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克拉玛依市(克拉玛依区、乌尔禾区、独山子区、白碱滩区)

六安市(霍邱县、舒城县、金寨县、裕安区、霍山县、叶集区、金安区)

晋中市(左权县、昔阳县、灵石县、和顺县、介休市、平遥县、榆社县、寿阳县、祁县、榆次区、太谷区)

咸阳市(长武县、乾县、秦都区、永寿县、渭城区、武功县、淳化县、三原县、旬邑县、彬州市、兴平市、泾阳县、杨陵区、礼泉县)  林芝市(米林市、波密县、朗县、墨脱县、工布江达县、巴宜区、察隅县)

辽阳市(辽阳县、文圣区、宏伟区、弓长岭区、白塔区、太子河区、灯塔市)

海口市(美兰区、秀英区、龙华区、琼山区)

临沂市(蒙阴县、费县、平邑县、兰陵县、兰山区、沂水县、临沭县、河东区、罗庄区、郯城县、莒南县、沂南县)阜新市(新邱区、彰武县、清河门区、阜新蒙古族自治县、细河区、海州区、太平区)

镇江市(丹徒区、扬中市、润州区、京口区、丹阳市、句容市)  赤峰市(克什克腾旗、松山区、敖汉旗、阿鲁科尔沁旗、喀喇沁旗、林西县、巴林左旗、巴林右旗、红山区、宁城县、翁牛特旗、元宝山区)

佛山市(顺德区、三水区、禅城区、高明区、南海区)

渭南市(大荔县、白水县、蒲城县、韩城市、华阴市、富平县、华州区、潼关县、合阳县、临渭区、澄城县)

大连市(旅顺口区、金州区、沙河口区、西岗区、长海县、甘井子区、庄河市、普兰店区、中山区、瓦房店市)

怒江傈僳族自治州(泸水市、兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县、福贡县)

邯郸市(涉县、成安县、邯山区、馆陶县、复兴区、魏县、肥乡区、磁县、广平县、大名县、临漳县、邱县、曲周县、峰峰矿区、丛台区、武安市、永年区、鸡泽县)

南阳市(镇平县、卧龙区、唐河县、新野县、内乡县、淅川县、南召县、西峡县、宛城区、桐柏县、社旗县、方城县、邓州市)

西宁市(湟中区、湟源县、城北区、城东区、城西区、城中区、大通回族土族自治县)

张家界市(武陵源区、永定区、慈利县、桑植县)

铜川市(王益区、宜君县、印台区、耀州区)

阳泉市(矿区、平定县、郊区、盂县、城区)

海北藏族自治州(祁连县、门源回族自治县、海晏县、刚察县)

钦州市(钦北区、钦南区、灵山县、浦北县)

长治市(长子县、壶关县、黎城县、平顺县、潞州区、上党区、潞城区、屯留区、沁源县、武乡县、襄垣县、沁县)

孝感市(安陆市、孝昌县、大悟县、云梦县、应城市、汉川市、孝南区)

朝阳市(双塔区、喀喇沁左翼蒙古族自治县、建平县、北票市、龙城区、朝阳县、凌源市)

驻马店市(新蔡县、西平县、正阳县、驿城区、平舆县、汝南县、确山县、遂平县、泌阳县、上蔡县)

伊春市(铁力市、金林区、南岔县、丰林县、嘉荫县、友好区、大箐山县、汤旺县、乌翠区、伊美区)

安顺市(西秀区、平坝区、紫云苗族布依族自治县、普定县、镇宁布依族苗族自治县、关岭布依族苗族自治县)

果洛藏族自治州(玛多县、久治县、甘德县、班玛县、达日县、玛沁县)

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牡丹江市(阳明区、宁安市、东安区、林口县、西安区、穆棱市、绥芬河市、海林市、爱民区、东宁市)

肇庆市(德庆县、四会市、广宁县、鼎湖区、高要区、封开县、端州区、怀集县)

日照市(岚山区、东港区、莒县、五莲县)

张家口市(桥东区、赤城县、涿鹿县、蔚县、尚义县、阳原县、崇礼区、宣化区、下花园区、张北县、万全区、怀来县、怀安县、沽源县、桥西区、康保县)  黄冈市(罗田县、黄梅县、团风县、蕲春县、麻城市、英山县、武穴市、浠水县、黄州区、红安县)

亳州市(蒙城县、谯城区、利辛县、涡阳县)

娄底市(双峰县、冷水江市、涟源市、娄星区、新化县)

