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日喀则市(桑珠孜区、亚东县、拉孜县、定日县、谢通门县、聂拉木县、吉隆县、萨迦县、萨嘎县、白朗县、仲巴县、岗巴县、康马县、昂仁县、仁布县、定结县、江孜县、南木林县)

白银市(白银区、会宁县、靖远县、景泰县、平川区)

太原市(万柏林区、清徐县、阳曲县、迎泽区、杏花岭区、尖草坪区、小店区、古交市、晋源区、娄烦县)

阿勒泰地区(吉木乃县、富蕴县、布尔津县、阿勒泰市、青河县、福海县、哈巴河县)  鹤壁市(山城区、淇县、鹤山区、淇滨区、浚县)

柳州市(柳南区、融安县、柳北区、鹿寨县、三江侗族自治县、融水苗族自治县、柳江区、柳城县、城中区、鱼峰区)

德宏傣族景颇族自治州(盈江县、瑞丽市、芒市、陇川县、梁河县)

淮安市(淮阴区、洪泽区、盱眙县、淮安区、清江浦区、金湖县、涟水县)

温州市(苍南县、泰顺县、文成县、平阳县、龙港市、洞头区、龙湾区、瓯海区、永嘉县、鹿城区、乐清市、瑞安市)  黔南布依族苗族自治州(长顺县、龙里县、独山县、平塘县、荔波县、三都水族自治县、罗甸县、惠水县、瓮安县、贵定县、福泉市、都匀市)

滁州市(全椒县、来安县、琅琊区、明光市、凤阳县、定远县、天长市、南谯区)

西双版纳傣族自治州(勐腊县、景洪市、勐海县)

常州市(金坛区、天宁区、溧阳市、新北区、武进区、钟楼区)

荆门市(沙洋县、东宝区、京山市、掇刀区、钟祥市)

香港特别行政区

凉山彝族自治州(会东县、布拖县、美姑县、雷波县、宁南县、喜德县、普格县、金阳县、西昌市、德昌县、盐源县、冕宁县、昭觉县、越西县、木里藏族自治县、会理市、甘洛县)

衡水市(景县、冀州区、阜城县、故城县、武邑县、饶阳县、武强县、安平县、深州市、枣强县、桃城区)

新疆维吾尔自治区

达州市(宣汉县、通川区、万源市、大竹县、开江县、渠县、达川区)

中山市

益阳市(安化县、沅江市、南县、赫山区、桃江县、资阳区)

丹东市(振兴区、元宝区、凤城市、东港市、宽甸满族自治县、振安区)

百色市(那坡县、西林县、田林县、德保县、田阳区、田东县、平果市、隆林各族自治县、右江区、靖西市、凌云县、乐业县)

茂名市(高州市、电白区、信宜市、化州市、茂南区)

鹤岗市(兴山区、工农区、南山区、萝北县、兴安区、东山区、向阳区、绥滨县)

济南市(平阴县、市中区、章丘区、历下区、长清区、历城区、钢城区、槐荫区、天桥区、莱芜区、商河县、济阳区)

克拉玛依市(克拉玛依区、独山子区、乌尔禾区、白碱滩区)

松原市(长岭县、扶余市、乾安县、宁江区、前郭尔罗斯蒙古族自治县)

乌海市(海南区、乌达区、海勃湾区)

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广州市(黄埔区、海珠区、白云区、越秀区、花都区、增城区、南沙区、从化区、天河区、荔湾区、番禺区)

湘西土家族苗族自治州(保靖县、花垣县、凤凰县、古丈县、吉首市、永顺县、泸溪县、龙山县)

呼和浩特市(赛罕区、土默特左旗、回民区、武川县、和林格尔县、托克托县、新城区、玉泉区、清水河县)

临夏回族自治州(永靖县、和政县、康乐县、东乡族自治县、临夏市、广河县、临夏县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县)  临沧市(云县、临翔区、耿马傣族佤族自治县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、永德县、凤庆县、镇康县、沧源佤族自治县)

宁波市(海曙区、鄞州区、江北区、余姚市、宁海县、慈溪市、象山县、北仑区、奉化区、镇海区)

娄底市(冷水江市、娄星区、涟源市、新化县、双峰县)

邯郸市(邯山区、鸡泽县、峰峰矿区、丛台区、成安县、曲周县、肥乡区、临漳县、武安市、涉县、磁县、馆陶县、广平县、永年区、大名县、复兴区、魏县、邱县)双鸭山市(尖山区、友谊县、宝山区、岭东区、饶河县、集贤县、宝清县、四方台区)

