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海北藏族自治州(门源回族自治县、祁连县、海晏县、刚察县)

鄂尔多斯市(鄂托克旗、达拉特旗、康巴什区、鄂托克前旗、伊金霍洛旗、东胜区、乌审旗、准格尔旗、杭锦旗)

楚雄彝族自治州(大姚县、元谋县、南华县、楚雄市、武定县、姚安县、永仁县、牟定县、禄丰市、双柏县)

周口市(川汇区、淮阳区、项城市、西华县、郸城县、扶沟县、商水县、太康县、鹿邑县、沈丘县)  平顶山市(石龙区、舞钢市、汝州市、叶县、郏县、卫东区、宝丰县、鲁山县、湛河区、新华区)

衡水市(安平县、深州市、阜城县、桃城区、武强县、故城县、武邑县、冀州区、枣强县、景县、饶阳县)

银川市(贺兰县、兴庆区、金凤区、灵武市、永宁县、西夏区)

鹤岗市(工农区、绥滨县、兴安区、兴山区、东山区、向阳区、南山区、萝北县)

三明市(清流县、三元区、建宁县、宁化县、大田县、泰宁县、沙县区、尤溪县、明溪县、永安市、将乐县)  三门峡市(灵宝市、湖滨区、卢氏县、陕州区、义马市、渑池县)

宁波市(江北区、海曙区、宁海县、鄞州区、奉化区、北仑区、慈溪市、镇海区、象山县、余姚市)

威海市(乳山市、文登区、荣成市、环翠区)

海东市(平安区、互助土族自治县、化隆回族自治县、循化撒拉族自治县、民和回族土族自治县、乐都区)

澳门特别行政区

昆明市(晋宁区、呈贡区、西山区、官渡区、安宁市、盘龙区、五华区、石林彝族自治县、嵩明县、禄劝彝族苗族自治县、富民县、寻甸回族彝族自治县、宜良县、东川区)

洛阳市(涧西区、偃师区、洛龙区、洛宁县、孟津区、新安县、瀍河回族区、伊川县、宜阳县、老城区、汝阳县、西工区、栾川县、嵩县)

邵阳市(隆回县、大祥区、邵阳县、洞口县、北塔区、武冈市、绥宁县、城步苗族自治县、新宁县、新邵县、双清区、邵东市)

台州市(三门县、天台县、临海市、路桥区、玉环市、仙居县、椒江区、温岭市、黄岩区)

成都市(大邑县、金牛区、龙泉驿区、都江堰市、锦江区、彭州市、武侯区、新都区、崇州市、青白江区、金堂县、青羊区、温江区、郫都区、双流区、成华区、简阳市、邛崃市、新津区、蒲江县)

伊犁哈萨克自治州(奎屯市、伊宁县、霍城县、特克斯县、伊宁市、察布查尔锡伯自治县、新源县、昭苏县、霍尔果斯市、巩留县、尼勒克县)

舟山市(定海区、嵊泗县、岱山县、普陀区)

邢台市(平乡县、襄都区、新河县、南和区、隆尧县、广宗县、信都区、任泽区、威县、沙河市、临西县、巨鹿县、宁晋县、临城县、内丘县、南宫市、清河县、柏乡县)

延边朝鲜族自治州(汪清县、图们市、珲春市、敦化市、延吉市、和龙市、安图县、龙井市)

泰州市(姜堰区、兴化市、靖江市、高港区、海陵区、泰兴市)

湖州市(德清县、吴兴区、长兴县、南浔区、安吉县)

安顺市(普定县、关岭布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、镇宁布依族苗族自治县、平坝区、西秀区)

渭南市(澄城县、潼关县、华阴市、蒲城县、富平县、华州区、韩城市、白水县、合阳县、大荔县、临渭区)

衡阳市(耒阳市、衡山县、石鼓区、南岳区、珠晖区、雁峰区、衡东县、衡南县、衡阳县、蒸湘区、祁东县、常宁市)

牡丹江市(西安区、宁安市、穆棱市、林口县、绥芬河市、海林市、东宁市、东安区、阳明区、爱民区)

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衢州市(柯城区、龙游县、衢江区、江山市、开化县、常山县)

黔南布依族苗族自治州(罗甸县、福泉市、都匀市、长顺县、龙里县、贵定县、平塘县、三都水族自治县、荔波县、惠水县、瓮安县、独山县)

