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丽水市(庆元县、松阳县、缙云县、青田县、莲都区、景宁畲族自治县、遂昌县、云和县、龙泉市)

达州市(万源市、宣汉县、通川区、渠县、大竹县、达川区、开江县)

重庆市(永川区、渝中区、黔江区、云阳县、合川区、潼南区、大渡口区、酉阳土家族苗族自治县、綦江区、梁平区、巴南区、南川区、荣昌区、涪陵区、璧山区、万州区、渝北区、武隆区、南岸区、丰都县、奉节县、城口县、彭水苗族土家族自治县、忠县、北碚区、铜梁区、沙坪坝区、巫溪县、秀山土家族苗族自治县、九龙坡区、巫山县、大足区、石柱土家族自治县、长寿区、垫江县、江津区、开州区、江北区)

双鸭山市(集贤县、饶河县、友谊县、宝清县、尖山区、岭东区、宝山区、四方台区)  吕梁市(方山县、汾阳市、离石区、交城县、柳林县、石楼县、岚县、兴县、中阳县、临县、孝义市、交口县、文水县)

南充市(顺庆区、南部县、仪陇县、蓬安县、嘉陵区、西充县、营山县、高坪区、阆中市)

鹤壁市(浚县、淇滨区、淇县、鹤山区、山城区)

五指山市(昌江黎族自治县、澄迈县、万宁市、陵水黎族自治县、乐东黎族自治县、文昌市、临高县、定安县、保亭黎族苗族自治县、琼中黎族苗族自治县、屯昌县、东方市、琼海市、白沙黎族自治县)

济宁市(微山县、任城区、曲阜市、梁山县、邹城市、泗水县、兖州区、鱼台县、嘉祥县、金乡县、汶上县)  绥化市(海伦市、肇东市、青冈县、安达市、庆安县、绥棱县、明水县、北林区、兰西县、望奎县)

赤峰市(敖汉旗、阿鲁科尔沁旗、宁城县、翁牛特旗、元宝山区、红山区、喀喇沁旗、巴林右旗、克什克腾旗、松山区、林西县、巴林左旗)

汕尾市(城区、陆丰市、陆河县、海丰县)

通化市(梅河口市、柳河县、二道江区、集安市、辉南县、通化县、东昌区)

白山市(江源区、浑江区、靖宇县、临江市、抚松县、长白朝鲜族自治县)

常州市(天宁区、金坛区、武进区、溧阳市、新北区、钟楼区)

菏泽市(定陶区、单县、成武县、曹县、鄄城县、郓城县、东明县、巨野县、牡丹区)

内江市(东兴区、市中区、隆昌市、威远县、资中县)

太原市(尖草坪区、杏花岭区、清徐县、晋源区、迎泽区、阳曲县、万柏林区、小店区、古交市、娄烦县)

惠州市(龙门县、惠城区、惠东县、惠阳区、博罗县)

马鞍山市(当涂县、雨山区、博望区、花山区、含山县、和县)

柳州市(鹿寨县、柳北区、三江侗族自治县、融水苗族自治县、鱼峰区、柳城县、柳南区、城中区、融安县、柳江区)

茂名市(信宜市、化州市、高州市、电白区、茂南区)

陇南市(西和县、武都区、文县、康县、两当县、成县、礼县、徽县、宕昌县)

济源市

上饶市(余干县、广丰区、玉山县、万年县、铅山县、广信区、横峰县、弋阳县、德兴市、婺源县、鄱阳县、信州区)

崇左市(江州区、龙州县、凭祥市、大新县、宁明县、扶绥县、天等县)

邯郸市(临漳县、曲周县、永年区、广平县、复兴区、丛台区、鸡泽县、峰峰矿区、邯山区、成安县、魏县、武安市、肥乡区、馆陶县、大名县、磁县、涉县、邱县)

德阳市(广汉市、旌阳区、绵竹市、什邡市、罗江区、中江县)

