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阿勒泰地区(阿勒泰市、青河县、福海县、布尔津县、哈巴河县、富蕴县、吉木乃县)

牡丹江市(绥芬河市、林口县、阳明区、西安区、宁安市、海林市、爱民区、东宁市、东安区、穆棱市)

玉溪市(新平彝族傣族自治县、通海县、华宁县、红塔区、元江哈尼族彝族傣族自治县、江川区、易门县、峨山彝族自治县、澄江市)

朔州市(应县、右玉县、平鲁区、怀仁市、朔城区、山阴县)  海西蒙古族藏族自治州(茫崖市、格尔木市、天峻县、德令哈市、都兰县、乌兰县)

周口市(商水县、鹿邑县、淮阳区、郸城县、川汇区、太康县、扶沟县、项城市、沈丘县、西华县)

盐城市(射阳县、响水县、建湖县、大丰区、盐都区、东台市、滨海县、阜宁县、亭湖区)

黄山市(黄山区、徽州区、祁门县、歙县、休宁县、黟县、屯溪区)

那曲市(嘉黎县、索县、班戈县、安多县、聂荣县、双湖县、申扎县、色尼区、尼玛县、巴青县、比如县)  铜仁市(思南县、石阡县、德江县、沿河土家族自治县、松桃苗族自治县、江口县、印江土家族苗族自治县、玉屏侗族自治县、碧江区、万山区)

南通市(海门区、如皋市、通州区、启东市、如东县、海安市、崇川区)

北海市(合浦县、海城区、铁山港区、银海区)

曲靖市(沾益区、罗平县、马龙区、师宗县、麒麟区、陆良县、会泽县、富源县、宣威市)

韶关市(新丰县、浈江区、曲江区、南雄市、武江区、翁源县、乐昌市、始兴县、仁化县、乳源瑶族自治县)

唐山市(乐亭县、滦南县、丰润区、玉田县、路南区、曹妃甸区、迁西县、滦州市、遵化市、古冶区、路北区、丰南区、开平区、迁安市)

西宁市(大通回族土族自治县、城中区、湟源县、湟中区、城西区、城北区、城东区)

伊春市(大箐山县、伊美区、汤旺县、乌翠区、丰林县、铁力市、金林区、友好区、南岔县、嘉荫县)

邯郸市(邱县、丛台区、曲周县、永年区、广平县、峰峰矿区、复兴区、涉县、武安市、大名县、成安县、肥乡区、鸡泽县、邯山区、馆陶县、临漳县、魏县、磁县)

盘锦市(盘山县、双台子区、大洼区、兴隆台区)

通辽市(科尔沁区、科尔沁左翼中旗、库伦旗、科尔沁左翼后旗、奈曼旗、霍林郭勒市、扎鲁特旗、开鲁县)

临夏回族自治州(临夏县、东乡族自治县、康乐县、和政县、广河县、永靖县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏市)

蚌埠市(五河县、怀远县、淮上区、蚌山区、固镇县、龙子湖区、禹会区)

儋州市

辽阳市(辽阳县、白塔区、太子河区、文圣区、灯塔市、弓长岭区、宏伟区)

海东市(乐都区、循化撒拉族自治县、民和回族土族自治县、化隆回族自治县、平安区、互助土族自治县)

台州市(天台县、路桥区、三门县、黄岩区、温岭市、椒江区、玉环市、仙居县、临海市)

克拉玛依市(白碱滩区、独山子区、乌尔禾区、克拉玛依区)

白山市(长白朝鲜族自治县、靖宇县、浑江区、临江市、抚松县、江源区)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、阿克陶县、乌恰县、阿合奇县)

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天水市(武山县、甘谷县、清水县、张家川回族自治县、秦安县、秦州区、麦积区)

大兴安岭地区(呼玛县、塔河县、漠河市)

惠州市(博罗县、惠阳区、惠东县、龙门县、惠城区)

舟山市(普陀区、岱山县、定海区、嵊泗县)  绍兴市(嵊州市、柯桥区、诸暨市、上虞区、新昌县、越城区)

