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黔西南布依族苗族自治州(兴仁市、兴义市、册亨县、贞丰县、普安县、安龙县、望谟县、晴隆县)

昌吉回族自治州(阜康市、昌吉市、呼图壁县、奇台县、吉木萨尔县、木垒哈萨克自治县、玛纳斯县)

安康市(镇坪县、汉阴县、汉滨区、宁陕县、石泉县、紫阳县、白河县、岚皋县、平利县、旬阳市)

濮阳市(范县、南乐县、清丰县、华龙区、台前县、濮阳县)  新疆维吾尔自治区

丹东市(元宝区、振兴区、东港市、宽甸满族自治县、凤城市、振安区)

许昌市(长葛市、鄢陵县、魏都区、襄城县、建安区、禹州市)

吕梁市(交口县、柳林县、临县、兴县、汾阳市、离石区、交城县、文水县、岚县、石楼县、孝义市、方山县、中阳县)

石家庄市(正定县、栾城区、行唐县、辛集市、井陉县、元氏县、鹿泉区、深泽县、桥西区、新华区、赞皇县、藁城区、无极县、灵寿县、井陉矿区、晋州市、长安区、平山县、裕华区、新乐市、赵县、高邑县)  嘉峪关市

抚州市(资溪县、临川区、黎川县、广昌县、南城县、南丰县、金溪县、乐安县、东乡区、崇仁县、宜黄县)

镇江市(京口区、句容市、扬中市、丹徒区、润州区、丹阳市)

宝鸡市(千阳县、陈仓区、凤翔区、凤县、岐山县、眉县、陇县、麟游县、太白县、渭滨区、金台区、扶风县)

阿勒泰地区(青河县、布尔津县、福海县、哈巴河县、富蕴县、阿勒泰市、吉木乃县)

七台河市(桃山区、新兴区、茄子河区、勃利县)

贵港市(平南县、覃塘区、港北区、港南区、桂平市)

保山市(昌宁县、龙陵县、隆阳区、腾冲市、施甸县)

昭通市(威信县、彝良县、巧家县、水富市、绥江县、永善县、镇雄县、鲁甸县、大关县、昭阳区、盐津县)

张家界市(桑植县、永定区、慈利县、武陵源区)

金华市(武义县、东阳市、婺城区、义乌市、磐安县、浦江县、兰溪市、永康市、金东区)

林芝市(察隅县、墨脱县、波密县、工布江达县、巴宜区、米林市、朗县)

漳州市(芗城区、华安县、龙文区、平和县、云霄县、龙海区、诏安县、南靖县、东山县、漳浦县、长泰区)

宿州市(埇桥区、泗县、萧县、砀山县、灵璧县)

宜宾市(江安县、珙县、长宁县、屏山县、筠连县、南溪区、叙州区、翠屏区、兴文县、高县)

滁州市(琅琊区、凤阳县、天长市、明光市、来安县、全椒县、定远县、南谯区)

汕头市(濠江区、澄海区、潮南区、潮阳区、龙湖区、南澳县、金平区)

白城市(洮北区、镇赉县、通榆县、大安市、洮南市)

淮北市(相山区、杜集区、烈山区、濉溪县)

德宏傣族景颇族自治州(梁河县、陇川县、芒市、盈江县、瑞丽市)

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乐山市(金口河区、五通桥区、犍为县、沙湾区、马边彝族自治县、峨边彝族自治县、夹江县、峨眉山市、沐川县、井研县、市中区)

铜仁市(万山区、碧江区、石阡县、思南县、德江县、玉屏侗族自治县、印江土家族苗族自治县、松桃苗族自治县、江口县、沿河土家族自治县)

海南藏族自治州(共和县、兴海县、同德县、贵南县、贵德县)

眉山市(东坡区、青神县、仁寿县、彭山区、洪雅县、丹棱县)  中卫市(沙坡头区、中宁县、海原县)

伊犁哈萨克自治州(伊宁市、特克斯县、巩留县、察布查尔锡伯自治县、奎屯市、新源县、伊宁县、霍尔果斯市、霍城县、昭苏县、尼勒克县)

济宁市(微山县、任城区、曲阜市、金乡县、邹城市、兖州区、嘉祥县、汶上县、泗水县、鱼台县、梁山县)

周口市(项城市、西华县、太康县、郸城县、沈丘县、扶沟县、鹿邑县、商水县、川汇区、淮阳区)三明市(明溪县、建宁县、尤溪县、宁化县、泰宁县、清流县、三元区、大田县、沙县区、永安市、将乐县)