常德市(汉寿县、武陵区、石门县、桃源县、澧县、津市市、安乡县、临澧县、鼎城区)  青岛市(平度市、崂山区、市南区、胶州市、市北区、黄岛区、城阳区、即墨区、李沧区、莱西市)

滨州市(博兴县、沾化区、邹平市、无棣县、滨城区、惠民县、阳信县)

汉中市(略阳县、南郑区、汉台区、宁强县、勉县、城固县、西乡县、留坝县、佛坪县、镇巴县、洋县)

丽江市(古城区、华坪县、宁蒗彝族自治县、永胜县、玉龙纳西族自治县)甘南藏族自治州(夏河县、碌曲县、舟曲县、临潭县、卓尼县、玛曲县、合作市、迭部县)

台州市(临海市、椒江区、天台县、玉环市、路桥区、温岭市、仙居县、黄岩区、三门县)

山南市(措美县、洛扎县、隆子县、浪卡子县、桑日县、乃东区、扎囊县、曲松县、琼结县、贡嘎县、错那市、加查县)

鄂州市(梁子湖区、鄂城区、华容区)

忻州市(神池县、五寨县、静乐县、河曲县、保德县、宁武县、原平市、岢岚县、忻府区、定襄县、繁峙县、五台县、偏关县、代县)

濮阳市(华龙区、南乐县、清丰县、范县、濮阳县、台前县)

阜新市(海州区、太平区、清河门区、新邱区、阜新蒙古族自治县、彰武县、细河区)

榆林市(横山区、榆阳区、佳县、神木市、清涧县、吴堡县、定边县、子洲县、绥德县、靖边县、府谷县、米脂县)

海西蒙古族藏族自治州(都兰县、格尔木市、茫崖市、乌兰县、德令哈市、天峻县)

保山市(龙陵县、腾冲市、昌宁县、隆阳区、施甸县)

遂宁市(射洪市、蓬溪县、安居区、船山区、大英县)

阜阳市(颍州区、颍东区、阜南县、颍上县、颍泉区、临泉县、太和县、界首市)

桂林市(象山区、荔浦市、雁山区、灵川县、灌阳县、资源县、临桂区、全州县、秀峰区、兴安县、恭城瑶族自治县、龙胜各族自治县、七星区、叠彩区、平乐县、永福县、阳朔县)

上饶市(余干县、玉山县、弋阳县、德兴市、横峰县、鄱阳县、铅山县、广丰区、婺源县、广信区、万年县、信州区)

新乡市(获嘉县、牧野区、凤泉区、辉县市、原阳县、卫滨区、长垣市、封丘县、红旗区、延津县、卫辉市、新乡县)

丽水市(龙泉市、遂昌县、景宁畲族自治县、庆元县、莲都区、松阳县、青田县、云和县、缙云县)

海北藏族自治州(刚察县、门源回族自治县、海晏县、祁连县)

　　作者：陆  毅 蔡熙乾

　　实体经济是经济发展的根基，金融是国民经济的血脉，二者共生共荣，服务实体经济是金融立业之本。《习近平经济文选》第一卷（以下简称《文选》）中多篇著作都对金融与实体经济的关系问题作出深刻论述。比如，《服务实体经济，防范金融风险》指出：“为实体经济服务是金融的天职，是金融的宗旨，也是防范金融风险的根本举措”；《贯彻新发展理念，建设现代化经济体系》指出：“深化金融体制改革，增强金融服务实体经济能力，提高直接融资比重，促进多层次资本市场健康发展”；《走好中国特色金融发展之路》指出：“我国金融必须守好服务实体经济本分，推动高质量发展，决不能脱实向虚”；等等。这些重要论述深刻阐明了金融和实体经济共生共荣的关系。深入学习《文选》中关于金融服务实体经济的重要论述，才能走好中国特色金融发展之路，以金融高质量发展更好服务实体经济发展。

　　坚持金融服务实体经济是走中国特色金融发展之路的内在要求

　　习近平总书记在《走好中国特色金融发展之路》中指出：“实体经济是金融的根基，金融是实体经济的血脉，服务实体经济是金融的天职。”实体经济是一国经济的立身之本、财富之源。实践证明，实体经济的繁荣发展是提升国家竞争力的关键。我国是个大国，必须发展实体经济，不断推进工业现代化、提高制造业水平。

