楚囚BY林萨:我国关于未成年人参与活动的法律规定和社会影响分析

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邢台市(威县、沙河市、隆尧县、襄都区、巨鹿县、内丘县、临城县、南宫市、新河县、南和区、信都区、清河县、平乡县、柏乡县、广宗县、临西县、任泽区、宁晋县)

朔州市(怀仁市、山阴县、应县、右玉县、平鲁区、朔城区)

海南藏族自治州(同德县、共和县、贵南县、兴海县、贵德县)

陇南市(成县、两当县、宕昌县、康县、礼县、西和县、徽县、武都区、文县)  嘉峪关市

乌鲁木齐市(米东区、沙依巴克区、水磨沟区、新市区、天山区、头屯河区、达坂城区、乌鲁木齐县)

萍乡市(莲花县、芦溪县、安源区、湘东区、上栗县)

武威市(民勤县、凉州区、天祝藏族自治县、古浪县)

晋中市(榆社县、灵石县、祁县、介休市、昔阳县、太谷区、平遥县、榆次区、和顺县、寿阳县、左权县)  阿勒泰地区(哈巴河县、富蕴县、福海县、布尔津县、阿勒泰市、吉木乃县、青河县)

资阳市(安岳县、雁江区、乐至县)

杭州市(富阳区、桐庐县、拱墅区、临安区、建德市、余杭区、西湖区、钱塘区、上城区、临平区、滨江区、萧山区、淳安县)

南京市(雨花台区、建邺区、江宁区、溧水区、玄武区、浦口区、鼓楼区、高淳区、秦淮区、栖霞区、六合区)

兰州市(永登县、七里河区、红古区、西固区、榆中县、安宁区、城关区、皋兰县)

桂林市(七星区、临桂区、灌阳县、资源县、全州县、荔浦市、象山区、雁山区、灵川县、恭城瑶族自治县、叠彩区、永福县、龙胜各族自治县、秀峰区、阳朔县、平乐县、兴安县)

镇江市(润州区、京口区、丹阳市、丹徒区、句容市、扬中市)

新余市(渝水区、分宜县)

阳江市(阳东区、江城区、阳西县、阳春市)

石家庄市(鹿泉区、井陉矿区、井陉县、深泽县、新乐市、赞皇县、无极县、裕华区、长安区、赵县、平山县、新华区、栾城区、桥西区、行唐县、正定县、晋州市、灵寿县、元氏县、高邑县、藁城区、辛集市)

钦州市(浦北县、灵山县、钦北区、钦南区)

宜宾市(南溪区、翠屏区、珙县、筠连县、长宁县、兴文县、屏山县、叙州区、江安县、高县)

恩施土家族苗族自治州(利川市、咸丰县、鹤峰县、恩施市、巴东县、来凤县、宣恩县、建始县)

迪庆藏族自治州(香格里拉市、德钦县、维西傈僳族自治县)

白银市(白银区、会宁县、平川区、靖远县、景泰县)

林芝市(巴宜区、米林市、波密县、朗县、察隅县、墨脱县、工布江达县)

南宁市(兴宁区、马山县、宾阳县、青秀区、良庆区、武鸣区、西乡塘区、邕宁区、江南区、隆安县、上林县、横州市)

黔东南苗族侗族自治州(剑河县、台江县、丹寨县、锦屏县、凯里市、黎平县、从江县、岑巩县、施秉县、镇远县、麻江县、雷山县、三穗县、黄平县、天柱县、榕江县)

济南市(市中区、天桥区、莱芜区、历城区、历下区、槐荫区、长清区、济阳区、商河县、钢城区、章丘区、平阴县)

重庆市(南川区、綦江区、永川区、武隆区、云阳县、巫溪县、九龙坡区、合川区、沙坪坝区、璧山区、梁平区、涪陵区、石柱土家族自治县、江津区、忠县、长寿区、奉节县、大足区、江北区、秀山土家族苗族自治县、酉阳土家族苗族自治县、渝中区、丰都县、荣昌区、渝北区、南岸区、黔江区、开州区、潼南区、万州区、巴南区、城口县、巫山县、铜梁区、垫江县、彭水苗族土家族自治县、大渡口区、北碚区)