保定市(涞水县、莲池区、清苑区、曲阳县、望都县、容城县、易县、蠡县、阜平县、徐水区、涞源县、安国市、唐县、雄县、顺平县、定兴县、满城区、高碑店市、竞秀区、定州市、涿州市、博野县、安新县、高阳县)  双鸭山市(集贤县、岭东区、饶河县、四方台区、友谊县、宝清县、宝山区、尖山区)

盘锦市(大洼区、兴隆台区、双台子区、盘山县)

葫芦岛市(龙港区、南票区、绥中县、建昌县、连山区、兴城市)

信阳市(淮滨县、商城县、平桥区、光山县、息县、罗山县、新县、潢川县、浉河区、固始县)湘西土家族苗族自治州(永顺县、花垣县、凤凰县、古丈县、吉首市、泸溪县、龙山县、保靖县)

楚雄彝族自治州(元谋县、双柏县、大姚县、南华县、永仁县、姚安县、楚雄市、武定县、禄丰市、牟定县)

盐城市(射阳县、大丰区、亭湖区、滨海县、阜宁县、建湖县、东台市、响水县、盐都区)

拉萨市(墨竹工卡县、曲水县、城关区、达孜区、尼木县、堆龙德庆区、当雄县、林周县)

遵义市(绥阳县、余庆县、正安县、红花岗区、桐梓县、凤冈县、湄潭县、务川仡佬族苗族自治县、赤水市、汇川区、播州区、道真仡佬族苗族自治县、仁怀市、习水县)

凉山彝族自治州(木里藏族自治县、昭觉县、布拖县、喜德县、美姑县、宁南县、盐源县、西昌市、金阳县、雷波县、越西县、甘洛县、普格县、德昌县、冕宁县、会东县、会理市)

伊春市(汤旺县、友好区、丰林县、铁力市、伊美区、南岔县、乌翠区、大箐山县、金林区、嘉荫县)

济南市(莱芜区、历城区、天桥区、钢城区、槐荫区、长清区、济阳区、平阴县、历下区、商河县、市中区、章丘区)

杭州市(临安区、建德市、桐庐县、萧山区、上城区、西湖区、余杭区、钱塘区、滨江区、富阳区、淳安县、拱墅区、临平区)

丽水市(云和县、龙泉市、遂昌县、松阳县、青田县、景宁畲族自治县、庆元县、莲都区、缙云县)

日喀则市(萨迦县、江孜县、亚东县、吉隆县、岗巴县、谢通门县、拉孜县、白朗县、定日县、南木林县、桑珠孜区、定结县、聂拉木县、仲巴县、昂仁县、萨嘎县、康马县、仁布县)

锡林郭勒盟(多伦县、镶黄旗、二连浩特市、正镶白旗、苏尼特左旗、正蓝旗、阿巴嘎旗、太仆寺旗、西乌珠穆沁旗、苏尼特右旗、锡林浩特市、东乌珠穆沁旗)

白山市(抚松县、浑江区、江源区、长白朝鲜族自治县、靖宇县、临江市)

甘孜藏族自治州(理塘县、雅江县、白玉县、新龙县、色达县、巴塘县、稻城县、康定市、九龙县、得荣县、丹巴县、甘孜县、道孚县、泸定县、乡城县、德格县、炉霍县、石渠县)

黔南布依族苗族自治州(平塘县、荔波县、瓮安县、三都水族自治县、独山县、福泉市、贵定县、龙里县、长顺县、都匀市、惠水县、罗甸县)

海东市(民和回族土族自治县、乐都区、互助土族自治县、循化撒拉族自治县、化隆回族自治县、平安区)

营口市(大石桥市、鲅鱼圈区、盖州市、站前区、老边区、西市区)

　　来源：国际金融报

　　持牌消费金融公司业绩延续分化，头部机构增长失速，中尾部机构奋起直追。

　　从近日上市公司年报陆续披露的消费金融公司业绩来看，龙头机构招联消金首次出现总资产、营业收入、净利润同比“三降”，兴业消金、中银消金净利润分别骤降76.82%、91.62%。

　　在头部机构业绩下滑的背景下，中邮消金、海尔消金、宁银消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨，其中建信消金净利润同比大增115.38%，中邮消金、宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。不过，尾部机构阳光消金净利润同比下滑66.08%至0.58亿元。

　　“头部消金业绩增速有所放缓，腰部消金则迎来普涨，反映出消费金融行业表现已出现一定程度的分化。”受访行业专家指出，业绩分化与各机构自身所处发展阶段、展业渠道模式、风控能力、同业合作模式等多项因素有所关联。一方面，部分头部机构在不良承压的局面下主动收缩业务规模，也有机构在探索从线下逐步向线上转型的过程中产生“阵痛”；另一方面，部分腰部机构出于本身规模基数较小、股东加大支持力度、切入差异化场景赛道等因素，迎来较好的增长期。

