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清远市(英德市、连山壮族瑶族自治县、佛冈县、连州市、连南瑶族自治县、清新区、阳山县、清城区)

汕头市(金平区、濠江区、潮南区、南澳县、澄海区、潮阳区、龙湖区)

武威市(民勤县、凉州区、古浪县、天祝藏族自治县)

海西蒙古族藏族自治州(德令哈市、乌兰县、格尔木市、茫崖市、天峻县、都兰县)  抚顺市(清原满族自治县、望花区、东洲区、新抚区、新宾满族自治县、抚顺县、顺城区)

淮南市(寿县、八公山区、谢家集区、凤台县、田家庵区、潘集区、大通区)

长春市(农安县、榆树市、德惠市、南关区、绿园区、双阳区、公主岭市、二道区、九台区、朝阳区、宽城区)

宁波市(镇海区、宁海县、海曙区、北仑区、奉化区、慈溪市、余姚市、江北区、象山县、鄞州区)

保山市(隆阳区、龙陵县、昌宁县、腾冲市、施甸县)  临夏回族自治州(临夏市、康乐县、广河县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏县、和政县、东乡族自治县、永靖县)

安康市(石泉县、旬阳市、汉阴县、白河县、宁陕县、镇坪县、紫阳县、平利县、岚皋县、汉滨区)

甘孜藏族自治州(九龙县、丹巴县、康定市、道孚县、色达县、得荣县、德格县、乡城县、雅江县、新龙县、炉霍县、稻城县、理塘县、泸定县、巴塘县、石渠县、白玉县、甘孜县)

北海市(合浦县、海城区、铁山港区、银海区)

那曲市(聂荣县、索县、比如县、安多县、巴青县、嘉黎县、申扎县、尼玛县、班戈县、色尼区、双湖县)

兴安盟(科尔沁右翼前旗、突泉县、阿尔山市、乌兰浩特市、扎赉特旗、科尔沁右翼中旗)

张掖市(山丹县、高台县、肃南裕固族自治县、临泽县、民乐县、甘州区)

承德市(双桥区、宽城满族自治县、承德县、围场满族蒙古族自治县、鹰手营子矿区、平泉市、隆化县、丰宁满族自治县、双滦区、兴隆县、滦平县)

吐鲁番市(鄯善县、高昌区、托克逊县)

珠海市(香洲区、金湾区、斗门区)

济源市

红河哈尼族彝族自治州(建水县、开远市、弥勒市、河口瑶族自治县、金平苗族瑶族傣族自治县、石屏县、屏边苗族自治县、蒙自市、红河县、绿春县、元阳县、泸西县、个旧市)

郴州市(北湖区、资兴市、永兴县、嘉禾县、汝城县、临武县、桂阳县、苏仙区、宜章县、桂东县、安仁县)

唐山市(滦州市、古冶区、迁安市、迁西县、遵化市、玉田县、丰润区、路南区、丰南区、开平区、乐亭县、滦南县、曹妃甸区、路北区)

云浮市(新兴县、云安区、罗定市、郁南县、云城区)

新疆维吾尔自治区

盘锦市(双台子区、盘山县、大洼区、兴隆台区)

晋中市(祁县、榆次区、和顺县、灵石县、平遥县、榆社县、介休市、昔阳县、太谷区、左权县、寿阳县)

三门峡市(湖滨区、陕州区、卢氏县、渑池县、义马市、灵宝市)

河源市(源城区、东源县、连平县、龙川县、紫金县、和平县)

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临沧市(临翔区、永德县、凤庆县、沧源佤族自治县、云县、耿马傣族佤族自治县、镇康县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县)

驻马店市(正阳县、西平县、新蔡县、汝南县、泌阳县、上蔡县、平舆县、驿城区、遂平县、确山县)

克拉玛依市(克拉玛依区、乌尔禾区、白碱滩区、独山子区)

吕梁市(中阳县、文水县、孝义市、临县、交城县、兴县、方山县、汾阳市、交口县、岚县、柳林县、离石区、石楼县)  鄂州市(梁子湖区、鄂城区、华容区)

常德市(临澧县、武陵区、安乡县、桃源县、石门县、澧县、津市市、鼎城区、汉寿县)

淮安市(盱眙县、淮安区、洪泽区、金湖县、淮阴区、清江浦区、涟水县)

安顺市(平坝区、镇宁布依族苗族自治县、关岭布依族苗族自治县、西秀区、普定县、紫云苗族布依族自治县)聊城市(茌平区、冠县、东昌府区、高唐县、莘县、东阿县、临清市、阳谷县)

桂林市(全州县、阳朔县、资源县、灵川县、临桂区、永福县、灌阳县、兴安县、荔浦市、秀峰区、象山区、平乐县、恭城瑶族自治县、雁山区、叠彩区、龙胜各族自治县、七星区)  林芝市(米林市、察隅县、墨脱县、朗县、波密县、巴宜区、工布江达县)

梧州市(万秀区、苍梧县、蒙山县、龙圩区、长洲区、岑溪市、藤县)

雅安市(汉源县、宝兴县、雨城区、荥经县、名山区、天全县、芦山县、石棉县)

大兴安岭地区(塔河县、呼玛县、漠河市)鹰潭市(贵溪市、余江区、月湖区)

广西壮族自治区

凉山彝族自治州(喜德县、盐源县、冕宁县、金阳县、西昌市、宁南县、会东县、甘洛县、会理市、布拖县、美姑县、雷波县、普格县、越西县、德昌县、昭觉县、木里藏族自治县)

金华市(金东区、永康市、武义县、义乌市、浦江县、婺城区、兰溪市、东阳市、磐安县)

伊春市(南岔县、嘉荫县、友好区、铁力市、乌翠区、丰林县、伊美区、汤旺县、金林区、大箐山县)

海东市(互助土族自治县、乐都区、化隆回族自治县、平安区、循化撒拉族自治县、民和回族土族自治县)

广州市(黄埔区、天河区、番禺区、白云区、越秀区、花都区、从化区、荔湾区、海珠区、增城区、南沙区)

景德镇市(珠山区、乐平市、浮梁县、昌江区)

六安市(霍山县、叶集区、舒城县、裕安区、霍邱县、金安区、金寨县)

石家庄市(行唐县、辛集市、井陉县、井陉矿区、平山县、新乐市、正定县、长安区、无极县、晋州市、赞皇县、深泽县、灵寿县、鹿泉区、桥西区、栾城区、藁城区、元氏县、新华区、裕华区、赵县、高邑县)

毕节市(黔西市、威宁彝族回族苗族自治县、金沙县、大方县、纳雍县、织金县、七星关区、赫章县)

乌鲁木齐市(新市区、水磨沟区、天山区、头屯河区、达坂城区、沙依巴克区、乌鲁木齐县、米东区)

济宁市(曲阜市、金乡县、泗水县、兖州区、嘉祥县、梁山县、微山县、鱼台县、邹城市、任城区、汶上县)

山南市(琼结县、错那市、隆子县、乃东区、贡嘎县、曲松县、加查县、浪卡子县、洛扎县、桑日县、扎囊县、措美县)

沧州市(肃宁县、新华区、沧县、运河区、东光县、青县、泊头市、南皮县、河间市、吴桥县、盐山县、海兴县、献县、孟村回族自治县、黄骅市、任丘市)

玉树藏族自治州(治多县、囊谦县、杂多县、称多县、玉树市、曲麻莱县)

吉林市(舒兰市、昌邑区、磐石市、丰满区、永吉县、桦甸市、船营区、蛟河市、龙潭区)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红