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呼伦贝尔市(新巴尔虎左旗、鄂伦春自治旗、新巴尔虎右旗、海拉尔区、扎赉诺尔区、莫力达瓦达斡尔族自治旗、陈巴尔虎旗、满洲里市、根河市、牙克石市、扎兰屯市、额尔古纳市、鄂温克族自治旗、阿荣旗)

南通市(通州区、崇川区、如皋市、海安市、如东县、海门区、启东市)

鞍山市(台安县、铁西区、岫岩满族自治县、铁东区、海城市、千山区、立山区)

朝阳市(北票市、喀喇沁左翼蒙古族自治县、凌源市、双塔区、朝阳县、龙城区、建平县)  台州市(三门县、天台县、仙居县、临海市、玉环市、温岭市、黄岩区、路桥区、椒江区)

宁波市(海曙区、北仑区、宁海县、江北区、奉化区、象山县、余姚市、镇海区、鄞州区、慈溪市)

阳泉市(城区、盂县、平定县、郊区、矿区)

承德市(双桥区、兴隆县、滦平县、双滦区、承德县、鹰手营子矿区、隆化县、平泉市、围场满族蒙古族自治县、宽城满族自治县、丰宁满族自治县)

济源市  昭通市(永善县、水富市、镇雄县、盐津县、巧家县、昭阳区、大关县、鲁甸县、彝良县、绥江县、威信县)

香港特别行政区

阳江市(江城区、阳春市、阳西县、阳东区)

泸州市(泸县、龙马潭区、江阳区、合江县、古蔺县、叙永县、纳溪区)

沈阳市(沈河区、铁西区、苏家屯区、沈北新区、法库县、大东区、新民市、辽中区、和平区、于洪区、浑南区、康平县、皇姑区)

毕节市(纳雍县、黔西市、大方县、威宁彝族回族苗族自治县、赫章县、织金县、七星关区、金沙县)

吴忠市(青铜峡市、红寺堡区、盐池县、利通区、同心县)

石嘴山市(平罗县、惠农区、大武口区)

临沧市(永德县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、镇康县、临翔区、沧源佤族自治县、凤庆县、耿马傣族佤族自治县、云县)

鄂州市(华容区、鄂城区、梁子湖区)

江门市(开平市、蓬江区、新会区、恩平市、江海区、台山市、鹤山市)

来宾市(忻城县、金秀瑶族自治县、兴宾区、象州县、合山市、武宣县)

福州市(福清市、永泰县、马尾区、闽侯县、仓山区、连江县、闽清县、鼓楼区、平潭县、罗源县、晋安区、台江区、长乐区)

汕头市(金平区、潮南区、濠江区、龙湖区、潮阳区、澄海区、南澳县)

吐鲁番市(托克逊县、鄯善县、高昌区)

安顺市(镇宁布依族苗族自治县、普定县、平坝区、西秀区、关岭布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县)

云浮市(郁南县、云安区、新兴县、云城区、罗定市)

平顶山市(舞钢市、叶县、卫东区、郏县、新华区、石龙区、宝丰县、湛河区、鲁山县、汝州市)

曲靖市(麒麟区、罗平县、宣威市、沾益区、会泽县、马龙区、陆良县、师宗县、富源县)

安阳市(安阳县、内黄县、北关区、滑县、殷都区、龙安区、林州市、汤阴县、文峰区)

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广西壮族自治区

天水市(甘谷县、秦州区、清水县、麦积区、秦安县、张家川回族自治县、武山县)

北京市(怀柔区、平谷区、昌平区、延庆区、房山区、海淀区、西城区、石景山区、密云区、大兴区、顺义区、丰台区、东城区、通州区、朝阳区、门头沟区)

阜阳市(颍泉区、颍东区、颍上县、阜南县、界首市、颍州区、太和县、临泉县)  铜陵市(铜官区、郊区、枞阳县、义安区)

大理白族自治州(宾川县、剑川县、祥云县、鹤庆县、洱源县、弥渡县、南涧彝族自治县、永平县、大理市、巍山彝族回族自治县、漾濞彝族自治县、云龙县)

乌海市(乌达区、海勃湾区、海南区)

佛山市(禅城区、南海区、三水区、高明区、顺德区)上海市(静安区、虹口区、嘉定区、青浦区、松江区、普陀区、浦东新区、长宁区、闵行区、黄浦区、崇明区、杨浦区、宝山区、徐汇区、金山区、奉贤区)

甘南藏族自治州(迭部县、临潭县、玛曲县、卓尼县、舟曲县、碌曲县、夏河县、合作市)  锦州市(太和区、古塔区、凌海市、黑山县、义县、北镇市、凌河区)

广州市(天河区、增城区、花都区、黄埔区、荔湾区、南沙区、白云区、越秀区、海珠区、番禺区、从化区)

