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维修进度沟通：在维修过程中，我们会与您保持密切联系，及时告知您维修进度和结果。如果维修时间需要延长，我们会提前与您沟通并告知原因。
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晋中市(祁县、灵石县、榆社县、寿阳县、平遥县、榆次区、和顺县、介休市、昔阳县、左权县、太谷区)
六安市(霍邱县、叶集区、舒城县、裕安区、金寨县、金安区、霍山县)
延边朝鲜族自治州(珲春市、龙井市、延吉市、图们市、和龙市、敦化市、汪清县、安图县)
伊犁哈萨克自治州(奎屯市、察布查尔锡伯自治县、霍尔果斯市、尼勒克县、霍城县、巩留县、特克斯县、伊宁县、伊宁市、新源县、昭苏县)
济宁市(梁山县、微山县、金乡县、邹城市、泗水县、汶上县、任城区、嘉祥县、兖州区、曲阜市、鱼台县)
毕节市(织金县、大方县、赫章县、金沙县、威宁彝族回族苗族自治县、纳雍县、黔西市、七星关区)
常德市(安乡县、鼎城区、汉寿县、澧县、临澧县、津市市、桃源县、石门县、武陵区)
兴安盟(乌兰浩特市、阿尔山市、扎赉特旗、科尔沁右翼中旗、科尔沁右翼前旗、突泉县)
揭阳市(惠来县、揭西县、榕城区、普宁市、揭东区)
韶关市(武江区、乐昌市、翁源县、南雄市、仁化县、乳源瑶族自治县、曲江区、浈江区、始兴县、新丰县)
遂宁市(安居区、船山区、射洪市、大英县、蓬溪县)
营口市(盖州市、大石桥市、西市区、站前区、鲅鱼圈区、老边区)
锡林郭勒盟(镶黄旗、阿巴嘎旗、东乌珠穆沁旗、多伦县、苏尼特左旗、苏尼特右旗、太仆寺旗、正蓝旗、二连浩特市、西乌珠穆沁旗、锡林浩特市、正镶白旗)
四平市(铁东区、双辽市、铁西区、梨树县、伊通满族自治县)
兰州市(安宁区、七里河区、皋兰县、西固区、城关区、永登县、红古区、榆中县)
平顶山市(汝州市、宝丰县、湛河区、卫东区、舞钢市、叶县、郏县、鲁山县、新华区、石龙区)
忻州市(五台县、五寨县、原平市、代县、定襄县、神池县、偏关县、忻府区、河曲县、繁峙县、岢岚县、宁武县、静乐县、保德县)
杭州市(余杭区、临平区、淳安县、萧山区、临安区、西湖区、上城区、建德市、钱塘区、桐庐县、拱墅区、富阳区、滨江区)
洛阳市(嵩县、瀍河回族区、偃师区、栾川县、西工区、老城区、孟津区、伊川县、涧西区、新安县、洛龙区、洛宁县、汝阳县、宜阳县)
昭通市(盐津县、大关县、昭阳区、永善县、鲁甸县、威信县、巧家县、绥江县、镇雄县、彝良县、水富市)
怒江傈僳族自治州(福贡县、贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县、泸水市)
珠海市(香洲区、斗门区、金湾区)
三明市(尤溪县、泰宁县、宁化县、永安市、清流县、沙县区、将乐县、建宁县、大田县、三元区、明溪县)
雅安市(芦山县、宝兴县、石棉县、天全县、汉源县、荥经县、雨城区、名山区)
武汉市(东西湖区、汉南区、武昌区、青山区、黄陂区、新洲区、汉阳区、江夏区、蔡甸区、江汉区、江岸区、洪山区、硚口区)
黄石市(大冶市、下陆区、阳新县、西塞山区、铁山区、黄石港区)
克拉玛依市(克拉玛依区、独山子区、白碱滩区、乌尔禾区)
宣城市(旌德县、绩溪县、宁国市、宣州区、广德市、郎溪县、泾县)
博尔塔拉蒙古自治州(精河县、博乐市、温泉县、阿拉山口市)
舟山市(岱山县、普陀区、定海区、嵊泗县)
