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徐州市(睢宁县、丰县、泉山区、邳州市、沛县、鼓楼区、新沂市、云龙区、铜山区、贾汪区)
梧州市(苍梧县、万秀区、蒙山县、藤县、长洲区、岑溪市、龙圩区)
鄂尔多斯市(伊金霍洛旗、鄂托克前旗、杭锦旗、乌审旗、达拉特旗、准格尔旗、东胜区、鄂托克旗、康巴什区)
德州市(平原县、齐河县、德城区、临邑县、武城县、夏津县、宁津县、禹城市、乐陵市、庆云县、陵城区)
宿迁市(沭阳县、宿豫区、宿城区、泗阳县、泗洪县)
秦皇岛市(昌黎县、北戴河区、青龙满族自治县、卢龙县、山海关区、抚宁区、海港区)
福州市(台江区、福清市、平潭县、闽侯县、仓山区、马尾区、晋安区、闽清县、连江县、罗源县、永泰县、长乐区、鼓楼区)
驻马店市(正阳县、驿城区、上蔡县、遂平县、平舆县、泌阳县、新蔡县、西平县、汝南县、确山县)
鄂州市(鄂城区、梁子湖区、华容区)
青岛市(胶州市、黄岛区、崂山区、市南区、平度市、莱西市、市北区、李沧区、城阳区、即墨区)
内蒙古自治区
黔东南苗族侗族自治州(天柱县、黄平县、岑巩县、剑河县、三穗县、丹寨县、凯里市、雷山县、镇远县、麻江县、锦屏县、黎平县、从江县、榕江县、施秉县、台江县)
巴音郭楞蒙古自治州(和硕县、博湖县、焉耆回族自治县、若羌县、轮台县、库尔勒市、且末县、尉犁县、和静县)
山南市(隆子县、扎囊县、错那市、桑日县、加查县、曲松县、贡嘎县、洛扎县、浪卡子县、乃东区、琼结县、措美县)
昆明市(官渡区、安宁市、五华区、嵩明县、西山区、石林彝族自治县、盘龙区、宜良县、富民县、东川区、晋宁区、寻甸回族彝族自治县、呈贡区、禄劝彝族苗族自治县)
宜春市(万载县、丰城市、上高县、宜丰县、靖安县、铜鼓县、奉新县、樟树市、高安市、袁州区)
赤峰市(喀喇沁旗、翁牛特旗、巴林右旗、敖汉旗、克什克腾旗、红山区、阿鲁科尔沁旗、巴林左旗、宁城县、元宝山区、林西县、松山区)
白城市(大安市、洮南市、洮北区、通榆县、镇赉县)
太原市(古交市、尖草坪区、晋源区、阳曲县、娄烦县、万柏林区、小店区、迎泽区、清徐县、杏花岭区)
眉山市(仁寿县、洪雅县、丹棱县、青神县、彭山区、东坡区)
赣州市(大余县、石城县、赣县区、瑞金市、南康区、崇义县、寻乌县、章贡区、全南县、宁都县、安远县、于都县、上犹县、定南县、兴国县、信丰县、会昌县、龙南市)
恩施土家族苗族自治州(来凤县、恩施市、利川市、宣恩县、鹤峰县、巴东县、咸丰县、建始县)
大理白族自治州(宾川县、永平县、大理市、南涧彝族自治县、巍山彝族回族自治县、弥渡县、漾濞彝族自治县、祥云县、云龙县、剑川县、鹤庆县、洱源县)
绍兴市(新昌县、越城区、上虞区、诸暨市、柯桥区、嵊州市)
贵港市(港北区、覃塘区、港南区、桂平市、平南县)
石河子市(昆玉市、阿拉尔市、胡杨河市、北屯市、图木舒克市、新星市、五家渠市、可克达拉市、双河市、铁门关市、白杨市)
喀什地区(伽师县、喀什市、叶城县、塔什库尔干塔吉克自治县、莎车县、麦盖提县、疏勒县、巴楚县、英吉沙县、岳普湖县、泽普县、疏附县)
通辽市(科尔沁区、扎鲁特旗、库伦旗、霍林郭勒市、科尔沁左翼后旗、奈曼旗、科尔沁左翼中旗、开鲁县)
永州市(江华瑶族自治县、江永县、道县、新田县、东安县、冷水滩区、宁远县、蓝山县、零陵区、祁阳市、双牌县)
六盘水市(钟山区、六枝特区、水城区、盘州市)
兴安盟(突泉县、阿尔山市、科尔沁右翼中旗、科尔沁右翼前旗、扎赉特旗、乌兰浩特市)
大连市(旅顺口区、甘井子区、中山区、瓦房店市、庄河市、金州区、普兰店区、长海县、西岗区、沙河口区)
茂名市(化州市、茂南区、高州市、信宜市、电白区)
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淮安市(清江浦区、涟水县、金湖县、淮安区、洪泽区、盱眙县、淮阴区)
武威市(天祝藏族自治县、民勤县、古浪县、凉州区)
郑州市(荥阳市、巩义市、惠济区、新密市、中原区、金水区、管城回族区、登封市、新郑市、上街区、二七区、中牟县)