六盘水市(六枝特区、钟山区、盘州市、水城区)梧州市(蒙山县、岑溪市、苍梧县、藤县、万秀区、龙圩区、长洲区)

沧州市(海兴县、肃宁县、新华区、河间市、孟村回族自治县、吴桥县、东光县、青县、任丘市、泊头市、献县、黄骅市、盐山县、南皮县、沧县、运河区)  阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善右旗、阿拉善左旗)

淮安市(盱眙县、淮阴区、涟水县、金湖县、淮安区、清江浦区、洪泽区)

哈尔滨市(南岗区、木兰县、巴彦县、五常市、呼兰区、松北区、通河县、双城区、香坊区、平房区、宾县、阿城区、道里区、道外区、依兰县、尚志市、方正县、延寿县)

白银市(景泰县、平川区、靖远县、会宁县、白银区)菏泽市(曹县、鄄城县、巨野县、郓城县、单县、成武县、定陶区、牡丹区、东明县)

宁夏回族自治区

辽源市(西安区、东丰县、龙山区、东辽县)

内蒙古自治区

陇南市(宕昌县、康县、礼县、西和县、两当县、成县、武都区、文县、徽县)

石家庄市(栾城区、无极县、藁城区、灵寿县、桥西区、井陉县、行唐县、赵县、新乐市、晋州市、高邑县、正定县、赞皇县、辛集市、元氏县、新华区、深泽县、鹿泉区、井陉矿区、平山县、裕华区、长安区)

香港特别行政区

呼和浩特市(清水河县、回民区、玉泉区、托克托县、赛罕区、新城区、和林格尔县、土默特左旗、武川县)

日喀则市(昂仁县、萨嘎县、仁布县、南木林县、拉孜县、亚东县、仲巴县、聂拉木县、康马县、定结县、桑珠孜区、岗巴县、白朗县、谢通门县、萨迦县、定日县、江孜县、吉隆县)

株洲市(炎陵县、芦淞区、攸县、茶陵县、渌口区、荷塘区、天元区、石峰区、醴陵市)

百色市(德保县、那坡县、右江区、田阳区、乐业县、凌云县、西林县、田东县、靖西市、田林县、隆林各族自治县、平果市)

迪庆藏族自治州(德钦县、香格里拉市、维西傈僳族自治县)

三门峡市(湖滨区、灵宝市、陕州区、卢氏县、义马市、渑池县)

阿克苏地区(柯坪县、拜城县、阿克苏市、阿瓦提县、新和县、库车市、温宿县、沙雅县、乌什县)

恩施土家族苗族自治州(宣恩县、建始县、鹤峰县、利川市、咸丰县、巴东县、恩施市、来凤县)

忻州市(静乐县、原平市、河曲县、五台县、偏关县、代县、神池县、五寨县、岢岚县、繁峙县、定襄县、宁武县、忻府区、保德县)

德宏傣族景颇族自治州(芒市、瑞丽市、盈江县、陇川县、梁河县)

　　来源：国际金融报

　　持牌消费金融公司业绩延续分化，头部机构增长失速，中尾部机构奋起直追。

　　从近日上市公司年报陆续披露的消费金融公司业绩来看，龙头机构招联消金首次出现总资产、营业收入、净利润同比“三降”，兴业消金、中银消金净利润分别骤降76.82%、91.62%。

　　在头部机构业绩下滑的背景下，中邮消金、海尔消金、宁银消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨，其中建信消金净利润同比大增115.38%，中邮消金、宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。不过，尾部机构阳光消金净利润同比下滑66.08%至0.58亿元。

　　“头部消金业绩增速有所放缓，腰部消金则迎来普涨，反映出消费金融行业表现已出现一定程度的分化。”受访行业专家指出，业绩分化与各机构自身所处发展阶段、展业渠道模式、风控能力、同业合作模式等多项因素有所关联。一方面，部分头部机构在不良承压的局面下主动收缩业务规模，也有机构在探索从线下逐步向线上转型的过程中产生“阵痛”；另一方面，部分腰部机构出于本身规模基数较小、股东加大支持力度、切入差异化场景赛道等因素，迎来较好的增长期。

　　头部机构增长失速

　　老牌头部消金机构增长失速。从中国联通发布的财报看，招联消金2024年总资产、营业收入、净利润同比首次“三降”。其中，总资产1637.51亿元，同比减少126亿元，缩水7.18%；营业收入173.18亿元，同比下滑11.65%；净利润30.16亿元，同比下滑16.22%。

