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临沂市(蒙阴县、郯城县、平邑县、莒南县、沂南县、临沭县、兰山区、沂水县、罗庄区、费县、兰陵县、河东区)
湘西土家族苗族自治州(吉首市、古丈县、永顺县、凤凰县、泸溪县、龙山县、保靖县、花垣县)
萍乡市(莲花县、上栗县、湘东区、安源区、芦溪县)
聊城市(高唐县、阳谷县、东阿县、东昌府区、茌平区、莘县、冠县、临清市)
福州市(晋安区、仓山区、鼓楼区、长乐区、闽清县、永泰县、台江区、罗源县、闽侯县、福清市、连江县、马尾区、平潭县)
自贡市(大安区、贡井区、荣县、富顺县、沿滩区、自流井区)
吉安市(万安县、泰和县、峡江县、吉安县、安福县、永新县、吉州区、井冈山市、新干县、吉水县、永丰县、青原区、遂川县)
成都市(简阳市、龙泉驿区、金牛区、双流区、新都区、郫都区、锦江区、大邑县、青白江区、蒲江县、都江堰市、成华区、温江区、崇州市、金堂县、邛崃市、武侯区、青羊区、彭州市、新津区)
随州市(随县、曾都区、广水市)
丹东市(振安区、振兴区、凤城市、元宝区、宽甸满族自治县、东港市)
邯郸市(峰峰矿区、曲周县、魏县、邱县、临漳县、丛台区、涉县、永年区、成安县、馆陶县、鸡泽县、磁县、广平县、肥乡区、邯山区、武安市、大名县、复兴区)
绵阳市(北川羌族自治县、涪城区、安州区、盐亭县、江油市、三台县、游仙区、平武县、梓潼县)
三明市(沙县区、将乐县、永安市、宁化县、大田县、清流县、三元区、明溪县、泰宁县、尤溪县、建宁县)
昌吉回族自治州(昌吉市、木垒哈萨克自治县、奇台县、呼图壁县、吉木萨尔县、玛纳斯县、阜康市)
黔南布依族苗族自治州(独山县、平塘县、三都水族自治县、都匀市、瓮安县、贵定县、长顺县、荔波县、惠水县、罗甸县、龙里县、福泉市)
临沧市(镇康县、凤庆县、沧源佤族自治县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、云县、耿马傣族佤族自治县、永德县、临翔区)
贵港市(港北区、桂平市、港南区、平南县、覃塘区)
海北藏族自治州(门源回族自治县、刚察县、海晏县、祁连县)
镇江市(丹阳市、句容市、润州区、扬中市、京口区、丹徒区)
邢台市(沙河市、任泽区、柏乡县、广宗县、威县、临西县、南宫市、襄都区、巨鹿县、新河县、内丘县、临城县、清河县、平乡县、宁晋县、南和区、信都区、隆尧县)
珠海市(金湾区、斗门区、香洲区)
重庆市(彭水苗族土家族自治县、巫山县、酉阳土家族苗族自治县、璧山区、沙坪坝区、云阳县、奉节县、大渡口区、巫溪县、巴南区、涪陵区、永川区、秀山土家族苗族自治县、丰都县、铜梁区、垫江县、梁平区、荣昌区、武隆区、渝中区、开州区、江北区、合川区、大足区、石柱土家族自治县、忠县、城口县、潼南区、南岸区、九龙坡区、长寿区、北碚区、江津区、南川区、渝北区、綦江区、万州区、黔江区)
大兴安岭地区(漠河市、塔河县、呼玛县)
汉中市(镇巴县、宁强县、佛坪县、洋县、留坝县、略阳县、勉县、南郑区、西乡县、城固县、汉台区)
滁州市(全椒县、天长市、明光市、南谯区、凤阳县、来安县、定远县、琅琊区)
许昌市(建安区、鄢陵县、襄城县、禹州市、魏都区、长葛市)
阿克苏地区(阿克苏市、温宿县、柯坪县、阿瓦提县、库车市、沙雅县、乌什县、新和县、拜城县)
白城市(洮南市、通榆县、镇赉县、洮北区、大安市)
黔西南布依族苗族自治州(晴隆县、安龙县、兴义市、贞丰县、兴仁市、册亨县、望谟县、普安县)
乌海市(海南区、海勃湾区、乌达区)
北海市(海城区、铁山港区、合浦县、银海区)
佛山市(顺德区、南海区、禅城区、高明区、三水区)
