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台州市(黄岩区、玉环市、临海市、路桥区、天台县、椒江区、三门县、温岭市、仙居县)

梅州市(丰顺县、兴宁市、平远县、五华县、蕉岭县、大埔县、梅县区、梅江区)

呼和浩特市(回民区、和林格尔县、新城区、赛罕区、土默特左旗、托克托县、清水河县、玉泉区、武川县)

池州市(石台县、青阳县、东至县、贵池区)  西安市(高陵区、未央区、阎良区、临潼区、灞桥区、新城区、碑林区、长安区、莲湖区、周至县、鄠邑区、蓝田县、雁塔区)

柳州市(城中区、鱼峰区、鹿寨县、融安县、三江侗族自治县、柳江区、柳城县、融水苗族自治县、柳南区、柳北区)

盘锦市(双台子区、盘山县、兴隆台区、大洼区)

宿迁市(宿城区、泗洪县、沭阳县、泗阳县、宿豫区)

北京市(石景山区、东城区、丰台区、门头沟区、房山区、顺义区、密云区、平谷区、延庆区、西城区、通州区、朝阳区、大兴区、怀柔区、昌平区、海淀区)  香港特别行政区

葫芦岛市(兴城市、连山区、绥中县、龙港区、南票区、建昌县)

甘孜藏族自治州(德格县、道孚县、雅江县、甘孜县、九龙县、得荣县、新龙县、稻城县、石渠县、白玉县、色达县、乡城县、巴塘县、泸定县、康定市、理塘县、炉霍县、丹巴县)

日喀则市(萨嘎县、南木林县、岗巴县、吉隆县、白朗县、定日县、定结县、亚东县、仁布县、桑珠孜区、萨迦县、康马县、江孜县、聂拉木县、昂仁县、仲巴县、谢通门县、拉孜县)

那曲市(班戈县、申扎县、巴青县、尼玛县、双湖县、比如县、嘉黎县、色尼区、索县、聂荣县、安多县)

抚顺市(新抚区、东洲区、望花区、顺城区、新宾满族自治县、清原满族自治县、抚顺县)

来宾市(兴宾区、象州县、忻城县、武宣县、合山市、金秀瑶族自治县)

本溪市(南芬区、平山区、桓仁满族自治县、本溪满族自治县、明山区、溪湖区)

铜川市(宜君县、王益区、耀州区、印台区)

常德市(桃源县、澧县、安乡县、汉寿县、临澧县、鼎城区、津市市、武陵区、石门县)

六盘水市(钟山区、水城区、盘州市、六枝特区)

宣城市(郎溪县、旌德县、宁国市、绩溪县、泾县、宣州区、广德市)

大同市(平城区、广灵县、阳高县、云州区、左云县、新荣区、天镇县、灵丘县、云冈区、浑源县)

驻马店市(遂平县、新蔡县、驿城区、平舆县、上蔡县、泌阳县、汝南县、正阳县、确山县、西平县)

永州市(蓝山县、冷水滩区、东安县、宁远县、江华瑶族自治县、江永县、祁阳市、零陵区、双牌县、道县、新田县)

鞍山市(立山区、铁西区、铁东区、海城市、岫岩满族自治县、台安县、千山区)

鹤壁市(鹤山区、浚县、山城区、淇县、淇滨区)

阿里地区(札达县、普兰县、革吉县、改则县、措勤县、噶尔县、日土县)

鄂尔多斯市(达拉特旗、鄂托克旗、杭锦旗、康巴什区、准格尔旗、东胜区、乌审旗、鄂托克前旗、伊金霍洛旗)

阿拉善盟(阿拉善左旗、额济纳旗、阿拉善右旗)

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清远市(清新区、连山壮族瑶族自治县、连南瑶族自治县、清城区、连州市、佛冈县、英德市、阳山县)