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延边朝鲜族自治州(延吉市、和龙市、敦化市、图们市、安图县、汪清县、珲春市、龙井市)

保山市(昌宁县、龙陵县、隆阳区、腾冲市、施甸县)

济宁市(金乡县、兖州区、曲阜市、汶上县、鱼台县、微山县、任城区、泗水县、嘉祥县、邹城市、梁山县)

莆田市(秀屿区、城厢区、涵江区、仙游县、荔城区)  上饶市(广信区、德兴市、广丰区、信州区、铅山县、万年县、鄱阳县、余干县、玉山县、婺源县、横峰县、弋阳县)

海西蒙古族藏族自治州(茫崖市、都兰县、天峻县、乌兰县、德令哈市、格尔木市)

抚顺市(抚顺县、新抚区、清原满族自治县、新宾满族自治县、东洲区、望花区、顺城区)

乌兰察布市(察哈尔右翼后旗、商都县、卓资县、凉城县、丰镇市、察哈尔右翼前旗、化德县、集宁区、兴和县、四子王旗、察哈尔右翼中旗)伊犁哈萨克自治州(新源县、特克斯县、霍城县、昭苏县、伊宁县、尼勒克县、察布查尔锡伯自治县、奎屯市、巩留县、霍尔果斯市、伊宁市)

珠海市(香洲区、斗门区、金湾区)  抚州市(黎川县、宜黄县、资溪县、广昌县、南丰县、崇仁县、金溪县、临川区、乐安县、东乡区、南城县)

三亚市(天涯区、海棠区、崖州区、吉阳区)

汕尾市(陆丰市、城区、陆河县、海丰县)

长沙市(开福区、雨花区、宁乡市、长沙县、浏阳市、岳麓区、望城区、天心区、芙蓉区)郴州市(汝城县、临武县、桂东县、苏仙区、北湖区、永兴县、嘉禾县、宜章县、桂阳县、资兴市、安仁县)

芜湖市(湾沚区、镜湖区、繁昌区、无为市、南陵县、鸠江区、弋江区)

阿克苏地区(柯坪县、拜城县、新和县、阿瓦提县、库车市、温宿县、乌什县、阿克苏市、沙雅县)

娄底市(新化县、娄星区、涟源市、冷水江市、双峰县)

黄山市(徽州区、休宁县、祁门县、黄山区、屯溪区、歙县、黟县)

石河子市(双河市、可克达拉市、五家渠市、新星市、北屯市、阿拉尔市、图木舒克市、铁门关市、白杨市、昆玉市、胡杨河市)

张家界市(慈利县、武陵源区、永定区、桑植县)

百色市(田东县、乐业县、田阳区、西林县、凌云县、隆林各族自治县、德保县、平果市、那坡县、田林县、右江区、靖西市)

西双版纳傣族自治州(勐腊县、勐海县、景洪市)

银川市(兴庆区、贺兰县、灵武市、西夏区、永宁县、金凤区)

昭通市(镇雄县、盐津县、绥江县、永善县、昭阳区、水富市、大关县、鲁甸县、威信县、巧家县、彝良县)

周口市(太康县、郸城县、西华县、项城市、淮阳区、鹿邑县、沈丘县、扶沟县、商水县、川汇区)

巴中市(通江县、巴州区、恩阳区、平昌县、南江县)

仙桃市(天门市、神农架林区、潜江市)

成都市(武侯区、成华区、崇州市、新津区、金堂县、龙泉驿区、都江堰市、锦江区、新都区、郫都区、邛崃市、蒲江县、彭州市、青羊区、大邑县、青白江区、金牛区、双流区、简阳市、温江区)

泰安市(东平县、岱岳区、肥城市、泰山区、新泰市、宁阳县)

南昌市(新建区、青山湖区、南昌县、青云谱区、红谷滩区、安义县、进贤县、西湖区、东湖区)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。