　　当前，随着新一轮科技革命和产业变革深入发展，数字技术、人工智能等前沿科技与制造业深度融合，正在重塑全球产业格局，催生新的生产方式、产业形态和商业模式。面对这一重大历史机遇，我们必须深刻把握数字技术与实体经济融合发展的战略机遇，着力推动制造业向高端化、智能化、绿色化方向发展，持续强化我国在全球产业链中的重要地位，不断提升我国经济的创新力和竞争力。

　　金融作为实体经济的血脉，具备媒介交易、配置资源、发现价格、管理风险等重要功能，对实体经济发展的方向、速度、质量等有着重要影响。高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务。金融要为经济社会发展提供高质量服务，必须坚守金融服务实体经济的根本宗旨，持续优化服务，拓展服务的深度与广度，为实体经济提供更高质量、更有效率的金融支持。

　　以金融高质量发展服务实体经济，离不开营造良好的货币金融环境。随着我国经济从高速增长阶段向高质量发展阶段转变，金融服务实体经济的方式也需要实现从“外延式扩张”向“内涵式发展”转变。以往通过信贷大规模扩张来推动经济增长的方式已经难以为继。信贷增速需要与经济增长的提质增效相匹配，防止“脱实向虚”或“金融空转”等问题的出现。在全球经济不确定性显著增加的背景下，2024年中央经济工作会议提出，要实施适度宽松的货币政策，发挥好货币政策工具总量和结构双重功能。这有利于推动资金更快更多流向实体经济。

　　在总量调控方面，进一步发挥总量性货币政策工具在跨周期和逆周期调节中的重要作用。根据国内外经济金融形势和金融市场运行情况，灵活调整政策节奏，在经济扩张期适度收紧流动性，防范出现经济过热风险；在经济承压期加大流动性投放，激发投资与消费活力，稳定市场预期，充分发挥货币政策的宏观稳定器作用。通过有效调节货币供应量与信贷增速，保持流动性充裕、金融总量稳定增长，使社会融资规模、货币供应量增长与经济增长、价格总水平预期目标相匹配，为经济稳定运行创造适宜的货币金融环境。

　　在结构优化方面，进一步发挥结构性货币政策工具在推动经济结构调整与产业升级方面的重要作用。与传统的总量调控工具相比，结构性工具更注重“精准滴灌”，通过再贷款、定向降准等方式，将央行资金与金融机构对重点行业和领域的信贷投放紧密挂钩，有效引导金融资源投向国家重大战略、重点领域和薄弱环节，优化资源配置，降低融资成本。例如，通过支农支小再贷款、科技创新再贷款、设备更新改造专项再贷款、普惠小微贷款支持工具等，增强对“三农”、科技创新、中小微企业等重点领域的金融供给，提升金融服务的覆盖面与有效性。

　　坚持金融服务实体经济要以打造现代金融机构和市场体系为重要抓手

　　习近平总书记在《为经济社会发展提供高质量金融服务》中指出：“我国金融体系规模已经很大，但资金配置不均衡，融资结构不合理，可以说不缺资金缺本金，关键是提高融资效率，重点解决资金‘苦乐不均’和‘钱多本少’、‘耐心资本’不足等问题。”目前，我国已建立起涵盖银行、证券、保险、信托、基金、期货等多领域多层次的现代金融组织体系，金融机构综合实力显著提升，规模优势日益凸显。同时要看到，我国金融机构仍存在发展不平衡、核心竞争力不足等问题，金融服务实体经济的质量和效率均有待提高，国际影响力仍需进一步增强。

　　提升金融服务实体经济的质效，必须以打造现代金融机构和市场体系为着力点和重要抓手。党的二十届三中全会从党和国家事业发展全局出发，对深化金融体制改革作出重要部署，提出“完善金融机构定位和治理，健全服务实体经济的激励约束机制”，为构建服务实体经济的现代金融机构体系指明了方向。构建现代金融机构体系，要完善机构定位。国有大型金融机构应充分发挥资源整合与配置作用，聚焦重点产业、关键领域和国家重大战略任务，做强做优、稳健经营，充当服务实体经济的“主力军”和维护金融稳定的“压舱石”。中小金融机构需要“减量提质”，根据本地资源禀赋和发展实际，强化差异化、特色化发展，补齐服务短板。政策性金融机构应厘清边界，聚焦服务国家战略，主要做商业性金融机构干不了、干不好的业务，为商业性金融机构不能覆盖的领域提供补充。同时，要推动证券、基金、保险、信托等非银行金融机构发展多元化产品，拓宽直接融资渠道，为实体经济提供更具包容性和灵活性的融资选择。

