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贵港市(覃塘区、平南县、港南区、港北区、桂平市)

定西市(岷县、陇西县、临洮县、漳县、通渭县、安定区、渭源县)

茂名市(茂南区、信宜市、高州市、化州市、电白区)

遵义市(播州区、务川仡佬族苗族自治县、汇川区、赤水市、习水县、正安县、凤冈县、桐梓县、道真仡佬族苗族自治县、红花岗区、绥阳县、余庆县、仁怀市、湄潭县)  赤峰市(红山区、松山区、喀喇沁旗、宁城县、林西县、克什克腾旗、阿鲁科尔沁旗、翁牛特旗、元宝山区、巴林左旗、巴林右旗、敖汉旗)

韶关市(翁源县、浈江区、仁化县、曲江区、乐昌市、武江区、新丰县、乳源瑶族自治县、始兴县、南雄市)

宝鸡市(岐山县、扶风县、麟游县、太白县、陈仓区、千阳县、眉县、金台区、渭滨区、凤县、凤翔区、陇县)

宁波市(宁海县、北仑区、镇海区、海曙区、象山县、鄞州区、慈溪市、余姚市、奉化区、江北区)

黄石市(黄石港区、阳新县、西塞山区、大冶市、铁山区、下陆区)  西安市(阎良区、新城区、周至县、未央区、莲湖区、蓝田县、鄠邑区、碑林区、高陵区、灞桥区、雁塔区、长安区、临潼区)

驻马店市(正阳县、驿城区、西平县、汝南县、新蔡县、遂平县、平舆县、上蔡县、泌阳县、确山县)

三亚市(吉阳区、海棠区、崖州区、天涯区)

咸阳市(永寿县、彬州市、渭城区、礼泉县、三原县、长武县、秦都区、杨陵区、乾县、淳化县、泾阳县、兴平市、旬邑县、武功县)

北海市(银海区、铁山港区、海城区、合浦县)

延安市(富县、安塞区、洛川县、黄陵县、延川县、宝塔区、延长县、黄龙县、宜川县、吴起县、志丹县、甘泉县、子长市)

阿拉善盟(阿拉善左旗、额济纳旗、阿拉善右旗)

商丘市(柘城县、梁园区、虞城县、永城市、宁陵县、睢阳区、夏邑县、民权县、睢县)

张家口市(蔚县、万全区、桥东区、尚义县、涿鹿县、怀来县、阳原县、宣化区、崇礼区、康保县、桥西区、怀安县、赤城县、沽源县、张北县、下花园区)

临夏回族自治州(临夏市、东乡族自治县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、广河县、和政县、康乐县、临夏县、永靖县)

临沂市(兰山区、莒南县、平邑县、费县、蒙阴县、临沭县、沂南县、兰陵县、河东区、罗庄区、沂水县、郯城县)

玉溪市(元江哈尼族彝族傣族自治县、通海县、澄江市、华宁县、峨山彝族自治县、江川区、红塔区、易门县、新平彝族傣族自治县)

克拉玛依市(独山子区、乌尔禾区、白碱滩区、克拉玛依区)

大连市(庄河市、长海县、金州区、中山区、瓦房店市、甘井子区、西岗区、旅顺口区、沙河口区、普兰店区)

丽水市(遂昌县、青田县、景宁畲族自治县、云和县、莲都区、松阳县、缙云县、庆元县、龙泉市)

眉山市(洪雅县、东坡区、青神县、彭山区、丹棱县、仁寿县)

焦作市(博爱县、孟州市、中站区、温县、马村区、武陟县、解放区、山阳区、沁阳市、修武县)

桂林市(灌阳县、荔浦市、阳朔县、灵川县、资源县、平乐县、象山区、兴安县、恭城瑶族自治县、七星区、龙胜各族自治县、雁山区、临桂区、叠彩区、永福县、秀峰区、全州县)

石嘴山市(大武口区、平罗县、惠农区)

沈阳市(法库县、皇姑区、沈河区、康平县、新民市、沈北新区、浑南区、于洪区、大东区、铁西区、辽中区、和平区、苏家屯区)

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固原市(原州区、隆德县、彭阳县、西吉县、泾源县)

柳州市(柳城县、三江侗族自治县、融安县、柳南区、鹿寨县、融水苗族自治县、柳江区、城中区、鱼峰区、柳北区)

忻州市(保德县、宁武县、五寨县、偏关县、忻府区、代县、定襄县、河曲县、神池县、原平市、五台县、岢岚县、静乐县、繁峙县)