湖州市(德清县、吴兴区、南浔区、长兴县、安吉县)
蚌埠市(禹会区、蚌山区、龙子湖区、五河县、怀远县、淮上区、固镇县)
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吉安市(泰和县、永丰县、安福县、永新县、遂川县、青原区、峡江县、吉州区、新干县、吉安县、万安县、井冈山市、吉水县)
内江市(市中区、威远县、隆昌市、东兴区、资中县)
五指山市(屯昌县、白沙黎族自治县、临高县、昌江黎族自治县、澄迈县、琼中黎族苗族自治县、万宁市、定安县、陵水黎族自治县、琼海市、文昌市、东方市、保亭黎族苗族自治县、乐东黎族自治县)
邵阳市(新邵县、隆回县、绥宁县、新宁县、城步苗族自治县、邵阳县、武冈市、双清区、洞口县、邵东市、大祥区、北塔区)
阜新市(清河门区、彰武县、新邱区、阜新蒙古族自治县、太平区、海州区、细河区)
潮州市(湘桥区、饶平县、潮安区)
锡林郭勒盟(正蓝旗、多伦县、阿巴嘎旗、东乌珠穆沁旗、太仆寺旗、镶黄旗、正镶白旗、锡林浩特市、西乌珠穆沁旗、苏尼特左旗、二连浩特市、苏尼特右旗)
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楚雄彝族自治州(楚雄市、牟定县、大姚县、南华县、武定县、姚安县、禄丰市、双柏县、永仁县、元谋县)
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海南藏族自治州(共和县、贵德县、兴海县、同德县、贵南县)
盐城市(建湖县、阜宁县、滨海县、亭湖区、东台市、射阳县、大丰区、响水县、盐都区)
松原市(前郭尔罗斯蒙古族自治县、长岭县、扶余市、乾安县、宁江区)
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普洱市(孟连傣族拉祜族佤族自治县、景东彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、思茅区、西盟佤族自治县、江城哈尼族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县)
舟山市(岱山县、嵊泗县、普陀区、定海区)
鹰潭市(贵溪市、月湖区、余江区)
泉州市(安溪县、石狮市、金门县、鲤城区、惠安县、洛江区、德化县、丰泽区、南安市、泉港区、永春县、晋江市)
滁州市(琅琊区、明光市、南谯区、全椒县、定远县、天长市、来安县、凤阳县)
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重庆市(黔江区、江北区、沙坪坝区、丰都县、秀山土家族苗族自治县、北碚区、潼南区、武隆区、奉节县、巫山县、渝北区、万州区、璧山区、巴南区、彭水苗族土家族自治县、铜梁区、渝中区、涪陵区、忠县、合川区、南岸区、石柱土家族自治县、大足区、巫溪县、荣昌区、九龙坡区、永川区、綦江区、垫江县、酉阳土家族苗族自治县、开州区、城口县、云阳县、大渡口区、长寿区、梁平区、南川区、江津区)
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玉树藏族自治州(玉树市、治多县、曲麻莱县、囊谦县、称多县、杂多县)
兰州市(皋兰县、榆中县、城关区、七里河区、永登县、安宁区、西固区、红古区)
和田地区(策勒县、于田县、墨玉县、洛浦县、和田县、皮山县、民丰县、和田市)
常德市(澧县、汉寿县、桃源县、安乡县、津市市、石门县、武陵区、鼎城区、临澧县)
凉山彝族自治州(布拖县、宁南县、昭觉县、普格县、西昌市、金阳县、冕宁县、木里藏族自治县、越西县、甘洛县、盐源县、德昌县、会东县、会理市、喜德县、雷波县、美姑县)
4月25日金融一线消息，为从严监管万能险，推动万能险进一步回归保障本源，金融监管总局近日印发《关于加强万能型人身保险监管有关事项的通知》（以下简称《通知》）。