遵义市(习水县、仁怀市、余庆县、湄潭县、桐梓县、道真仡佬族苗族自治县、正安县、绥阳县、播州区、凤冈县、务川仡佬族苗族自治县、汇川区、赤水市、红花岗区)

赣州市(上犹县、龙南市、信丰县、全南县、宁都县、大余县、崇义县、于都县、安远县、定南县、瑞金市、寻乌县、章贡区、赣县区、兴国县、南康区、会昌县、石城县)

宿州市(灵璧县、泗县、萧县、砀山县、埇桥区)昆明市(官渡区、宜良县、富民县、呈贡区、石林彝族自治县、寻甸回族彝族自治县、西山区、晋宁区、安宁市、禄劝彝族苗族自治县、嵩明县、五华区、东川区、盘龙区)

固原市(泾源县、隆德县、西吉县、原州区、彭阳县)  吕梁市(方山县、离石区、临县、汾阳市、岚县、中阳县、兴县、文水县、石楼县、交口县、孝义市、柳林县、交城县)

许昌市(鄢陵县、禹州市、襄城县、长葛市、魏都区、建安区)

嘉峪关市

襄阳市(宜城市、枣阳市、襄城区、樊城区、保康县、南漳县、襄州区、谷城县、老河口市)南昌市(安义县、南昌县、青云谱区、进贤县、红谷滩区、新建区、青山湖区、东湖区、西湖区)

临汾市(霍州市、侯马市、大宁县、古县、吉县、隰县、尧都区、安泽县、汾西县、乡宁县、襄汾县、洪洞县、翼城县、浮山县、永和县、蒲县、曲沃县)

果洛藏族自治州(久治县、甘德县、班玛县、玛沁县、玛多县、达日县)

东营市(河口区、垦利区、广饶县、东营区、利津县)

佛山市(禅城区、顺德区、三水区、高明区、南海区)

江门市(江海区、鹤山市、开平市、台山市、恩平市、新会区、蓬江区)

衡水市(桃城区、武邑县、安平县、景县、深州市、阜城县、冀州区、武强县、故城县、枣强县、饶阳县)

安庆市(宜秀区、大观区、望江县、怀宁县、迎江区、岳西县、宿松县、潜山市、太湖县、桐城市)

张家口市(涿鹿县、赤城县、尚义县、怀来县、沽源县、崇礼区、宣化区、万全区、张北县、康保县、桥西区、怀安县、下花园区、桥东区、阳原县、蔚县)

商洛市(商南县、柞水县、山阳县、镇安县、洛南县、商州区、丹凤县)

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黑河市(五大连池市、北安市、爱辉区、嫩江市、逊克县、孙吴县)

广西壮族自治区

宣城市(郎溪县、宁国市、泾县、旌德县、绩溪县、广德市、宣州区)

德宏傣族景颇族自治州(梁河县、瑞丽市、陇川县、盈江县、芒市)

宁德市(周宁县、古田县、柘荣县、福安市、霞浦县、寿宁县、屏南县、福鼎市、蕉城区)

山南市(错那市、浪卡子县、乃东区、桑日县、隆子县、琼结县、曲松县、扎囊县、加查县、措美县、洛扎县、贡嘎县)

　　来源：中国银行保险报

　　4月以来，多家商业银行陆续下调存款利率，这一趋势已从农商行蔓延至城商行和股份行。

　　《中国银行保险报》记者在采访中注意到，光大银行、平安银行、恒丰银行等近期先后下调了部分特色存款产品的定存利率，有银行存款利率下调幅度高达40个基点，还有部分银行上调了3年期、5年期存款产品起存门槛。

　　今年以来，金融管理部门多次提出“择机降准降息”。一位银行客户经理在向记者发送利率下调提醒时直言：“且存且珍惜”。

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　　长端存款利率回落明显

　　整体来看，期限较长的存款产品利率再度成为本轮调整的重点。

　　“我行目前3年期定存利率最高是1.65%，2年期定存利率最高是1.7%，1年期定存利率最高是1.6%，利率是不久前刚刚下调的。”平安银行北京地区一网点工作人员告诉记者，3年期定存产品利率年初时还是2.05%。