黄南藏族自治州(泽库县、河南蒙古族自治县、尖扎县、同仁市)
湛江市(徐闻县、遂溪县、廉江市、赤坎区、麻章区、吴川市、坡头区、雷州市、霞山区)
西安市(临潼区、新城区、鄠邑区、未央区、阎良区、蓝田县、莲湖区、雁塔区、高陵区、周至县、灞桥区、碑林区、长安区)
固原市(西吉县、原州区、泾源县、隆德县、彭阳县)
巴音郭楞蒙古自治州(博湖县、和静县、库尔勒市、和硕县、若羌县、尉犁县、轮台县、且末县、焉耆回族自治县)
湖州市(安吉县、德清县、吴兴区、南浔区、长兴县)
喀什地区(巴楚县、伽师县、泽普县、莎车县、疏勒县、疏附县、叶城县、塔什库尔干塔吉克自治县、英吉沙县、岳普湖县、麦盖提县、喀什市)
新疆维吾尔自治区
自贡市(贡井区、荣县、沿滩区、富顺县、自流井区、大安区)
内蒙古自治区
济南市(平阴县、商河县、长清区、市中区、历下区、莱芜区、章丘区、天桥区、钢城区、济阳区、历城区、槐荫区)
石家庄市(长安区、新乐市、高邑县、行唐县、元氏县、新华区、平山县、深泽县、鹿泉区、灵寿县、赵县、晋州市、正定县、井陉县、桥西区、裕华区、栾城区、井陉矿区、藁城区、无极县、赞皇县、辛集市)
襄阳市(南漳县、谷城县、保康县、樊城区、老河口市、宜城市、枣阳市、襄州区、襄城区)
抚顺市(清原满族自治县、抚顺县、新宾满族自治县、东洲区、望花区、顺城区、新抚区)
宜春市(丰城市、铜鼓县、万载县、奉新县、樟树市、上高县、袁州区、高安市、靖安县、宜丰县)
崇左市(天等县、扶绥县、凭祥市、龙州县、宁明县、江州区、大新县)
黄冈市(麻城市、黄梅县、红安县、浠水县、武穴市、英山县、罗田县、团风县、黄州区、蕲春县)
连云港市(灌云县、赣榆区、东海县、海州区、连云区、灌南县)
驻马店市(确山县、泌阳县、新蔡县、西平县、驿城区、正阳县、平舆县、汝南县、遂平县、上蔡县)
池州市(东至县、贵池区、石台县、青阳县)
宁德市(周宁县、屏南县、寿宁县、福安市、柘荣县、福鼎市、蕉城区、古田县、霞浦县)
铁岭市(开原市、调兵山市、西丰县、铁岭县、昌图县、银州区、清河区)
衡阳市(衡南县、耒阳市、雁峰区、常宁市、石鼓区、衡阳县、衡山县、衡东县、蒸湘区、南岳区、珠晖区、祁东县)
滁州市(定远县、来安县、凤阳县、天长市、南谯区、全椒县、琅琊区、明光市)
九江市(共青城市、德安县、都昌县、湖口县、庐山市、瑞昌市、武宁县、濂溪区、柴桑区、浔阳区、修水县、永修县、彭泽县)
鄂尔多斯市(康巴什区、乌审旗、东胜区、达拉特旗、鄂托克旗、杭锦旗、鄂托克前旗、伊金霍洛旗、准格尔旗)
澳门特别行政区
湘西土家族苗族自治州(花垣县、凤凰县、吉首市、泸溪县、永顺县、龙山县、古丈县、保靖县)
成都市(蒲江县、龙泉驿区、金堂县、简阳市、温江区、成华区、青羊区、都江堰市、新津区、双流区、大邑县、青白江区、彭州市、锦江区、邛崃市、新都区、崇州市、金牛区、郫都区、武侯区)
南京市(鼓楼区、江宁区、建邺区、浦口区、玄武区、溧水区、六合区、雨花台区、高淳区、秦淮区、栖霞区)
江门市(台山市、恩平市、鹤山市、开平市、新会区、江海区、蓬江区)
潮州市(湘桥区、饶平县、潮安区)
黔西南布依族苗族自治州(望谟县、兴义市、册亨县、贞丰县、普安县、安龙县、晴隆县、兴仁市)
大兴安岭地区(呼玛县、塔河县、漠河市)
新余市(渝水区、分宜县)
临夏回族自治州(临夏县、康乐县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、东乡族自治县、和政县、广河县、临夏市、永靖县)
