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内江市(市中区、东兴区、威远县、隆昌市、资中县)

武汉市(江汉区、东西湖区、汉南区、黄陂区、硚口区、青山区、洪山区、蔡甸区、江岸区、武昌区、江夏区、汉阳区、新洲区)

资阳市(乐至县、安岳县、雁江区)

吕梁市(中阳县、文水县、汾阳市、离石区、交城县、方山县、石楼县、兴县、交口县、岚县、孝义市、柳林县、临县)  毕节市(大方县、赫章县、纳雍县、金沙县、威宁彝族回族苗族自治县、黔西市、织金县、七星关区)

昌都市(边坝县、类乌齐县、洛隆县、江达县、芒康县、八宿县、左贡县、卡若区、贡觉县、丁青县、察雅县)

河池市(金城江区、凤山县、东兰县、南丹县、罗城仫佬族自治县、宜州区、天峨县、都安瑶族自治县、环江毛南族自治县、巴马瑶族自治县、大化瑶族自治县)

宁波市(慈溪市、象山县、镇海区、北仑区、鄞州区、江北区、奉化区、余姚市、宁海县、海曙区)嘉兴市(平湖市、海宁市、秀洲区、南湖区、嘉善县、海盐县、桐乡市)

汉中市(镇巴县、洋县、城固县、南郑区、勉县、留坝县、略阳县、汉台区、佛坪县、宁强县、西乡县)  黔南布依族苗族自治州(福泉市、三都水族自治县、龙里县、罗甸县、惠水县、荔波县、平塘县、长顺县、独山县、都匀市、瓮安县、贵定县)

阿拉善盟(阿拉善左旗、阿拉善右旗、额济纳旗)

德州市(夏津县、临邑县、武城县、宁津县、平原县、陵城区、禹城市、齐河县、乐陵市、德城区、庆云县)

江门市(江海区、鹤山市、新会区、恩平市、台山市、开平市、蓬江区)

阜阳市(界首市、颍州区、颍泉区、颍东区、颍上县、太和县、临泉县、阜南县)

临沂市(郯城县、罗庄区、兰陵县、兰山区、蒙阴县、临沭县、沂水县、莒南县、平邑县、沂南县、河东区、费县)

青岛市(黄岛区、李沧区、即墨区、市北区、莱西市、市南区、城阳区、胶州市、平度市、崂山区)

淮安市(盱眙县、淮阴区、涟水县、金湖县、淮安区、清江浦区、洪泽区)

廊坊市(霸州市、永清县、固安县、香河县、三河市、文安县、广阳区、大城县、安次区、大厂回族自治县)

衡水市(故城县、安平县、武强县、冀州区、武邑县、枣强县、阜城县、饶阳县、景县、桃城区、深州市)

太原市(迎泽区、清徐县、杏花岭区、古交市、万柏林区、尖草坪区、阳曲县、晋源区、娄烦县、小店区)

铜仁市(松桃苗族自治县、印江土家族苗族自治县、江口县、碧江区、石阡县、思南县、万山区、玉屏侗族自治县、沿河土家族自治县、德江县)

曲靖市(会泽县、罗平县、师宗县、麒麟区、马龙区、宣威市、陆良县、富源县、沾益区)

安庆市(怀宁县、岳西县、桐城市、望江县、潜山市、宿松县、宜秀区、太湖县、迎江区、大观区)

张家口市(张北县、涿鹿县、下花园区、康保县、桥西区、怀安县、蔚县、沽源县、桥东区、宣化区、阳原县、崇礼区、万全区、怀来县、尚义县、赤城县)

铁岭市(西丰县、昌图县、银州区、铁岭县、调兵山市、清河区、开原市)

泸州市(江阳区、叙永县、纳溪区、龙马潭区、泸县、古蔺县、合江县)

郑州市(登封市、新密市、上街区、二七区、巩义市、惠济区、管城回族区、金水区、新郑市、中牟县、荥阳市、中原区)

新疆维吾尔自治区

三明市(沙县区、泰宁县、永安市、三元区、将乐县、大田县、尤溪县、清流县、宁化县、明溪县、建宁县)

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巴音郭楞蒙古自治州(库尔勒市、博湖县、尉犁县、和硕县、若羌县、轮台县、且末县、和静县、焉耆回族自治县)

吉林市(舒兰市、蛟河市、龙潭区、船营区、丰满区、桦甸市、永吉县、昌邑区、磐石市)

