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全国服务区域：
和田地区(于田县、策勒县、墨玉县、和田市、洛浦县、和田县、民丰县、皮山县)
三明市(宁化县、建宁县、永安市、明溪县、尤溪县、将乐县、沙县区、大田县、泰宁县、清流县、三元区)
驻马店市(汝南县、确山县、正阳县、遂平县、上蔡县、新蔡县、西平县、泌阳县、平舆县、驿城区)
枣庄市(滕州市、市中区、台儿庄区、峄城区、山亭区、薛城区)
大兴安岭地区(漠河市、呼玛县、塔河县)
徐州市(鼓楼区、铜山区、睢宁县、沛县、云龙区、泉山区、贾汪区、新沂市、邳州市、丰县)
揭阳市(惠来县、揭西县、普宁市、揭东区、榕城区)
淄博市(淄川区、桓台县、沂源县、临淄区、张店区、周村区、博山区、高青县)
西宁市(大通回族土族自治县、城北区、城中区、城西区、湟源县、湟中区、城东区)
东莞市
晋城市(高平市、泽州县、陵川县、阳城县、沁水县、城区)
朔州市(山阴县、平鲁区、怀仁市、朔城区、应县、右玉县)
云浮市(云城区、云安区、新兴县、郁南县、罗定市)
娄底市(涟源市、双峰县、新化县、冷水江市、娄星区)
临沧市(沧源佤族自治县、耿马傣族佤族自治县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、云县、永德县、临翔区、凤庆县、镇康县)
锦州市(古塔区、凌河区、北镇市、凌海市、义县、太和区、黑山县)
临沂市(莒南县、兰山区、蒙阴县、河东区、临沭县、沂水县、罗庄区、沂南县、平邑县、郯城县、费县、兰陵县)
丽水市(缙云县、云和县、青田县、景宁畲族自治县、莲都区、龙泉市、庆元县、遂昌县、松阳县)
伊春市(友好区、丰林县、铁力市、金林区、南岔县、伊美区、汤旺县、大箐山县、乌翠区、嘉荫县)
铜川市(宜君县、耀州区、印台区、王益区)
海西蒙古族藏族自治州(茫崖市、都兰县、格尔木市、乌兰县、德令哈市、天峻县)
丽江市(永胜县、古城区、玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县、华坪县)
十堰市(郧西县、竹山县、丹江口市、郧阳区、竹溪县、房县、张湾区、茅箭区)
衡水市(深州市、冀州区、武强县、阜城县、景县、饶阳县、安平县、武邑县、桃城区、故城县、枣强县)
呼和浩特市(武川县、土默特左旗、玉泉区、和林格尔县、回民区、托克托县、清水河县、新城区、赛罕区)
仙桃市(神农架林区、天门市、潜江市)
广西壮族自治区
资阳市(雁江区、乐至县、安岳县)
崇左市(凭祥市、扶绥县、龙州县、宁明县、江州区、大新县、天等县)
巴中市(巴州区、通江县、恩阳区、南江县、平昌县)
平凉市(崆峒区、泾川县、华亭市、庄浪县、崇信县、灵台县、静宁县)
连云港市(东海县、海州区、灌南县、赣榆区、连云区、灌云县)
安康市(汉阴县、旬阳市、白河县、紫阳县、宁陕县、汉滨区、平利县、岚皋县、镇坪县、石泉县)
衢州市(柯城区、衢江区、开化县、江山市、龙游县、常山县)
廊坊市(安次区、广阳区、大厂回族自治县、大城县、永清县、固安县、香河县、霸州市、三河市、文安县)
嘉兴市(海盐县、桐乡市、秀洲区、海宁市、南湖区、平湖市、嘉善县)
甘南藏族自治州(碌曲县、卓尼县、夏河县、玛曲县、合作市、临潭县、迭部县、舟曲县)
扬州市(高邮市、仪征市、江都区、广陵区、邗江区、宝应县)
泸州市(泸县、纳溪区、叙永县、江阳区、龙马潭区、古蔺县、合江县)
晋中市(榆社县、灵石县、祁县、昔阳县、平遥县、和顺县、榆次区、寿阳县、左权县、太谷区、介休市)
济南市(莱芜区、钢城区、市中区、历城区、济阳区、商河县、平阴县、天桥区、章丘区、槐荫区、历下区、长清区)
韶关市(乐昌市、武江区、新丰县、始兴县、南雄市、乳源瑶族自治县、曲江区、仁化县、翁源县、浈江区)
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黔西南布依族苗族自治州(兴义市、贞丰县、望谟县、普安县、晴隆县、册亨县、安龙县、兴仁市)
台州市(黄岩区、温岭市、路桥区、三门县、仙居县、临海市、椒江区、玉环市、天台县)
延安市(甘泉县、宜川县、志丹县、子长市、洛川县、吴起县、安塞区、黄龙县、黄陵县、富县、宝塔区、延长县、延川县)
