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广西壮族自治区
蚌埠市(禹会区、龙子湖区、固镇县、怀远县、淮上区、蚌山区、五河县)
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吐鲁番市(托克逊县、鄯善县、高昌区)
常德市(澧县、石门县、武陵区、鼎城区、安乡县、临澧县、桃源县、汉寿县、津市市)
金昌市(金川区、永昌县)
三门峡市(卢氏县、渑池县、陕州区、义马市、湖滨区、灵宝市)
聊城市(莘县、东昌府区、茌平区、冠县、阳谷县、临清市、高唐县、东阿县)
铜仁市(石阡县、万山区、印江土家族苗族自治县、碧江区、江口县、德江县、思南县、松桃苗族自治县、沿河土家族自治县、玉屏侗族自治县)
福州市(台江区、闽清县、马尾区、福清市、平潭县、永泰县、鼓楼区、连江县、罗源县、长乐区、仓山区、闽侯县、晋安区)
澳门特别行政区
邵阳市(新邵县、双清区、北塔区、绥宁县、新宁县、城步苗族自治县、邵东市、邵阳县、武冈市、大祥区、洞口县、隆回县)
张家界市(永定区、武陵源区、慈利县、桑植县)
绍兴市(嵊州市、诸暨市、新昌县、柯桥区、上虞区、越城区)
哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊吾县、伊州区)
郴州市(资兴市、桂阳县、临武县、苏仙区、宜章县、桂东县、汝城县、嘉禾县、安仁县、永兴县、北湖区)
红河哈尼族彝族自治州(弥勒市、开远市、河口瑶族自治县、金平苗族瑶族傣族自治县、泸西县、个旧市、蒙自市、元阳县、红河县、屏边苗族自治县、绿春县、建水县、石屏县)
汉中市(南郑区、洋县、佛坪县、勉县、宁强县、汉台区、城固县、略阳县、留坝县、镇巴县、西乡县)
齐齐哈尔市(昂昂溪区、梅里斯达斡尔族区、龙沙区、富裕县、克东县、拜泉县、铁锋区、依安县、碾子山区、克山县、泰来县、龙江县、建华区、讷河市、甘南县、富拉尔基区)
攀枝花市(西区、东区、盐边县、仁和区、米易县)
楚雄彝族自治州(牟定县、武定县、姚安县、双柏县、南华县、楚雄市、永仁县、禄丰市、大姚县、元谋县)
广元市(朝天区、苍溪县、利州区、昭化区、剑阁县、旺苍县、青川县)
荆州市(沙市区、公安县、石首市、监利市、江陵县、荆州区、松滋市、洪湖市)
江门市(新会区、台山市、恩平市、江海区、蓬江区、开平市、鹤山市)
盐城市(亭湖区、东台市、建湖县、滨海县、阜宁县、盐都区、射阳县、大丰区、响水县)
乌兰察布市(集宁区、察哈尔右翼后旗、凉城县、商都县、四子王旗、化德县、察哈尔右翼中旗、兴和县、察哈尔右翼前旗、丰镇市、卓资县)
许昌市(魏都区、鄢陵县、长葛市、襄城县、建安区、禹州市)
东莞市
湘西土家族苗族自治州(花垣县、龙山县、永顺县、古丈县、凤凰县、吉首市、泸溪县、保靖县)
那曲市(班戈县、索县、聂荣县、比如县、色尼区、嘉黎县、双湖县、申扎县、尼玛县、安多县、巴青县)
韶关市(仁化县、南雄市、始兴县、新丰县、翁源县、乐昌市、浈江区、乳源瑶族自治县、曲江区、武江区)
运城市(平陆县、闻喜县、临猗县、万荣县、夏县、永济市、新绛县、芮城县、盐湖区、垣曲县、绛县、河津市、稷山县)
儋州市
固原市(隆德县、彭阳县、原州区、西吉县、泾源县)
德宏傣族景颇族自治州(芒市、盈江县、梁河县、瑞丽市、陇川县)
九江市(都昌县、武宁县、浔阳区、共青城市、湖口县、柴桑区、彭泽县、庐山市、瑞昌市、德安县、永修县、修水县、濂溪区)
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沧州市(任丘市、海兴县、盐山县、新华区、泊头市、青县、献县、肃宁县、东光县、孟村回族自治县、黄骅市、运河区、沧县、南皮县、河间市、吴桥县)