商洛市(丹凤县、山阳县、商州区、洛南县、柞水县、镇安县、商南县)
永州市(宁远县、零陵区、新田县、冷水滩区、江永县、东安县、江华瑶族自治县、祁阳市、蓝山县、双牌县、道县)
防城港市(港口区、东兴市、防城区、上思县)
阿坝藏族羌族自治州(壤塘县、茂县、九寨沟县、马尔康市、黑水县、阿坝县、理县、金川县、松潘县、若尔盖县、汶川县、小金县、红原县)
北京市(丰台区、怀柔区、石景山区、大兴区、平谷区、密云区、门头沟区、通州区、东城区、顺义区、朝阳区、海淀区、昌平区、房山区、西城区、延庆区)
铜仁市(万山区、德江县、石阡县、沿河土家族自治县、松桃苗族自治县、印江土家族苗族自治县、玉屏侗族自治县、江口县、思南县、碧江区)
贵阳市(花溪区、观山湖区、息烽县、乌当区、白云区、南明区、云岩区、开阳县、修文县、清镇市)
酒泉市(阿克塞哈萨克族自治县、玉门市、肃北蒙古族自治县、敦煌市、金塔县、肃州区、瓜州县)
绵阳市(三台县、平武县、游仙区、涪城区、安州区、梓潼县、江油市、北川羌族自治县、盐亭县)
牡丹江市(爱民区、东宁市、绥芬河市、东安区、穆棱市、西安区、宁安市、阳明区、海林市、林口县)
广安市(华蓥市、广安区、武胜县、岳池县、前锋区、邻水县)
济源市
沈阳市(和平区、苏家屯区、辽中区、沈河区、康平县、于洪区、法库县、浑南区、沈北新区、大东区、新民市、皇姑区、铁西区)
吕梁市(交城县、中阳县、离石区、文水县、兴县、临县、岚县、方山县、石楼县、柳林县、交口县、汾阳市、孝义市)
乐山市(沙湾区、犍为县、金口河区、市中区、马边彝族自治县、五通桥区、沐川县、夹江县、峨眉山市、峨边彝族自治县、井研县)
龙岩市(连城县、漳平市、长汀县、武平县、上杭县、新罗区、永定区)
昌吉回族自治州(呼图壁县、阜康市、吉木萨尔县、奇台县、玛纳斯县、昌吉市、木垒哈萨克自治县)
果洛藏族自治州(达日县、玛沁县、玛多县、甘德县、班玛县、久治县)
海北藏族自治州(刚察县、门源回族自治县、祁连县、海晏县)
广西壮族自治区
上饶市(万年县、广丰区、德兴市、余干县、信州区、婺源县、鄱阳县、横峰县、铅山县、弋阳县、玉山县、广信区)
哈密市(伊州区、伊吾县、巴里坤哈萨克自治县)
盐城市(建湖县、响水县、亭湖区、阜宁县、滨海县、射阳县、东台市、大丰区、盐都区)
常州市(武进区、天宁区、溧阳市、钟楼区、新北区、金坛区)
红河哈尼族彝族自治州(元阳县、建水县、个旧市、红河县、泸西县、河口瑶族自治县、开远市、蒙自市、屏边苗族自治县、弥勒市、金平苗族瑶族傣族自治县、绿春县、石屏县)
德州市(德城区、平原县、乐陵市、禹城市、武城县、陵城区、庆云县、宁津县、临邑县、夏津县、齐河县)
西双版纳傣族自治州(勐腊县、勐海县、景洪市)
延安市(黄龙县、宜川县、富县、延长县、甘泉县、子长市、黄陵县、安塞区、延川县、吴起县、宝塔区、洛川县、志丹县)
嘉兴市(平湖市、嘉善县、秀洲区、海盐县、海宁市、南湖区、桐乡市)
香港特别行政区
凉山彝族自治州(会东县、金阳县、越西县、盐源县、宁南县、美姑县、甘洛县、布拖县、西昌市、冕宁县、会理市、喜德县、雷波县、普格县、木里藏族自治县、昭觉县、德昌县)
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民生银行营收净利双降背后，资产质量承压以及大股东关联交易遗留问题等多重挑战叠加引发担忧，与此同时，高管薪酬却逆势领跑行业。