　　光大银行北京地区一理财经理向记者介绍，该行也在近期下调了特色存款产品利率。其中，5万元起存、期限3年的定存产品利率由2.14%降至2.05%。该理财经理同时表示，目前该行利率在“2字头”的大额存单产品颇受客户欢迎，额度相对紧俏。

　　恒丰银行4月15日发布的最新“臻享存款”利率表显示，起存金额5000元的3年期、2年期、1年期定存产品利率分别为2.15%、1.80%和1.65%，较2月时分别调降20个基点、15个基点和15个基点。

　　广西巴马农商行发布通告称，从4月16日起将3年期、5年期人民币存款挂牌利率均降至2%，降幅达35个基点。

　　除了下调存款利率，还有银行通过调整存款“门槛”、下架长期限产品来管控付息成本。

　　记者注意到，浦发银行广州分行4月公布的大额存单产品取消了“50万元起存，存期3年，年利率2.15%”一项。目前该分行仅面向新客户的3年期起存大额存单利率最高能达到2.15%，起存金额为20万元。

　　北京银行一理财经理向记者表示，目前该行手机银行中“京惠存”特色存款产品已没有5年期；3年期定存利率最高可至2.1%，仅面向新客户及已办理最新三代社保卡客户。对于一般客户而言，3年期、5万元起存定存利率为1.9%。

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　　优化存款付息率仍在进行时

　　当前，在贷款利率维持低位、降准降息依然可期的背景下，银行通过主动优化调整包括定期存款在内的负债结构来稳定息差，无疑仍是2025年的重要工作之一。

　　《中国银行保险报》记者注意到，在刚刚过去的2024年度业绩发布会上，多家银行高管均透露今年将继续优化存款付息率。

　　浦发银行副行长张健表示，2025年前3个月，浦发银行个人存款付息率下降15个基点，降幅超过2024年全年。

　　杭州银行副行长章建夫谈到，从商业银行发展角度看，各商业银行应自主加强定价管理。杭州银行将减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率快速下降。

　　兴业银行计划财务部总经理林舒认为，银行业息差虽然普遍下行，但保持较稳定息差、较合理分红水平的银行股还是目前市场投资者追逐的标的。2025年该行存款付息率大概还有20个基点的下降空间。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼在接受《中国银行保险报》记者采访时表示，部分银行近期主动下调存款利率，顺应存款利率下降的总体趋势，有助于进一步压降负债成本、维持息差基本稳定，符合金融管理部门政策导向。未来一段时间，市场利率将仍然处于下行趋势，存款利率还有可能继续下降。

　　来源：华夏时报

　　对等关税风波之下，对银行外贸相关业务影响有多大？近期，已有多家中小银行对此回应了市场关切。

　　结合银行的公开回应和采访，《华夏时报》记者了解到，已有多家银行对相关情况进行了摸底和调研，但由于相关政策影响传导到银行端链条较长，具有一定的滞后性，从银行的角度来看，当前影响较为有限且整体可控，已有银行针对可能产生的影响制定了相应举措。

　　多家中小银行表示“影响有限”

　　浙江绍兴柯桥区是瑞丰银行的总部所在地，也是该行的主要展业区域之一。4月16日，谈及对等关税政策的影响，瑞丰银行党委书记、董事长吴智晖在2024年业绩说明会上表示，将以区域经济的共生能量，应对外贸冲击。他指出，2024年瑞丰银行国际结算等业务增量迅猛，对等关税风波之后，该行已经主动开展了摸底和调研，了解辖内外贸企业情况和相关信贷情况。

　　数据显示，美国是浙江第一大出口国，2024年浙江对美出口达6316.8亿元，占全省出口总额的16.2%。

　　“关税政策对区域内的企业影响肯定是深远的，但相对来看，我们主要展业的区域影响可能并不会比大家想象中大。”瑞丰银行相关负责人告诉《华夏时报》记者，2024年柯桥区对美直接出口总额占该区出口总额的比重不足4%，从数据的层面来看，柯桥区虽为出口导向型经济，但对美直接出口的占比相对较低。