资阳市(安岳县、乐至县、雁江区)

儋州市朔州市(怀仁市、平鲁区、右玉县、朔城区、应县、山阴县)

漯河市(舞阳县、郾城区、源汇区、召陵区、临颍县)

忻州市(宁武县、静乐县、定襄县、繁峙县、河曲县、五寨县、岢岚县、代县、原平市、五台县、忻府区、偏关县、保德县、神池县)

阿坝藏族羌族自治州(金川县、红原县、汶川县、九寨沟县、黑水县、若尔盖县、阿坝县、松潘县、茂县、小金县、理县、壤塘县、马尔康市)

昌吉回族自治州(阜康市、玛纳斯县、木垒哈萨克自治县、吉木萨尔县、奇台县、昌吉市、呼图壁县)

成都市(温江区、郫都区、武侯区、青白江区、青羊区、蒲江县、锦江区、金堂县、成华区、龙泉驿区、简阳市、崇州市、新都区、彭州市、都江堰市、大邑县、金牛区、邛崃市、双流区、新津区)

潮州市(饶平县、潮安区、湘桥区)

鹰潭市(贵溪市、余江区、月湖区)

内蒙古自治区

日喀则市(仲巴县、南木林县、吉隆县、岗巴县、昂仁县、亚东县、仁布县、康马县、萨嘎县、谢通门县、聂拉木县、桑珠孜区、江孜县、定日县、萨迦县、白朗县、拉孜县、定结县)

沧州市(吴桥县、新华区、盐山县、南皮县、青县、任丘市、献县、东光县、沧县、泊头市、河间市、肃宁县、运河区、黄骅市、孟村回族自治县、海兴县)

濮阳市(濮阳县、范县、清丰县、华龙区、南乐县、台前县)

铁岭市(铁岭县、昌图县、西丰县、调兵山市、清河区、开原市、银州区)

果洛藏族自治州(甘德县、玛多县、达日县、班玛县、玛沁县、久治县)

崇左市(大新县、天等县、龙州县、宁明县、江州区、扶绥县、凭祥市)

黄南藏族自治州(泽库县、同仁市、尖扎县、河南蒙古族自治县)

阿里地区(普兰县、措勤县、札达县、改则县、日土县、噶尔县、革吉县)

　　转自：北京商报

　　过去，银行网点曾热衷于跑马圈地、大规模扩张，如今，关停“瘦身”成为常规操作。随着2024年年报的披露，各大银行对网点机构的调整浮出水面，年报之内，部分国有大行、股份制银行纷纷对基层网点进行“缩编”，年报之外，在网点的“瘦身”动作之外，银行也正在积极“做加法”，全力推进网点转型升级。

　　网点收缩绝非银行业市场萎缩的信号，而是银行数字化转型加快、线上化经营提升后的必然结果。在科技力量的助推下，银行网点转型之路究竟通向何方？是智慧网点，还是轻型银行？又或者另有方向？

　　年报之内：数量缩编

　　在金融科技浪潮的席卷下，银行业正经历着深刻变革，银行网点作为传统金融服务的重要阵地，也踏入了转型的洪流之中。4月15日，北京商报记者根据已发布2024年年报数据的银行梳理发现，网点数量的缩减趋势明显。

　　国有大行中，截至2024年末，中国境内商业银行机构总数（含总行、一级分行、直属分行、二级分行及基层分支机构）10279家，相较于上年末的10299家减少20家。

　　其中，工商银行机构总数16383个，虽然比上年末增加86个，但细剖来看，机构总数的增长主要得益于控股子公司及其分支机构的增长，网点的营业数量则是在收缩，基层分支机构从2023年末的15227减少120个至15107个。

　　同样，建设银行也出现缩减，截至2024年末，该行营业机构共计14750个，较2023年末缩减145个，支行及支行以下网点分别缩减67个、22个。邮储银行共有营业网点39224个，相较2023年末缩减140个，邮储银行称，对分布密集且发展潜力受限的网点实施迁撤，提高金融服务质效，共完成70个网点的优化调整。

　　股份制银行中，亦有银行对网点规模进行了缩编，民生银行销售网络覆盖2439家支行营业网点，包括1258家一般支行（含营业部）、1039家社区支行、142家小微支行，相较2023年末的2459家减少20家。

　　平安银行指出，该行持续实施网点智能化建设，合理配置网点布局，截至2024年末，共有110家分行（含香港分行），合计1149家营业机构，较上年末的1201家营业机构小幅缩减。浦发银行分支机构也从2023年末的1742个减少至2024年末的1708个。