巴音郭楞蒙古自治州(轮台县、和静县、库尔勒市、焉耆回族自治县、和硕县、且末县、博湖县、尉犁县、若羌县)
辽源市(龙山区、西安区、东辽县、东丰县)
赤峰市(敖汉旗、松山区、喀喇沁旗、翁牛特旗、巴林左旗、元宝山区、林西县、宁城县、红山区、巴林右旗、阿鲁科尔沁旗、克什克腾旗)
庆阳市(环县、合水县、庆城县、正宁县、西峰区、镇原县、华池县、宁县)
黄冈市(红安县、武穴市、浠水县、罗田县、麻城市、团风县、黄州区、英山县、蕲春县、黄梅县)
丽江市(古城区、宁蒗彝族自治县、永胜县、华坪县、玉龙纳西族自治县)
攀枝花市(仁和区、米易县、东区、盐边县、西区)
五指山市(陵水黎族自治县、白沙黎族自治县、临高县、万宁市、定安县、文昌市、乐东黎族自治县、昌江黎族自治县、东方市、澄迈县、屯昌县、琼中黎族苗族自治县、琼海市、保亭黎族苗族自治县)
黄南藏族自治州(尖扎县、河南蒙古族自治县、泽库县、同仁市)
宝鸡市(岐山县、陇县、扶风县、陈仓区、渭滨区、眉县、麟游县、金台区、凤翔区、太白县、千阳县、凤县)
鹰潭市(贵溪市、月湖区、余江区)
清远市(连州市、连山壮族瑶族自治县、清新区、佛冈县、连南瑶族自治县、清城区、阳山县、英德市)
葫芦岛市(绥中县、兴城市、南票区、连山区、建昌县、龙港区)
鸡西市(密山市、麻山区、鸡冠区、恒山区、滴道区、梨树区、鸡东县、城子河区、虎林市)
咸阳市(渭城区、杨陵区、泾阳县、礼泉县、彬州市、三原县、淳化县、永寿县、长武县、乾县、兴平市、旬邑县、武功县、秦都区)
大同市(灵丘县、阳高县、平城区、云州区、广灵县、左云县、新荣区、云冈区、天镇县、浑源县)
内江市(威远县、东兴区、资中县、隆昌市、市中区)
泰安市(东平县、肥城市、岱岳区、宁阳县、泰山区、新泰市)
金昌市(永昌县、金川区)
林芝市(察隅县、工布江达县、波密县、墨脱县、朗县、巴宜区、米林市)
大理白族自治州(永平县、南涧彝族自治县、祥云县、巍山彝族回族自治县、云龙县、弥渡县、漾濞彝族自治县、鹤庆县、宾川县、大理市、剑川县、洱源县)
湘潭市(雨湖区、湘乡市、韶山市、岳塘区、湘潭县)
永州市(宁远县、零陵区、东安县、双牌县、冷水滩区、道县、新田县、江华瑶族自治县、祁阳市、江永县、蓝山县)
和田地区(和田市、策勒县、皮山县、和田县、民丰县、墨玉县、于田县、洛浦县)
烟台市(莱阳市、海阳市、蓬莱区、牟平区、莱州市、招远市、莱山区、芝罘区、栖霞市、福山区、龙口市)
阿勒泰地区(哈巴河县、青河县、吉木乃县、阿勒泰市、布尔津县、福海县、富蕴县)
张掖市(肃南裕固族自治县、临泽县、山丹县、甘州区、民乐县、高台县)
新乡市(封丘县、卫滨区、原阳县、新乡县、延津县、卫辉市、凤泉区、获嘉县、红旗区、长垣市、牧野区、辉县市)
张家口市(沽源县、桥西区、怀安县、崇礼区、下花园区、张北县、尚义县、怀来县、赤城县、宣化区、万全区、康保县、桥东区、涿鹿县、蔚县、阳原县)
孝感市(汉川市、安陆市、孝昌县、云梦县、孝南区、应城市、大悟县)
黔东南苗族侗族自治州(榕江县、台江县、凯里市、三穗县、黎平县、天柱县、施秉县、丹寨县、锦屏县、剑河县、麻江县、雷山县、黄平县、岑巩县、镇远县、从江县)
长沙市(芙蓉区、宁乡市、长沙县、雨花区、望城区、开福区、岳麓区、浏阳市、天心区)
衡阳市(耒阳市、珠晖区、石鼓区、祁东县、衡南县、衡东县、蒸湘区、南岳区、衡阳县、雁峰区、常宁市、衡山县)
娄底市(涟源市、双峰县、娄星区、新化县、冷水江市)
大庆市(杜尔伯特蒙古族自治县、萨尔图区、肇州县、肇源县、林甸县、让胡路区、大同区、红岗区、龙凤区)
景德镇市(乐平市、浮梁县、珠山区、昌江区)
锦州市(黑山县、北镇市、太和区、义县、古塔区、凌河区、凌海市)
南宁市(邕宁区、良庆区、马山县、上林县、武鸣区、江南区、隆安县、兴宁区、西乡塘区、宾阳县、青秀区、横州市)