海东市(乐都区、平安区、化隆回族自治县、循化撒拉族自治县、民和回族土族自治县、互助土族自治县)

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哈密市(伊吾县、伊州区、巴里坤哈萨克自治县)

葫芦岛市(龙港区、连山区、兴城市、绥中县、建昌县、南票区)

阿拉善盟(阿拉善左旗、阿拉善右旗、额济纳旗)

北海市(合浦县、海城区、银海区、铁山港区)  贵阳市(清镇市、花溪区、南明区、白云区、乌当区、云岩区、息烽县、修文县、开阳县、观山湖区)

忻州市(宁武县、偏关县、神池县、忻府区、定襄县、河曲县、岢岚县、原平市、五台县、代县、静乐县、繁峙县、五寨县、保德县)

鞍山市(立山区、海城市、千山区、台安县、铁东区、铁西区、岫岩满族自治县)

玉林市(北流市、福绵区、兴业县、玉州区、容县、陆川县、博白县)衡阳市(珠晖区、常宁市、雁峰区、衡山县、衡阳县、耒阳市、南岳区、衡南县、蒸湘区、祁东县、衡东县、石鼓区)

周口市(淮阳区、商水县、扶沟县、沈丘县、太康县、鹿邑县、郸城县、川汇区、项城市、西华县)  钦州市(钦南区、钦北区、灵山县、浦北县)

扬州市(广陵区、邗江区、宝应县、江都区、高邮市、仪征市)

武汉市(江岸区、青山区、蔡甸区、汉南区、江汉区、江夏区、硚口区、新洲区、东西湖区、汉阳区、武昌区、黄陂区、洪山区)

金昌市(金川区、永昌县)河源市(连平县、龙川县、和平县、源城区、东源县、紫金县)

广安市(武胜县、前锋区、华蓥市、广安区、岳池县、邻水县)

宣城市(泾县、郎溪县、绩溪县、宣州区、广德市、旌德县、宁国市)

怀化市(辰溪县、靖州苗族侗族自治县、沅陵县、中方县、洪江市、鹤城区、麻阳苗族自治县、会同县、溆浦县、通道侗族自治县、芷江侗族自治县、新晃侗族自治县)

六安市(裕安区、舒城县、叶集区、霍山县、霍邱县、金安区、金寨县)

本溪市(明山区、本溪满族自治县、溪湖区、平山区、南芬区、桓仁满族自治县)

滁州市(南谯区、定远县、来安县、全椒县、凤阳县、明光市、天长市、琅琊区)

潍坊市(临朐县、昌邑市、寿光市、高密市、寒亭区、青州市、潍城区、坊子区、诸城市、奎文区、安丘市、昌乐县)

曲靖市(会泽县、马龙区、陆良县、师宗县、富源县、罗平县、麒麟区、宣威市、沾益区)

萍乡市(上栗县、芦溪县、湘东区、安源区、莲花县)

亳州市(谯城区、利辛县、涡阳县、蒙城县)

毕节市(黔西市、七星关区、金沙县、威宁彝族回族苗族自治县、纳雍县、赫章县、大方县、织金县)

益阳市(赫山区、南县、沅江市、资阳区、安化县、桃江县)

石河子市(新星市、五家渠市、胡杨河市、铁门关市、图木舒克市、昆玉市、双河市、可克达拉市、白杨市、阿拉尔市、北屯市)

南京市(鼓楼区、高淳区、秦淮区、江宁区、浦口区、六合区、栖霞区、溧水区、建邺区、雨花台区、玄武区)

榆林市(清涧县、定边县、佳县、子洲县、横山区、榆阳区、米脂县、靖边县、府谷县、神木市、吴堡县、绥德县)

苏州市(相城区、吴中区、虎丘区、太仓市、昆山市、姑苏区、常熟市、张家港市、吴江区)

