全部资产负债以及近400人和19个网点的成本费用，有效化解了中小金融机构风险；二是持续减费让利，近三年该行贷款投放利率下降145个基点，让利12.69亿元，其中2024年让利4.69亿元；三是为进一步强化风险抵御能力，给后续长期稳定发展奠定基础。山西银行按照行业惯例计提减值准备，计提拨备后净利润为0.51亿元。
此外，上述负责人解释称：“面对当前结构性和周期性矛盾叠加、长期和短期问题交织的复杂严峻形势，银行业普遍面临净息差持续收窄、负债成本刚性以及业务模式同质化等难题。2024年，山西银行一般贷款累计投放921亿元，同比增加142亿元，增长18%，整体营收能力和盈利水平实现了平稳增长。”
净息差、资产质量存隐忧
山西银行披露的业绩信息显示，2024年该行净息差为0.57%，较2023年有所下降。
金融监管总局发布的《2024年商业银行主要指标分机构类情况表》显示，2024年一至四季度，城商行净息差分别为1.45%、1.45%、1.43%、1.38%。而山西银行0.57%的净息差水平远低于监管部门披露的同类银行水平。
对此，山西银行相关负责人告诉记者：“当前，山西银行承接了晋中银行、大同银行等五家城商行资产，资产结构存在历史遗留问题，资产收益率低于同业水平；定活期存款结构失衡导致负债成本较高，存款成本在省内三家地方银行中居首。2024年，山西银行主动压降低效资产，同步优化负债结构，积极提升盈利水平。”
此外，2024年山西银行资产质量承压。该行2024年末的不良贷款率由2023年末的1.74%升至2.50%，拨备覆盖率同比下降47.98个百分点。
“一是遗留不良资产底子差，处置难度大。”上述负责人表示，“不良资产主要为原五家城商行合并之前的业务，对公部分资产存在涉案等问题，清收处置难度大；零售业务品种多而杂，且业务分散在全国各地，加之逾期时间长，失联客户多，处置难度大且见效慢。”
“二是吸收合并村镇银行进一步增加不良资产。根据省政府对村镇银行风险处置工作安排，我行2024年吸收合并了阳曲汇民、万荣汇民、山阴太行、榆次融信4家高风险村镇银行，导致不良资产增加。三是受经济形势影响，部分企业还款能力下降，难以在短期内改善，暂时无法偿还我行债务，导致逾期不良。”上述负责人说。
山西省财政厅为实际控制人
今年4月，山西金融监管局发布批复同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。
山西金融监管局要求山西银行应严格遵照有关法律法规完成上述股权变更事宜。加强股权管理，进一步优化股权结构，严格控制股东关联交易，完善公司治理与内部控制机制，防范和化解风险。
记者注意到，山西银行2023年度报告显示，山西省财政厅为该行实际控制人。彼时，山西省财政厅代表股份153亿股，占该行总股本比例59.09%。
据山西银行官网信息，山西银行是经金融监管总局（原中国银保监会）批准，于2021年4月28日挂牌开业，由山西省政府授权山西省财政厅履行出资人职责，以原大同银行、长治银行、晋城银行、晋中银行、阳泉市商业银行为基础，通过新设合并方式设立的省属金融国有企业。
山西银行2023年报披露的主要股东有五家。具体来看，截至2023年末，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）为该行第一大股东，持股比例高达59.0866%；山煤国际能源集团股份有限公司、山西聚源煤化有限公司、长治市财政局、山西信托股份有限公司，持股比例分别为7.3294%、1.0663%、0.7958%、0.4004%。其中，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）、山西信托股份有限公司在股权穿透后的实际控制人与最终受益人均为山西省财政厅。
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