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定西市(漳县、渭源县、临洮县、通渭县、岷县、陇西县、安定区)

三明市(宁化县、建宁县、清流县、明溪县、泰宁县、大田县、将乐县、永安市、尤溪县、沙县区、三元区)

林芝市(巴宜区、工布江达县、察隅县、朗县、米林市、墨脱县、波密县)

贵港市(平南县、港北区、港南区、桂平市、覃塘区)  晋中市(祁县、榆次区、太谷区、平遥县、寿阳县、介休市、左权县、榆社县、昔阳县、灵石县、和顺县)

玉溪市(红塔区、易门县、澄江市、通海县、峨山彝族自治县、华宁县、新平彝族傣族自治县、江川区、元江哈尼族彝族傣族自治县)

潍坊市(青州市、昌邑市、寒亭区、坊子区、奎文区、临朐县、诸城市、安丘市、寿光市、高密市、潍城区、昌乐县)

锡林郭勒盟(苏尼特左旗、锡林浩特市、二连浩特市、镶黄旗、苏尼特右旗、东乌珠穆沁旗、多伦县、正镶白旗、正蓝旗、西乌珠穆沁旗、太仆寺旗、阿巴嘎旗)

吐鲁番市(高昌区、鄯善县、托克逊县)  衡水市(桃城区、武强县、阜城县、武邑县、冀州区、故城县、枣强县、景县、饶阳县、深州市、安平县)

大同市(左云县、新荣区、阳高县、天镇县、灵丘县、广灵县、云州区、浑源县、平城区、云冈区)

佳木斯市(富锦市、桦南县、向阳区、同江市、桦川县、前进区、汤原县、郊区、抚远市、东风区)

宁波市(海曙区、镇海区、北仑区、奉化区、鄞州区、慈溪市、江北区、象山县、宁海县、余姚市)

佛山市(三水区、高明区、顺德区、禅城区、南海区)

厦门市(翔安区、海沧区、湖里区、集美区、思明区、同安区)

西宁市(城北区、城东区、城中区、湟中区、城西区、湟源县、大通回族土族自治县)

七台河市(桃山区、勃利县、茄子河区、新兴区)

郑州市(新密市、新郑市、巩义市、中牟县、中原区、二七区、金水区、管城回族区、上街区、惠济区、荥阳市、登封市)

湖州市(吴兴区、安吉县、长兴县、南浔区、德清县)

吴忠市(同心县、盐池县、青铜峡市、利通区、红寺堡区)

吉安市(永新县、安福县、吉水县、青原区、吉州区、峡江县、永丰县、新干县、井冈山市、吉安县、遂川县、泰和县、万安县)

五指山市(琼中黎族苗族自治县、白沙黎族自治县、琼海市、东方市、临高县、乐东黎族自治县、澄迈县、文昌市、昌江黎族自治县、定安县、陵水黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、万宁市、屯昌县)

黑河市(北安市、五大连池市、爱辉区、孙吴县、逊克县、嫩江市)

白城市(大安市、洮北区、洮南市、镇赉县、通榆县)

兴安盟(科尔沁右翼前旗、突泉县、乌兰浩特市、扎赉特旗、科尔沁右翼中旗、阿尔山市)

中山市

茂名市(高州市、茂南区、信宜市、电白区、化州市)

随州市(曾都区、随县、广水市)

安康市(汉阴县、岚皋县、镇坪县、旬阳市、紫阳县、平利县、石泉县、宁陕县、汉滨区、白河县)

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乌兰察布市(察哈尔右翼中旗、凉城县、丰镇市、四子王旗、化德县、察哈尔右翼前旗、兴和县、集宁区、商都县、察哈尔右翼后旗、卓资县)

汕头市(濠江区、潮阳区、金平区、潮南区、澄海区、南澳县、龙湖区)

嘉峪关市

渭南市(白水县、澄城县、韩城市、蒲城县、富平县、华阴市、华州区、大荔县、潼关县、临渭区、合阳县)  双鸭山市(四方台区、宝清县、尖山区、饶河县、集贤县、岭东区、友谊县、宝山区)

