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邯郸市(大名县、广平县、涉县、丛台区、魏县、成安县、磁县、武安市、邱县、邯山区、临漳县、永年区、鸡泽县、曲周县、复兴区、肥乡区、馆陶县、峰峰矿区)

商丘市(柘城县、永城市、虞城县、宁陵县、睢县、夏邑县、睢阳区、梁园区、民权县)

舟山市(岱山县、定海区、普陀区、嵊泗县)

内蒙古自治区  张家界市(慈利县、武陵源区、桑植县、永定区)

吉安市(井冈山市、新干县、吉安县、峡江县、吉水县、青原区、永新县、永丰县、万安县、安福县、吉州区、遂川县、泰和县)

内江市(资中县、市中区、东兴区、威远县、隆昌市)

杭州市(滨江区、建德市、萧山区、临安区、西湖区、桐庐县、拱墅区、余杭区、淳安县、上城区、富阳区、临平区、钱塘区)

南阳市(宛城区、新野县、卧龙区、方城县、镇平县、淅川县、邓州市、社旗县、桐柏县、西峡县、唐河县、南召县、内乡县)  云浮市(云城区、新兴县、罗定市、郁南县、云安区)

绥化市(明水县、庆安县、绥棱县、兰西县、安达市、北林区、海伦市、青冈县、望奎县、肇东市)

三沙市(南沙区、西沙区)

永州市(冷水滩区、祁阳市、蓝山县、江华瑶族自治县、新田县、东安县、双牌县、道县、江永县、宁远县、零陵区)

武汉市(汉南区、硚口区、新洲区、蔡甸区、江岸区、江夏区、东西湖区、黄陂区、江汉区、武昌区、青山区、汉阳区、洪山区)

德阳市(罗江区、广汉市、绵竹市、什邡市、中江县、旌阳区)

南充市(高坪区、蓬安县、西充县、仪陇县、南部县、顺庆区、嘉陵区、阆中市、营山县)

雅安市(汉源县、名山区、天全县、石棉县、宝兴县、雨城区、荥经县、芦山县)

遵义市(仁怀市、赤水市、绥阳县、习水县、播州区、汇川区、凤冈县、红花岗区、余庆县、正安县、桐梓县、务川仡佬族苗族自治县、道真仡佬族苗族自治县、湄潭县)

广州市(天河区、黄埔区、从化区、南沙区、海珠区、荔湾区、花都区、番禺区、增城区、白云区、越秀区)

七台河市(新兴区、茄子河区、桃山区、勃利县)

南昌市(红谷滩区、进贤县、东湖区、南昌县、青山湖区、新建区、西湖区、青云谱区、安义县)

湘西土家族苗族自治州(龙山县、泸溪县、永顺县、吉首市、保靖县、凤凰县、古丈县、花垣县)

鹰潭市(月湖区、余江区、贵溪市)

平顶山市(卫东区、宝丰县、湛河区、舞钢市、鲁山县、汝州市、新华区、石龙区、叶县、郏县)

宝鸡市(岐山县、眉县、金台区、千阳县、凤翔区、渭滨区、扶风县、太白县、凤县、陇县、麟游县、陈仓区)

广安市(华蓥市、前锋区、广安区、武胜县、岳池县、邻水县)

芜湖市(镜湖区、南陵县、繁昌区、鸠江区、弋江区、无为市、湾沚区)

石河子市(图木舒克市、五家渠市、昆玉市、铁门关市、双河市、可克达拉市、白杨市、新星市、阿拉尔市、胡杨河市、北屯市)

鄂尔多斯市(鄂托克旗、杭锦旗、伊金霍洛旗、达拉特旗、准格尔旗、东胜区、鄂托克前旗、乌审旗、康巴什区)

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焦作市(修武县、山阳区、温县、孟州市、沁阳市、中站区、解放区、武陟县、博爱县、马村区)

沈阳市(新民市、辽中区、沈北新区、康平县、浑南区、于洪区、皇姑区、和平区、铁西区、大东区、沈河区、苏家屯区、法库县)

绵阳市(平武县、盐亭县、北川羌族自治县、梓潼县、三台县、江油市、游仙区、安州区、涪城区)

昌都市(卡若区、芒康县、丁青县、八宿县、察雅县、贡觉县、江达县、洛隆县、类乌齐县、左贡县、边坝县)  阜阳市(颍东区、界首市、颍上县、阜南县、临泉县、颍州区、太和县、颍泉区)

玉树藏族自治州(治多县、囊谦县、曲麻莱县、称多县、杂多县、玉树市)

黔南布依族苗族自治州(平塘县、瓮安县、福泉市、都匀市、荔波县、长顺县、独山县、惠水县、贵定县、罗甸县、三都水族自治县、龙里县)

德宏傣族景颇族自治州(瑞丽市、盈江县、芒市、梁河县、陇川县)呼伦贝尔市(鄂温克族自治旗、新巴尔虎右旗、陈巴尔虎旗、扎赉诺尔区、满洲里市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、额尔古纳市、鄂伦春自治旗、根河市、牙克石市、海拉尔区、新巴尔虎左旗、扎兰屯市、阿荣旗)

阜新市(新邱区、海州区、彰武县、细河区、清河门区、太平区、阜新蒙古族自治县)  运城市(永济市、河津市、夏县、临猗县、垣曲县、平陆县、芮城县、绛县、闻喜县、盐湖区、万荣县、稷山县、新绛县)

赣州市(南康区、信丰县、石城县、安远县、章贡区、赣县区、会昌县、瑞金市、上犹县、大余县、兴国县、崇义县、于都县、寻乌县、全南县、定南县、宁都县、龙南市)

柳州市(柳南区、城中区、鱼峰区、柳北区、融水苗族自治县、融安县、鹿寨县、柳江区、三江侗族自治县、柳城县)

渭南市(白水县、潼关县、大荔县、合阳县、澄城县、华阴市、韩城市、蒲城县、富平县、临渭区、华州区)承德市(宽城满族自治县、鹰手营子矿区、承德县、双桥区、围场满族蒙古族自治县、双滦区、兴隆县、丰宁满族自治县、平泉市、滦平县、隆化县)

廊坊市(永清县、大厂回族自治县、香河县、安次区、三河市、文安县、霸州市、大城县、固安县、广阳区)

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广西壮族自治区

重庆市(大渡口区、铜梁区、武隆区、沙坪坝区、巫溪县、巴南区、梁平区、彭水苗族土家族自治县、南川区、奉节县、丰都县、巫山县、綦江区、酉阳土家族苗族自治县、江北区、大足区、北碚区、永川区、荣昌区、南岸区、涪陵区、九龙坡区、秀山土家族苗族自治县、渝中区、江津区、潼南区、黔江区、忠县、璧山区、垫江县、合川区、万州区、开州区、云阳县、渝北区、石柱土家族自治县、长寿区、城口县)

商洛市(柞水县、商南县、商州区、山阳县、丹凤县、镇安县、洛南县)

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　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红