五指山市(澄迈县、琼中黎族苗族自治县、白沙黎族自治县、东方市、昌江黎族自治县、临高县、定安县、万宁市、乐东黎族自治县、陵水黎族自治县、文昌市、琼海市、保亭黎族苗族自治县、屯昌县)

乌海市(海南区、乌达区、海勃湾区)

武威市(民勤县、凉州区、天祝藏族自治县、古浪县)  桂林市(灵川县、阳朔县、龙胜各族自治县、秀峰区、叠彩区、平乐县、临桂区、象山区、全州县、兴安县、荔浦市、资源县、恭城瑶族自治县、永福县、灌阳县、雁山区、七星区)

石河子市(图木舒克市、双河市、北屯市、胡杨河市、铁门关市、昆玉市、白杨市、阿拉尔市、五家渠市、可克达拉市、新星市)

宁德市(屏南县、周宁县、霞浦县、福安市、古田县、福鼎市、柘荣县、寿宁县、蕉城区)

金华市(武义县、永康市、金东区、义乌市、东阳市、兰溪市、浦江县、磐安县、婺城区)宁波市(慈溪市、奉化区、江北区、鄞州区、象山县、宁海县、余姚市、海曙区、北仑区、镇海区)

滁州市(定远县、全椒县、南谯区、琅琊区、凤阳县、来安县、天长市、明光市)  白银市(景泰县、平川区、靖远县、白银区、会宁县)

德宏傣族景颇族自治州(梁河县、陇川县、芒市、盈江县、瑞丽市)

宿州市(埇桥区、泗县、砀山县、灵璧县、萧县)

衢州市(江山市、常山县、衢江区、开化县、龙游县、柯城区)朝阳市(喀喇沁左翼蒙古族自治县、建平县、北票市、凌源市、双塔区、龙城区、朝阳县)

武汉市(江夏区、洪山区、硚口区、东西湖区、汉阳区、青山区、黄陂区、蔡甸区、武昌区、汉南区、江岸区、新洲区、江汉区)

萍乡市(芦溪县、湘东区、安源区、上栗县、莲花县)

马鞍山市(雨山区、博望区、含山县、花山区、当涂县、和县)

岳阳市(平江县、君山区、岳阳县、湘阴县、云溪区、临湘市、华容县、汨罗市、岳阳楼区)

怒江傈僳族自治州(泸水市、贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县、福贡县)

丽水市(缙云县、莲都区、遂昌县、龙泉市、青田县、庆元县、松阳县、云和县、景宁畲族自治县)

太原市(晋源区、阳曲县、小店区、迎泽区、杏花岭区、古交市、尖草坪区、清徐县、万柏林区、娄烦县)

红河哈尼族彝族自治州(红河县、金平苗族瑶族傣族自治县、弥勒市、元阳县、开远市、建水县、屏边苗族自治县、绿春县、石屏县、泸西县、个旧市、河口瑶族自治县、蒙自市)

九江市(德安县、庐山市、共青城市、瑞昌市、彭泽县、柴桑区、修水县、都昌县、浔阳区、濂溪区、永修县、武宁县、湖口县)

宜春市(高安市、袁州区、樟树市、靖安县、铜鼓县、丰城市、奉新县、万载县、上高县、宜丰县)

南阳市(卧龙区、内乡县、南召县、淅川县、镇平县、西峡县、新野县、桐柏县、社旗县、方城县、邓州市、宛城区、唐河县)

双鸭山市(友谊县、宝清县、集贤县、饶河县、尖山区、宝山区、岭东区、四方台区)

阜阳市(颍泉区、颍州区、颍东区、阜南县、太和县、颍上县、界首市、临泉县)

扬州市(宝应县、仪征市、邗江区、广陵区、江都区、高邮市)

阿勒泰地区(青河县、布尔津县、吉木乃县、哈巴河县、阿勒泰市、富蕴县、福海县)

芜湖市(无为市、鸠江区、弋江区、湾沚区、镜湖区、繁昌区、南陵县)