　　此外，还要不断完善市场体系，优化直接融资和间接融资，股权融资和债券融资的比重，提升金融资源配置效率。一方面，要加快健全多层次资本市场，优化融资结构。资本市场能通过优化资源配置、促进资本形成、完善公司治理等功能，助力新型工业化发展，推动企业转型升级和科技创新，为实体经济高质量发展提供有力支持。另一方面，要加强债券市场制度建设。债券市场作为筹措中长期资金的重要场所，能为各类经营主体提供高效稳定的直接融资渠道。为此，要进一步健全债券发行、交易和管理制度，提高债券市场市场化定价能力和市场韧性，促进债券市场高质量发展。

　　坚持金融服务实体经济要以推进金融高水平开放为重要途径

　　开放是金融业改革发展的重要动力。习近平总书记强调：“要通过扩大对外开放，提高我国金融资源配置效率和能力，增强国际竞争力和规则影响力，稳慎把握好节奏和力度。”推动金融高水平开放，不仅是我国融入全球金融体系、增强我国金融体系韧性与竞争力的战略选择，更是提高金融资源配置效率和能力、促进金融市场发展、增强金融服务实体经济能力的重要路径。

　　一方面，以制度型开放为重点推进金融高水平对外开放。通过不断完善金融市场制度规则，对标国际高标准经贸协议中金融领域相关规则，逐步扩大金融领域的规则、规制和标准等方面的制度型开放，增强金融领域开放政策的透明度、稳定性和可预期性，从而吸引更多长期资本和优质金融机构来华展业兴业。另一方面，坚持“引进来”和“走出去”并重。推动金融高水平开放，还应着眼于提升跨境投融资便利化水平，推动我国实体经济更好地“走出去”。要推进人民币跨境使用、拓展企业境外融资渠道、加强金融基础设施建设等，助力中国企业深度参与国际产业链、价值链与创新链合作。此外，不断完善对共建“一带一路”的金融支持。通过创新投融资模式、拓宽投融资渠道、丰富投融资主体等方式，构建多元化金融支持体系，为共建“一带一路”国家和地区提供更加稳定、高效、可持续的金融支持，推动共建“一带一路”实现高质量发展。

　　推动金融高水平开放必须统筹兼顾金融安全。金融安全是国家安全的重要组成部分，是经济平稳健康发展的重要基础。习近平总书记在《走好中国特色金融发展之路》中指出：“要把握好开放的节奏和力度，切实提升金融监管能力，以更高水平风险防控保障更高水平金融开放。”这是由金融开放的特殊性和风险性所决定的。从国际经验看，金融开放后，国际金融市场的波动更容易传导至国内，国际游资的大规模流动、利率和汇率的剧烈波动等外部风险因素，都可能对国内金融体系造成冲击。同时，金融开放会加速金融创新，使金融产品和业务模式日益复杂化，一些复杂的金融衍生品会掩盖风险，一旦市场环境变化，风险可能迅速暴露并在金融体系内扩散。

　　完善的金融安全保障体系，既能避免金融市场动荡引发经济衰退，又能增强国际投资者信心，吸引更多优质资本和机构，提升国家在国际金融领域的竞争力。为实现金融高水平开放下的高水平安全，需从多方面协同推进相关工作。一方面，应持续推进金融高水平开放，以开放促改革、促发展。通过开放，增强金融业的竞争力与抵御风险能力，提升人民币资产的国际属性，以及金融市场和外汇市场的韧性，夯实金融安全的基础。另一方面，金融开放必须守好安全底线，做到“放得开”“管得住”。着力提升监管能力和风险防范水平，加强外汇市场“宏观审慎+微观监管”管理，优化跨境资本流动监测、分析、评估、预警机制，丰富政策工具箱，有效防范国际风险的外溢和冲击，强化监管全覆盖，严厉打击违法违规活动。同时，加强国内不同监管部门之间的政策协调和行动协同，避免出现监管空白和重叠，切实筑牢国家金融与经济安全防线。

　　（作者单位：清华大学五道口金融学院、厦门大学经济学院）