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湘西土家族苗族自治州(花垣县、吉首市、凤凰县、龙山县、永顺县、泸溪县、保靖县、古丈县)

漯河市(召陵区、郾城区、临颍县、源汇区、舞阳县)  宜春市(高安市、宜丰县、樟树市、上高县、袁州区、铜鼓县、丰城市、奉新县、万载县、靖安县)

金华市(永康市、东阳市、义乌市、兰溪市、磐安县、金东区、婺城区、武义县、浦江县)

中山市

红河哈尼族彝族自治州(金平苗族瑶族傣族自治县、河口瑶族自治县、蒙自市、个旧市、红河县、绿春县、弥勒市、建水县、泸西县、屏边苗族自治县、开远市、元阳县、石屏县)

宿州市(埇桥区、灵璧县、萧县、砀山县、泗县)  昆明市(晋宁区、寻甸回族彝族自治县、五华区、西山区、东川区、宜良县、官渡区、禄劝彝族苗族自治县、嵩明县、呈贡区、安宁市、盘龙区、石林彝族自治县、富民县)

茂名市(电白区、高州市、化州市、信宜市、茂南区)

苏州市(昆山市、姑苏区、张家港市、相城区、吴江区、虎丘区、太仓市、吴中区、常熟市)

七台河市(茄子河区、新兴区、桃山区、勃利县)

淮安市(洪泽区、淮安区、盱眙县、淮阴区、金湖县、涟水县、清江浦区)

广元市(昭化区、利州区、朝天区、剑阁县、苍溪县、旺苍县、青川县)

驻马店市(平舆县、确山县、汝南县、泌阳县、上蔡县、新蔡县、正阳县、驿城区、西平县、遂平县)

晋城市(高平市、陵川县、泽州县、沁水县、城区、阳城县)

拉萨市(城关区、林周县、尼木县、堆龙德庆区、达孜区、曲水县、墨竹工卡县、当雄县)

塔城地区(塔城市、乌苏市、裕民县、额敏县、托里县、沙湾市、和布克赛尔蒙古自治县)

常州市(新北区、溧阳市、武进区、钟楼区、天宁区、金坛区)

广西壮族自治区

葫芦岛市(南票区、龙港区、兴城市、连山区、建昌县、绥中县)

本溪市(南芬区、本溪满族自治县、溪湖区、平山区、桓仁满族自治县、明山区)

清远市(连南瑶族自治县、连山壮族瑶族自治县、清新区、英德市、佛冈县、阳山县、连州市、清城区)

周口市(西华县、川汇区、郸城县、扶沟县、商水县、太康县、鹿邑县、淮阳区、沈丘县、项城市)

南充市(顺庆区、南部县、营山县、仪陇县、高坪区、阆中市、嘉陵区、西充县、蓬安县)

桂林市(龙胜各族自治县、永福县、阳朔县、灌阳县、全州县、临桂区、七星区、叠彩区、灵川县、荔浦市、资源县、兴安县、平乐县、恭城瑶族自治县、秀峰区、雁山区、象山区)

铜陵市(义安区、枞阳县、铜官区、郊区)

郴州市(汝城县、桂东县、北湖区、永兴县、苏仙区、嘉禾县、资兴市、桂阳县、安仁县、宜章县、临武县)

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邢台市(南宫市、柏乡县、沙河市、襄都区、清河县、广宗县、内丘县、临城县、任泽区、巨鹿县、新河县、信都区、隆尧县、平乡县、临西县、南和区、威县、宁晋县)

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岳阳市(汨罗市、华容县、湘阴县、岳阳楼区、云溪区、君山区、岳阳县、临湘市、平江县)

成都市(蒲江县、温江区、崇州市、青白江区、简阳市、双流区、新津区、金堂县、彭州市、大邑县、金牛区、新都区、龙泉驿区、都江堰市、郫都区、青羊区、邛崃市、成华区、锦江区、武侯区)  白城市(镇赉县、大安市、洮南市、通榆县、洮北区)

伊春市(友好区、嘉荫县、伊美区、铁力市、汤旺县、金林区、乌翠区、丰林县、大箐山县、南岔县)

恩施土家族苗族自治州(恩施市、来凤县、巴东县、利川市、宣恩县、建始县、咸丰县、鹤峰县)

遵义市(务川仡佬族苗族自治县、凤冈县、正安县、仁怀市、汇川区、赤水市、播州区、余庆县、红花岗区、湄潭县、绥阳县、道真仡佬族苗族自治县、习水县、桐梓县)蚌埠市(蚌山区、龙子湖区、五河县、固镇县、怀远县、禹会区、淮上区)

常德市(石门县、武陵区、汉寿县、安乡县、澧县、临澧县、津市市、鼎城区、桃源县)  台州市(黄岩区、玉环市、温岭市、椒江区、三门县、路桥区、临海市、天台县、仙居县)