每经编辑叶峰    

随着金价不断走高，黄金股ETF今日上午也再度迎来大涨，黄金股ETF（159562）半日涨幅达到6.49%，而黄金股ETF（517520）半日成交金额也达1.89亿元，交投活跃。

ETF份额变化方面，今年以来，黄金股ETF规模整体出现增长，其中，黄金股ETF（517520）年内份额增加了12.23亿份，份额增加幅度达到78.91%，而黄金股ETF（159562）、黄金股票ETF（517400）年内份额增加则少于1亿份。

投资逻辑来看，央行购金和ETF资金流入或将持续推升黄金价格。在美元信用重构阶段，美债本身作为美元资产反而可能会成为美元信用体系重构的“牺牲品”。出于通胀和风险对冲原因，黄金对各国央行作为储备资产的吸引力持续增强，全球央行连续三年购金超过1000吨，成为2022年以来实物金的主要增量需求。同时ETF购金也逐渐“发力”。

点评：黄金股ETF（159562）今日上午涨幅为6.49%，其规模为3.76亿份，半日成交金额为7170万元，该ETF追踪的是中证沪深港黄金产业股票指数，追踪该指数的ETF还包括黄金股票ETF基金（159322）、黄金股ETF基金（159315）、黄金股ETF（517520）等。其中，黄金股ETF（517520）规模较大，达到27.73亿份，该ETF半日涨幅为4.12%，成交金额为1.89亿元。

中证沪深港黄金产业股票指数发布于2017年10月17日，指数以2014年12月31日为基日，指数从A股和港股市场中，选取50只市值较大且业务涉及黄金采掘、冶炼、销售的上市公司证券作为指数样本，以反映A股和港股市场中黄金产业上市公司证券的整体表现。

该指数的权重集中于前十大成分股，占比合计超60%；指数主要投资于黄金产业下的龙头个股，成分股票代表性较强；从行业分布上来看，中证沪深港黄金产业股票指数以有色金属为主，覆盖了黄金的生产、制作、销售等全流程，在行业集中的同时，不失产业链上中下游的完整性；中证沪深港黄金产业股票指数的净利润增速更为稳健。

封面图片来源：每日经济新闻刘国梅摄

　　4月21日，新一期贷款市场报价利率（LPR）公布，1年期和5年期以上LPR分别维持3.1%、3.6%，连续6个月“按兵不动”。

　　综合市场分析来看，4月政策利率保持不变、银行净息差处于历史低位等原因导致报价行主动下调LPR报价加点的动力不足。一季度经济走势偏强，在当前复杂的经济形势下，总量降息仍未落地，市场进入政策博弈期，各方对后续货币政策走向高度关注。

　　LPR持续不变

　　政策利率不变，是4月LPR报价保持不动的主要原因。

　　4月17日，央行开展2455亿元7天期逆回购操作，操作利率为1.5%，与此前持平。作为主要政策利率，7天期逆回购操作利率未变，意味着本月LPR大概率不变。

　　“尽管月初关税冲击落地，但总量降息工具仍未发力。”中信证券首席经济学家明明分析，在去年10月1年期、5年期LPR分别下调25bps后，报价利率连续6个月持平，逆回购利率也并未降息。

　　此外，在市场分析看来，一季度经济数据超预期，总量宽货币工具快速落地稳定市场预期的必要性并不高。

　　近期公布的一季度经济以及金融数据显示，一季度国内生产总值（GDP）同比增长5.4%，环比增长1.2%，经济加快恢复回升；金融数据方面，无论是社会融资规模还是人民币贷款新增，都超预期，金融对实体经济的支持力度稳固。

　　招联首席研究员董希淼认为，目前无论是新发放的企业贷款还是住房贷款，利率均较上年明显下降，处于历史低位。因此，短期内LPR下行的可能性降低，而降准的必要性更大。明明也指出，4月流动性缺口较小，资金面相较于3月更为宽松，商业银行负债端压力相对可控，逆回购降息的紧迫性不大。此外，一季度经济数据超预期，总量宽货币工具快速落地稳定市场预期的必要性并不高。

