金瓶梅快播|揭示隐藏的情感与故事，听完让你感动不已！
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三门峡市(湖滨区、渑池县、陕州区、灵宝市、义马市、卢氏县)
吴忠市(盐池县、红寺堡区、同心县、利通区、青铜峡市)
杭州市(萧山区、滨江区、拱墅区、建德市、临平区、余杭区、临安区、西湖区、钱塘区、桐庐县、淳安县、上城区、富阳区)
绥化市(青冈县、兰西县、明水县、安达市、肇东市、庆安县、望奎县、北林区、绥棱县、海伦市)
徐州市(邳州市、丰县、睢宁县、云龙区、沛县、贾汪区、新沂市、泉山区、铜山区、鼓楼区)
抚州市(临川区、宜黄县、黎川县、金溪县、南城县、广昌县、崇仁县、乐安县、南丰县、东乡区、资溪县)
红河哈尼族彝族自治州(建水县、红河县、金平苗族瑶族傣族自治县、绿春县、弥勒市、蒙自市、泸西县、元阳县、个旧市、石屏县、屏边苗族自治县、开远市、河口瑶族自治县)
贵阳市(云岩区、息烽县、南明区、修文县、花溪区、乌当区、清镇市、开阳县、白云区、观山湖区)
辽源市(东丰县、龙山区、西安区、东辽县)
自贡市(贡井区、富顺县、大安区、自流井区、沿滩区、荣县)
晋中市(榆次区、灵石县、祁县、左权县、介休市、寿阳县、太谷区、平遥县、昔阳县、和顺县、榆社县)
张家口市(沽源县、赤城县、桥西区、尚义县、怀安县、涿鹿县、张北县、下花园区、桥东区、万全区、康保县、阳原县、蔚县、崇礼区、怀来县、宣化区)
三亚市(吉阳区、天涯区、海棠区、崖州区)
澳门特别行政区
常德市(桃源县、临澧县、武陵区、鼎城区、石门县、澧县、安乡县、津市市、汉寿县)
延安市(富县、宜川县、黄陵县、黄龙县、志丹县、延川县、安塞区、洛川县、宝塔区、子长市、吴起县、甘泉县、延长县)
丽水市(云和县、遂昌县、景宁畲族自治县、缙云县、青田县、龙泉市、庆元县、松阳县、莲都区)
六安市(金安区、霍山县、舒城县、金寨县、霍邱县、叶集区、裕安区)
宜春市(铜鼓县、万载县、靖安县、丰城市、上高县、奉新县、樟树市、宜丰县、高安市、袁州区)
长沙市(望城区、开福区、天心区、岳麓区、芙蓉区、浏阳市、长沙县、雨花区、宁乡市)
濮阳市(范县、清丰县、濮阳县、华龙区、台前县、南乐县)
黑河市(逊克县、北安市、爱辉区、孙吴县、五大连池市、嫩江市)
仙桃市(神农架林区、潜江市、天门市)
巴音郭楞蒙古自治州(若羌县、且末县、尉犁县、和静县、博湖县、轮台县、库尔勒市、和硕县、焉耆回族自治县)
鸡西市(梨树区、密山市、虎林市、麻山区、恒山区、鸡冠区、滴道区、鸡东县、城子河区)
株洲市(荷塘区、渌口区、炎陵县、石峰区、攸县、茶陵县、天元区、醴陵市、芦淞区)
沧州市(东光县、运河区、新华区、盐山县、南皮县、黄骅市、吴桥县、河间市、泊头市、沧县、献县、海兴县、任丘市、青县、孟村回族自治县、肃宁县)
安庆市(大观区、迎江区、望江县、潜山市、岳西县、宿松县、怀宁县、桐城市、宜秀区、太湖县)
大兴安岭地区(漠河市、塔河县、呼玛县)
三明市(永安市、大田县、尤溪县、建宁县、明溪县、宁化县、三元区、泰宁县、将乐县、沙县区、清流县)
肇庆市(鼎湖区、怀集县、封开县、四会市、高要区、端州区、德庆县、广宁县)
广西壮族自治区
咸阳市(秦都区、乾县、礼泉县、杨陵区、武功县、渭城区、永寿县、兴平市、淳化县、泾阳县、彬州市、三原县、旬邑县、长武县)
泰安市(泰山区、肥城市、宁阳县、岱岳区、新泰市、东平县)
西双版纳傣族自治州(勐海县、勐腊县、景洪市)
东莞市
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、阿克陶县、乌恰县、阿图什市)
武汉市(江岸区、新洲区、武昌区、硚口区、蔡甸区、黄陂区、江汉区、洪山区、江夏区、汉南区、东西湖区、汉阳区、青山区)
海北藏族自治州(刚察县、祁连县、门源回族自治县、海晏县)
黔西南布依族苗族自治州(兴仁市、贞丰县、兴义市、晴隆县、册亨县、安龙县、望谟县、普安县)
天水市(麦积区、武山县、甘谷县、清水县、秦州区、张家川回族自治县、秦安县)
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蚌埠市(禹会区、蚌山区、怀远县、五河县、淮上区、固镇县、龙子湖区)
