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崇左市(龙州县、天等县、宁明县、凭祥市、江州区、大新县、扶绥县)  扬州市(仪征市、邗江区、宝应县、高邮市、江都区、广陵区)

茂名市(化州市、信宜市、茂南区、高州市、电白区)

平凉市(华亭市、崆峒区、静宁县、泾川县、崇信县、庄浪县、灵台县)

辽阳市(灯塔市、文圣区、辽阳县、太子河区、白塔区、弓长岭区、宏伟区)

秦皇岛市(抚宁区、昌黎县、青龙满族自治县、卢龙县、山海关区、海港区、北戴河区)  张家口市(万全区、张北县、赤城县、涿鹿县、桥西区、康保县、下花园区、阳原县、尚义县、沽源县、怀安县、桥东区、宣化区、怀来县、蔚县、崇礼区)

珠海市(香洲区、金湾区、斗门区)

甘孜藏族自治州(雅江县、稻城县、甘孜县、道孚县、炉霍县、理塘县、丹巴县、色达县、康定市、九龙县、泸定县、德格县、巴塘县、白玉县、得荣县、石渠县、新龙县、乡城县)

南充市(蓬安县、南部县、阆中市、嘉陵区、顺庆区、营山县、西充县、高坪区、仪陇县)

绍兴市(上虞区、嵊州市、新昌县、诸暨市、柯桥区、越城区)

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阿坝藏族羌族自治州(小金县、茂县、九寨沟县、汶川县、理县、红原县、黑水县、壤塘县、阿坝县、马尔康市、若尔盖县、金川县、松潘县)

安顺市(普定县、紫云苗族布依族自治县、镇宁布依族苗族自治县、西秀区、平坝区、关岭布依族苗族自治县)

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鞍山市(立山区、岫岩满族自治县、铁西区、千山区、台安县、海城市、铁东区)

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晋城市(城区、高平市、阳城县、沁水县、陵川县、泽州县)

龙岩市(永定区、武平县、连城县、长汀县、上杭县、漳平市、新罗区)

永州市(道县、零陵区、江永县、江华瑶族自治县、双牌县、冷水滩区、新田县、蓝山县、祁阳市、东安县、宁远县)

镇江市(润州区、丹阳市、京口区、扬中市、丹徒区、句容市)  西安市(未央区、莲湖区、新城区、鄠邑区、长安区、高陵区、临潼区、周至县、蓝田县、雁塔区、阎良区、碑林区、灞桥区)

湛江市(麻章区、雷州市、遂溪县、坡头区、霞山区、廉江市、吴川市、徐闻县、赤坎区)

萍乡市(上栗县、湘东区、芦溪县、莲花县、安源区)

九江市(湖口县、都昌县、永修县、武宁县、浔阳区、庐山市、德安县、柴桑区、濂溪区、共青城市、修水县、彭泽县、瑞昌市)安康市(岚皋县、汉阴县、白河县、平利县、紫阳县、旬阳市、镇坪县、石泉县、宁陕县、汉滨区)

南昌市(新建区、青山湖区、进贤县、红谷滩区、南昌县、西湖区、东湖区、安义县、青云谱区)  玉树藏族自治州(囊谦县、治多县、杂多县、玉树市、称多县、曲麻莱县)

朝阳市(北票市、龙城区、喀喇沁左翼蒙古族自治县、凌源市、朝阳县、双塔区、建平县)

揭阳市(惠来县、普宁市、榕城区、揭东区、揭西县)

海东市(乐都区、化隆回族自治县、互助土族自治县、平安区、循化撒拉族自治县、民和回族土族自治县)宁夏回族自治区

大同市(阳高县、浑源县、新荣区、左云县、灵丘县、广灵县、云冈区、云州区、天镇县、平城区)

菏泽市(牡丹区、鄄城县、巨野县、曹县、郓城县、定陶区、单县、成武县、东明县)

玉林市(陆川县、兴业县、博白县、北流市、福绵区、容县、玉州区)

北京市(密云区、西城区、延庆区、石景山区、朝阳区、东城区、丰台区、通州区、平谷区、门头沟区、海淀区、怀柔区、房山区、大兴区、顺义区、昌平区)

临沧市(双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、永德县、云县、凤庆县、耿马傣族佤族自治县、镇康县、临翔区、沧源佤族自治县)

随州市(广水市、随县、曾都区)

怒江傈僳族自治州(兰坪白族普米族自治县、泸水市、福贡县、贡山独龙族怒族自治县)

梧州市(龙圩区、岑溪市、藤县、万秀区、蒙山县、长洲区、苍梧县)

昆明市(富民县、东川区、石林彝族自治县、安宁市、宜良县、晋宁区、呈贡区、五华区、禄劝彝族苗族自治县、盘龙区、西山区、寻甸回族彝族自治县、官渡区、嵩明县)

南通市(通州区、海安市、崇川区、启东市、海门区、如皋市、如东县)

东营市(东营区、垦利区、利津县、广饶县、河口区)

果洛藏族自治州(甘德县、达日县、玛沁县、班玛县、久治县、玛多县)

铜仁市(万山区、印江土家族苗族自治县、碧江区、玉屏侗族自治县、松桃苗族自治县、江口县、德江县、思南县、沿河土家族自治县、石阡县)

黄山市(休宁县、徽州区、黄山区、祁门县、歙县、黟县、屯溪区)

开封市(祥符区、兰考县、尉氏县、杞县、顺河回族区、龙亭区、禹王台区、鼓楼区、通许县)

南阳市(新野县、邓州市、南召县、宛城区、镇平县、桐柏县、内乡县、唐河县、方城县、西峡县、社旗县、卧龙区、淅川县)