宜春市(铜鼓县、靖安县、宜丰县、万载县、奉新县、高安市、樟树市、袁州区、丰城市、上高县)  吴忠市(盐池县、利通区、同心县、青铜峡市、红寺堡区)

平凉市(崆峒区、静宁县、华亭市、庄浪县、灵台县、泾川县、崇信县)

锦州市(黑山县、北镇市、太和区、古塔区、凌海市、义县、凌河区)

池州市(贵池区、东至县、石台县、青阳县)苏州市(姑苏区、虎丘区、常熟市、太仓市、吴中区、相城区、昆山市、张家港市、吴江区)

松原市(宁江区、长岭县、乾安县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市)  石河子市(白杨市、胡杨河市、五家渠市、铁门关市、新星市、北屯市、图木舒克市、阿拉尔市、昆玉市、双河市、可克达拉市)

鄂州市(鄂城区、梁子湖区、华容区)

五指山市(白沙黎族自治县、澄迈县、琼海市、乐东黎族自治县、屯昌县、万宁市、东方市、陵水黎族自治县、定安县、文昌市、保亭黎族苗族自治县、临高县、昌江黎族自治县、琼中黎族苗族自治县)

遂宁市(射洪市、船山区、安居区、蓬溪县、大英县)邯郸市(魏县、大名县、峰峰矿区、曲周县、鸡泽县、邱县、涉县、广平县、邯山区、馆陶县、磁县、临漳县、丛台区、肥乡区、复兴区、成安县、永年区、武安市)

阳江市(江城区、阳春市、阳西县、阳东区)

林芝市(工布江达县、墨脱县、米林市、波密县、朗县、巴宜区、察隅县)

泰安市(新泰市、肥城市、东平县、宁阳县、泰山区、岱岳区)

广元市(利州区、青川县、苍溪县、昭化区、朝天区、剑阁县、旺苍县)

绥化市(绥棱县、庆安县、明水县、青冈县、北林区、望奎县、安达市、肇东市、海伦市、兰西县)

揭阳市(揭东区、普宁市、揭西县、惠来县、榕城区)

通化市(二道江区、梅河口市、柳河县、辉南县、东昌区、通化县、集安市)

恩施土家族苗族自治州(利川市、巴东县、恩施市、来凤县、建始县、鹤峰县、宣恩县、咸丰县)

辽阳市(宏伟区、太子河区、辽阳县、弓长岭区、文圣区、灯塔市、白塔区)

安康市(岚皋县、石泉县、平利县、白河县、旬阳市、汉阴县、汉滨区、紫阳县、镇坪县、宁陕县)

武威市(古浪县、民勤县、凉州区、天祝藏族自治县)

陇南市(康县、文县、成县、两当县、礼县、宕昌县、徽县、西和县、武都区)

黔东南苗族侗族自治州(锦屏县、施秉县、岑巩县、丹寨县、天柱县、从江县、三穗县、榕江县、黄平县、台江县、雷山县、麻江县、镇远县、剑河县、凯里市、黎平县)

信阳市(淮滨县、商城县、息县、新县、潢川县、浉河区、固始县、罗山县、平桥区、光山县)

肇庆市(端州区、四会市、封开县、怀集县、广宁县、鼎湖区、德庆县、高要区)

常州市(新北区、武进区、钟楼区、溧阳市、金坛区、天宁区)

　　来源：国际金融报

　　持牌消费金融公司业绩延续分化，头部机构增长失速，中尾部机构奋起直追。

　　从近日上市公司年报陆续披露的消费金融公司业绩来看，龙头机构招联消金首次出现总资产、营业收入、净利润同比“三降”，兴业消金、中银消金净利润分别骤降76.82%、91.62%。

　　在头部机构业绩下滑的背景下，中邮消金、海尔消金、宁银消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨，其中建信消金净利润同比大增115.38%，中邮消金、宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。不过，尾部机构阳光消金净利润同比下滑66.08%至0.58亿元。

　　“头部消金业绩增速有所放缓，腰部消金则迎来普涨，反映出消费金融行业表现已出现一定程度的分化。”受访行业专家指出，业绩分化与各机构自身所处发展阶段、展业渠道模式、风控能力、同业合作模式等多项因素有所关联。一方面，部分头部机构在不良承压的局面下主动收缩业务规模，也有机构在探索从线下逐步向线上转型的过程中产生“阵痛”；另一方面，部分腰部机构出于本身规模基数较小、股东加大支持力度、切入差异化场景赛道等因素，迎来较好的增长期。

