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张家口市(赤城县、阳原县、怀安县、康保县、涿鹿县、尚义县、桥东区、桥西区、下花园区、怀来县、万全区、宣化区、张北县、蔚县、沽源县、崇礼区)

承德市(平泉市、围场满族蒙古族自治县、鹰手营子矿区、丰宁满族自治县、双桥区、隆化县、兴隆县、宽城满族自治县、滦平县、双滦区、承德县)

淮南市(潘集区、八公山区、田家庵区、谢家集区、凤台县、大通区、寿县)

达州市(渠县、宣汉县、开江县、达川区、大竹县、通川区、万源市)  临沧市(耿马傣族佤族自治县、镇康县、沧源佤族自治县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、云县、凤庆县、永德县、临翔区)

恩施土家族苗族自治州(利川市、鹤峰县、咸丰县、建始县、宣恩县、恩施市、巴东县、来凤县)

宁夏回族自治区

永州市(江华瑶族自治县、零陵区、祁阳市、东安县、新田县、蓝山县、双牌县、道县、江永县、宁远县、冷水滩区)梧州市(万秀区、龙圩区、长洲区、苍梧县、岑溪市、藤县、蒙山县)

昌都市(丁青县、芒康县、边坝县、左贡县、卡若区、类乌齐县、江达县、八宿县、察雅县、洛隆县、贡觉县)  安阳市(殷都区、龙安区、安阳县、文峰区、林州市、滑县、汤阴县、内黄县、北关区)

儋州市

伊犁哈萨克自治州(察布查尔锡伯自治县、新源县、特克斯县、伊宁县、奎屯市、伊宁市、尼勒克县、昭苏县、霍城县、霍尔果斯市、巩留县)

阳泉市(城区、郊区、平定县、矿区、盂县)

乌海市(海南区、海勃湾区、乌达区)

濮阳市(华龙区、台前县、濮阳县、清丰县、南乐县、范县)

宿迁市(泗阳县、宿城区、宿豫区、泗洪县、沭阳县)

长治市(潞城区、长子县、潞州区、黎城县、上党区、屯留区、壶关县、沁县、平顺县、沁源县、襄垣县、武乡县)

菏泽市(巨野县、成武县、鄄城县、定陶区、东明县、郓城县、单县、曹县、牡丹区)

三亚市(天涯区、吉阳区、崖州区、海棠区)

通辽市(霍林郭勒市、科尔沁区、库伦旗、开鲁县、科尔沁左翼后旗、扎鲁特旗、科尔沁左翼中旗、奈曼旗)

呼伦贝尔市(陈巴尔虎旗、额尔古纳市、满洲里市、阿荣旗、海拉尔区、鄂伦春自治旗、扎赉诺尔区、新巴尔虎左旗、扎兰屯市、牙克石市、新巴尔虎右旗、根河市、鄂温克族自治旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗)

岳阳市(汨罗市、临湘市、云溪区、君山区、平江县、岳阳县、岳阳楼区、华容县、湘阴县)

池州市(贵池区、东至县、青阳县、石台县)

来宾市(忻城县、象州县、金秀瑶族自治县、武宣县、兴宾区、合山市)

宁波市(象山县、海曙区、镇海区、余姚市、北仑区、慈溪市、江北区、奉化区、鄞州区、宁海县)

揭阳市(揭西县、榕城区、惠来县、普宁市、揭东区)

楚雄彝族自治州(永仁县、牟定县、元谋县、楚雄市、双柏县、大姚县、武定县、南华县、姚安县、禄丰市)

贵阳市(息烽县、南明区、修文县、白云区、花溪区、乌当区、观山湖区、开阳县、清镇市、云岩区)

蚌埠市(龙子湖区、淮上区、蚌山区、禹会区、固镇县、五河县、怀远县)

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张掖市(民乐县、肃南裕固族自治县、高台县、临泽县、甘州区、山丹县)

七台河市(茄子河区、勃利县、桃山区、新兴区)

东营市(垦利区、利津县、广饶县、河口区、东营区)

秦皇岛市(山海关区、卢龙县、昌黎县、青龙满族自治县、抚宁区、海港区、北戴河区)  锡林郭勒盟(太仆寺旗、东乌珠穆沁旗、苏尼特右旗、锡林浩特市、正蓝旗、西乌珠穆沁旗、二连浩特市、镶黄旗、阿巴嘎旗、苏尼特左旗、多伦县、正镶白旗)

兰州市(榆中县、安宁区、城关区、西固区、红古区、皋兰县、七里河区、永登县)

怀化市(溆浦县、辰溪县、芷江侗族自治县、洪江市、通道侗族自治县、麻阳苗族自治县、靖州苗族侗族自治县、中方县、会同县、鹤城区、新晃侗族自治县、沅陵县)

常州市(武进区、钟楼区、金坛区、天宁区、溧阳市、新北区)石嘴山市(平罗县、惠农区、大武口区)

盘锦市(盘山县、大洼区、兴隆台区、双台子区)  宜宾市(兴文县、长宁县、高县、筠连县、江安县、叙州区、南溪区、珙县、翠屏区、屏山县)

济宁市(金乡县、微山县、嘉祥县、任城区、兖州区、邹城市、梁山县、鱼台县、汶上县、曲阜市、泗水县)

荆门市(京山市、沙洋县、掇刀区、东宝区、钟祥市)

广西壮族自治区临汾市(吉县、隰县、汾西县、侯马市、乡宁县、大宁县、永和县、古县、翼城县、襄汾县、曲沃县、浮山县、蒲县、安泽县、洪洞县、尧都区、霍州市)

湘西土家族苗族自治州(吉首市、凤凰县、保靖县、古丈县、花垣县、永顺县、龙山县、泸溪县)

衢州市(龙游县、开化县、柯城区、江山市、常山县、衢江区)

银川市(金凤区、兴庆区、贺兰县、永宁县、灵武市、西夏区)

陇南市(武都区、礼县、宕昌县、文县、成县、徽县、西和县、两当县、康县)

乌兰察布市(卓资县、察哈尔右翼中旗、集宁区、兴和县、丰镇市、察哈尔右翼后旗、察哈尔右翼前旗、化德县、四子王旗、凉城县、商都县)

迪庆藏族自治州(香格里拉市、维西傈僳族自治县、德钦县)

辽源市(龙山区、东丰县、西安区、东辽县)

吉安市(峡江县、万安县、井冈山市、泰和县、安福县、青原区、遂川县、吉州区、吉安县、永新县、吉水县、新干县、永丰县)

阿拉善盟(阿拉善左旗、阿拉善右旗、额济纳旗)

兴安盟(突泉县、科尔沁右翼前旗、扎赉特旗、乌兰浩特市、阿尔山市、科尔沁右翼中旗)

漳州市(云霄县、芗城区、龙海区、诏安县、龙文区、长泰区、漳浦县、平和县、东山县、华安县、南靖县)

邵阳市(双清区、大祥区、邵东市、绥宁县、武冈市、城步苗族自治县、邵阳县、北塔区、新宁县、洞口县、隆回县、新邵县)

三明市(永安市、三元区、建宁县、清流县、大田县、泰宁县、尤溪县、明溪县、宁化县、沙县区、将乐县)

三门峡市(义马市、灵宝市、渑池县、卢氏县、陕州区、湖滨区)

河池市(凤山县、东兰县、天峨县、南丹县、金城江区、环江毛南族自治县、都安瑶族自治县、巴马瑶族自治县、大化瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、宜州区)

贺州市(富川瑶族自治县、昭平县、八步区、钟山县、平桂区)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。