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榆林市(府谷县、神木市、清涧县、靖边县、榆阳区、米脂县、绥德县、子洲县、佳县、吴堡县、横山区、定边县)

安顺市(西秀区、普定县、关岭布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、镇宁布依族苗族自治县、平坝区)

岳阳市(临湘市、云溪区、汨罗市、君山区、华容县、湘阴县、岳阳楼区、平江县、岳阳县)

黔东南苗族侗族自治州(剑河县、锦屏县、黎平县、台江县、雷山县、天柱县、麻江县、黄平县、三穗县、镇远县、岑巩县、丹寨县、凯里市、榕江县、施秉县、从江县)  长春市(二道区、朝阳区、榆树市、绿园区、德惠市、双阳区、九台区、宽城区、农安县、南关区、公主岭市)

邢台市(宁晋县、南和区、信都区、巨鹿县、平乡县、任泽区、广宗县、襄都区、柏乡县、清河县、沙河市、隆尧县、南宫市、威县、临城县、新河县、内丘县、临西县)

揭阳市(揭西县、揭东区、普宁市、惠来县、榕城区)

抚顺市(抚顺县、清原满族自治县、新宾满族自治县、望花区、顺城区、东洲区、新抚区)

鸡西市(虎林市、恒山区、鸡冠区、密山市、鸡东县、城子河区、滴道区、麻山区、梨树区)  平顶山市(叶县、舞钢市、郏县、汝州市、石龙区、鲁山县、卫东区、宝丰县、湛河区、新华区)

平凉市(华亭市、静宁县、泾川县、灵台县、庄浪县、崇信县、崆峒区)

铜仁市(松桃苗族自治县、江口县、印江土家族苗族自治县、石阡县、玉屏侗族自治县、德江县、沿河土家族自治县、思南县、万山区、碧江区)

杭州市(拱墅区、临平区、建德市、钱塘区、上城区、西湖区、桐庐县、余杭区、临安区、淳安县、富阳区、萧山区、滨江区)

萍乡市(莲花县、上栗县、湘东区、芦溪县、安源区)

石嘴山市(大武口区、惠农区、平罗县)

阜阳市(界首市、颍东区、颍州区、阜南县、颍上县、太和县、颍泉区、临泉县)

泰州市(姜堰区、高港区、兴化市、泰兴市、靖江市、海陵区)

株洲市(茶陵县、荷塘区、醴陵市、天元区、石峰区、芦淞区、攸县、炎陵县、渌口区)

新余市(渝水区、分宜县)

长沙市(开福区、望城区、天心区、岳麓区、长沙县、宁乡市、芙蓉区、雨花区、浏阳市)

温州市(平阳县、瑞安市、乐清市、瓯海区、鹿城区、龙湾区、苍南县、泰顺县、文成县、龙港市、洞头区、永嘉县)

遵义市(湄潭县、绥阳县、余庆县、汇川区、道真仡佬族苗族自治县、正安县、凤冈县、仁怀市、桐梓县、务川仡佬族苗族自治县、播州区、赤水市、习水县、红花岗区)

防城港市(东兴市、港口区、上思县、防城区)

松原市(扶余市、前郭尔罗斯蒙古族自治县、长岭县、宁江区、乾安县)

日照市(东港区、莒县、岚山区、五莲县)

通辽市(奈曼旗、开鲁县、霍林郭勒市、科尔沁左翼中旗、库伦旗、科尔沁左翼后旗、科尔沁区、扎鲁特旗)

池州市(石台县、贵池区、青阳县、东至县)

日喀则市(白朗县、仲巴县、拉孜县、江孜县、仁布县、桑珠孜区、南木林县、定结县、聂拉木县、萨嘎县、岗巴县、定日县、昂仁县、萨迦县、亚东县、吉隆县、谢通门县、康马县)

延安市(黄龙县、志丹县、宜川县、宝塔区、黄陵县、子长市、吴起县、延川县、延长县、甘泉县、洛川县、富县、安塞区)

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泸州市(合江县、纳溪区、龙马潭区、古蔺县、泸县、江阳区、叙永县)