上饶市(广信区、弋阳县、玉山县、铅山县、德兴市、广丰区、信州区、鄱阳县、余干县、婺源县、横峰县、万年县)

杭州市(西湖区、建德市、临安区、萧山区、桐庐县、余杭区、钱塘区、拱墅区、滨江区、上城区、富阳区、临平区、淳安县)

遵义市(桐梓县、习水县、务川仡佬族苗族自治县、道真仡佬族苗族自治县、红花岗区、凤冈县、绥阳县、仁怀市、余庆县、湄潭县、赤水市、正安县、播州区、汇川区)云浮市(云安区、云城区、罗定市、郁南县、新兴县)

澳门特别行政区  抚顺市(抚顺县、顺城区、东洲区、清原满族自治县、新宾满族自治县、望花区、新抚区)

长治市(武乡县、潞州区、襄垣县、平顺县、黎城县、长子县、壶关县、潞城区、上党区、沁源县、沁县、屯留区)

天水市(麦积区、秦州区、张家川回族自治县、秦安县、甘谷县、武山县、清水县)

保山市(龙陵县、腾冲市、昌宁县、隆阳区、施甸县)玉树藏族自治州(杂多县、治多县、玉树市、曲麻莱县、囊谦县、称多县)

贵阳市(乌当区、云岩区、观山湖区、南明区、清镇市、息烽县、修文县、开阳县、花溪区、白云区)

咸阳市(永寿县、渭城区、彬州市、礼泉县、三原县、秦都区、淳化县、兴平市、长武县、武功县、泾阳县、旬邑县、杨陵区、乾县)

庆阳市(合水县、镇原县、华池县、正宁县、环县、宁县、庆城县、西峰区)

濮阳市(清丰县、范县、南乐县、濮阳县、华龙区、台前县)

海西蒙古族藏族自治州(格尔木市、德令哈市、茫崖市、都兰县、天峻县、乌兰县)

湘西土家族苗族自治州(保靖县、花垣县、龙山县、古丈县、凤凰县、永顺县、泸溪县、吉首市)

天津市(武清区、滨海新区、西青区、蓟州区、南开区、宝坻区、河东区、东丽区、和平区、津南区、河西区、宁河区、静海区、河北区、红桥区、北辰区)

柳州市(柳城县、融安县、柳江区、鱼峰区、柳北区、三江侗族自治县、鹿寨县、城中区、融水苗族自治县、柳南区)

台州市(仙居县、椒江区、温岭市、黄岩区、三门县、天台县、玉环市、临海市、路桥区)

海北藏族自治州(海晏县、祁连县、门源回族自治县、刚察县)

池州市(青阳县、东至县、石台县、贵池区)

南充市(营山县、仪陇县、南部县、嘉陵区、顺庆区、阆中市、蓬安县、高坪区、西充县)

鹤壁市(淇滨区、山城区、鹤山区、浚县、淇县)

普洱市(墨江哈尼族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、澜沧拉祜族自治县、思茅区、景谷傣族彝族自治县、西盟佤族自治县、江城哈尼族彝族自治县、景东彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县)

宝鸡市(岐山县、眉县、扶风县、麟游县、太白县、金台区、千阳县、陇县、凤县、凤翔区、陈仓区、渭滨区)

石嘴山市(大武口区、惠农区、平罗县)

新一期普通型人身险产品预定利率研究值出炉。

4月21日，中国保险行业协会组织召开人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会2025年一季度例会，就宏观经济形势、市场利率走势和行业发展情况进行研究。与会专家认为，当前普通型人身保险产品预定利率研究值为2.13%。

《国际金融报》记者注意到，此次研究值较一季度下降21个基点。按照动态调节机制要求，若下季度公布的研究值仍低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率最高值将下调。考虑到新老产品切换有两个月的缓冲期，业内普遍预计，最快今年9月将迎来预定利率调整期。

差值首次超过25个基点

所谓预定利率，指的是保险公司在产品定价时，根据公司对未来资金运用收益率的预测而为保单假设的年收益率。通俗地说，就是保险公司承诺给消费者的投资回报率。

2024年8月，金融监管总局印发《关于健全人身保险产品定价机制的通知》，首次提出“建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制”。