　　头部机构增长失速

　　老牌头部消金机构增长失速。从中国联通发布的财报看，招联消金2024年总资产、营业收入、净利润同比首次“三降”。其中，总资产1637.51亿元，同比减少126亿元，缩水7.18%；营业收入173.18亿元，同比下滑11.65%；净利润30.16亿元，同比下滑16.22%。

　　接近招联消费金融的人士告诉记者，招联消费金融首次出现营收、净利润“双降”，“主要还是行业环境的原因”。素喜智研高级研究员苏筱芮对记者分析指出，招联消费金融公司此次业绩“滑铁卢”，是老牌消费金融公司遭遇发展瓶颈的一种典型折射。从招联消费金融2021年至2023年的不良率来看，曾出现过连年上升的态势，不良贷款上升确实会对行业利润造成侵蚀。

　　招联消金增长失速的背景下，兴业消金、中银消金等老牌消金公司净利润大跌。其中，兴业消金遭遇营收、净利润、资产规模等核心指标的全面收缩。从营业、净利润来看，2024年兴业消金实现营收100.67亿元，同比减少9.91%；净利润4.3亿元，同比减少76.82%。截至2024年末，兴业消金总资产821.22亿元，较上年末减少5.12%；净资产114.98亿元；贷款余额819.4亿元，较上年末减少3.16%。

　　财报显示，中银消金总资产791.51亿元，对比上年同期的742.99亿元，上升6.53%；截至2024年末，中银消金贷款余额达784.05亿元，较2023年末的719.48亿元上升8.97%。2024年，中银消金实现净利润0.45亿元，同比下降91.62%。

　　博通咨询金融行业首席分析师王蓬博对记者分析指出，部分消金机构传统上依赖大额贷款和线下业务，这种模式在当前市场环境下显得不够灵活，加之资产质量下降，长尾客群的违约风险增加，不良贷款率上升，核销不良资产增加了成本，压缩了利润空间。

　　“兴业消金、中银消金这类侧重线下业务的机构业绩有所放缓，与线下模式重成本、重人力，以及长账龄资产风险暴露相对滞后等因素关联。”苏筱芮建议，机构在关注风控与贷后管理的同时，加大产品创新与科技创新，以先进的科技能力与风控水平，助力传统业务提质增效。

　　王蓬博认为，过去依赖的“高收益覆盖高风险”模式在当前市场环境下逐渐失效，需要进行战略调整和模式转型。建议头部机构加强科技赋能，利用金融科技提升运营效率和服务质量，降低成本，提高竞争力。深化与股东的协同合作，充分利用股东资源，在品牌、渠道、资金和风险管理等方面获得更大支持。

　　中尾部机构势头强劲

　　在头部机构业绩收缩之际，中尾部消金机构正在奋力追赶，中邮消金、海尔消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨。邮储银行披露的数据显示，中邮消金2024年实现营收75.41亿元，同比增长8.47%；净利润8.04亿元，同比增长54.02%。截至2024年底，中邮消金总资产672.29亿元，较上年末增长15.47%。

　　中邮消金相关负责人对记者表示，2024年，国内消费金融市场在宏观经济复苏承压、居民消费信心波动的背景下，呈现出“稳增长”与“防风险”的行业特征，公司把握“稳中求进”工作总基调，推进“效益优先”高质量发展，锻造“自主可控”核心竞争力，努力完成各项经营指标，实现总资产、营业收入、净利润稳步增长。

　　红星美凯龙财报显示，海尔消金营收和净利润实现两位数增长。2024年，海尔消金实现营收31.69亿元，同比增长27.32%；净利润4.45亿元，同比增长21.92%。截至2024年底，海尔消金总资产293.48亿元，较上年末增长11.73%。

　　海尔消金相关负责人告诉记者，2024年，依托股东资源，海尔消金进一步优化业务结构，聚焦家电、家居、教育、医美等细分消费场景，为各类群体提供小额、分散的金融服务。海尔消金“场景+金融”的模式不仅提升了用户黏性，也降低了风险敞口，为业绩增长奠定了基础。

　　此外，建信消金2024年实现净利润0.1亿元，同比增长115.38%；截至2024年末，建信消金总资产125.73亿元，较上年末增长72.04%。宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。宁波银行披露的数据显示，宁银消金2024年实现营业收入29.9亿元，同比增长65.96%；净利润3.03亿元，同比增幅达50.17%。

　　王蓬博指出，中尾部消费金融机构业绩普遍上涨，一方面是由于业务本身基数小，在业务拓展和业绩增长方面具有更大的灵活性和空间，也更容易控制运营和风控成本；另一方面，部分中尾部机构通过加强股东协同、与其他机构合作等方式，拓展业务渠道，提升了经营效益。腰部机构应该继续发挥在特定场景和客户群体中的优势，深化差异化战略。但在快速扩张的同时，注重风险控制，确保资产质量和财务稳健。

