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丽江市(永胜县、玉龙纳西族自治县、古城区、宁蒗彝族自治县、华坪县)

贵港市(桂平市、港北区、港南区、平南县、覃塘区)

漯河市(召陵区、舞阳县、郾城区、源汇区、临颍县)

广安市(广安区、岳池县、邻水县、华蓥市、武胜县、前锋区)  巴中市(南江县、恩阳区、巴州区、通江县、平昌县)

潍坊市(高密市、昌邑市、寒亭区、临朐县、坊子区、安丘市、诸城市、青州市、昌乐县、潍城区、寿光市、奎文区)

克拉玛依市(乌尔禾区、独山子区、白碱滩区、克拉玛依区)

三沙市(西沙区、南沙区)上饶市(广丰区、广信区、婺源县、鄱阳县、信州区、弋阳县、余干县、铅山县、横峰县、德兴市、玉山县、万年县)

乌兰察布市(察哈尔右翼中旗、丰镇市、凉城县、集宁区、察哈尔右翼前旗、兴和县、察哈尔右翼后旗、卓资县、商都县、四子王旗、化德县)  漳州市(诏安县、芗城区、南靖县、华安县、龙海区、长泰区、云霄县、东山县、龙文区、平和县、漳浦县)

怒江傈僳族自治州(泸水市、福贡县、兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县)

舟山市(定海区、普陀区、嵊泗县、岱山县)

芜湖市(繁昌区、镜湖区、弋江区、湾沚区、南陵县、无为市、鸠江区)

山南市(琼结县、措美县、桑日县、浪卡子县、贡嘎县、错那市、曲松县、洛扎县、隆子县、乃东区、扎囊县、加查县)

遵义市(仁怀市、桐梓县、余庆县、汇川区、习水县、道真仡佬族苗族自治县、红花岗区、赤水市、务川仡佬族苗族自治县、正安县、湄潭县、播州区、凤冈县、绥阳县)

兰州市(七里河区、西固区、永登县、榆中县、安宁区、皋兰县、城关区、红古区)

防城港市(东兴市、港口区、防城区、上思县)

曲靖市(陆良县、会泽县、富源县、师宗县、罗平县、麒麟区、宣威市、马龙区、沾益区)

邯郸市(复兴区、魏县、涉县、武安市、广平县、成安县、肥乡区、馆陶县、临漳县、峰峰矿区、鸡泽县、大名县、邯山区、曲周县、丛台区、磁县、永年区、邱县)

宜昌市(夷陵区、枝江市、点军区、当阳市、宜都市、西陵区、远安县、兴山县、长阳土家族自治县、秭归县、伍家岗区、猇亭区、五峰土家族自治县)

安顺市(平坝区、镇宁布依族苗族自治县、普定县、关岭布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、西秀区)

绍兴市(上虞区、诸暨市、柯桥区、嵊州市、新昌县、越城区)

福州市(鼓楼区、晋安区、罗源县、长乐区、闽侯县、连江县、永泰县、平潭县、闽清县、福清市、仓山区、台江区、马尾区)

南充市(蓬安县、仪陇县、营山县、西充县、南部县、顺庆区、高坪区、嘉陵区、阆中市)

广西壮族自治区

金华市(武义县、金东区、浦江县、永康市、婺城区、东阳市、磐安县、义乌市、兰溪市)

桂林市(全州县、临桂区、阳朔县、灌阳县、平乐县、秀峰区、荔浦市、资源县、雁山区、龙胜各族自治县、叠彩区、永福县、恭城瑶族自治县、象山区、七星区、兴安县、灵川县)

百色市(乐业县、靖西市、西林县、右江区、那坡县、田林县、隆林各族自治县、田阳区、田东县、平果市、德保县、凌云县)

呼和浩特市(赛罕区、新城区、回民区、土默特左旗、玉泉区、和林格尔县、托克托县、清水河县、武川县)

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亳州市(利辛县、涡阳县、谯城区、蒙城县)

六盘水市(钟山区、六枝特区、水城区、盘州市)

鞍山市(铁东区、海城市、台安县、铁西区、千山区、岫岩满族自治县、立山区)

铜川市(耀州区、宜君县、王益区、印台区)  七台河市(茄子河区、桃山区、新兴区、勃利县)

厦门市(海沧区、翔安区、同安区、思明区、集美区、湖里区)

铜仁市(碧江区、松桃苗族自治县、石阡县、沿河土家族自治县、德江县、玉屏侗族自治县、印江土家族苗族自治县、江口县、思南县、万山区)

贵阳市(白云区、息烽县、南明区、花溪区、观山湖区、开阳县、乌当区、修文县、云岩区、清镇市)萍乡市(安源区、湘东区、上栗县、莲花县、芦溪县)

崇左市(天等县、江州区、大新县、凭祥市、宁明县、扶绥县、龙州县)  玉溪市(通海县、新平彝族傣族自治县、峨山彝族自治县、红塔区、江川区、元江哈尼族彝族傣族自治县、澄江市、华宁县、易门县)

常州市(天宁区、溧阳市、金坛区、武进区、新北区、钟楼区)

惠州市(龙门县、惠东县、博罗县、惠城区、惠阳区)

宁夏回族自治区锦州市(凌河区、黑山县、古塔区、太和区、北镇市、凌海市、义县)

海南藏族自治州(贵南县、共和县、兴海县、贵德县、同德县)

白城市(通榆县、大安市、镇赉县、洮南市、洮北区)

双鸭山市(友谊县、饶河县、岭东区、尖山区、宝清县、集贤县、四方台区、宝山区)

荆州市(洪湖市、公安县、江陵县、松滋市、监利市、石首市、荆州区、沙市区)

淄博市(张店区、周村区、沂源县、高青县、临淄区、淄川区、博山区、桓台县)

临汾市(侯马市、隰县、洪洞县、曲沃县、襄汾县、吉县、大宁县、浮山县、翼城县、古县、安泽县、蒲县、乡宁县、汾西县、永和县、霍州市、尧都区)

襄阳市(襄州区、南漳县、谷城县、保康县、樊城区、枣阳市、老河口市、宜城市、襄城区)

长春市(农安县、朝阳区、九台区、南关区、公主岭市、双阳区、绿园区、榆树市、二道区、德惠市、宽城区)

甘南藏族自治州(卓尼县、迭部县、合作市、碌曲县、夏河县、临潭县、玛曲县、舟曲县)

新余市(渝水区、分宜县)

沧州市(孟村回族自治县、南皮县、河间市、海兴县、运河区、任丘市、泊头市、盐山县、吴桥县、青县、黄骅市、新华区、肃宁县、沧县、东光县、献县)

兴安盟(扎赉特旗、科尔沁右翼前旗、科尔沁右翼中旗、乌兰浩特市、突泉县、阿尔山市)

天水市(张家川回族自治县、清水县、秦州区、麦积区、甘谷县、秦安县、武山县)

文山壮族苗族自治州(丘北县、西畴县、富宁县、马关县、砚山县、麻栗坡县、广南县、文山市)

昌都市(类乌齐县、八宿县、贡觉县、江达县、洛隆县、边坝县、丁青县、芒康县、察雅县、左贡县、卡若区)

汕头市(龙湖区、潮阳区、濠江区、澄海区、金平区、南澳县、潮南区)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。