阳泉市(城区、平定县、盂县、郊区、矿区)

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海南藏族自治州(贵德县、兴海县、共和县、贵南县、同德县)阳江市(阳东区、江城区、阳春市、阳西县)

聊城市(茌平区、莘县、临清市、东阿县、冠县、高唐县、东昌府区、阳谷县)

普洱市(景谷傣族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、西盟佤族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、思茅区、孟连傣族拉祜族佤族自治县、景东彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、江城哈尼族彝族自治县)

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信阳市(新县、罗山县、淮滨县、潢川县、息县、浉河区、商城县、平桥区、光山县、固始县)

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兴安盟(乌兰浩特市、阿尔山市、科尔沁右翼中旗、扎赉特旗、科尔沁右翼前旗、突泉县)

运城市(永济市、新绛县、平陆县、盐湖区、万荣县、夏县、垣曲县、绛县、芮城县、临猗县、稷山县、闻喜县、河津市)

怀化市(辰溪县、溆浦县、新晃侗族自治县、沅陵县、中方县、芷江侗族自治县、会同县、麻阳苗族自治县、靖州苗族侗族自治县、通道侗族自治县、洪江市、鹤城区)

大兴安岭地区(塔河县、漠河市、呼玛县)

天水市(秦安县、甘谷县、秦州区、武山县、清水县、张家川回族自治县、麦积区)

丽水市(缙云县、松阳县、青田县、龙泉市、景宁畲族自治县、莲都区、云和县、遂昌县、庆元县)

益阳市(南县、沅江市、桃江县、安化县、资阳区、赫山区)

西宁市(湟中区、城西区、湟源县、城北区、大通回族土族自治县、城东区、城中区)

五指山市(琼中黎族苗族自治县、乐东黎族自治县、临高县、万宁市、白沙黎族自治县、澄迈县、琼海市、定安县、昌江黎族自治县、陵水黎族自治县、文昌市、屯昌县、保亭黎族苗族自治县、东方市)

　　在净息差持续收窄的背景下，投资收益成为不少上市银行重要的盈利来源，近两年表现尤为突出。记者注意到，截至4月24日，共有28家A股上市银行披露了2024年年度报告。其中，超九成银行的投资收益实现了正增长，最高增幅达176.81%，农商行表现尤为突出。

　　投资收益的显著增长背后，是债券市场牛市行情带来的丰厚利润。多家银行在年报中指出，投资收益的显著增长与债券投资收益的增加密切相关，部分银行通过兑现存量债券浮盈，实现其他非息收入快速增长。

　　然而，未来债市投资能否继续为银行业绩提供有力支撑？从上市银行披露的2025年一季报来看，进入2025年后，债券市场波动明显加剧，部分银行已提前兑现浮盈，其中不乏平安银行、南京银行、江阴银行等买债“大户”。展望未来，业内人士预计，随着债市波动加剧，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。

　　超九成上市银行投资收益同比增长

　　过去一年，债券投资收益已然成为驱动银行非息收入增长的关键动力。记者据Wind数据统计，在28家上市银行中，仅有2家银行2024年的投资收益出现了同比下滑，其余银行均实现了同比正增长。

　　（第一财经根据上市银行年报、Wind数据梳理）

　　在这些银行中，农商行的表现格外引人注目。其中，张家港行（002839.SZ）和瑞丰银行（601528.SH）作为长三角地区的头部农商行，投资收益增幅极为显著，均超过1倍，分别达到176.81%和100.52%，对应的投资收益金额分别为12.90亿元和9.42亿元。

　　紧随其后的是来自川渝地区的渝农商行（601077.SH），该行2024年实现投资收益41.98亿元，同比增长93.56%，增幅接近1倍。此外，常熟银行（601128.SH）2024年的投资收益也达到了14.94亿元，增幅为56.03%。

　　国有大行和股份制银行等大型银行的投资收益同样取得了较高的增速。其中，中国银行和平安银行的投资收益增幅较为突出，分别达到了64.68%和53.26%。

　　此外，2024年多数银行的投资收益占营业收入的比例较为突出。以张家港行和江阴银行这两家农商行为例，其投资收益占营业收入的比例均超过了20%。具体来看，张家港行2024年实现营业收入47.11亿元，其中投资收益占比高达27.39%，接近三成。

　　债市走牛带来丰厚利润

　　记者了解到，2024年债券市场走强带来的浮盈机会，是多家上市银行投资收益增长的重要因素。多家银行在年报中提到，投资收益增长主要得益于“处置债券产生的收益增加”以及“债券交易账户规模的扩大”。

　　2024年，渝农商行实现投资收益及公允价值变动净损益38.48亿元，较上年同期增长16.35亿元。该行在年报中指出，这一增长主要得益于本集团加强市场分析、优化交易策略、丰富投资品种，并精准把握交易机会，从而提升了金融资产的整体收益。