阳泉市(郊区、盂县、平定县、矿区、城区)
鄂尔多斯市(准格尔旗、鄂托克前旗、乌审旗、东胜区、鄂托克旗、杭锦旗、康巴什区、达拉特旗、伊金霍洛旗)
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鄂州市(华容区、鄂城区、梁子湖区)
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4月18日金融一线消息,国家金融监督管理总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》(以下简称《通知》)。《通知》指出,保险公司应当结合产品类型、销售难易和复杂程度、业务发展方向等,审慎、合理、差异化地确定个人代理渠道产品的费用假设。健全完善费用分摊机制,加强总费用与各类费用之间的统筹规划,明确总费用水平和费用结构。加强费用投放和测算管理,做到各期费用分摊合理、计量准确。强化预算执行考核刚性约束,加强费用假设回溯分析,实现精算假设费用、预算费用和考核费用相统一。
以下为《通知》全文:
为贯彻落实《国务院关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》精神,推动人身保险行业建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制,培养笃守诚信理念、筑牢合规意识、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍,促进人身保险行业高质量发展,现就有关事项通知如下:
一、本通知所称保险销售人员包括代理制保险销售顾问和员工制保险销售顾问等。代理制保险销售顾问,是指与保险公司签订委托代理合同、从事保险代理业务的人员。员工制保险销售顾问,是指与保险公司签订劳动合同、专门从事保险销售的员工。
二、压实保险公司主体责任。保险公司应当切实承担保险销售人员合规管理和风险管理的主体责任。董事会承担个人营销体制发展战略、经营策略及其重大规划制定的最终决策责任;总公司管理层承担个人营销体制的机制构建、决策执行、风险管理的主要责任;各级分支机构和管理人员根据总公司授权承担保险销售人员的日常管理责任。保险公司对其委托的保险销售人员的销售行为管理依法承担法律责任。
三、提升保险销售人员专业化水平。保险公司应当持续强化保险销售人员全流程管理,健全完善保险销售人员招募选任、岗位培训、销售授权、行为管控、考核评价、激励约束、档案管理等制度体系,增强保险销售人员的合规意识、专业水平和服务能力,提升客户满意度。依法依规做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作,确保程序规范严谨、内容真实准确,不得隐瞒、伪造诚信记录。
四、引导保险销售人员职业化发展。保险公司应当优化代理制保险销售顾问的管理机制,逐步构建支持保险销售顾问长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。对于隶属于营销团队或参与营销团队管理发展的保险销售顾问,应当精简优化销售队伍层级,科学合理发放佣金激励,根据承担的营销、团队管理等不同职能实施相应激励政策,推动销售利益向直接保险销售顾问倾斜。对于自主开展保险销售活动的独立个人保险代理人,应当建立长期可持续的佣金薪酬激励制度,加强成本和风险管控,杜绝层级利益。
