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大兴安岭地区(呼玛县、漠河市、塔河县)

湘潭市(湘乡市、岳塘区、雨湖区、韶山市、湘潭县)

大同市(左云县、云州区、平城区、浑源县、新荣区、天镇县、阳高县、云冈区、灵丘县、广灵县)

惠州市(惠东县、龙门县、惠城区、博罗县、惠阳区)  德阳市(旌阳区、绵竹市、罗江区、中江县、广汉市、什邡市)

伊犁哈萨克自治州(奎屯市、新源县、尼勒克县、巩留县、伊宁市、昭苏县、伊宁县、霍城县、霍尔果斯市、察布查尔锡伯自治县、特克斯县)

德州市(平原县、庆云县、德城区、宁津县、武城县、齐河县、临邑县、禹城市、乐陵市、陵城区、夏津县)

黄冈市(罗田县、蕲春县、英山县、浠水县、武穴市、红安县、黄梅县、麻城市、黄州区、团风县)哈尔滨市(尚志市、依兰县、呼兰区、巴彦县、道里区、双城区、香坊区、木兰县、方正县、松北区、五常市、宾县、平房区、道外区、南岗区、阿城区、通河县、延寿县)

辽源市(东辽县、龙山区、西安区、东丰县)  西安市(临潼区、雁塔区、碑林区、鄠邑区、阎良区、莲湖区、新城区、灞桥区、周至县、蓝田县、高陵区、长安区、未央区)

双鸭山市(岭东区、尖山区、四方台区、宝山区、友谊县、宝清县、集贤县、饶河县)

果洛藏族自治州(久治县、玛多县、玛沁县、班玛县、达日县、甘德县)

凉山彝族自治州(宁南县、美姑县、雷波县、木里藏族自治县、甘洛县、会理市、冕宁县、越西县、会东县、布拖县、金阳县、喜德县、普格县、西昌市、昭觉县、德昌县、盐源县)

黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、泽库县、同仁市、尖扎县)

达州市(通川区、万源市、开江县、大竹县、宣汉县、达川区、渠县)

长春市(朝阳区、绿园区、二道区、农安县、宽城区、南关区、公主岭市、德惠市、榆树市、双阳区、九台区)

韶关市(南雄市、翁源县、新丰县、乐昌市、始兴县、曲江区、浈江区、仁化县、乳源瑶族自治县、武江区)

鹤岗市(向阳区、萝北县、兴山区、绥滨县、兴安区、工农区、东山区、南山区)

蚌埠市(淮上区、固镇县、怀远县、禹会区、蚌山区、五河县、龙子湖区)

酒泉市(金塔县、肃北蒙古族自治县、玉门市、瓜州县、阿克塞哈萨克族自治县、肃州区、敦煌市)

黄山市(歙县、黄山区、休宁县、黟县、屯溪区、祁门县、徽州区)

漳州市(南靖县、漳浦县、平和县、龙文区、华安县、云霄县、龙海区、诏安县、长泰区、芗城区、东山县)

东营市(利津县、垦利区、东营区、河口区、广饶县)

贵港市(港南区、桂平市、覃塘区、平南县、港北区)

昌吉回族自治州(奇台县、昌吉市、吉木萨尔县、呼图壁县、玛纳斯县、阜康市、木垒哈萨克自治县)

鹤壁市(淇县、浚县、鹤山区、淇滨区、山城区)

陇南市(礼县、徽县、成县、武都区、两当县、康县、西和县、文县、宕昌县)

楚雄彝族自治州(永仁县、禄丰市、姚安县、元谋县、大姚县、牟定县、楚雄市、武定县、双柏县、南华县)

漯河市(召陵区、源汇区、郾城区、临颍县、舞阳县)

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海西蒙古族藏族自治州(天峻县、都兰县、德令哈市、格尔木市、乌兰县、茫崖市)

广州市(黄埔区、增城区、天河区、白云区、海珠区、花都区、南沙区、荔湾区、从化区、越秀区、番禺区)

南宁市(宾阳县、兴宁区、横州市、西乡塘区、隆安县、邕宁区、良庆区、武鸣区、马山县、青秀区、上林县、江南区)

合肥市(蜀山区、瑶海区、长丰县、巢湖市、庐江县、包河区、肥东县、肥西县、庐阳区)  安康市(岚皋县、宁陕县、石泉县、镇坪县、汉阴县、白河县、旬阳市、汉滨区、平利县、紫阳县)

哈密市(伊州区、伊吾县、巴里坤哈萨克自治县)

泰安市(岱岳区、泰山区、新泰市、东平县、肥城市、宁阳县)

清远市(佛冈县、清新区、英德市、连州市、连山壮族瑶族自治县、阳山县、连南瑶族自治县、清城区)昌都市(边坝县、卡若区、丁青县、左贡县、江达县、洛隆县、八宿县、察雅县、类乌齐县、芒康县、贡觉县)

嘉峪关市  连云港市(灌南县、连云区、东海县、赣榆区、灌云县、海州区)

大连市(长海县、甘井子区、庄河市、金州区、西岗区、中山区、普兰店区、旅顺口区、沙河口区、瓦房店市)

铜仁市(印江土家族苗族自治县、德江县、万山区、碧江区、石阡县、江口县、思南县、沿河土家族自治县、松桃苗族自治县、玉屏侗族自治县)

晋城市(高平市、陵川县、沁水县、城区、阳城县、泽州县)南通市(如皋市、海门区、如东县、通州区、崇川区、启东市、海安市)

鞍山市(铁东区、铁西区、台安县、立山区、千山区、岫岩满族自治县、海城市)

吕梁市(汾阳市、文水县、交口县、中阳县、方山县、孝义市、柳林县、临县、交城县、离石区、石楼县、岚县、兴县)

五指山市(临高县、琼海市、屯昌县、陵水黎族自治县、定安县、乐东黎族自治县、万宁市、东方市、澄迈县、白沙黎族自治县、文昌市、琼中黎族苗族自治县、昌江黎族自治县、保亭黎族苗族自治县)

岳阳市(平江县、岳阳县、华容县、湘阴县、岳阳楼区、汨罗市、临湘市、君山区、云溪区)

百色市(田阳区、那坡县、隆林各族自治县、田林县、德保县、凌云县、乐业县、西林县、右江区、田东县、平果市、靖西市)

金华市(永康市、兰溪市、婺城区、武义县、磐安县、浦江县、东阳市、义乌市、金东区)

杭州市(淳安县、临安区、拱墅区、萧山区、富阳区、临平区、钱塘区、桐庐县、建德市、滨江区、余杭区、上城区、西湖区)

玉树藏族自治州(囊谦县、称多县、曲麻莱县、杂多县、治多县、玉树市)

张家界市(慈利县、桑植县、永定区、武陵源区)

葫芦岛市(南票区、绥中县、兴城市、建昌县、连山区、龙港区)

上饶市(鄱阳县、弋阳县、横峰县、信州区、余干县、玉山县、广信区、万年县、广丰区、婺源县、德兴市、铅山县)

襄阳市(襄州区、老河口市、南漳县、枣阳市、宜城市、樊城区、保康县、襄城区、谷城县)

肇庆市(封开县、鼎湖区、怀集县、四会市、端州区、德庆县、广宁县、高要区)

兰州市(红古区、永登县、城关区、西固区、皋兰县、安宁区、七里河区、榆中县)

临汾市(浮山县、大宁县、隰县、蒲县、吉县、霍州市、汾西县、乡宁县、曲沃县、尧都区、安泽县、侯马市、永和县、古县、襄汾县、洪洞县、翼城县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、阿克陶县、阿图什市、乌恰县)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。