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民生银行营收净利双降背后，资产质量承压以及大股东关联交易遗留问题等多重挑战叠加引发担忧，与此同时，高管薪酬却逆势领跑行业。
近日，民生银行公布的业绩报告显示，2024年实现营业收入1362.9亿元，同比下降3.21%；实现归属于股东的净利润322.96亿元，同比减少9.85%，交出了近几年最差成绩单。不仅在已披露年报的A股上市银行中垫底，更折射出民生银行深层次经营困境。
业绩下滑的同时，民生银行资产质量继续承压，截至2024年末，民生银行不良贷款总额656.10亿元，比上年末增加5.13亿元；不良贷款率1.47%，比上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率141.94%，比上年末下降7.75个百分点。
此外，在股东层面，泛海集团、东方集团等曾是民生银行的重要股东，但近年来相继出现财务危机，导致相关贷款面临巨大风险。值得关注的是，虽然业绩下滑，但民生银行高管薪酬却逆势领跑行业，包括董事长高迎欣在内的多位核心高管薪酬更是在百万以上。
针对上述经营业绩、资产质量、股东关联贷款风险以及高管薪酬等问题，发现网向民生银行发送采访调研函，截至发稿前，民生银行未就相关问题给予合理解释。
营收净利双降创近年最差业绩
近日，民生银行交出了近13年最差成绩单，引起了市场的关注。民生银行公布的业绩报告显示，2024年实现营业收入1362.9亿元，同比下降3.21%；实现归属于股东的净利润322.96亿元，同比减少9.85%。净利润规模较2019年高峰期已腰斩近四成，创近12年来最低记录，同时也是上市银行中表现最差银行之一。
（主要财务数据截图：民生银行2024年度报告）
从收入构成来看，2024年，民生银行利息净收入为986.9亿元，同比下降3.65%；非利息净收入为376亿元，同比下降2.05%。在非利息净收入中，手续费及佣金净收入为182.45亿元，同比下降9.91亿元，降幅5.15%，主要由于代理保险、代理基金费率下调，代理及受托业务手续费收入出现了同比下降。
净息差是衡量银行盈利能力的关键指标，近年来进入低利率时代，使得银行业息差水平整体承压。2024年民生银行净息差1.39%，同比下降7BP，降幅同比收窄7BP；明显低于股份制商业银行1.61%至1.63%的平均水平。
（按五级分类划分的贷款分布情况：民生银行2024年度报告）
业绩下滑的同时，资产质量的恶化趋势不容乐观。数据显示，截至2024年末，民生银行不良贷款总额656.10亿元，比上年末增加5.13亿元；不良贷款率1.47%，比上年末下降0.01个百分点。表面上，民生银行2024年不良贷款率为1.47%，与2023年的1.48%相比略有下降，但内部数据却显示风险仍在加剧。损失类贷款激增66%至334.5亿元，房地产贷款不良率攀升至5.01%。
数据还显示，2024年民生银行次级类贷款迁徙率从2023年的45.06%飙升至86.85%，几乎翻倍；可疑类贷款迁徙率从46.63%上升至79.02%，均创近三年新高。损失类贷款金额从2023年的201.15亿元增至334.50亿元，一年内增加了133.35亿元。
另外，信用卡业务问题尤为突出。2024年，民生银行的个人贷款和垫款不良贷款总额达318.22亿元，比上年末增加49.67亿元，不良贷款率升至1.80%。其中信用卡不良贷款率高达3.28%，远高于其他业务类别。2025年初，民生银行通过公开竞价方式批量转让信用卡不良债权，涉及金额达60.28亿元，成为近年来国内银行业最大规模的信用卡不良资产交易之一。