昌都市(卡若区、芒康县、边坝县、贡觉县、察雅县、丁青县、类乌齐县、八宿县、江达县、左贡县、洛隆县)

亳州市(蒙城县、涡阳县、谯城区、利辛县)

毕节市(黔西市、大方县、七星关区、威宁彝族回族苗族自治县、金沙县、纳雍县、赫章县、织金县)  威海市(荣成市、环翠区、乳山市、文登区)

中卫市(中宁县、沙坡头区、海原县)

吉安市(吉安县、青原区、安福县、泰和县、永丰县、遂川县、吉州区、峡江县、永新县、万安县、新干县、井冈山市、吉水县)

怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县、福贡县、泸水市)烟台市(蓬莱区、龙口市、栖霞市、招远市、莱州市、牟平区、芝罘区、福山区、莱山区、海阳市、莱阳市)

三亚市(吉阳区、海棠区、崖州区、天涯区)  庆阳市(正宁县、华池县、合水县、西峰区、宁县、环县、镇原县、庆城县)

甘南藏族自治州(舟曲县、合作市、迭部县、临潭县、玛曲县、碌曲县、卓尼县、夏河县)

清远市(阳山县、清城区、连山壮族瑶族自治县、佛冈县、英德市、连南瑶族自治县、连州市、清新区)

牡丹江市(阳明区、海林市、林口县、穆棱市、西安区、宁安市、东宁市、东安区、爱民区、绥芬河市)银川市(西夏区、贺兰县、兴庆区、灵武市、永宁县、金凤区)

香港特别行政区

连云港市(灌云县、东海县、连云区、赣榆区、海州区、灌南县)

南宁市(兴宁区、良庆区、西乡塘区、武鸣区、江南区、横州市、宾阳县、邕宁区、马山县、隆安县、上林县、青秀区)

河池市(大化瑶族自治县、巴马瑶族自治县、金城江区、都安瑶族自治县、天峨县、环江毛南族自治县、凤山县、南丹县、东兰县、宜州区、罗城仫佬族自治县)

遂宁市(大英县、安居区、射洪市、船山区、蓬溪县)

濮阳市(清丰县、台前县、濮阳县、华龙区、南乐县、范县)

邵阳市(北塔区、隆回县、城步苗族自治县、洞口县、新宁县、绥宁县、邵阳县、双清区、新邵县、大祥区、邵东市、武冈市)

景德镇市(珠山区、浮梁县、乐平市、昌江区)

青岛市(李沧区、黄岛区、胶州市、市南区、崂山区、即墨区、市北区、莱西市、平度市、城阳区)

镇江市(丹阳市、润州区、扬中市、丹徒区、句容市、京口区)

金华市(永康市、东阳市、兰溪市、婺城区、武义县、金东区、磐安县、义乌市、浦江县)

宜春市(奉新县、樟树市、高安市、万载县、宜丰县、铜鼓县、上高县、丰城市、袁州区、靖安县)

黄南藏族自治州(尖扎县、河南蒙古族自治县、泽库县、同仁市)

合肥市(肥东县、庐阳区、长丰县、庐江县、瑶海区、巢湖市、蜀山区、肥西县、包河区)

昭通市(盐津县、彝良县、绥江县、大关县、永善县、水富市、昭阳区、威信县、巧家县、镇雄县、鲁甸县)

扬州市(仪征市、高邮市、江都区、邗江区、广陵区、宝应县)

　　来源：中国银行保险报

　　4月以来，多家商业银行陆续下调存款利率，这一趋势已从农商行蔓延至城商行和股份行。

　　《中国银行保险报》记者在采访中注意到，光大银行、平安银行、恒丰银行等近期先后下调了部分特色存款产品的定存利率，有银行存款利率下调幅度高达40个基点，还有部分银行上调了3年期、5年期存款产品起存门槛。

　　今年以来，金融管理部门多次提出“择机降准降息”。一位银行客户经理在向记者发送利率下调提醒时直言：“且存且珍惜”。

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　　长端存款利率回落明显

　　整体来看，期限较长的存款产品利率再度成为本轮调整的重点。

　　“我行目前3年期定存利率最高是1.65%，2年期定存利率最高是1.7%，1年期定存利率最高是1.6%，利率是不久前刚刚下调的。”平安银行北京地区一网点工作人员告诉记者，3年期定存产品利率年初时还是2.05%。