　　头部机构增长失速

　　老牌头部消金机构增长失速。从中国联通发布的财报看，招联消金2024年总资产、营业收入、净利润同比首次“三降”。其中，总资产1637.51亿元，同比减少126亿元，缩水7.18%；营业收入173.18亿元，同比下滑11.65%；净利润30.16亿元，同比下滑16.22%。

　　接近招联消费金融的人士告诉记者，招联消费金融首次出现营收、净利润“双降”，“主要还是行业环境的原因”。素喜智研高级研究员苏筱芮对记者分析指出，招联消费金融公司此次业绩“滑铁卢”，是老牌消费金融公司遭遇发展瓶颈的一种典型折射。从招联消费金融2021年至2023年的不良率来看，曾出现过连年上升的态势，不良贷款上升确实会对行业利润造成侵蚀。

　　招联消金增长失速的背景下，兴业消金、中银消金等老牌消金公司净利润大跌。其中，兴业消金遭遇营收、净利润、资产规模等核心指标的全面收缩。从营业、净利润来看，2024年兴业消金实现营收100.67亿元，同比减少9.91%；净利润4.3亿元，同比减少76.82%。截至2024年末，兴业消金总资产821.22亿元，较上年末减少5.12%；净资产114.98亿元；贷款余额819.4亿元，较上年末减少3.16%。

　　财报显示，中银消金总资产791.51亿元，对比上年同期的742.99亿元，上升6.53%；截至2024年末，中银消金贷款余额达784.05亿元，较2023年末的719.48亿元上升8.97%。2024年，中银消金实现净利润0.45亿元，同比下降91.62%。

　　博通咨询金融行业首席分析师王蓬博对记者分析指出，部分消金机构传统上依赖大额贷款和线下业务，这种模式在当前市场环境下显得不够灵活，加之资产质量下降，长尾客群的违约风险增加，不良贷款率上升，核销不良资产增加了成本，压缩了利润空间。

　　“兴业消金、中银消金这类侧重线下业务的机构业绩有所放缓，与线下模式重成本、重人力，以及长账龄资产风险暴露相对滞后等因素关联。”苏筱芮建议，机构在关注风控与贷后管理的同时，加大产品创新与科技创新，以先进的科技能力与风控水平，助力传统业务提质增效。

　　王蓬博认为，过去依赖的“高收益覆盖高风险”模式在当前市场环境下逐渐失效，需要进行战略调整和模式转型。建议头部机构加强科技赋能，利用金融科技提升运营效率和服务质量，降低成本，提高竞争力。深化与股东的协同合作，充分利用股东资源，在品牌、渠道、资金和风险管理等方面获得更大支持。

　　中尾部机构势头强劲

　　在头部机构业绩收缩之际，中尾部消金机构正在奋力追赶，中邮消金、海尔消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨。邮储银行披露的数据显示，中邮消金2024年实现营收75.41亿元，同比增长8.47%；净利润8.04亿元，同比增长54.02%。截至2024年底，中邮消金总资产672.29亿元，较上年末增长15.47%。

　　中邮消金相关负责人对记者表示，2024年，国内消费金融市场在宏观经济复苏承压、居民消费信心波动的背景下，呈现出“稳增长”与“防风险”的行业特征，公司把握“稳中求进”工作总基调，推进“效益优先”高质量发展，锻造“自主可控”核心竞争力，努力完成各项经营指标，实现总资产、营业收入、净利润稳步增长。

　　红星美凯龙财报显示，海尔消金营收和净利润实现两位数增长。2024年，海尔消金实现营收31.69亿元，同比增长27.32%；净利润4.45亿元，同比增长21.92%。截至2024年底，海尔消金总资产293.48亿元，较上年末增长11.73%。

　　海尔消金相关负责人告诉记者，2024年，依托股东资源，海尔消金进一步优化业务结构，聚焦家电、家居、教育、医美等细分消费场景，为各类群体提供小额、分散的金融服务。海尔消金“场景+金融”的模式不仅提升了用户黏性，也降低了风险敞口，为业绩增长奠定了基础。

　　此外，建信消金2024年实现净利润0.1亿元，同比增长115.38%；截至2024年末，建信消金总资产125.73亿元，较上年末增长72.04%。宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。宁波银行披露的数据显示，宁银消金2024年实现营业收入29.9亿元，同比增长65.96%；净利润3.03亿元，同比增幅达50.17%。