　　降准降息仍可期

　　尽管短期内LPR下行可能性降低，但从长期来看，降准降息仍在市场预期之中。

　　从金融数据看，一季度住户贷款增加1.04万亿元，仅占人民币贷款增量的10.6%，居民部门有效融资需求虽然有所恢复但仍然偏弱。

　　董希淼建议，下一阶段，应加大力度稳定居民就业，提高居民收入，完善收入分配制度和社会保障体系，从根本上提振消费、扩大内需。当下重中之重是继续采取措施，巩固并提振房地产市场企稳回升态势。

　　东方金诚首席宏观分析师王青预计，二季度政策降息将带动LPR报价下调。综合当前外部经贸环境变化，国内房地产市场和物价走势，二季度“择机降准降息”时机已经成熟，不排除提前到4月的可能，降幅与去年全年相当，进而引导企业和居民贷款利率下调，较大幅度降低实体经济融资成本。

　　董希淼建议，二季度可实施全面降准，进一步传递出提振投资者信心、维护资本市场稳定的明确信号。降准可释放长期稳定的低成本资金，有助于进一步降低银行资金成本，推动银行更好地服务实体经济，促进经济高质量发展，为应对外部冲击、稳定资产价格等奠定更加坚实的基础。此外，在前期消费贷款提高额度、延长期限等措施基础上，金融管理部门可创设支持消费信贷的结构性货币政策工具，为金融机构加大消费信贷投放提供有力支持；财政部门可继续加大对“以旧换新”等活动的补贴范围和补贴力度。

　　从外部条件来看，关税冲击的长期影响下，汇率压力或进一步加大，4月初离岸人民币汇率一度抬升至7.4以上，虽然目前回归7.3附近，但未来不确定性仍高，总量降息操作或等待更好的时机。

　　明明认为，预计短期货币端或以预期管理为主，保留政策余量应对关税等未来潜在的冲击；预计政策优先级上，降准或高于降息，而操作时点上或需观察美联储后续FOMC会议的议息决议，若美联储恢复降息操作，不排除我国央行跟进动用宽货币工具的可能性。

　　来源：国际金融报

　　在经济环境复杂多变、资本市场波动加剧的背景下，居民金融素养的重要性更加凸显。这既关系到个人家庭的财富安全和生活质量，也关系到国家金融体系的稳健运行与高质量发展目标的实现。

　　近期，上海交通大学上海高级金融学院与金融服务机构嘉信理财（CharlesSchwab）联合发布的《中国居民金融素养报告》（下称《报告》）显示，中国居民金融素养整体继续提升，居民金融素养的地区差异逐渐缩小，上海连续三年蝉联第一。

　　中国居民金融素养水平持续提升

　　此项研究已进行三年，持续研究发现中国居民整体的金融素养水平持续提升，金融素养平均得分从2022年的64.4分上升至今年的71.8分。

　　报告主要发现显示，中国居民金融素养的地区差异逐渐缩小。各省级行政区平均得分的差异持续减小，连续三年排名第一的上海与全国平均分之间的差距也逐年降低。究其原因，数字化水平的提升和金融服务的普及可能是弥合由城市经济发展水平不同所带来的地区间居民金融素养差异的重要因素。

　　投资类行为对金融素养的推动作用尤为突出，具有金融投资经验的居民在各维度的金融素养指标均高于全国平均水平。今年的研究还新增对证券投资者的金融素养研究。研究发现证券投资者的金融素养全面领先全国居民平均水平，金融实践能力尤其突出。

　　总体性别研究来看，男性和女性在金融素养上各有擅长。虽然男性的金融素养得分总体高于女性，但女性在安全与保障维度连续三年领跑，且今年在财务规划维度的得分首次超过男性。