　　光大银行北京地区一理财经理向记者介绍，该行也在近期下调了特色存款产品利率。其中，5万元起存、期限3年的定存产品利率由2.14%降至2.05%。该理财经理同时表示，目前该行利率在“2字头”的大额存单产品颇受客户欢迎，额度相对紧俏。

　　恒丰银行4月15日发布的最新“臻享存款”利率表显示，起存金额5000元的3年期、2年期、1年期定存产品利率分别为2.15%、1.80%和1.65%，较2月时分别调降20个基点、15个基点和15个基点。

　　广西巴马农商行发布通告称，从4月16日起将3年期、5年期人民币存款挂牌利率均降至2%，降幅达35个基点。

　　除了下调存款利率，还有银行通过调整存款“门槛”、下架长期限产品来管控付息成本。

　　记者注意到，浦发银行广州分行4月公布的大额存单产品取消了“50万元起存，存期3年，年利率2.15%”一项。目前该分行仅面向新客户的3年期起存大额存单利率最高能达到2.15%，起存金额为20万元。

　　北京银行一理财经理向记者表示，目前该行手机银行中“京惠存”特色存款产品已没有5年期；3年期定存利率最高可至2.1%，仅面向新客户及已办理最新三代社保卡客户。对于一般客户而言，3年期、5万元起存定存利率为1.9%。

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　　优化存款付息率仍在进行时

　　当前，在贷款利率维持低位、降准降息依然可期的背景下，银行通过主动优化调整包括定期存款在内的负债结构来稳定息差，无疑仍是2025年的重要工作之一。

　　《中国银行保险报》记者注意到，在刚刚过去的2024年度业绩发布会上，多家银行高管均透露今年将继续优化存款付息率。

　　浦发银行副行长张健表示，2025年前3个月，浦发银行个人存款付息率下降15个基点，降幅超过2024年全年。

　　杭州银行副行长章建夫谈到，从商业银行发展角度看，各商业银行应自主加强定价管理。杭州银行将减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率快速下降。

　　兴业银行计划财务部总经理林舒认为，银行业息差虽然普遍下行，但保持较稳定息差、较合理分红水平的银行股还是目前市场投资者追逐的标的。2025年该行存款付息率大概还有20个基点的下降空间。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼在接受《中国银行保险报》记者采访时表示，部分银行近期主动下调存款利率，顺应存款利率下降的总体趋势，有助于进一步压降负债成本、维持息差基本稳定，符合金融管理部门政策导向。未来一段时间，市场利率将仍然处于下行趋势，存款利率还有可能继续下降。

　　来源：华夏时报

　　对等关税风波之下，对银行外贸相关业务影响有多大？近期，已有多家中小银行对此回应了市场关切。

　　结合银行的公开回应和采访，《华夏时报》记者了解到，已有多家银行对相关情况进行了摸底和调研，但由于相关政策影响传导到银行端链条较长，具有一定的滞后性，从银行的角度来看，当前影响较为有限且整体可控，已有银行针对可能产生的影响制定了相应举措。

　　多家中小银行表示“影响有限”

　　浙江绍兴柯桥区是瑞丰银行的总部所在地，也是该行的主要展业区域之一。4月16日，谈及对等关税政策的影响，瑞丰银行党委书记、董事长吴智晖在2024年业绩说明会上表示，将以区域经济的共生能量，应对外贸冲击。他指出，2024年瑞丰银行国际结算等业务增量迅猛，对等关税风波之后，该行已经主动开展了摸底和调研，了解辖内外贸企业情况和相关信贷情况。

　　数据显示，美国是浙江第一大出口国，2024年浙江对美出口达6316.8亿元，占全省出口总额的16.2%。

　　“关税政策对区域内的企业影响肯定是深远的，但相对来看，我们主要展业的区域影响可能并不会比大家想象中大。”瑞丰银行相关负责人告诉《华夏时报》记者，2024年柯桥区对美直接出口总额占该区出口总额的比重不足4%，从数据的层面来看，柯桥区虽为出口导向型经济，但对美直接出口的占比相对较低。