五、支持公司员工依法自愿转换为保险销售人员。在依法合规、公平自愿的前提下,签订劳动合同的员工可以与保险公司协商探索转换为员工制或代理制保险销售顾问。公司员工取得相应销售资质并纳入保险销售顾问管理后,可以根据保险公司授权及销售能力分级情况销售相应保险产品。保险公司要建立健全保险销售顾问转换管理制度,防范潜在利益冲突和道德风险,确保转换前后人员行为合规、风险管理有效、内部运转平稳。
六、深化执行“报行合一”。保险公司应当结合产品类型、销售难易和复杂程度、业务发展方向等,审慎、合理、差异化地确定个人代理渠道产品的费用假设。健全完善费用分摊机制,加强总费用与各类费用之间的统筹规划,明确总费用水平和费用结构。加强费用投放和测算管理,做到各期费用分摊合理、计量准确。强化预算执行考核刚性约束,加强费用假设回溯分析,实现精算假设费用、预算费用和考核费用相统一。
七、增强长期服务能力。保险公司应当根据既定的佣金政策、费用预算和考核机制,做好总体佣金的核算。建立与产品设计、费用结构相契合,与业务品质、服务质量相匹配的佣金激励设计和递延发放机制。对于缴费期5年(含)至10年的保单,佣金发放时间不得少于3年;对于缴费期10年及以上的保单,佣金发放时间不得少于5年。引导保险销售人员长期留存,持续为客户提供良好服务。对于不同类型保险销售人员,保险公司应当建立平衡合理的佣金激励分配机制,切实保障保险销售人员合法权益。
八、强化合规和风险管理。保险公司应当强化个人营销制度设计、产品研发、行为管控、费用管理等环节中的合规管理和风险监测,有效识别异常销售行为、销售套利风险等,及时预警并进行干预,保护保险消费者合法权益。建立因保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制,切实防范操作风险。
九、坚持以客户为中心。保险公司应当建立健全适当性管理制度,完善相关风险管理、培训考核、执业规范、监督问责等机制,打造客户全生命周期服务体系,确保将合适的产品和服务提供给合适的消费者,更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。充分发挥科技赋能作用,建立团队管理、合规管理和专业提升等信息化平台,提升客户服务数智化水平。加强对保险销售人员的行为管理,不得宣传仅以保费、佣金等为衡量标准的荣誉称号。
十、增强职业认同感和归属感。保险公司应当主动加强与地方政府、各地保险行业协会和相关部门的沟通,推动支持保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等,有力有效提升保险销售人员福利保障水平。中国保险行业协会应当推动建立具有中国特色的保险销售人员职业荣誉评价体系。
十一、充分发挥行业组织作用。中国保险行业协会应当建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准,组织保险公司稳妥有序做好保险销售人员分级评价工作。建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制,规范保险销售人员在市场主体间的合理有序流动。
十二、依法严格监管。金融监管总局、各金融监管局依法加强法人监管,关注个人营销体制机制的科学性、稳定性和可持续性。各金融监管局应当严格落实属地监管责任,加强调查检查,强化保险销售行为监管,防范销售误导和套利风险。对于违反监管要求的机构和个人,依法依规严肃查处追责。区分保险销售人员个人责任和公司管理责任,统筹做好尽职免责和失职双罚。
十三、保险专业代理机构、保险经纪人,以及其他开展人身保险产品销售和提供保险服务的机构和渠道,参照本通知有关要求执行。
新闻结尾
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