拉萨市(城关区、堆龙德庆区、达孜区、林周县、尼木县、曲水县、当雄县、墨竹工卡县)
毕节市(金沙县、织金县、黔西市、大方县、威宁彝族回族苗族自治县、七星关区、纳雍县、赫章县)
商洛市(镇安县、山阳县、柞水县、丹凤县、商南县、商州区、洛南县)
海北藏族自治州(祁连县、刚察县、海晏县、门源回族自治县)
玉林市(北流市、容县、玉州区、陆川县、博白县、兴业县、福绵区)
镇江市(扬中市、京口区、丹阳市、丹徒区、润州区、句容市)
德阳市(绵竹市、什邡市、广汉市、中江县、罗江区、旌阳区)
大同市(天镇县、左云县、阳高县、广灵县、云冈区、云州区、灵丘县、新荣区、平城区、浑源县)
佳木斯市(向阳区、东风区、抚远市、汤原县、同江市、桦川县、桦南县、前进区、郊区、富锦市)
湘潭市(韶山市、岳塘区、湘潭县、湘乡市、雨湖区)
德宏傣族景颇族自治州(瑞丽市、芒市、盈江县、陇川县、梁河县)
襄阳市(襄州区、保康县、南漳县、老河口市、樊城区、谷城县、宜城市、襄城区、枣阳市)
孝感市(汉川市、应城市、安陆市、云梦县、孝南区、孝昌县、大悟县)
保山市(隆阳区、腾冲市、施甸县、龙陵县、昌宁县)
宣城市(宁国市、泾县、宣州区、郎溪县、广德市、绩溪县、旌德县)
定西市(漳县、临洮县、渭源县、安定区、陇西县、岷县、通渭县)
宿州市(灵璧县、砀山县、萧县、埇桥区、泗县)
长春市(绿园区、农安县、宽城区、双阳区、南关区、榆树市、公主岭市、朝阳区、德惠市、九台区、二道区)
武威市(古浪县、民勤县、天祝藏族自治县、凉州区)
五指山市(陵水黎族自治县、琼海市、万宁市、东方市、澄迈县、保亭黎族苗族自治县、乐东黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、临高县、定安县、昌江黎族自治县、屯昌县、白沙黎族自治县、文昌市)
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铁岭市(昌图县、调兵山市、西丰县、清河区、开原市、银州区、铁岭县)
九江市(瑞昌市、浔阳区、武宁县、彭泽县、濂溪区、永修县、德安县、都昌县、修水县、柴桑区、庐山市、共青城市、湖口县)
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每经编辑叶峰
随着金价不断走高，黄金股ETF今日上午也再度迎来大涨，黄金股ETF（159562）半日涨幅达到6.49%，而黄金股ETF（517520）半日成交金额也达1.89亿元，交投活跃。
ETF份额变化方面，今年以来，黄金股ETF规模整体出现增长，其中，黄金股ETF（517520）年内份额增加了12.23亿份，份额增加幅度达到78.91%，而黄金股ETF（159562）、黄金股票ETF（517400）年内份额增加则少于1亿份。
投资逻辑来看，央行购金和ETF资金流入或将持续推升黄金价格。在美元信用重构阶段，美债本身作为美元资产反而可能会成为美元信用体系重构的“牺牲品”。出于通胀和风险对冲原因，黄金对各国央行作为储备资产的吸引力持续增强，全球央行连续三年购金超过1000吨，成为2022年以来实物金的主要增量需求。同时ETF购金也逐渐“发力”。
点评：黄金股ETF（159562）今日上午涨幅为6.49%，其规模为3.76亿份，半日成交金额为7170万元，该ETF追踪的是中证沪深港黄金产业股票指数，追踪该指数的ETF还包括黄金股票ETF基金（159322）、黄金股ETF基金（159315）、黄金股ETF（517520）等。其中，黄金股ETF（517520）规模较大，达到27.73亿份，该ETF半日涨幅为4.12%，成交金额为1.89亿元。
中证沪深港黄金产业股票指数发布于2017年10月17日，指数以2014年12月31日为基日，指数从A股和港股市场中，选取50只市值较大且业务涉及黄金采掘、冶炼、销售的上市公司证券作为指数样本，以反映A股和港股市场中黄金产业上市公司证券的整体表现。
该指数的权重集中于前十大成分股，占比合计超60%；指数主要投资于黄金产业下的龙头个股，成分股票代表性较强；从行业分布上来看，中证沪深港黄金产业股票指数以有色金属为主，覆盖了黄金的生产、制作、销售等全流程，在行业集中的同时，不失产业链上中下游的完整性；中证沪深港黄金产业股票指数的净利润增速更为稳健。
中证沪深港黄金产业股票指数主要权重股