　　除了瑞丰银行，浙江省内多家银行都在近期针对等关税政策回应了市场关切。其中，宁波银行、浙江泰隆银行、温州民商银行等多家银行都表示，目前关税的影响还是可控，对未来影响还需要继续观察。

　　浙商银行则称，该行正在内部梳理应对关税战的举措，将于近日对外公布。

　　从沿海地区来看，山东地区的青岛银行表示，关税政策对该行业务影响有限。虽然国际业务是青岛银行过去三年战略规划的重点板块之一，但青岛银行认为，从国际结算业务规模看，行内涉美贸易结算占比相对较低，涉美业务集中度不高，对涉美资产业务的影响有限，部分客户已采取拓展新渠道、平摊关税成本等应对措施，影响范围相对有限。

　　福建地区的厦门国际银行告诉记者，关税战爆发后，该行第一时间组织机构调研外贸企业受影响情况，全面排查并跟进现有企业的金融需求，深入了解了企业在外贸政策、结算、融资等方面的金融需求。

　　《华夏时报》记者同时询问了湖北、山西、四川等地的多家中小银行，银行均回复称当前对业务影响较小。

　　多家机构也在相关研报中指出，由于传导链条较长，“关税战”对银行业的影响相对有限。中泰证券认为，对等关税使经济压力增加，对银行的贷款需求和净息差带来额外压力，但总体上银行资产质量能保持稳健，行业息差也已接近底线，影响相对可控。

　　多家中小银行已有对应举措

　　凭借全球化布局和综合化服务能力，国有大行、股份制银行在外贸业务的跨境综合服务中更具优势，在跨境结算、国际融资等领域具有较大业务量。而中小银行受限于全球网络和资本规模，通常与地方经济联系紧密，更多服务于本地中小外贸企业的境内融资需求，以本地化、普惠性信贷为主。在调研过程中，记者注意到，多家中小银行在回应关税战的影响时提到，“外贸相关客户不多”“客户体量较小”，因此影响有限。

　　“关税政策对银行端的影响相对后置，我行服务的中小微企业较多，外贸相关客户主要分布在小微制造业和电商类型的企业，客群规模小，在行内占比不高，监管方面已经就此调研了相关情况。”有浙江地区银行工作人员告诉《华夏时报》记者。

　　中金公司银行团队也在近期研报中指出，（历史经验来看，出口增速下滑时期）对于国企和基建敞口占比相对更高的国有大行和区域银行而言，资产质量表现相对更加稳健，对于位于沿海省份、出口产业链敞口占比较高的区域银行资产质量影响相对较大。

　　记者注意到，针对可能产生的影响，多家中小银行已制定了对应举措。

　　江苏地区的江阴银行在近期回复投资者提问时表示，当前“我行已充分认识到美国关税政策可能对贷款需求和净息差带来的压力，正通过优化资产结构、加大内需信贷投放和积极响应政策导向等措施，有效应对外部挑战，确保经营平稳、稳健、高效发展”。

　　瑞丰银行相关负责人告诉记者，在应对关税影响的具体举措上，该行会加大政策分析及对客指导、充分运用汇率避险产品、持续开展减费让利行动，加强对客户的走访跟进及贷后管理，也会针对企业收款异常等情况进行实时监测，做好紧急预案。

　　厦门国际银行相关工作人员也向《华夏时报》记者表示，本轮关税政策和汇率波动是主要的影响因素，该行一方面强化对客汇率避险产品服务体系，助力外贸企业做好汇率“风险中性”管理；其次是推出包括境外贷款、跨境并购贷款、跨境银团、中长期项目贷款等，满足外贸企业短期资金周转压力及拓展新兴市场需求，帮助外贸企业应对关税战影响。

　　为传递对资本市场发展前景的坚定信心，关税战以来，已有多家银行股东、高管增持股票，为市场注入“真金白银”。分析人士指出，对等关税政策对银行业的冲击有限，在此背景下，银行股红利价值凸显，高管和大股东的增持传递出对银行发展前景、业绩增长以及股价稳定的长期信心。