铜陵市(枞阳县、郊区、铜官区、义安区)

葫芦岛市(南票区、连山区、绥中县、兴城市、龙港区、建昌县)  许昌市(襄城县、禹州市、建安区、鄢陵县、长葛市、魏都区)

哈密市(伊州区、巴里坤哈萨克自治县、伊吾县)

滨州市(惠民县、无棣县、沾化区、滨城区、博兴县、阳信县、邹平市)

赣州市(兴国县、瑞金市、信丰县、赣县区、大余县、会昌县、章贡区、于都县、寻乌县、龙南市、崇义县、南康区、上犹县、定南县、石城县、宁都县、全南县、安远县)大庆市(萨尔图区、龙凤区、大同区、林甸县、让胡路区、肇源县、肇州县、杜尔伯特蒙古族自治县、红岗区)

湘西土家族苗族自治州(保靖县、花垣县、吉首市、永顺县、古丈县、龙山县、泸溪县、凤凰县)  沈阳市(沈北新区、苏家屯区、沈河区、浑南区、大东区、于洪区、新民市、铁西区、法库县、辽中区、和平区、皇姑区、康平县)

西双版纳傣族自治州(勐腊县、勐海县、景洪市)

白银市(会宁县、平川区、靖远县、景泰县、白银区)

武汉市(江岸区、黄陂区、新洲区、青山区、江汉区、洪山区、汉阳区、武昌区、江夏区、汉南区、东西湖区、硚口区、蔡甸区)镇江市(京口区、句容市、扬中市、丹徒区、润州区、丹阳市)

日照市(五莲县、岚山区、东港区、莒县)

潮州市(饶平县、湘桥区、潮安区)

淮安市(清江浦区、金湖县、淮安区、涟水县、淮阴区、盱眙县、洪泽区)

鹰潭市(余江区、贵溪市、月湖区)

阜阳市(颍州区、太和县、界首市、颍泉区、颍东区、临泉县、阜南县、颍上县)

佛山市(顺德区、南海区、三水区、高明区、禅城区)

莆田市(秀屿区、城厢区、仙游县、涵江区、荔城区)

崇左市(宁明县、江州区、大新县、天等县、凭祥市、龙州县、扶绥县)

深圳市(福田区、坪山区、龙华区、龙岗区、罗湖区、南山区、光明区、宝安区、盐田区)

泉州市(泉港区、石狮市、鲤城区、洛江区、晋江市、永春县、金门县、德化县、安溪县、南安市、惠安县、丰泽区)

新疆维吾尔自治区

内蒙古自治区

天津市(滨海新区、南开区、蓟州区、宁河区、北辰区、和平区、河北区、静海区、津南区、红桥区、西青区、武清区、宝坻区、东丽区、河东区、河西区)

阿拉善盟(阿拉善左旗、额济纳旗、阿拉善右旗)

包头市(土默特右旗、九原区、达尔罕茂明安联合旗、白云鄂博矿区、青山区、固阳县、石拐区、昆都仑区、东河区)

韶关市(仁化县、始兴县、乳源瑶族自治县、新丰县、武江区、南雄市、乐昌市、曲江区、翁源县、浈江区)

　　4月15日，北京银行（601169.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、资产质量等一系列问题。

　　4月14日晚间北京银行发布的财报显示，截至2024年末，北京银行实现营业收入699.17亿元，同比增长4.81%；实现归母净利润258.31亿元，同比增长0.81%，总资产达到4.22万亿元，较年初增长12.61%。资产质量方面，不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率208.75%，资产质量持续改善，风险抵补能力保持稳定。

　　金融市场业务可以在稳定息差中发挥更大作用

　　当前，净息差收窄成为银行业面临的共同挑战。

　　2024年北京银行净息差为1.47%，下降幅度明显低于行业平均水平。北京银行副行长（代为履行行长职责）戴炜表示，从去年二季度起，北京银行连续三个季度保持净息差为1.47%，净息差已经呈现比较稳定的态势。

　　戴炜称，对未来北京银行有信心。

　　一是有负债成本的优势。北京银行的存款成本率是1.85%，得益于精细化的管理客群，以数字化的产品服务为动力，发展了平台金融、场景金融、生态金融、并购金融、跨境金融、财富金融的六大创新金融，持续丰富了产品服务的供给，同时带动了低成本的结算性存款的稳健增长。