　　接近招联消费金融的人士告诉记者，招联消费金融首次出现营收、净利润“双降”，“主要还是行业环境的原因”。素喜智研高级研究员苏筱芮对记者分析指出，招联消费金融公司此次业绩“滑铁卢”，是老牌消费金融公司遭遇发展瓶颈的一种典型折射。从招联消费金融2021年至2023年的不良率来看，曾出现过连年上升的态势，不良贷款上升确实会对行业利润造成侵蚀。

　　招联消金增长失速的背景下，兴业消金、中银消金等老牌消金公司净利润大跌。其中，兴业消金遭遇营收、净利润、资产规模等核心指标的全面收缩。从营业、净利润来看，2024年兴业消金实现营收100.67亿元，同比减少9.91%；净利润4.3亿元，同比减少76.82%。截至2024年末，兴业消金总资产821.22亿元，较上年末减少5.12%；净资产114.98亿元；贷款余额819.4亿元，较上年末减少3.16%。

　　财报显示，中银消金总资产791.51亿元，对比上年同期的742.99亿元，上升6.53%；截至2024年末，中银消金贷款余额达784.05亿元，较2023年末的719.48亿元上升8.97%。2024年，中银消金实现净利润0.45亿元，同比下降91.62%。

　　博通咨询金融行业首席分析师王蓬博对记者分析指出，部分消金机构传统上依赖大额贷款和线下业务，这种模式在当前市场环境下显得不够灵活，加之资产质量下降，长尾客群的违约风险增加，不良贷款率上升，核销不良资产增加了成本，压缩了利润空间。

　　“兴业消金、中银消金这类侧重线下业务的机构业绩有所放缓，与线下模式重成本、重人力，以及长账龄资产风险暴露相对滞后等因素关联。”苏筱芮建议，机构在关注风控与贷后管理的同时，加大产品创新与科技创新，以先进的科技能力与风控水平，助力传统业务提质增效。

　　王蓬博认为，过去依赖的“高收益覆盖高风险”模式在当前市场环境下逐渐失效，需要进行战略调整和模式转型。建议头部机构加强科技赋能，利用金融科技提升运营效率和服务质量，降低成本，提高竞争力。深化与股东的协同合作，充分利用股东资源，在品牌、渠道、资金和风险管理等方面获得更大支持。

　　中尾部机构势头强劲

　　在头部机构业绩收缩之际，中尾部消金机构正在奋力追赶，中邮消金、海尔消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨。邮储银行披露的数据显示，中邮消金2024年实现营收75.41亿元，同比增长8.47%；净利润8.04亿元，同比增长54.02%。截至2024年底，中邮消金总资产672.29亿元，较上年末增长15.47%。

　　中邮消金相关负责人对记者表示，2024年，国内消费金融市场在宏观经济复苏承压、居民消费信心波动的背景下，呈现出“稳增长”与“防风险”的行业特征，公司把握“稳中求进”工作总基调，推进“效益优先”高质量发展，锻造“自主可控”核心竞争力，努力完成各项经营指标，实现总资产、营业收入、净利润稳步增长。

　　红星美凯龙财报显示，海尔消金营收和净利润实现两位数增长。2024年，海尔消金实现营收31.69亿元，同比增长27.32%；净利润4.45亿元，同比增长21.92%。截至2024年底，海尔消金总资产293.48亿元，较上年末增长11.73%。

　　海尔消金相关负责人告诉记者，2024年，依托股东资源，海尔消金进一步优化业务结构，聚焦家电、家居、教育、医美等细分消费场景，为各类群体提供小额、分散的金融服务。海尔消金“场景+金融”的模式不仅提升了用户黏性，也降低了风险敞口，为业绩增长奠定了基础。

　　此外，建信消金2024年实现净利润0.1亿元，同比增长115.38%；截至2024年末，建信消金总资产125.73亿元，较上年末增长72.04%。宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。宁波银行披露的数据显示，宁银消金2024年实现营业收入29.9亿元，同比增长65.96%；净利润3.03亿元，同比增幅达50.17%。

　　王蓬博指出，中尾部消费金融机构业绩普遍上涨，一方面是由于业务本身基数小，在业务拓展和业绩增长方面具有更大的灵活性和空间，也更容易控制运营和风控成本；另一方面，部分中尾部机构通过加强股东协同、与其他机构合作等方式，拓展业务渠道，提升了经营效益。腰部机构应该继续发挥在特定场景和客户群体中的优势，深化差异化战略。但在快速扩张的同时，注重风险控制，确保资产质量和财务稳健。