封面图片来源：每日经济新闻刘国梅摄
MACD金叉信号形成，这些股涨势不错！
4月21日，新一期贷款市场报价利率（LPR）公布，1年期和5年期以上LPR分别维持3.1%、3.6%，连续6个月“按兵不动”。
综合市场分析来看，4月政策利率保持不变、银行净息差处于历史低位等原因导致报价行主动下调LPR报价加点的动力不足。一季度经济走势偏强，在当前复杂的经济形势下，总量降息仍未落地，市场进入政策博弈期，各方对后续货币政策走向高度关注。
LPR持续不变
政策利率不变，是4月LPR报价保持不动的主要原因。
4月17日，央行开展2455亿元7天期逆回购操作，操作利率为1.5%，与此前持平。作为主要政策利率，7天期逆回购操作利率未变，意味着本月LPR大概率不变。
“尽管月初关税冲击落地，但总量降息工具仍未发力。”中信证券首席经济学家明明分析，在去年10月1年期、5年期LPR分别下调25bps后，报价利率连续6个月持平，逆回购利率也并未降息。
此外，在市场分析看来，一季度经济数据超预期，总量宽货币工具快速落地稳定市场预期的必要性并不高。
近期公布的一季度经济以及金融数据显示，一季度国内生产总值（GDP）同比增长5.4%，环比增长1.2%，经济加快恢复回升；金融数据方面，无论是社会融资规模还是人民币贷款新增，都超预期，金融对实体经济的支持力度稳固。
招联首席研究员董希淼认为，目前无论是新发放的企业贷款还是住房贷款，利率均较上年明显下降，处于历史低位。因此，短期内LPR下行的可能性降低，而降准的必要性更大。明明也指出，4月流动性缺口较小，资金面相较于3月更为宽松，商业银行负债端压力相对可控，逆回购降息的紧迫性不大。此外，一季度经济数据超预期，总量宽货币工具快速落地稳定市场预期的必要性并不高。
降准降息仍可期
尽管短期内LPR下行可能性降低，但从长期来看，降准降息仍在市场预期之中。
从金融数据看，一季度住户贷款增加1.04万亿元，仅占人民币贷款增量的10.6%，居民部门有效融资需求虽然有所恢复但仍然偏弱。
董希淼建议，下一阶段，应加大力度稳定居民就业，提高居民收入，完善收入分配制度和社会保障体系，从根本上提振消费、扩大内需。当下重中之重是继续采取措施，巩固并提振房地产市场企稳回升态势。
东方金诚首席宏观分析师王青预计，二季度政策降息将带动LPR报价下调。综合当前外部经贸环境变化，国内房地产市场和物价走势，二季度“择机降准降息”时机已经成熟，不排除提前到4月的可能，降幅与去年全年相当，进而引导企业和居民贷款利率下调，较大幅度降低实体经济融资成本。
董希淼建议，二季度可实施全面降准，进一步传递出提振投资者信心、维护资本市场稳定的明确信号。降准可释放长期稳定的低成本资金，有助于进一步降低银行资金成本，推动银行更好地服务实体经济，促进经济高质量发展，为应对外部冲击、稳定资产价格等奠定更加坚实的基础。此外，在前期消费贷款提高额度、延长期限等措施基础上，金融管理部门可创设支持消费信贷的结构性货币政策工具，为金融机构加大消费信贷投放提供有力支持；财政部门可继续加大对“以旧换新”等活动的补贴范围和补贴力度。
从外部条件来看，关税冲击的长期影响下，汇率压力或进一步加大，4月初离岸人民币汇率一度抬升至7.4以上，虽然目前回归7.3附近，但未来不确定性仍高，总量降息操作或等待更好的时机。
明明认为，预计短期货币端或以预期管理为主，保留政策余量应对关税等未来潜在的冲击；预计政策优先级上，降准或高于降息，而操作时点上或需观察美联储后续FOMC会议的议息决议，若美联储恢复降息操作，不排除我国央行跟进动用宽货币工具的可能性。
来源：国际金融报
在经济环境复杂多变、资本市场波动加剧的背景下，居民金融素养的重要性更加凸显。这既关系到个人家庭的财富安全和生活质量，也关系到国家金融体系的稳健运行与高质量发展目标的实现。
近期，上海交通大学上海高级金融学院与金融服务机构嘉信理财（CharlesSchwab）联合发布的《中国居民金融素养报告》（下称《报告》）显示，中国居民金融素养整体继续提升，居民金融素养的地区差异逐渐缩小，上海连续三年蝉联第一。
中国居民金融素养水平持续提升
此项研究已进行三年，持续研究发现中国居民整体的金融素养水平持续提升，金融素养平均得分从2022年的64.4分上升至今年的71.8分。