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鹤岗市(南山区、向阳区、兴山区、绥滨县、东山区、工农区、兴安区、萝北县)
鞍山市(海城市、铁东区、立山区、岫岩满族自治县、铁西区、千山区、台安县)
聊城市(茌平区、阳谷县、冠县、东昌府区、临清市、高唐县、东阿县、莘县)
揭阳市(榕城区、普宁市、揭东区、惠来县、揭西县)
河池市(大化瑶族自治县、东兰县、金城江区、天峨县、凤山县、南丹县、巴马瑶族自治县、都安瑶族自治县、环江毛南族自治县、罗城仫佬族自治县、宜州区)
南平市(邵武市、政和县、松溪县、延平区、光泽县、建瓯市、顺昌县、武夷山市、建阳区、浦城县)
塔城地区(裕民县、乌苏市、和布克赛尔蒙古自治县、沙湾市、塔城市、额敏县、托里县)
抚顺市(清原满族自治县、新抚区、新宾满族自治县、望花区、抚顺县、东洲区、顺城区)
阳泉市(郊区、平定县、城区、盂县、矿区)
德宏傣族景颇族自治州(瑞丽市、芒市、盈江县、陇川县、梁河县)
吉林市(舒兰市、龙潭区、永吉县、桦甸市、蛟河市、昌邑区、船营区、丰满区、磐石市)
甘南藏族自治州(碌曲县、迭部县、舟曲县、临潭县、玛曲县、卓尼县、合作市、夏河县)
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海南藏族自治州(贵德县、共和县、同德县、兴海县、贵南县)
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保山市(隆阳区、龙陵县、施甸县、腾冲市、昌宁县)
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延边朝鲜族自治州(汪清县、龙井市、图们市、敦化市、延吉市、安图县、和龙市、珲春市)
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南宁市(良庆区、隆安县、青秀区、西乡塘区、上林县、马山县、邕宁区、兴宁区、宾阳县、江南区、武鸣区、横州市)
黔东南苗族侗族自治州(镇远县、丹寨县、剑河县、黎平县、从江县、雷山县、施秉县、凯里市、黄平县、台江县、三穗县、天柱县、锦屏县、岑巩县、麻江县、榕江县)
呼和浩特市(武川县、玉泉区、清水河县、新城区、和林格尔县、托克托县、赛罕区、土默特左旗、回民区)
鄂州市(鄂城区、梁子湖区、华容区)
烟台市(牟平区、福山区、莱阳市、招远市、栖霞市、龙口市、蓬莱区、芝罘区、莱州市、莱山区、海阳市)
荆州市(江陵县、石首市、公安县、洪湖市、沙市区、荆州区、松滋市、监利市)
阿勒泰地区(哈巴河县、福海县、富蕴县、阿勒泰市、布尔津县、吉木乃县、青河县)
吐鲁番市(鄯善县、托克逊县、高昌区)
儋州市
转自：北京商报
4月21日，我国个人养老金制度出炉满三周年。三年间，个人养老金保险产品从无到有，从试点到全国推广，逐步成为多层次养老保障体系的重要拼图。北京商报记者梳理发现，自个人养老金制度试点以来，个人养老金保险产品不断扩容，已有29家保险公司推出279款产品方案，目前在售产品达108款。不过，尽管产品数量扩容，个人养老金保险市场规模相较于其他养老保险产品仍相对滞后。
在业内人士看来，当前，随着个人养老金制度全国推广，个人养老金保险产品迎来更大机遇。下一步，离不开保险机构进一步优化产品设计、调整税制政策、强化市场教育等，以此来实现规模的再扩容。
类型数量显著扩容
2022年4月21日，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。
个人养老金制度于当年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。时隔一年，《关于全面实施个人养老金制度的通知》（以下简称《通知》）发布，《通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。
从产品结构看，个人养老金保险产品毫无疑问在个人养老金市场中占据着重要地位。个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容。北京商报记者梳理发现，试点初期仅有6家保险公司的7款产品，而截至目前，市场上推出的个人养老金保险产品已达279款，涉及29家险企，不少大中型保险公司参与其中，更不乏专业养老险公司的身影。