　　王蓬博指出，中尾部消费金融机构业绩普遍上涨，一方面是由于业务本身基数小，在业务拓展和业绩增长方面具有更大的灵活性和空间，也更容易控制运营和风控成本；另一方面，部分中尾部机构通过加强股东协同、与其他机构合作等方式，拓展业务渠道，提升了经营效益。腰部机构应该继续发挥在特定场景和客户群体中的优势，深化差异化战略。但在快速扩张的同时，注重风险控制，确保资产质量和财务稳健。

　　苏商银行特约研究员武泽伟在接受记者采访时表示，头部企业营收和净利润明显承压，许多中尾部企业逆势向上实现大幅增长，说明头部消费金融依赖的传统发展模式亟须变革，而中尾部消费金融“船小好调头”，更容易通过创新和改良来实现弯道超车。

　　武泽伟指出，无论是头部还是中尾部消费金融，现在都面临经济增速下滑、政策利率下行、不良率上升的宏观环境。对于消费金融来说，最重要的无非是资产规模、净息差和不良率，对应到业务上就是如何获客和控制风险。现在最重要的还是通过技术赋能业务，利用人工智能等高新技术来实现低成本批量获客、嵌入消费场景做定制化产品、实时跟踪和监督客户违约风险，从而保证企业能够实现长久和持续的发展。

　　恒大汽车的一举一动依旧引起市场关注。

　　4月17日晚间，恒大汽车在港交所公告，公司接获联交所函件，该函件载列有关公司股份于联交所恢复买卖的以下指引：发布联交所证券上市规则要求的但尚未发布的所有财务业绩，并解决任何审计修改；证明公司遵守上市规则第13.24条；向市场告知所有重要信息，以便公司股东及投资者评估公司的状况。

　　在恒大汽车获准恢复买卖之前，公司必须满足所有复牌指引、补救导致其暂停买卖的问题并全面遵守上市规则。公司有主要责任制定复牌行动计划。若公司情况有变，联交所可能修订复牌指引或对复牌指引作出补充。若公司股份连续停牌18个月，直至2026年9月30日，则联交所可取消恒大汽车的上市地位。

　　就在4月1日，恒大汽车在港交所公告，间接全资附属公司恒大恒驰新能源汽车（上海）有限公司收到日期为2025年3月26日的决定书，上海市第三中级人民法院已指定一名管理人负责破产清算程序。由于公司自2025年2月3日公告以来，未能确保可提供资金以补充集团持续减少的可用资金的战略投资者/买家，因此无法确保其核数师及其他相关专业顾问开始现场及其他审计工作，故2024年度业绩公告将延迟刊发，直至另行通知。公司股份于2025年4月1日上午9时正起在联交所暂停买卖。

　　有市场人士表示，此次延迟发布的原因尚未明确披露，市场对此高度关注，投资者期待能尽快了解公司的财务状况及经营成果。

　　3月26日，港股市场上演了戏剧性一幕，恒大汽车股价午后突然直线拉升，盘中涨幅一度突破230%，最终收涨74.79%。恒大汽车股价飙升的导火索，很大程度上源于市场一则未经证实的“传闻”。有消息称，广汽集团旗下华望汽车（GH项目）拟收购恒大汽车南沙工厂，接盘其恒驰项目。随后，广汽集团发布澄清声明称，广汽集团关注到网络上有关于“华望汽车（GH项目）将收购恒大汽车南沙工厂”的不实传言。

　　当日晚间，恒大汽车就股价及成交量不寻常波动发布公告，董事会确认，其并不知悉导致有关上升的任何原因或任何必须公布以避免公司股份出现虚假市场的资料。

　　今年2月初，恒大汽车发布业务及运营更新公告。恒大汽车表示，尽管过去6个月一直在通过各种方式节省成本，但是仅能维持基本运营活动，鉴于资金水平较低而且不足，恒大汽车无法确保若干服务进行，包括但不限于审计师和相关专业顾问对该公司截至2024年末开展的现场审计工作。与此同时，恒大汽车表示，迄今未能成功找到能够帮助缓解流动资金问题并推进适当重组的战略投资者/买家，将继续努力寻找买家。

　　一名美国联邦法官裁定，谷歌在某些在线广告技术市场中构成非法垄断，这对该公司的一项关键业务构成重大打击。

　　美国地区法官LeonieBrinkema于周四裁定这家Alphabet的子公司在广告交易平台以及网站用于出售广告位的工具（即广告服务器）两个市场中违反了反垄断法。但她同时指出，在另一个市场，即广告主用于购买展示广告的工具，谷歌不符合构成垄断的定义。

　　受该裁决影响，Alphabet股价迅速下跌，跌幅一度达3.2%，而TradeDesk股价则一度飙升近8%。

　　这标志着谷歌再度遭遇重大打击。此前在另一宗案件中，法院已认定谷歌垄断在线搜索市场。