百色市(凌云县、田林县、田东县、隆林各族自治县、那坡县、右江区、德保县、乐业县、靖西市、西林县、平果市、田阳区)

澳门特别行政区  绍兴市(柯桥区、新昌县、越城区、诸暨市、嵊州市、上虞区)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿图什市、阿克陶县、阿合奇县)

怀化市(鹤城区、麻阳苗族自治县、靖州苗族侗族自治县、洪江市、芷江侗族自治县、通道侗族自治县、新晃侗族自治县、溆浦县、沅陵县、辰溪县、中方县、会同县)

楚雄彝族自治州(永仁县、南华县、禄丰市、姚安县、武定县、元谋县、牟定县、大姚县、双柏县、楚雄市)锡林郭勒盟(西乌珠穆沁旗、苏尼特左旗、正镶白旗、正蓝旗、东乌珠穆沁旗、阿巴嘎旗、二连浩特市、太仆寺旗、锡林浩特市、苏尼特右旗、镶黄旗、多伦县)

凉山彝族自治州(昭觉县、会理市、雷波县、甘洛县、德昌县、西昌市、冕宁县、盐源县、越西县、金阳县、普格县、木里藏族自治县、喜德县、布拖县、美姑县、宁南县、会东县)  鞍山市(立山区、铁西区、铁东区、台安县、海城市、岫岩满族自治县、千山区)

宝鸡市(眉县、岐山县、麟游县、凤翔区、陇县、太白县、扶风县、陈仓区、金台区、千阳县、渭滨区、凤县)

池州市(青阳县、贵池区、石台县、东至县)

广州市(荔湾区、增城区、白云区、番禺区、南沙区、天河区、越秀区、黄埔区、海珠区、从化区、花都区)岳阳市(君山区、岳阳楼区、岳阳县、华容县、湘阴县、云溪区、临湘市、汨罗市、平江县)

南平市(政和县、顺昌县、建阳区、邵武市、光泽县、松溪县、延平区、武夷山市、浦城县、建瓯市)

大理白族自治州(漾濞彝族自治县、南涧彝族自治县、永平县、弥渡县、洱源县、大理市、鹤庆县、巍山彝族回族自治县、宾川县、云龙县、剑川县、祥云县)

荆州市(沙市区、荆州区、松滋市、公安县、江陵县、洪湖市、监利市、石首市)

营口市(盖州市、西市区、大石桥市、老边区、鲅鱼圈区、站前区)

七台河市(桃山区、勃利县、新兴区、茄子河区)

天水市(秦州区、麦积区、清水县、张家川回族自治县、武山县、甘谷县、秦安县)

松原市(宁江区、扶余市、长岭县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、乾安县)

许昌市(禹州市、鄢陵县、魏都区、襄城县、建安区、长葛市)

柳州市(三江侗族自治县、柳江区、城中区、融水苗族自治县、融安县、柳南区、鱼峰区、鹿寨县、柳城县、柳北区)

西藏自治区

阳泉市(城区、郊区、盂县、平定县、矿区)

威海市(荣成市、环翠区、文登区、乳山市)

海口市(琼山区、龙华区、美兰区、秀英区)

葫芦岛市(兴城市、建昌县、南票区、连山区、龙港区、绥中县)

渭南市(澄城县、韩城市、合阳县、富平县、华州区、蒲城县、临渭区、潼关县、大荔县、华阴市、白水县)

塔城地区(托里县、裕民县、乌苏市、塔城市、沙湾市、额敏县、和布克赛尔蒙古自治县)

　　4月15日，北京银行（601169.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、资产质量等一系列问题。

　　4月14日晚间北京银行发布的财报显示，截至2024年末，北京银行实现营业收入699.17亿元，同比增长4.81%；实现归母净利润258.31亿元，同比增长0.81%，总资产达到4.22万亿元，较年初增长12.61%。资产质量方面，不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率208.75%，资产质量持续改善，风险抵补能力保持稳定。

　　金融市场业务可以在稳定息差中发挥更大作用

　　当前，净息差收窄成为银行业面临的共同挑战。

　　2024年北京银行净息差为1.47%，下降幅度明显低于行业平均水平。北京银行副行长（代为履行行长职责）戴炜表示，从去年二季度起，北京银行连续三个季度保持净息差为1.47%，净息差已经呈现比较稳定的态势。