此外，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。其中，年金险因提供“终身现金流”的确定性优势成为主流，占比超五成。收益层面，北京商报记者今年初根据已披露结算利率的10款专属商业养老保险梳理发现，稳健型账户2024年结算利率在2%—4.07%区间；进取型账户2024年结算利率在3.1%—4.12%区间。
在业内人士看来，保险产品作为个人养老金账户的重要配置选项，在丰富产品供给、满足多元化需求方面发挥了关键作用。首都经济贸易大学保险系书记赵明表示，自个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容，市场参与主体更加多元化。此外，保险机构通过“保证+浮动”收益模式平衡风险与回报，例如专属商业养老保险的稳健账户结算利率可达4%以上，兼具保底收益与增值潜力。整体来看，保险产品在满足长期养老规划需求的同时，逐步形成差异化竞争格局。
需要关注的是，在现有理财产品、储蓄存款、商业养老保险和公募基金产品基础上，《通知》还规定，将国债、特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品范围。与银行储蓄、基金等产品相比，赵明表示，保险产品的核心特点包括长期确定性、风险保障叠加、税收优化等，这些特点使保险产品在安全性、保障性上占据独特优势，但灵活性不足（如资金锁定至退休）仍是其与银行、基金竞争时的短板。
竞逐“千亿市场”
个人养老金制度宣布全国推行后，多地发文推动这一制度的实施，针对如何开户、如何缴费、何种情形可以领取等问题进行解答。也有地区在提高个人养老金参保率和缴费水平方面采取了相应举措。
今年3月10日，河南省人社厅、财政厅等部门发布《全面实施个人养老金制度推动第三支柱养老保险高质量发展实施方案》，支持用人单位积极引导职工参加，鼓励机关事业单位、学校、医院等单位引导职工率先参加。此外，包括保险公司在内的各有关金融机构要结合自身业务特点，充分挖掘业务潜力，加大各类资源投入，线下线上协同推进，合力推动个人养老金制度在该省全面实施落地。
国金证券研报指出，个人养老金迎全国推广，以人均6000元缴存金额测算，预计个人养老金规模有望达到1563亿元/年。
“随着个人养老金制度全国推广，保险产品迎来多重机遇。”在赵明看来，一是税收优惠范围扩大至全国劳动者，潜在参保人数激增（开户数已超7279万户）；二是低利率环境下，保险产品的保底收益和长期稳定性更受青睐，如专属商业养老保险的稳健账户保底利率普遍高于银行存款；三是政策鼓励产品创新，例如将健康保障、护理服务与养老金融结合，进一步拓宽产品功能。
不过，需要关注的是，与其他保险产品相比，个人养老金保险市场规模仍相对滞后。以2023年的数据为例，截至2023年末，我国专属商业养老保险保单件数约74万件，积累的养老准备金超过106亿元。不论保单件数还是市场规模，均低于商业养老金等其他商业养老保险产品。
赵明对记者表示，个人养老金保险产品主要面临的挑战包括，一是产品灵活性不足：长期缴费、提前退出成本高，年轻群体对资金流动性需求较高；二是税制设计局限：现行“EET”模式（领取时征税）对低收入群体不友好，且12000元年度额度偏低；三是销售动力不足：保险公司为让利客户压缩销售费用，导致渠道推广积极性低。
对于保险机构如何进一步发力个人养老金保险产品市场，赵明对记者表示，一是可以优化产品设计。增加转换、退出机制灵活性，开发短期缴费或可部分领取的产品，吸引年轻客群；二是调整税制政策：探索“TEE”模式（缴费时征税），扩大非纳税群体覆盖，提高缴存额度；三是强化市场教育：通过投顾服务简化产品选择流程，提升消费者对长期收益与保障功能的认知；四是平衡三方利益：适度提高销售激励，结合银行渠道与高客资源推广高件均产品。此外，推动第二、第三支柱账户互通及政策联动，可进一步释放制度红利。
北京商报记者胡永新
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