近日，民生银行公布的业绩报告显示，2024年实现营业收入1362.9亿元，同比下降3.21%；实现归属于股东的净利润322.96亿元，同比减少9.85%，交出了近几年最差成绩单。不仅在已披露年报的A股上市银行中垫底，更折射出民生银行深层次经营困境。
业绩下滑的同时，民生银行资产质量继续承压，截至2024年末，民生银行不良贷款总额656.10亿元，比上年末增加5.13亿元；不良贷款率1.47%，比上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率141.94%，比上年末下降7.75个百分点。
此外，在股东层面，泛海集团、东方集团等曾是民生银行的重要股东，但近年来相继出现财务危机，导致相关贷款面临巨大风险。值得关注的是，虽然业绩下滑，但民生银行高管薪酬却逆势领跑行业，包括董事长高迎欣在内的多位核心高管薪酬更是在百万以上。
针对上述经营业绩、资产质量、股东关联贷款风险以及高管薪酬等问题，发现网向民生银行发送采访调研函，截至发稿前，民生银行未就相关问题给予合理解释。
营收净利双降创近年最差业绩
近日，民生银行交出了近13年最差成绩单，引起了市场的关注。民生银行公布的业绩报告显示，2024年实现营业收入1362.9亿元，同比下降3.21%；实现归属于股东的净利润322.96亿元，同比减少9.85%。净利润规模较2019年高峰期已腰斩近四成，创近12年来最低记录，同时也是上市银行中表现最差银行之一。
（主要财务数据截图：民生银行2024年度报告）
从收入构成来看，2024年，民生银行利息净收入为986.9亿元，同比下降3.65%；非利息净收入为376亿元，同比下降2.05%。在非利息净收入中，手续费及佣金净收入为182.45亿元，同比下降9.91亿元，降幅5.15%，主要由于代理保险、代理基金费率下调，代理及受托业务手续费收入出现了同比下降。
净息差是衡量银行盈利能力的关键指标，近年来进入低利率时代，使得银行业息差水平整体承压。2024年民生银行净息差1.39%，同比下降7BP，降幅同比收窄7BP；明显低于股份制商业银行1.61%至1.63%的平均水平。
（按五级分类划分的贷款分布情况：民生银行2024年度报告）
业绩下滑的同时，资产质量的恶化趋势不容乐观。数据显示，截至2024年末，民生银行不良贷款总额656.10亿元，比上年末增加5.13亿元；不良贷款率1.47%，比上年末下降0.01个百分点。表面上，民生银行2024年不良贷款率为1.47%，与2023年的1.48%相比略有下降，但内部数据却显示风险仍在加剧。损失类贷款激增66%至334.5亿元，房地产贷款不良率攀升至5.01%。
数据还显示，2024年民生银行次级类贷款迁徙率从2023年的45.06%飙升至86.85%，几乎翻倍；可疑类贷款迁徙率从46.63%上升至79.02%，均创近三年新高。损失类贷款金额从2023年的201.15亿元增至334.50亿元，一年内增加了133.35亿元。
另外，信用卡业务问题尤为突出。2024年，民生银行的个人贷款和垫款不良贷款总额达318.22亿元，比上年末增加49.67亿元，不良贷款率升至1.80%。其中信用卡不良贷款率高达3.28%，远高于其他业务类别。2025年初，民生银行通过公开竞价方式批量转让信用卡不良债权，涉及金额达60.28亿元，成为近年来国内银行业最大规模的信用卡不良资产交易之一。