　　与此同时，浙商银行也在年报中表示，其他非利息净收入大幅上涨的主要原因在于该行加强了市场研判和专业能力建设，成功把握了债市收益率下行的机遇，使得交易性金融资产业务收益表现良好。财报显示，2024年该行公允价值变动净收益、汇兑净收益、分别达到35.16亿元、17.69亿元，同比分别增长1095.92%、91.66%。

　　业内人士分析称，投资收益的大幅增长主要得益于债券市场的良好表现，部分银行通过兑现债券浮盈推动了收入的增加。中金公司分析师林英奇指出，2023年和2024年，债券市场表现良好，部分银行通过兑现债券浮盈推动了投资收益的大幅增长。其他非利息收入对银行营业收入的支撑作用较为明显，其中其他综合收益（OCI）账户浮盈的兑现是关键因素。2024年四季度，债券收益率下行速度加快，上市银行通过OCI账户继续积累债券浮盈，并在年末择机兑现转化为利润。

　　2024年，债券收益率整体下行。Wind数据显示，10年期国债收益率从年初的2.50%降至年末的1.68%，降幅近90个基点。在此背景下，不少银行的投资业务收益成为利润增长的有力支撑，投资收益在营业收入中的占比也有所提高。

　　“在经济增速放缓和产业结构调整的背景下，中小银行面临着负债成本上升和净息差收窄的双重压力。在这种情况下，中小银行通过适度下沉信用资质进行债券投资，从而获得了相对较高的收益，债券投资对于中小银行而言具有一定的性价比。”长三角地区某农商行金融市场部负责人表示。

　　未来投资收益贡献或下降

　　受央行暂停国债买卖操作、经济金融数据超预期、资金链紧平衡、股市回暖等多重因素影响，2025年第一季度，债券市场整体收益率波动上行。数据显示，中债10年期国债到期收益率从年初的1.6%低位震荡走高至1.9%左右，上升约30个基点。

　　部分银行已公布的2025年一季报或业绩快报显示，随着一季度债券市场的下跌，投资收益出现了大幅下降。例如，平安银行公布的一季报显示，该行报告期内公允价值损失30.8亿元，去年同期为15.72亿元，同比下跌46.52亿元，降幅295.5%，环比减少61.84亿元。

　　与此同时，南京银行和江阴银行也面临类似情况。一季报显示，南京银行报告期内公允价值净亏损2.16亿元，环比亏损75.92亿元，降幅为102.91%。江阴银行一季度公允价值环比净亏损0.99亿元，去年四季度净收益0.70亿元。

　　对此，民生证券固定收益首席分析师谭逸鸣分析称，鉴于债券市场近期的回调态势，年初在高位购入的债券已出现较显著的账面亏损。为有效减轻此类亏损对财务报表的不利影响，银行可能会提前处置那些原本计划持有至到期，但目前仍存在浮盈的债券。

　　在此背景下，银行的投资收益在未来能否继续保持高速增长？展望未来，业内人士预计，债市收益率水平将保持长期下行趋势，但在外部冲击因素和内部政策对冲措施的双重作用下，市场波动幅度将加大，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。

　　“上市银行仍有望通过兑现债券浮盈来推动营收增长。”林英奇指出，不过，2025年初债券市场调整较为明显，波动可能会对投资收益产生扰动。

4月24日，MonetaMarkets亿汇表示，近期美国原油库存的增加对原油价格产生了显著影响。根据美国能源信息署（EIA）周三发布的最新数据，截至4月18日当周，美国原油库存增加了20万桶。这一数据与美国石油协会（API）此前报告的456.5万桶的大幅减少形成了鲜明对比。API报告还显示，汽油和馏分油库存也出现了大幅减少，尽管美国尚未进入驾驶旺季。

　　MonetaMarkets亿汇进一步认为，原油价格在EIA数据发布前已呈现下跌趋势，这一趋势始于解放日关税政策的宣布。在纽约时间上午10点49分，布伦特原油基准价格下跌1.10美元/桶（-1.63%），至66.34美元/桶；WTI原油价格下跌1.13美元（-1.77%），至62.54美元/桶。

　　对于汽油库存，EIA估计截至4月18日当周减少了450万桶，日产量平均为1010万桶。相比之下，前一周库存减少了200万桶，日产量平均为940万桶。对于中间馏分油，EIA估计库存减少了240万桶，日产量平均为460万桶。这与前一周相比，当时库存减少了190万桶，日产量平均为470万桶。目前，馏分油库存比过去五年同期平均水平低13%。

　　MonetaMarkets亿汇总结认为，尽管汽油和馏分油库存的减少显示出一定的市场需求，但原油库存的增加仍然对原油价格产生了下行压力。投资者在当前市场环境下需要密切关注库存数据的变化，以及关税政策对市场情绪的影响，以便更好地把握市场趋势。