《通知》坚持问题导向，聚焦保障功能有待强化、账户运作不规范、个别公司资金运用较为激进等突出问题，深挖问题根源，从制度上有针对性地治理。主要有以下内容：
一是规范产品发展。允许保险公司在满足相应约束条件时，对万能险产品调整最低保证利率，有效防范利差损风险。同时，对期缴万能险适当提高基本保险费上限，鼓励发展长期万能险。二是进一步提升万能险保障水平。禁止保险公司开发五年期以下的万能险，鼓励通过合理调整退保费用、保单持续奖金等产品设计要素延长保单实际存续期限。三是强化万能险账户管理。全流程规范账户运作。要求公司根据账户真实投资情况合理审慎地确定万能险结算利率，严格规范特别储备的使用。四是强化万能险资金运用监管。强化集中度监管和非标投资监管，对万能险资金运用从严设置上限。强化关联交易监管，禁止通过多层嵌套、通道业务等方式开展不当关联交易。五是规范万能险销售行为。制定万能险销售“负面清单”，强化监督管理。
《通知》有助于进一步规范万能险市场秩序，促进万能险持续健康发展。下一步，金融监管总局将抓好《通知》的贯彻落实，更好保障消费者权益。
4月24日，《国际金融报》记者梳理上述15家上市银行年报发现，多家机构2024年末累计发卡量、信用卡总消费额等业务指标缩水。同时，超半数机构信用卡业务不良率上行。回溯央行此前公布的支付系统运行数据，2022年末至2024年末两年时间，超7000万张信用卡“消失”。
受访专家指出，信用卡不良风险整体可控，信用卡透支贷款余额下降主要源于银行消费贷和数字支付业务的快速发展。在存量竞争的新发展阶段，银行应主动调整信用卡业务思路，从“营收中心”转向“客户服务中心”和“流量转化中心”，要更主动地融入数字支付的新业态。
资产质量承压
具体到业务数据，截至2024年末，从累计发行信用卡数量来看，6家国有大行里除农业银行未披露相关数据外，仅中国银行累计发卡量实现增长，由2023年末的14410.19万张增长2.66%至14794.04万张。
股份行中，尽管部分机构累计发卡量有所上升，但规模扩张的速度放缓。
以浙商银行为例，截至2024年末，该行信用卡累计发卡442.35万张，较年初增加19.51万张，而2023年度这一增长量为29.47万张。光大银行虽未披露累计信用卡数量，但截至2024年末，该行信用卡累计客户数量为5200.88万户，与上年末数据相比，客户增量为108.19万户，仅有2023年增量（328.03万户）的三分之一。
信用卡交易额方面，除去未披露具体数额的机构，至少10家银行交易额下滑，多家机构降幅达到两位数。
其中，光大银行的交易金额由前一年的2.37万亿元缩水至1.68万亿元，同比下降约29.25%。此外，华夏银行和中信银行2024年信用卡交易总额分别为8287.17亿元和2.44万亿元，同比分别下降15.89%和10.13%，业务收入分别下降3.11%和5.91%。
值得关注的是，15家银行信用卡业务资产质量整体承压，约六成机构信用卡透支不良率上浮。
记者注意到，工商银行信用卡透支不良率增幅最大，由去年底的2.45%增至3.50%。招商银行不良率尽管维持在1.75%未变，但信用卡不良余额由163.83亿元增至165.60亿元。也有银行不良率下行后仍在高位，兴业银行信用卡业务不良率由3.93%降至3.64%，仍是目前上市国有行、股份行中最高的。
复旦发展研究院助理研究员、复旦平安宏观经济研究中心主任助理石烁指出，信用卡业务进入存量竞争阶段，由于宏观经济进入调整周期，居民对于未来就业和收入预期偏弱，一定程度上冲击了个人使用信用卡的意愿，导致发卡量、消费金额等指标走弱。总体看来，商业银行的信用卡业务资产质量确实承受较大压力，但信用卡不良风险仍在可控范围内，并且银行业整体风险敞口仍然保持稳定。
“同时也应当看到，信用卡透支贷款余额下降主要源于银行消费贷和数字支付业务的快速发展。与信用卡业务相比，这些业务能够更好地与第三方支付平台深度整合，适应多样化的消费场景，联动银行多类型零售业务，从而形成新的业务增长点。”石烁进一步指出。
主动融入新业态