　　苏商银行特约研究员武泽伟在接受记者采访时表示，头部企业营收和净利润明显承压，许多中尾部企业逆势向上实现大幅增长，说明头部消费金融依赖的传统发展模式亟须变革，而中尾部消费金融“船小好调头”，更容易通过创新和改良来实现弯道超车。

　　武泽伟指出，无论是头部还是中尾部消费金融，现在都面临经济增速下滑、政策利率下行、不良率上升的宏观环境。对于消费金融来说，最重要的无非是资产规模、净息差和不良率，对应到业务上就是如何获客和控制风险。现在最重要的还是通过技术赋能业务，利用人工智能等高新技术来实现低成本批量获客、嵌入消费场景做定制化产品、实时跟踪和监督客户违约风险，从而保证企业能够实现长久和持续的发展。

　　恒大汽车的一举一动依旧引起市场关注。

　　4月17日晚间，恒大汽车在港交所公告，公司接获联交所函件，该函件载列有关公司股份于联交所恢复买卖的以下指引：发布联交所证券上市规则要求的但尚未发布的所有财务业绩，并解决任何审计修改；证明公司遵守上市规则第13.24条；向市场告知所有重要信息，以便公司股东及投资者评估公司的状况。

　　在恒大汽车获准恢复买卖之前，公司必须满足所有复牌指引、补救导致其暂停买卖的问题并全面遵守上市规则。公司有主要责任制定复牌行动计划。若公司情况有变，联交所可能修订复牌指引或对复牌指引作出补充。若公司股份连续停牌18个月，直至2026年9月30日，则联交所可取消恒大汽车的上市地位。

　　就在4月1日，恒大汽车在港交所公告，间接全资附属公司恒大恒驰新能源汽车（上海）有限公司收到日期为2025年3月26日的决定书，上海市第三中级人民法院已指定一名管理人负责破产清算程序。由于公司自2025年2月3日公告以来，未能确保可提供资金以补充集团持续减少的可用资金的战略投资者/买家，因此无法确保其核数师及其他相关专业顾问开始现场及其他审计工作，故2024年度业绩公告将延迟刊发，直至另行通知。公司股份于2025年4月1日上午9时正起在联交所暂停买卖。

　　有市场人士表示，此次延迟发布的原因尚未明确披露，市场对此高度关注，投资者期待能尽快了解公司的财务状况及经营成果。

　　3月26日，港股市场上演了戏剧性一幕，恒大汽车股价午后突然直线拉升，盘中涨幅一度突破230%，最终收涨74.79%。恒大汽车股价飙升的导火索，很大程度上源于市场一则未经证实的“传闻”。有消息称，广汽集团旗下华望汽车（GH项目）拟收购恒大汽车南沙工厂，接盘其恒驰项目。随后，广汽集团发布澄清声明称，广汽集团关注到网络上有关于“华望汽车（GH项目）将收购恒大汽车南沙工厂”的不实传言。

　　当日晚间，恒大汽车就股价及成交量不寻常波动发布公告，董事会确认，其并不知悉导致有关上升的任何原因或任何必须公布以避免公司股份出现虚假市场的资料。

　　今年2月初，恒大汽车发布业务及运营更新公告。恒大汽车表示，尽管过去6个月一直在通过各种方式节省成本，但是仅能维持基本运营活动，鉴于资金水平较低而且不足，恒大汽车无法确保若干服务进行，包括但不限于审计师和相关专业顾问对该公司截至2024年末开展的现场审计工作。与此同时，恒大汽车表示，迄今未能成功找到能够帮助缓解流动资金问题并推进适当重组的战略投资者/买家，将继续努力寻找买家。

　　一名美国联邦法官裁定，谷歌在某些在线广告技术市场中构成非法垄断，这对该公司的一项关键业务构成重大打击。

　　美国地区法官LeonieBrinkema于周四裁定这家Alphabet的子公司在广告交易平台以及网站用于出售广告位的工具（即广告服务器）两个市场中违反了反垄断法。但她同时指出，在另一个市场，即广告主用于购买展示广告的工具，谷歌不符合构成垄断的定义。

　　受该裁决影响，Alphabet股价迅速下跌，跌幅一度达3.2%，而TradeDesk股价则一度飙升近8%。

　　这标志着谷歌再度遭遇重大打击。此前在另一宗案件中，法院已认定谷歌垄断在线搜索市场。