与此同时，民生银行信用减值损失持续高企，2024年达454.74亿元，占当年归母净利润的140.80%。高额的信用减值损失，直接侵蚀了民生银行的利润，导致其净利润大幅减少，资产质量压力进一步增加。
股东关联交易风险：泛海、东方集团旧疾未愈
股东问题则是民生银行面临的另一大挑战。在股东层面，泛海集团、东方集团等曾是民生银行的重要股东，但近年来相继出现财务危机，导致相关贷款面临巨大风险。2024年，民生银行股东关联贷款（泛海、东方、恒大合计353亿元）形成重大风险敞口。
创始股东中的泛海集团、东方集团等近年来相继爆雷，给民生银行带来巨大风险敞口。其中，泛海集团高峰期占民生银行关联借款的80%，仅2023年两次被起诉的金额就超过百亿元，对民生银行来说无疑是雪上加霜。
对此，民生银行在2024年多次与泛海、东方两大股东对簿公堂，以挽回相关损失。目前中国泛海控股集团有限公司仅持有1股该行股票，已不再是主要股东，已经向北京金融法院就泛海集团对该行的欠款提起了诉讼。2024年末，泛海系在民生银行贷款余额为184.84亿元，泛海系贷款主要担保为武汉地区的土地抵押，武汉中心大厦的在建工程抵押以及部分商业房地产抵押和部分的股权质押等。
东方集团同样曾是民生银行的重要股东之一，2025年3月，东方集团被证监会认定2020-2023年通过虚构业务系统性虚增营收超161亿元，启动强制退市程序。截至2024年底，东方集团在该行的关联贷款规模余额为76.94亿元，与上年末相比减少约19亿元。
可以说，股东问题不仅给民生银行带来了直接的财务风险，还引发了市场对其资产质量和经营稳定性的担忧。
高管薪酬“逆势领跑”激励与业绩表现背离
据年报披露，民生银行2024年业务及管理费支出共计513.18亿元，同比增长0.95%。其中，员工薪酬（包括董事薪酬）支出313.15亿元，同比减少2.68%。根据该行在职员工数量63490人计算，该行2024年人均薪酬为49.32万元，较2023年同期的50.48万元减少1.16万元，降幅2.29%。
（业务及管理费用截图：民生银行2024年度报告）
让投资者大跌眼镜的是，民生银行高管却以4048.54万元的薪酬总额领跑上市银行，其中，董事长高迎欣334.63万元年薪居行业之首，与员工人均薪酬下降2.29%形成明显对比。此外，行长王晓永2024年税前年薪为183.05万元（2024年4月上任），副行长张俊潼2024年税前年薪为286.21万元，副行长石杰、李彬、林云山3人2024年税前年薪均为248.41万元。另据Wind数据显示，2023年，民生银行董监高薪酬总额为4681.7万元，居银行业之首。在银行业董事长薪酬中，民生银行董事长高迎欣的薪酬为373.52万元，虽然较2022年减少了241.86万元，但仍然是A股上市银行之首。
业绩下滑，民生银行市值出现断崖式下跌，民生银行A/H股2024全年累计跌幅分别达12%、18%，市值蒸发约580亿元，市净率（PB）跌至0.3倍（A股），显著低于股份制银行平均水平（0.5倍），位列行业末位。
民生银行的困境折射出民营银行在公司治理、股东制衡与市场化经营间的深层矛盾。短期来看，房地产风险化解和股东关联资产处置将决定其资产质量拐点；中长期则需通过优化股权结构、重塑激励机制，真正回归业务本源。若不能加快风险出清与战略转型步伐，其业绩复苏之路或将更加漫长。
（记者罗雪峰财经研究员周子章）
新闻结尾
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