　　各年龄段居民的金融素养整体呈“倒U型”分布，18岁以下和65岁以上群体的差距尤其明显。

　　嘉信理财（上海）总经理托马斯·皮克斯利（ThomasPixley）认为，26—45岁群体在特定领域的金融素养提升不容忽视。这一群体通常面临更多元和复杂的财务需求、处在养老准备黄金期，但他们拥有长期财务规划的比例也仅为55%。“夯实重点群体在财务规划方面的金融素养对于面临老龄化挑战的中国社会具有重要的现实意义，在推广财务规划理念和知识时，可以从80后、90后这两个核心群体出发，然后慢慢扩展到一老一少这两个短板群体”。

　　AI辅助决策尚不成熟

　　人工智能（AI）技术的迅猛发展，正在深刻改变金融服务的提供方式，也对居民的金融素养提出了新的挑战与更高的要求。

　　对此，托马斯·皮克斯利认为，总体而言，包括AI在内的数字科技的发展让更多人都能以更便捷的方式获取到优质的财富管理服务，同时提高金融服务机构的生产效率，对投资者教育和投顾服务都有深远意义。从投资者的角度来说，他们获取金融信息的渠道也更加多元、快捷，这对于鼓励普通居民参与金融投资具有积极作用。“但同时，人工智能并不能完全取代投资顾问，人工顾问在建立和引导客户关系方面所能发挥的作用仍然不可取代。投资顾问是一项专业服务，要为客户提供可能产生重大后果的建议，需要一定的专业资质和背书”。

　　上海高级金融学院教授吴飞则认为，AI目前很多只是信息的聚合，未经验证，且它的提炼过程是个黑盒，从合规角度也可能存在风险。由此引发的虚假信息、非理性决策和潜在的消费者权益保护风险也需要引起高度重视。

　　吴飞表示，AI辅助决策还不成熟，如果作为信息参考目前可以，不过作为决策依据存在比较大的风险。目前，金融机构接入像DeepSeek这样的大模型，大多会根据自己的业务特点、合规要求来搭建自己的agent（智能体），投资方面直接对客应用还有待探讨和验证。学术研究也开始关注，由不同大模型AI基于同样信息流形成的信息是否会具有同质化特点，会否引发风险，如果基础信息被污染，是否会导致操纵信息的风险等问题。

　　中国投资者风险认知改变

　　在地缘政治紧张和外部不确定性加剧的背景下，资本市场的波动性明显上升，这对中国投资者的行为模式带来了新的影响和挑战。中国投资者的风险认知和应对策略正在发生变化。

　　托马斯·皮克斯利表示，近几年，总体观察到中国投资者总体趋于保守。去年发布的《中国新富人群财富健康指数报告》也发现，现金和定存在受访者投资组合中的平均占比超过一半（57.3%），且有66.8%的受访者表示这是他们最青睐的资产类别，创2017年调研开始以来的新高。这个行为背后的原因可能主要是在不确定性面前，无论是个人和组织都会降低风险偏好，采取更为保守的决策态势。

　　托马斯·皮克斯利称，市场波动是投资过程中难以完全规避的局面，而投资者在这样的情境下如何作出回应将很大程度上决定他们的长期投资表现。一般来说，建议采取确保投资组合多元化、制定长期财务规划并坚持执行这两个必要的举措。

　　吴飞认为，中国投资者对风险的认知处在进步的过程中。数据显示，居民对于不同投资产品的风险水平的认知有所提升。随着认知提升、金融素养改善，行为也会有些变化。虽然金融素养的教育可以改善行为，但周期比较长，过程比较缓慢；而市场的教育可能更深刻一些，效果也明显一些。金融机构也可以提供更加有效合理的服务来帮助投资者获得更好的投资体验，例如买方投顾服务。但首先还是认知的问题，需要投资者认识到这些服务的重要性。