央行此前发布的《2024年支付体系运行总体情况》数据显示，截至2024年末，信用卡和借贷合一卡7.27亿张，同比下降5.14%，已连续三年呈下降趋势。对比2022年末的数据（7.98亿张），信用卡和借贷合一卡两年间消失7000多万张。2024年末，人均持有银行卡7.04张，其中，人均持有信用卡和借货合一卡0.52张，同比下降3.7%。
与此同时，过去两年间多家银行裁撤信用卡中心、取消信用卡IP联名、缩减信用卡积分权益，无不显示出信用卡业务正面临由量向质的转型。
素喜智研高级研究员苏筱芮指出，当前，信用卡行业面临信用消费市场竞争日益激烈、信用资产有所承压、金融消保工作不断细化等考验，正站在转型变革的十字路口。
“从内部看，信用卡过往发展较为粗放，自身产品创新功能有待提升。从外部看，信用卡还面临互联网大厂信用支付产品对场景流量端口的抢占，一些创新型信用付产品（如‘先囤后付’）也对传统信用卡业务造成一定挤压。”苏筱芮分析道。
相较互联网金融等同类竞品，在未来市场竞争中，银行信用卡业务有何优势可待挖掘和提升？在苏筱芮看来，相较互联网金融，信用卡一方面具备传统银行的知名品牌美誉度与来自消费者的天然信任优势，另一方面可以依托银行网点进行拓客，同时不少银行信用卡也有自身的独立APP，能够为用户提供更加丰富的信用卡服务体验。
石烁建议，在存量竞争的新发展阶段，银行应主动调整信用卡业务思路，从“营收中心”转向“客户服务中心”和“流量转化中心”，推动零售业务深度转型。
“作为20世纪80年代电子支付时代的产物，信用卡接连应对了互联网支付和移动支付的冲击，到今天必然要更主动地融入数字支付的新业态。”石烁进一步指出，“在业务运营上，应从地域性分中心模式转向大数据和云计算驱动模式，从而提升获客概率，增强消费场景适应性，改进存量客户精细化服务体验。在业务整合上，应主动打通信用卡与消费贷、理财金融产品、数字金融服务的‘流量渠道’，共享客源，打造融合性的使用场景，降低留客成本，提升信用卡对银行整体客户流量转化的贡献能力。”
4月25日金融一线消息，中国人民银行临汾市分行日前披露的行政处罚决定信息公示表显示，山西蒲县农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，开立个人银行结算账户超期备案，提供虚假的或隐瞒重要事实的统计资料，受到警告并被罚款56.26万元。
张某（时任山西蒲县农村商业银行股份有限公司行长、董事）、孟某华（时任山西蒲县农村商业银行股份有限公司反洗钱管理中心经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。
山西浮山农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.4万元。杨某民（时任山西浮山农村商业银行股份未按规定开展持续的客户身份识别有限公司行长、董事）、刘某（时任山西浮山农村商业银行股份有限公司法律合规部经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。
山西翼城农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.3万元。李某飞（时任山西翼城农村商业银行股份有限公司行长、董事）、李某华（时任山西翼城农村商业银行股份有限公司反洗钱办公室主任）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。
山西隰县农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.4万元。曹某慧（时任山西隰县农村商业银行股份有限公司行长、董事）、史某丽（时任山西隰县农村商业银行股份有限公司运营管理部经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。
新闻结尾
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