今年1月10日，金融监管总局向各人身险公司下发《关于建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制有关事项的通知》（下称《通知》），进一步落实预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，引导公司强化资产负债联动，科学审慎定价。

根据《通知》，保险行业协会定期组织人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会成员召开会议，结合5年期以上贷款市场报价利率（LPR）、5年期定期存款利率、10年期国债收益率等市场利率变化和行业资产负债管理情况，研究人身保险产品预定利率有关事项，每季度发布预定利率研究值。

按照调节机制要求，预定利率最高值取0.25%的整倍数。当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续两个季度比预定利率研究值高25个基点及以上时，要及时下调新产品预定利率最高值，并在2个月内平稳做好新老产品切换工作。

当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续2个季度比预定利率研究值低25个基点及以上时，可以适当上调新产品预定利率最高值，调整后的预定利率最高值原则上不得超过预定利率研究值。

在调整普通型人身保险产品预定利率最高值的同时，要按照一定的差值，合理调整分红型人身保险和万能型人身保险预定利率最高值。

目前，普通型人身保险产品预定利率上限为2.5%。与保险行业协会在今年1月公布的预定利率研究值2.34%相比，未超过25个基点；与最新公布的预定利率研究值2.13%相比，已超过25个基点。

也就是说，如果下季度公布的研究值继续低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率上限将下调；如果下季度公布的研究值高于2.25%，预定利率仍可不下调。

谈及下调幅度，国金证券非银金融首席分析师舒思勤指出，理论上至少需要下调25个基点。但考虑到利率延续低位下行，预计三季度研究值也很难向上突破2.25%，若此次预定利率下调至2.25%则意味着四季度还需再次下调，因此预计传统险预定利率或直接降至2%。

加快发展浮动收益型产品

截至4月21日，10年期国债收益率为1.67%，最新5年期以上LPR为3.6%，国有大行5年期定期存款利率跌破2%。低利率环境下，保险公司仍面临较大资负匹配压力。

“保险行业协会针对市场利率变化发布新一期预定利率研究值，为行业调整人身险产品定价提供了重要的参考指引。”国泰海通非银首席分析师刘欣琦指出，新一期预定利率研究值公布背景下，保险公司未来调整人身险预定利率最高值的压力提升，预计将稳步推动新产品切换，利好负债成本压降。

刘欣琦表示，基于今年4月以来银行3年期、5年期定存利率普遍跌破2%，预计储蓄险产品收益率仍然具备竞争力，短期销售波动相对有限。

中信建投证券非银金融与前瞻研究首席分析师赵然也指出，预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，可以提升预定利率调整的及时性，建立防范化解利差损风险的长效机制。长期来看，采取“保底+浮动”收益模式的分红险产品有望成为人身险公司重点发力方向，形成保险公司与客户“双赢”的业务模式。

事实上，加快浮动收益型产品发展转型，已经成为多数人身险公司的共同选择。

中国人寿总裁利明光表示，今年以来，公司持续推动产品和业务多元发展，包括形态多元、期限多元和成本多元。尤其是大力推动浮动收益型产品发展，不断提升公司服务客户的能力。截至目前，公司业务形态进一步丰富，浮动类型产品和业务占比快速提升，转型成功。

“从一季度的市场来看，分红险是有空间的，也有一部分客户认可。”新华保险总裁、首席财务官龚兴峰透露，二季度会进一步加大分红险的销售力度，同时加强销售队伍技能的培训和转变，确保分红险转型能够成功。2025年，新华保险计划分红型产品在整个业务盘子里新单保费不低于30%。

中国平安联席首席执行官郭晓涛表示，从全行业来看，在预定利率下降的背景下，分红险的占比将持续增加，分红险的利润边际也将进一步升高。此前预计，分红险会占行业整体销售的50%以上。从现在的发展情况来看，基本上符合预期。

其他多家保险公司也表示，将密切关注宏观经济形势和预定利率研究值走势，及时跟进市场利率变化，结合行业发展和自身经营情况，研究调整产品定价，不断提升负债质量。