　　除了瑞丰银行，浙江省内多家银行都在近期针对等关税政策回应了市场关切。其中，宁波银行、浙江泰隆银行、温州民商银行等多家银行都表示，目前关税的影响还是可控，对未来影响还需要继续观察。

　　浙商银行则称，该行正在内部梳理应对关税战的举措，将于近日对外公布。

　　从沿海地区来看，山东地区的青岛银行表示，关税政策对该行业务影响有限。虽然国际业务是青岛银行过去三年战略规划的重点板块之一，但青岛银行认为，从国际结算业务规模看，行内涉美贸易结算占比相对较低，涉美业务集中度不高，对涉美资产业务的影响有限，部分客户已采取拓展新渠道、平摊关税成本等应对措施，影响范围相对有限。

　　福建地区的厦门国际银行告诉记者，关税战爆发后，该行第一时间组织机构调研外贸企业受影响情况，全面排查并跟进现有企业的金融需求，深入了解了企业在外贸政策、结算、融资等方面的金融需求。

　　《华夏时报》记者同时询问了湖北、山西、四川等地的多家中小银行，银行均回复称当前对业务影响较小。

　　多家机构也在相关研报中指出，由于传导链条较长，“关税战”对银行业的影响相对有限。中泰证券认为，对等关税使经济压力增加，对银行的贷款需求和净息差带来额外压力，但总体上银行资产质量能保持稳健，行业息差也已接近底线，影响相对可控。

　　多家中小银行已有对应举措

　　凭借全球化布局和综合化服务能力，国有大行、股份制银行在外贸业务的跨境综合服务中更具优势，在跨境结算、国际融资等领域具有较大业务量。而中小银行受限于全球网络和资本规模，通常与地方经济联系紧密，更多服务于本地中小外贸企业的境内融资需求，以本地化、普惠性信贷为主。在调研过程中，记者注意到，多家中小银行在回应关税战的影响时提到，“外贸相关客户不多”“客户体量较小”，因此影响有限。

　　“关税政策对银行端的影响相对后置，我行服务的中小微企业较多，外贸相关客户主要分布在小微制造业和电商类型的企业，客群规模小，在行内占比不高，监管方面已经就此调研了相关情况。”有浙江地区银行工作人员告诉《华夏时报》记者。

　　中金公司银行团队也在近期研报中指出，（历史经验来看，出口增速下滑时期）对于国企和基建敞口占比相对更高的国有大行和区域银行而言，资产质量表现相对更加稳健，对于位于沿海省份、出口产业链敞口占比较高的区域银行资产质量影响相对较大。

　　记者注意到，针对可能产生的影响，多家中小银行已制定了对应举措。

　　江苏地区的江阴银行在近期回复投资者提问时表示，当前“我行已充分认识到美国关税政策可能对贷款需求和净息差带来的压力，正通过优化资产结构、加大内需信贷投放和积极响应政策导向等措施，有效应对外部挑战，确保经营平稳、稳健、高效发展”。

　　瑞丰银行相关负责人告诉记者，在应对关税影响的具体举措上，该行会加大政策分析及对客指导、充分运用汇率避险产品、持续开展减费让利行动，加强对客户的走访跟进及贷后管理，也会针对企业收款异常等情况进行实时监测，做好紧急预案。

　　厦门国际银行相关工作人员也向《华夏时报》记者表示，本轮关税政策和汇率波动是主要的影响因素，该行一方面强化对客汇率避险产品服务体系，助力外贸企业做好汇率“风险中性”管理；其次是推出包括境外贷款、跨境并购贷款、跨境银团、中长期项目贷款等，满足外贸企业短期资金周转压力及拓展新兴市场需求，帮助外贸企业应对关税战影响。

　　为传递对资本市场发展前景的坚定信心，关税战以来，已有多家银行股东、高管增持股票，为市场注入“真金白银”。分析人士指出，对等关税政策对银行业的冲击有限，在此背景下，银行股红利价值凸显，高管和大股东的增持传递出对银行发展前景、业绩增长以及股价稳定的长期信心。