报告主要发现显示，中国居民金融素养的地区差异逐渐缩小。各省级行政区平均得分的差异持续减小，连续三年排名第一的上海与全国平均分之间的差距也逐年降低。究其原因，数字化水平的提升和金融服务的普及可能是弥合由城市经济发展水平不同所带来的地区间居民金融素养差异的重要因素。
投资类行为对金融素养的推动作用尤为突出，具有金融投资经验的居民在各维度的金融素养指标均高于全国平均水平。今年的研究还新增对证券投资者的金融素养研究。研究发现证券投资者的金融素养全面领先全国居民平均水平，金融实践能力尤其突出。
总体性别研究来看，男性和女性在金融素养上各有擅长。虽然男性的金融素养得分总体高于女性，但女性在安全与保障维度连续三年领跑，且今年在财务规划维度的得分首次超过男性。
各年龄段居民的金融素养整体呈“倒U型”分布，18岁以下和65岁以上群体的差距尤其明显。
嘉信理财（上海）总经理托马斯·皮克斯利（ThomasPixley）认为，26—45岁群体在特定领域的金融素养提升不容忽视。这一群体通常面临更多元和复杂的财务需求、处在养老准备黄金期，但他们拥有长期财务规划的比例也仅为55%。“夯实重点群体在财务规划方面的金融素养对于面临老龄化挑战的中国社会具有重要的现实意义，在推广财务规划理念和知识时，可以从80后、90后这两个核心群体出发，然后慢慢扩展到一老一少这两个短板群体”。
AI辅助决策尚不成熟
人工智能（AI）技术的迅猛发展，正在深刻改变金融服务的提供方式，也对居民的金融素养提出了新的挑战与更高的要求。
对此，托马斯·皮克斯利认为，总体而言，包括AI在内的数字科技的发展让更多人都能以更便捷的方式获取到优质的财富管理服务，同时提高金融服务机构的生产效率，对投资者教育和投顾服务都有深远意义。从投资者的角度来说，他们获取金融信息的渠道也更加多元、快捷，这对于鼓励普通居民参与金融投资具有积极作用。“但同时，人工智能并不能完全取代投资顾问，人工顾问在建立和引导客户关系方面所能发挥的作用仍然不可取代。投资顾问是一项专业服务，要为客户提供可能产生重大后果的建议，需要一定的专业资质和背书”。
上海高级金融学院教授吴飞则认为，AI目前很多只是信息的聚合，未经验证，且它的提炼过程是个黑盒，从合规角度也可能存在风险。由此引发的虚假信息、非理性决策和潜在的消费者权益保护风险也需要引起高度重视。
吴飞表示，AI辅助决策还不成熟，如果作为信息参考目前可以，不过作为决策依据存在比较大的风险。目前，金融机构接入像DeepSeek这样的大模型，大多会根据自己的业务特点、合规要求来搭建自己的agent（智能体），投资方面直接对客应用还有待探讨和验证。学术研究也开始关注，由不同大模型AI基于同样信息流形成的信息是否会具有同质化特点，会否引发风险，如果基础信息被污染，是否会导致操纵信息的风险等问题。
中国投资者风险认知改变
在地缘政治紧张和外部不确定性加剧的背景下，资本市场的波动性明显上升，这对中国投资者的行为模式带来了新的影响和挑战。中国投资者的风险认知和应对策略正在发生变化。
托马斯·皮克斯利表示，近几年，总体观察到中国投资者总体趋于保守。去年发布的《中国新富人群财富健康指数报告》也发现，现金和定存在受访者投资组合中的平均占比超过一半（57.3%），且有66.8%的受访者表示这是他们最青睐的资产类别，创2017年调研开始以来的新高。这个行为背后的原因可能主要是在不确定性面前，无论是个人和组织都会降低风险偏好，采取更为保守的决策态势。
托马斯·皮克斯利称，市场波动是投资过程中难以完全规避的局面，而投资者在这样的情境下如何作出回应将很大程度上决定他们的长期投资表现。一般来说，建议采取确保投资组合多元化、制定长期财务规划并坚持执行这两个必要的举措。
吴飞认为，中国投资者对风险的认知处在进步的过程中。数据显示，居民对于不同投资产品的风险水平的认知有所提升。随着认知提升、金融素养改善，行为也会有些变化。虽然金融素养的教育可以改善行为，但周期比较长，过程比较缓慢；而市场的教育可能更深刻一些，效果也明显一些。金融机构也可以提供更加有效合理的服务来帮助投资者获得更好的投资体验，例如买方投顾服务。但首先还是认知的问题，需要投资者认识到这些服务的重要性。
新闻结尾
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