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白山市(临江市、江源区、抚松县、长白朝鲜族自治县、浑江区、靖宇县)

西藏自治区

贵港市(平南县、覃塘区、港南区、桂平市、港北区)

沈阳市(于洪区、沈北新区、大东区、法库县、皇姑区、辽中区、浑南区、苏家屯区、康平县、沈河区、和平区、铁西区、新民市)  盘锦市(兴隆台区、盘山县、大洼区、双台子区)

苏州市(太仓市、相城区、吴中区、虎丘区、吴江区、张家港市、昆山市、姑苏区、常熟市)

淮安市(淮安区、洪泽区、清江浦区、金湖县、盱眙县、涟水县、淮阴区)

西安市(高陵区、阎良区、碑林区、新城区、临潼区、鄠邑区、莲湖区、雁塔区、长安区、蓝田县、未央区、灞桥区、周至县)

白城市(镇赉县、洮南市、通榆县、大安市、洮北区)  锡林郭勒盟(多伦县、东乌珠穆沁旗、正蓝旗、西乌珠穆沁旗、苏尼特左旗、苏尼特右旗、正镶白旗、二连浩特市、镶黄旗、锡林浩特市、阿巴嘎旗、太仆寺旗)

海南藏族自治州(共和县、同德县、贵南县、贵德县、兴海县)

荆门市(东宝区、钟祥市、京山市、沙洋县、掇刀区)

淄博市(周村区、临淄区、张店区、沂源县、桓台县、高青县、淄川区、博山区)

昌都市(洛隆县、左贡县、江达县、芒康县、卡若区、八宿县、边坝县、丁青县、贡觉县、察雅县、类乌齐县)

济宁市(梁山县、金乡县、邹城市、微山县、嘉祥县、兖州区、任城区、鱼台县、泗水县、汶上县、曲阜市)

西双版纳傣族自治州(勐海县、景洪市、勐腊县)

恩施土家族苗族自治州(恩施市、来凤县、建始县、宣恩县、巴东县、利川市、鹤峰县、咸丰县)

鹤壁市(淇县、浚县、淇滨区、山城区、鹤山区)

佛山市(禅城区、顺德区、三水区、南海区、高明区)

中山市

滁州市(琅琊区、来安县、天长市、明光市、南谯区、全椒县、凤阳县、定远县)

南阳市(淅川县、镇平县、方城县、社旗县、内乡县、南召县、邓州市、宛城区、唐河县、西峡县、新野县、卧龙区、桐柏县)

儋州市

厦门市(湖里区、思明区、同安区、翔安区、海沧区、集美区)

晋中市(祁县、寿阳县、太谷区、昔阳县、榆社县、灵石县、左权县、介休市、榆次区、平遥县、和顺县)

鞍山市(岫岩满族自治县、台安县、铁西区、立山区、铁东区、海城市、千山区)

青岛市(胶州市、莱西市、黄岛区、崂山区、城阳区、即墨区、平度市、市南区、李沧区、市北区)

无锡市(宜兴市、新吴区、梁溪区、滨湖区、惠山区、江阴市、锡山区)

自贡市(自流井区、富顺县、沿滩区、大安区、荣县、贡井区)

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抚顺市(东洲区、抚顺县、顺城区、新宾满族自治县、望花区、新抚区、清原满族自治县)

常州市(新北区、溧阳市、天宁区、武进区、金坛区、钟楼区)

池州市(贵池区、东至县、石台县、青阳县)

晋城市(陵川县、城区、沁水县、泽州县、高平市、阳城县)  海东市(平安区、民和回族土族自治县、乐都区、循化撒拉族自治县、互助土族自治县、化隆回族自治县)

梧州市(苍梧县、龙圩区、万秀区、岑溪市、藤县、蒙山县、长洲区)

阿勒泰地区(布尔津县、哈巴河县、富蕴县、青河县、阿勒泰市、吉木乃县、福海县)

广元市(利州区、朝天区、昭化区、苍溪县、旺苍县、剑阁县、青川县)黄冈市(罗田县、红安县、黄州区、英山县、团风县、麻城市、武穴市、浠水县、蕲春县、黄梅县)

中卫市(沙坡头区、中宁县、海原县)  安康市(宁陕县、白河县、汉阴县、平利县、石泉县、旬阳市、紫阳县、岚皋县、镇坪县、汉滨区)

十堰市(郧阳区、竹山县、竹溪县、张湾区、丹江口市、房县、郧西县、茅箭区)

遂宁市(船山区、蓬溪县、安居区、大英县、射洪市)

梅州市(大埔县、兴宁市、平远县、丰顺县、五华县、蕉岭县、梅县区、梅江区)通化市(东昌区、柳河县、辉南县、通化县、二道江区、集安市、梅河口市)

海西蒙古族藏族自治州(乌兰县、德令哈市、茫崖市、都兰县、格尔木市、天峻县)

阜新市(细河区、新邱区、太平区、清河门区、阜新蒙古族自治县、海州区、彰武县)

衡水市(桃城区、饶阳县、武邑县、深州市、景县、枣强县、阜城县、冀州区、武强县、安平县、故城县)

宜宾市(兴文县、翠屏区、长宁县、屏山县、江安县、高县、叙州区、筠连县、珙县、南溪区)

德州市(德城区、武城县、庆云县、夏津县、乐陵市、宁津县、陵城区、禹城市、齐河县、临邑县、平原县)

榆林市(靖边县、佳县、神木市、吴堡县、绥德县、府谷县、定边县、横山区、清涧县、米脂县、子洲县、榆阳区)

东营市(利津县、垦利区、河口区、广饶县、东营区)

商洛市(柞水县、洛南县、商州区、镇安县、山阳县、丹凤县、商南县)

东莞市

果洛藏族自治州(玛多县、玛沁县、甘德县、达日县、久治县、班玛县)

金昌市(永昌县、金川区)

红河哈尼族彝族自治州(弥勒市、河口瑶族自治县、绿春县、金平苗族瑶族傣族自治县、元阳县、石屏县、红河县、屏边苗族自治县、个旧市、开远市、建水县、泸西县、蒙自市)

吐鲁番市(托克逊县、鄯善县、高昌区)

邵阳市(武冈市、绥宁县、城步苗族自治县、北塔区、新邵县、邵阳县、双清区、新宁县、邵东市、隆回县、大祥区、洞口县)

石河子市(可克达拉市、五家渠市、北屯市、昆玉市、白杨市、胡杨河市、铁门关市、图木舒克市、阿拉尔市、新星市、双河市)

七台河市(新兴区、桃山区、勃利县、茄子河区)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。