与此同时，民生银行信用减值损失持续高企，2024年达454.74亿元，占当年归母净利润的140.80%。高额的信用减值损失，直接侵蚀了民生银行的利润，导致其净利润大幅减少，资产质量压力进一步增加。
股东关联交易风险：泛海、东方集团旧疾未愈
股东问题则是民生银行面临的另一大挑战。在股东层面，泛海集团、东方集团等曾是民生银行的重要股东，但近年来相继出现财务危机，导致相关贷款面临巨大风险。2024年，民生银行股东关联贷款（泛海、东方、恒大合计353亿元）形成重大风险敞口。
创始股东中的泛海集团、东方集团等近年来相继爆雷，给民生银行带来巨大风险敞口。其中，泛海集团高峰期占民生银行关联借款的80%，仅2023年两次被起诉的金额就超过百亿元，对民生银行来说无疑是雪上加霜。
对此，民生银行在2024年多次与泛海、东方两大股东对簿公堂，以挽回相关损失。目前中国泛海控股集团有限公司仅持有1股该行股票，已不再是主要股东，已经向北京金融法院就泛海集团对该行的欠款提起了诉讼。2024年末，泛海系在民生银行贷款余额为184.84亿元，泛海系贷款主要担保为武汉地区的土地抵押，武汉中心大厦的在建工程抵押以及部分商业房地产抵押和部分的股权质押等。
东方集团同样曾是民生银行的重要股东之一，2025年3月，东方集团被证监会认定2020-2023年通过虚构业务系统性虚增营收超161亿元，启动强制退市程序。截至2024年底，东方集团在该行的关联贷款规模余额为76.94亿元，与上年末相比减少约19亿元。
可以说，股东问题不仅给民生银行带来了直接的财务风险，还引发了市场对其资产质量和经营稳定性的担忧。
高管薪酬“逆势领跑”激励与业绩表现背离
据年报披露，民生银行2024年业务及管理费支出共计513.18亿元，同比增长0.95%。其中，员工薪酬（包括董事薪酬）支出313.15亿元，同比减少2.68%。根据该行在职员工数量63490人计算，该行2024年人均薪酬为49.32万元，较2023年同期的50.48万元减少1.16万元，降幅2.29%。
（业务及管理费用截图：民生银行2024年度报告）
让投资者大跌眼镜的是，民生银行高管却以4048.54万元的薪酬总额领跑上市银行，其中，董事长高迎欣334.63万元年薪居行业之首，与员工人均薪酬下降2.29%形成明显对比。此外，行长王晓永2024年税前年薪为183.05万元（2024年4月上任），副行长张俊潼2024年税前年薪为286.21万元，副行长石杰、李彬、林云山3人2024年税前年薪均为248.41万元。另据Wind数据显示，2023年，民生银行董监高薪酬总额为4681.7万元，居银行业之首。在银行业董事长薪酬中，民生银行董事长高迎欣的薪酬为373.52万元，虽然较2022年减少了241.86万元，但仍然是A股上市银行之首。
业绩下滑，民生银行市值出现断崖式下跌，民生银行A/H股2024全年累计跌幅分别达12%、18%，市值蒸发约580亿元，市净率（PB）跌至0.3倍（A股），显著低于股份制银行平均水平（0.5倍），位列行业末位。
民生银行的困境折射出民营银行在公司治理、股东制衡与市场化经营间的深层矛盾。短期来看，房地产风险化解和股东关联资产处置将决定其资产质量拐点；中长期则需通过优化股权结构、重塑激励机制，真正回归业务本源。若不能加快风险出清与战略转型步伐，其业绩复苏之路或将更加漫长。
（记者罗雪峰财经研究员周子章）
新闻结尾
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