　　二是有成本费用比的优势。北京银行长期以来在费用方面控制都比较严，成本收入比始终处于行业较低水平。2024年成本收入比是29.13%。

　　戴炜指出，在低利率时代，公司业务、零售业务息差越来越窄。但金融市场业务作为有益补充，未来可以发挥更大的作用。

　　戴炜表示：“在低息差的时代，资产质量就是生命线。通过这几年持续的努力，北京银行资产质量也不断向好。未来北京银行会紧紧抓住资产质量这个牛鼻子，加强风险管理。”

　　零售不良处于较好水平，提前还款明显减少

　　北京银行零售业务总监李建营谈到零售业务时表示，去年银行业整体个贷风险压力比较大，呈现上升趋势，但北京银行个人贷款不良率小幅上升，在已经披露年报的上市银行中，北京银行零售不良率还是处于一个较好水平，资产质量整体可控。

　　在谈到按揭贷款时，李建营指出，提前还款规模明显下降，2024年经历三次LPR下调以及存量房贷利率批量调整，存量与新发放贷款利差显著收窄，提前还款量明显减少，四季度环比下降14%。

　　“另外，去年9月26日中央政治局会议后，一系列稳房市政策出台，新增房贷业务量明显上升。四季度房贷正增长36亿，扭转连续5个季度下降的趋势。针对部分居民收入波动的情况，我行根据监管政策要求，在风险可控前提下，设计还款工具箱，通过优化调整还款计划、降低月供以及协商等方式，减轻客户暂时的还款压力，收到良好的效果。”

　　在消费贷业务方面，李建营称，为了应对按揭贷款需求下降和消费需求的结构性变化，三年前北京银行根据对市场的预测，加快线上消费贷款的研发培育，推出“京e贷”产品。经过三年时间的探索、优化，已进入了稳步增长的阶段，2024年增长109%，对稳定零售资产规模起到了重要作用。

　　城投、房地产重点领域风险进一步收敛

　　在回应资产质量问题时，北京银行副行长、首席风险官徐毛毛表示，该行重点在“稳、优、严、智”四个字上下功夫。

　　“稳”即资产质量实现“三下降三提升”。“三下降”，即不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；逾期贷款率1.62%，较年初下降0.10个百分点；公司贷款不良生成率0.81%，较年初下降0.19个百分点。“三提升”，即全年累计处置不良资产金额、全年累计实现现金收回及已核销现金清收金额分别较上年提升4.3%、20.4%和25.4%。

　　“优”是调整布局，区域结构不断优化，北京地区贷款规模达到9326亿元，占比超过40%；长三角地区贷款规模突破5000亿元，贷款增量占比接近30%。

　　在行业布局方面，2024年贷款增速排名前三的行业包括科学研究和技术服务业、制造业、租赁和商务服务业，分别达到83.43%、31.29%、18.85%。

　　徐毛毛表示：“针对房地产业务，在落实国家保交楼、保民生、稳预期政策要求的同时，一户一策强化风险敞口管控，重点支持财务稳健的头部房企，聚焦一二线城市刚性及改善型住房项目，严格管控商业用房开发贷款、经营性物业抵押贷款等业务。截至2024年末，北京银行房地产行业贷款规模整体保持稳定，不良贷款余额、不良贷款率较年初实现双降。”

　　城投平台业务方面，截至2024年末，按照央行公布的名单测算，北京银行融资平台全口径授信业务占公司业务比例整体较低，其中长三角地区占比超过60%，资产质量整体保持平稳可控。

　　“严”是严守底线，优化管理机制。一年来，开展各类专项排查400余次，全面梳理制定授信“三查”正负面清单。

　　以“智”赋能风险管控，实现客户风险信息“一键成像”；徐毛毛以“冒烟指数模型”举例，该模型可实现非普惠客户平均提前7个月风险预警，最早可提前15个月预警。

　　徐毛毛介绍，北京银行开发了智能合规APP，内外部的规章制度都可掌上查、随时阅，同时也可以AI问答。“去年还建立了不良归因分析系统，每一个单位、每一个人、每一个不良产生的原因，都能够精准画像，进一步提升了数字化风控的水平。”