“银行又降息了，但这已不是新鲜事。”近期不少储户感慨。

自4月以来，多家中小银行大幅下调中长期定期存款利率，幅度在10BP至40BP之间。调整后，目前大部分银行的定期存款利率普遍低于2%，迈入“1时代”。

据不完全统计，4月至今，已有广西巴马农商行、安徽新安银行、上海华瑞银行、武汉众邦银行、广西融水农商银行等近20家中小银行下调定期存款利率。这一轮调整主要针对3年期、5年期的长期存款产品，下调后利率不超过2%。

以广西巴马农商行为例，该行从4月16日开始下调各档存款利率，其中2年期降为1.55%，3年期和5年期下调后均为2%。在调整之前，该行2年期存款利率为1.85%，3年期和5年期为2.35%。这次下调幅度在30BP左右。

民营银行、村镇银行曾是市场上“高息揽储”的主力，但这波也有一些相关银行加入“降息”大军。

以广东省兴宁市的兴宁珠江村镇银行为例，该行之前2年期、3年期和5年期的存款利率分别为2.10%、2.75%和3.25%。自今年4月1日起，各档利率分别降至1.50%、1.60%、1.55%，5年期利率降幅达到170BP，调整后的利率水平向国有大行看齐。

除了地方中小银行，股份制银行也在这一轮下调范围内。如平安银行（000001.SZ）在4月8日宣布下调3年期定期存款利率，由2.05%降至1.65%，降幅为40BP。这次下调后，平安银行的3年期利率相比2年期1.70%的利率，低了5BP，出现利率倒挂现象。

国有大行在经历数次利率下调后，目前最新的存款利率全部低于2%。以建设银行（601939.SH）为例，该行5年期利率最高为1.55%，1年期利率仅为1.1%，超过20万元的大额存单利率为1.9%。

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建设银行不同年限、大额存单的最新存款利率

在股份行中，还有少部分银行的利率保持在“2字头”。如浙商银行（601916.SH）3年期利率为2.15%，20万元起的大额存量利率能达到2.3%，该行3年期、5年期利率保持一致。

储户如何应对“降息”潮

从去年开始，主要商业银行进行过两轮下调存款利率，国有大行的利率开始进入“1时代”。进入2025年后，多家中小银行曾在3月初进行过一轮下调，当时3年期、5年期定期存款利率普降至“2”字头，少部分进入“1”字头。

在最新这轮下调后，市场上“2”字头的存款利率变得越来越少。对储户而言，存款利率连续下降，最直接影响就是储蓄收益减少，接下来该如何应对，是否要选择其他理财方式？

如储户继续选择银行存款，在被动接受利率下降的同时，也可以考虑采用“梯度存钱法”。一位银行客户经理建议，储户可以将本金分拆成几份，选择1至5年的不同期限存款，然后逐年滚存以捕捉利率高点。

“如果储户不嫌麻烦，还可以关注一些地方中小银行的存款利率，普遍会比一二城市高出0.15～0.3%。”，上述客户经理称，像“存款特种兵”一样，在全国范围内寻找相对高息的银行。

也有储户选择投资其他产品。数位有储蓄需求的人士告诉银柿财经，“现在3年期定存连两个点利率都没有，一些农商行也只有1.6%，跑了几家银行比价后，将部分资金买了银行理财产品。”

存款利率下降，对银行理财来说，或许是推广相关产品的机会。一位理财客户经理表示，对于风险偏好较低的投资者，可以考虑从存款转向购买一些R1（低风险）的银行理财和保险产品。

该客户经理称，部分投资者一方面可以锁定银行存款的收益，另一方面在风险承受能力可接受的范围内，配置部分固收类理财，如果风险承受能力强一些，还可以考虑一些包含权益类的理财产品。

也有业内人士认为，在大力促消费的背景下，银行下调存款利率，除了自身原因外，也能响应号召，让部分居民减少存款转向合理消费。

存款利率还可能下降

从银行的角度看，持续下调存款利率，能降低负债端成本，缓解不断收窄的净息差压力。

据国家金融监管总局公布的数据，2024年一至四季度，我国商业银行净息差呈下降趋势，各季度分别为1.54%、1.54%、1.53%、1.52%。去年四季度的净息差水平已处于历史低位。

各大银行也面临净息差下降带来的盈利压力。目前已发布2024年年报的上市银行中，平均净息差为1.65%，相比2023年下降19BP。同时去年各上市银行的净利润增速均放缓，核心一级资本补充也面临一定压力。

在今年的业绩会上，不少银行均表达了继续优化资产负债结构、加强存贷款定价管理的意愿。从目前落地的动作看，下调中长期存款利率，有利于银行进一步减少利息支出，缓解存款长期化问题，稳定负债成本、改善盈利能力，也能加强支持实体经济的贷款投放力度。

考虑今年我国将实施适度宽松的货币政策，LPR利率和金融市场利率未来仍有下行的可能。尤其是在4月份全球贸易冲突爆发后，央行多次提及“择机降息降准”，部分银行近期下调存款利率，也是与宏观政策方向相契合。

平安证券、开源证券均在近期研报中表达同一观点：如“降准降息”窗口打开后，我国存、贷款利率将继续下行，在进一步支持实体经济、降低企业融资成本的背景下，银行负债端的存款利率也会相应下降。

另外，部分中小银行在存款自律机制统一协调下，以往具有“手工补息”“特色存款”的相关高利率产品会继续减少，市场存款利率将逐渐趋于一致。

招联金融首席研究员董希淼也认为，在低利率市场环境下，部分中小银行的高利率揽储不可持续，未来还有下降可能，存款利率加速向大行靠拢。