　　银行的实体网点出现了收缩是客观存在的现象，并不意味着我国银行业市场正在收缩。素喜智研高级研究员苏筱芮表示，银行数字化转型的加快与线上化经营的提升使得更多业务触达渠道延伸至线上，线上用户数量及使用频次得到提升，也使得一些线下网点的使用减少。近两年银行网点呈现出持续减少的趋势，但未来银行网点可能也会出现一些结构性调整，例如向县域进行迁移、关注特色网点的打造等。

　　年报之外：改造升级

　　年报之外，银行网点与各类分支机构的“瘦身”行动也在推进。4月15日，北京商报记者根据国家金融监督管理总局公布的金融许可证信息梳理发现，开年以来，已有众多银行机构退出市场。具体来看，国有大行约有100家，股份制银行约77家，城商行约41家，农商行数量最多，约1513家。

　　持续的“瘦身”动作，展现出银行在成本控制与业务结构调整方面的需求。北京商报记者从一位银行业人士处了解到，银行运营网点需要承担高昂的成本，包括房租、装修、设备购置与维护、人员薪酬等多项开支。以一家中等规模的网点为例，每年房租可能高达数百万元，加上员工工资、水电费、设备折旧等费用，运营成本较高，削减不必要的网点成为降低成本的直接手段。

　　“同时，随着线上业务的兴起，许多传统业务可以通过电子渠道完成，使得部分网点的业务量大幅下降，因此选择收缩低效能网点的运营，将资源集中投入到更具价值的区域或业务领域。”上述银行业人士说道。

　　从外部环境来看，如今，大量客户更倾向于通过手机银行、网上银行等线上渠道办理日常金融业务，如转账汇款、账户查询、理财购买等。银行通过优化网点布局，保留核心、高效的网点，关闭或合并业务量稀少的网点，有助于适应业务线上化的发展趋势。

　　在“做减法”的同时，银行正在网点升级转型方面“做加法”。不少银行网点设置了智能柜台，客户可通过智能柜台自助办理开卡、激活、转账汇款等多项业务，大大缩短了业务办理时间。还有一些银行网点不再局限于传统金融业务，而是积极融入各类生活场景，提供场景化金融服务。

　　在一些社区银行网点，与周边商家合作，开展消费优惠活动，客户在网点办理金融业务的同时，还能获取周边商家的优惠券，享受便捷的生活服务。部分银行网点还与政府部门合作，设立政务服务专区，如在网点内可办理社保、医保等业务，实现“金融+政务”一站式服务。还有一些新颖的电竞网点、宠物友好特色网点等也在逐渐走入大众视野。

　　在分析人士看来，场景化金融服务的拓展，丰富了银行网点的功能与价值。新颖特色网点的出现，打破了传统银行网点的刻板印象，精准对接特定客群，为银行网点转型开辟了新路径，满足了多元化的市场需求。

　　探索：未来网点新范式

　　在科技飞速发展的当下，金融行业正经历着深刻的变革。场景化金融服务拓展与智能化服务升级已成为行业发展的关键趋势，而5G、AI、大数据、人工智能等前沿技术则成为推动这一变革的核心驱动力，频繁出现在金融网点升级的进程中。

　　智能机器人成为了网点的“新员工”，它们能够热情地迎接客户，引导客户办理业务，解答常见问题。在营销方面，AI通过对客户数据的深入分析，能够精准地洞察客户需求，为客户推荐合适的金融产品，根据客户的资产配置情况和投资偏好，提高网点营销的精准度和成功率。

　　大数据则为金融服务提供了海量的数据支持，银行可以对客户进行全方位的画像，从而为客户提供更加贴合其需求的金融服务。

　　2024年，多家银行也对网点智能化改造进行了升级，中国银行提升网点智能化服务水平，全面推广厅堂智慧屏，丰富智能柜台地方特色政务服务品种；农业银行提升全流程智能化办贷效率，推进运营流程优化，网点客均等待时间压降20%；招商银行迭代升级“人+数智化”的服务能力及体验，通过线下网点为客户提供服务；中信银行强化网点智能化、数字化、精细化管理。

　　就未来银行网点的转型发展方向而言，招联首席研究员董希淼认为，银行网点转型需要考虑智能化、场景化和轻型化三个因素，其中智能化是用金融科技的手段提升、改善客户体验，场景化是要融入各种生活场景，轻型化要和智能化结合起来，用智能化改造，降低银行的成本。此外，物理网点的作用在于能够与客户面对面地沟通，所以用无人银行来取代物理网点是不可能的。

　　苏筱芮进一步指出，银行线下网点转型目前有两个主要方向，一个是智慧网点，另一个是轻型银行。智慧网点的落地，既是银行主动拥抱科技、积极求变之举，也是行业发展的大方向、大趋势，这种转型目前还没有一个标准化的模式，需要各银行因地制宜、循序渐进；而轻型银行则要求机构具备较高的科技实力，对线上业务的前、中、后各环节进行全面布局，做好线上用户的精细化运营。