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贵阳市(白云区、观山湖区、乌当区、花溪区、南明区、云岩区、修文县、清镇市、息烽县、开阳县)

新余市(渝水区、分宜县)

咸宁市(通山县、赤壁市、咸安区、崇阳县、嘉鱼县、通城县)

博尔塔拉蒙古自治州(博乐市、温泉县、阿拉山口市、精河县)  五指山市(昌江黎族自治县、乐东黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、琼海市、澄迈县、陵水黎族自治县、临高县、白沙黎族自治县、文昌市、屯昌县、万宁市、定安县、东方市、保亭黎族苗族自治县)

湘西土家族苗族自治州(泸溪县、凤凰县、保靖县、龙山县、永顺县、古丈县、吉首市、花垣县)

新疆维吾尔自治区

抚顺市(新抚区、顺城区、望花区、清原满族自治县、抚顺县、东洲区、新宾满族自治县)

张家界市(桑植县、武陵源区、永定区、慈利县)  塔城地区(裕民县、托里县、塔城市、乌苏市、沙湾市、和布克赛尔蒙古自治县、额敏县)

兰州市(城关区、七里河区、永登县、红古区、西固区、皋兰县、榆中县、安宁区)

潮州市(饶平县、潮安区、湘桥区)

济宁市(金乡县、鱼台县、嘉祥县、任城区、兖州区、梁山县、汶上县、微山县、曲阜市、邹城市、泗水县)

苏州市(昆山市、虎丘区、姑苏区、吴中区、吴江区、张家港市、相城区、太仓市、常熟市)

三沙市(南沙区、西沙区)

乌兰察布市(化德县、商都县、丰镇市、兴和县、集宁区、察哈尔右翼后旗、察哈尔右翼中旗、察哈尔右翼前旗、凉城县、四子王旗、卓资县)

乐山市(市中区、峨边彝族自治县、马边彝族自治县、沙湾区、夹江县、沐川县、峨眉山市、井研县、金口河区、犍为县、五通桥区)

温州市(瓯海区、平阳县、龙港市、鹿城区、永嘉县、洞头区、瑞安市、文成县、龙湾区、泰顺县、苍南县、乐清市)

湛江市(遂溪县、雷州市、坡头区、吴川市、麻章区、廉江市、赤坎区、徐闻县、霞山区)

梧州市(龙圩区、藤县、苍梧县、岑溪市、蒙山县、万秀区、长洲区)

日照市(五莲县、莒县、东港区、岚山区)

自贡市(大安区、荣县、贡井区、沿滩区、自流井区、富顺县)

池州市(石台县、东至县、贵池区、青阳县)

临沂市(平邑县、蒙阴县、河东区、沂南县、临沭县、兰山区、罗庄区、兰陵县、费县、沂水县、郯城县、莒南县)

汉中市(勉县、宁强县、城固县、汉台区、略阳县、留坝县、洋县、西乡县、佛坪县、南郑区、镇巴县)

安庆市(太湖县、桐城市、望江县、迎江区、宜秀区、宿松县、岳西县、潜山市、大观区、怀宁县)

阿坝藏族羌族自治州(黑水县、松潘县、小金县、九寨沟县、壤塘县、马尔康市、理县、红原县、阿坝县、金川县、汶川县、茂县、若尔盖县)

石家庄市(长安区、辛集市、鹿泉区、元氏县、藁城区、赞皇县、裕华区、栾城区、晋州市、桥西区、平山县、行唐县、新乐市、赵县、井陉县、无极县、新华区、井陉矿区、深泽县、高邑县、正定县、灵寿县)

永州市(冷水滩区、蓝山县、新田县、宁远县、零陵区、江华瑶族自治县、东安县、双牌县、祁阳市、江永县、道县)

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郑州市(登封市、中原区、荥阳市、上街区、中牟县、金水区、新密市、二七区、新郑市、惠济区、管城回族区、巩义市)

鸡西市(鸡东县、城子河区、恒山区、虎林市、鸡冠区、滴道区、密山市、麻山区、梨树区)

克拉玛依市(独山子区、克拉玛依区、乌尔禾区、白碱滩区)

菏泽市(鄄城县、单县、曹县、郓城县、巨野县、定陶区、牡丹区、成武县、东明县)  铜川市(宜君县、王益区、耀州区、印台区)

漯河市(临颍县、舞阳县、召陵区、郾城区、源汇区)

迪庆藏族自治州(香格里拉市、维西傈僳族自治县、德钦县)

双鸭山市(尖山区、宝清县、岭东区、四方台区、集贤县、宝山区、友谊县、饶河县)宁夏回族自治区

南通市(如东县、海门区、启东市、通州区、崇川区、如皋市、海安市)  廊坊市(大城县、文安县、香河县、永清县、大厂回族自治县、安次区、三河市、霸州市、广阳区、固安县)

阜阳市(颍东区、临泉县、界首市、太和县、阜南县、颍州区、颍泉区、颍上县)

合肥市(庐阳区、肥东县、庐江县、瑶海区、包河区、长丰县、巢湖市、肥西县、蜀山区)

沈阳市(和平区、法库县、苏家屯区、于洪区、新民市、大东区、皇姑区、沈河区、辽中区、康平县、沈北新区、铁西区、浑南区)铜仁市(松桃苗族自治县、江口县、石阡县、玉屏侗族自治县、印江土家族苗族自治县、思南县、碧江区、德江县、万山区、沿河土家族自治县)

锦州市(黑山县、古塔区、凌海市、凌河区、北镇市、义县、太和区)

泸州市(龙马潭区、纳溪区、江阳区、泸县、叙永县、古蔺县、合江县)

攀枝花市(仁和区、米易县、东区、盐边县、西区)

滨州市(沾化区、阳信县、滨城区、邹平市、惠民县、博兴县、无棣县)

青岛市(市北区、崂山区、胶州市、李沧区、黄岛区、城阳区、即墨区、莱西市、平度市、市南区)

云浮市(云安区、郁南县、新兴县、罗定市、云城区)

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鄂州市(华容区、梁子湖区、鄂城区)

铁岭市(西丰县、调兵山市、开原市、清河区、铁岭县、昌图县、银州区)

平凉市(崇信县、灵台县、静宁县、崆峒区、华亭市、泾川县、庄浪县)

普洱市(西盟佤族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、思茅区、江城哈尼族彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、澜沧拉祜族自治县、景东彝族自治县)

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文山壮族苗族自治州(富宁县、麻栗坡县、文山市、马关县、西畴县、砚山县、丘北县、广南县)

梅州市(梅县区、大埔县、平远县、蕉岭县、丰顺县、梅江区、五华县、兴宁市)

重庆市(秀山土家族苗族自治县、北碚区、大足区、璧山区、合川区、綦江区、城口县、渝北区、南川区、石柱土家族自治县、荣昌区、江北区、奉节县、丰都县、万州区、黔江区、南岸区、梁平区、大渡口区、九龙坡区、垫江县、长寿区、忠县、巴南区、彭水苗族土家族自治县、开州区、渝中区、潼南区、沙坪坝区、巫溪县、武隆区、江津区、铜梁区、云阳县、酉阳土家族苗族自治县、永川区、巫山县、涪陵区)

昌吉回族自治州(玛纳斯县、吉木萨尔县、木垒哈萨克自治县、阜康市、奇台县、呼图壁县、昌吉市)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。