　　苏商银行特约研究员武泽伟在接受记者采访时表示，头部企业营收和净利润明显承压，许多中尾部企业逆势向上实现大幅增长，说明头部消费金融依赖的传统发展模式亟须变革，而中尾部消费金融“船小好调头”，更容易通过创新和改良来实现弯道超车。

　　武泽伟指出，无论是头部还是中尾部消费金融，现在都面临经济增速下滑、政策利率下行、不良率上升的宏观环境。对于消费金融来说，最重要的无非是资产规模、净息差和不良率，对应到业务上就是如何获客和控制风险。现在最重要的还是通过技术赋能业务，利用人工智能等高新技术来实现低成本批量获客、嵌入消费场景做定制化产品、实时跟踪和监督客户违约风险，从而保证企业能够实现长久和持续的发展。

　　恒大汽车的一举一动依旧引起市场关注。

　　4月17日晚间，恒大汽车在港交所公告，公司接获联交所函件，该函件载列有关公司股份于联交所恢复买卖的以下指引：发布联交所证券上市规则要求的但尚未发布的所有财务业绩，并解决任何审计修改；证明公司遵守上市规则第13.24条；向市场告知所有重要信息，以便公司股东及投资者评估公司的状况。

　　在恒大汽车获准恢复买卖之前，公司必须满足所有复牌指引、补救导致其暂停买卖的问题并全面遵守上市规则。公司有主要责任制定复牌行动计划。若公司情况有变，联交所可能修订复牌指引或对复牌指引作出补充。若公司股份连续停牌18个月，直至2026年9月30日，则联交所可取消恒大汽车的上市地位。

　　就在4月1日，恒大汽车在港交所公告，间接全资附属公司恒大恒驰新能源汽车（上海）有限公司收到日期为2025年3月26日的决定书，上海市第三中级人民法院已指定一名管理人负责破产清算程序。由于公司自2025年2月3日公告以来，未能确保可提供资金以补充集团持续减少的可用资金的战略投资者/买家，因此无法确保其核数师及其他相关专业顾问开始现场及其他审计工作，故2024年度业绩公告将延迟刊发，直至另行通知。公司股份于2025年4月1日上午9时正起在联交所暂停买卖。

　　有市场人士表示，此次延迟发布的原因尚未明确披露，市场对此高度关注，投资者期待能尽快了解公司的财务状况及经营成果。

　　3月26日，港股市场上演了戏剧性一幕，恒大汽车股价午后突然直线拉升，盘中涨幅一度突破230%，最终收涨74.79%。恒大汽车股价飙升的导火索，很大程度上源于市场一则未经证实的“传闻”。有消息称，广汽集团旗下华望汽车（GH项目）拟收购恒大汽车南沙工厂，接盘其恒驰项目。随后，广汽集团发布澄清声明称，广汽集团关注到网络上有关于“华望汽车（GH项目）将收购恒大汽车南沙工厂”的不实传言。

　　当日晚间，恒大汽车就股价及成交量不寻常波动发布公告，董事会确认，其并不知悉导致有关上升的任何原因或任何必须公布以避免公司股份出现虚假市场的资料。

　　今年2月初，恒大汽车发布业务及运营更新公告。恒大汽车表示，尽管过去6个月一直在通过各种方式节省成本，但是仅能维持基本运营活动，鉴于资金水平较低而且不足，恒大汽车无法确保若干服务进行，包括但不限于审计师和相关专业顾问对该公司截至2024年末开展的现场审计工作。与此同时，恒大汽车表示，迄今未能成功找到能够帮助缓解流动资金问题并推进适当重组的战略投资者/买家，将继续努力寻找买家。

　　一名美国联邦法官裁定，谷歌在某些在线广告技术市场中构成非法垄断，这对该公司的一项关键业务构成重大打击。

　　美国地区法官LeonieBrinkema于周四裁定这家Alphabet的子公司在广告交易平台以及网站用于出售广告位的工具（即广告服务器）两个市场中违反了反垄断法。但她同时指出，在另一个市场，即广告主用于购买展示广告的工具，谷歌不符合构成垄断的定义。

　　受该裁决影响，Alphabet股价迅速下跌，跌幅一度达3.2%，而TradeDesk股价则一度飙升近8%。

　　这标志着谷歌再度遭遇重大打击。此前在另一宗案件中，法院已认定谷歌垄断在线搜索市场。