　　戴炜称，对未来北京银行有信心。

　　一是有负债成本的优势。北京银行的存款成本率是1.85%，得益于精细化的管理客群，以数字化的产品服务为动力，发展了平台金融、场景金融、生态金融、并购金融、跨境金融、财富金融的六大创新金融，持续丰富了产品服务的供给，同时带动了低成本的结算性存款的稳健增长。

　　二是有成本费用比的优势。北京银行长期以来在费用方面控制都比较严，成本收入比始终处于行业较低水平。2024年成本收入比是29.13%。

　　戴炜指出，在低利率时代，公司业务、零售业务息差越来越窄。但金融市场业务作为有益补充，未来可以发挥更大的作用。

　　戴炜表示：“在低息差的时代，资产质量就是生命线。通过这几年持续的努力，北京银行资产质量也不断向好。未来北京银行会紧紧抓住资产质量这个牛鼻子，加强风险管理。”

　　零售不良处于较好水平，提前还款明显减少

　　北京银行零售业务总监李建营谈到零售业务时表示，去年银行业整体个贷风险压力比较大，呈现上升趋势，但北京银行个人贷款不良率小幅上升，在已经披露年报的上市银行中，北京银行零售不良率还是处于一个较好水平，资产质量整体可控。

　　在谈到按揭贷款时，李建营指出，提前还款规模明显下降，2024年经历三次LPR下调以及存量房贷利率批量调整，存量与新发放贷款利差显著收窄，提前还款量明显减少，四季度环比下降14%。

　　“另外，去年9月26日中央政治局会议后，一系列稳房市政策出台，新增房贷业务量明显上升。四季度房贷正增长36亿，扭转连续5个季度下降的趋势。针对部分居民收入波动的情况，我行根据监管政策要求，在风险可控前提下，设计还款工具箱，通过优化调整还款计划、降低月供以及协商等方式，减轻客户暂时的还款压力，收到良好的效果。”

　　在消费贷业务方面，李建营称，为了应对按揭贷款需求下降和消费需求的结构性变化，三年前北京银行根据对市场的预测，加快线上消费贷款的研发培育，推出“京e贷”产品。经过三年时间的探索、优化，已进入了稳步增长的阶段，2024年增长109%，对稳定零售资产规模起到了重要作用。

　　城投、房地产重点领域风险进一步收敛

　　在回应资产质量问题时，北京银行副行长、首席风险官徐毛毛表示，该行重点在“稳、优、严、智”四个字上下功夫。

　　“稳”即资产质量实现“三下降三提升”。“三下降”，即不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；逾期贷款率1.62%，较年初下降0.10个百分点；公司贷款不良生成率0.81%，较年初下降0.19个百分点。“三提升”，即全年累计处置不良资产金额、全年累计实现现金收回及已核销现金清收金额分别较上年提升4.3%、20.4%和25.4%。

　　“优”是调整布局，区域结构不断优化，北京地区贷款规模达到9326亿元，占比超过40%；长三角地区贷款规模突破5000亿元，贷款增量占比接近30%。

　　在行业布局方面，2024年贷款增速排名前三的行业包括科学研究和技术服务业、制造业、租赁和商务服务业，分别达到83.43%、31.29%、18.85%。

　　徐毛毛表示：“针对房地产业务，在落实国家保交楼、保民生、稳预期政策要求的同时，一户一策强化风险敞口管控，重点支持财务稳健的头部房企，聚焦一二线城市刚性及改善型住房项目，严格管控商业用房开发贷款、经营性物业抵押贷款等业务。截至2024年末，北京银行房地产行业贷款规模整体保持稳定，不良贷款余额、不良贷款率较年初实现双降。”

　　城投平台业务方面，截至2024年末，按照央行公布的名单测算，北京银行融资平台全口径授信业务占公司业务比例整体较低，其中长三角地区占比超过60%，资产质量整体保持平稳可控。

　　“严”是严守底线，优化管理机制。一年来，开展各类专项排查400余次，全面梳理制定授信“三查”正负面清单。

　　以“智”赋能风险管控，实现客户风险信息“一键成像”；徐毛毛以“冒烟指数模型”举例，该模型可实现非普惠客户平均提前7个月风险预警，最早可提前15个月预警。

　　徐毛毛介绍，北京银行开发了智能合规APP，内外部的规章制度都可掌上查、随时阅，同时也可以AI问答。“去年还建立了不良归因分析系统，每一个单位、每一个人、每一个不良产生的原因，都能够精准画像，进一步提升了数字化风控的水平。”