　　虚构或夸大工伤事故以骗取高额赔付、用同一工伤事故向多家保险公司重复索赔……

　　员工受伤单位反获利，雇主责任险岂能沦为“摇钱树”？

　　阅读提示

　　一段时间以来，雇主责任险成为保险欺诈的“重灾区”。一些不法分子利用保险公司承保审核、理赔调查等环节的漏洞，采用多种手段进行骗保。专家建议，应加快构建保险行业信息共享平台，实现全行业联防联控；同时提醒劳动者切忌为了蝇头小利而主动参与骗保活动。

　　某起工伤事故中，劳动仲裁裁决企业应赔付受伤劳动者11.8万元，该公司却向保险公司申请理赔21.2万元——近日，江苏常州公布了一例涉雇主责任险保险诈骗案。随着案件调查的深入，涉及全国10个省市的20个犯罪团伙被挖出，涉嫌骗取保险理赔金共4800多万元。

　　一段时间以来，雇主责任险成为保险欺诈的“重灾区”。在各地侦破的相关案件中，一些不法分子与用工企业、律师、鉴定机构以及医疗机构内部人员达成合谋，利用保险公司承保审核、理赔调查等环节的漏洞，采用多种手段进行骗保，使得雇主责任险成为其“摇钱树”。能从员工工伤事故中获利，企业还会重视生产安全吗？

　　骗保手段花样百出

　　作为一种商业保险，雇主责任险由雇主自愿投保，能够为其分担因雇员在工作过程中遭受意外伤害或患职业病而导致的经济赔偿责任，其赔付范围通常包括医疗费用、伤残/死亡赔偿金、误工费、诉讼费用等。

　　北京盈善律师事务所律师张清鑫告诉记者，这一险种设立的初衷是降低企业经营风险，同时也可与工伤保险互为补充，共同为劳动者保驾护航。

　　“从理赔流程上讲，员工发生事故伤害后，企业应依法对员工进行赔偿或与员工签订赔偿协议，方能凭借相关证据向保险公司申请理赔。”中国社会科学院法学研究所研究员王天玉向记者表示，传统模式下，雇主责任险的投保必须基于劳动关系，而随着用工模式日益多元，雇主责任险的适用范围逐渐向劳务关系拓展，市场对该险种的需求也水涨船高。

　　供需两旺的态势下，一些不法分子盯上了这块“肥肉”。上述常州的案件中，当事人张某在车间作业时不慎摔倒，经医院诊断为胫腓骨干骨折，随后被认定为工伤。两名保险中介人员伙同涉案企业诱骗张某签订“阴阳”工伤赔付协议，并制造虚假的高额赔付流水，使保险公司赔付金额远超企业实际赔付金额。同时，张某被要求在保险公司电话回访时，谎称已收到赔偿款项。

　　在近期公安部公布的一起金融犯罪典型案例中，以犯罪嫌疑人曲某为首的犯罪团伙，为部分高风险行业务工人员重复投保雇主责任险或团体意外险。被投保人发生人身伤害事故后，该犯罪团伙引导被投保人办理伤残鉴定，伪造赔付证明材料和垫付款资金流水，同时申报保险理赔。在理赔款到账后，通过各种理由诱骗、威胁被投保人，非法占有保险赔偿金。

　　“除了超额索赔、重复索赔，一些不法分子还直接虚构工伤事故，或将非工伤事故包装成工伤，伪造医疗就诊记录、司法鉴定报告、交通事故责任认定书等证明材料，以骗取保险赔偿。”张清鑫表示，近年来，针对雇主责任险的欺诈行为逐渐团伙化、专业化，手段越发隐蔽而复杂。

　　骗保得逞带来诸多不良影响

　　骗保行为何以频频得逞？记者采访发现，这与雇主责任险理赔环节多、链条长有关，同时也暴露出一些保险公司的风险防控机制不够健全。

　　“当前，部分保险公司在核保、理赔等环节存在漏洞。”王天玉告诉记者，一方面，有的保险公司为了争夺市场份额而降低投保门槛，核查手段较为单一；另一方面，如今很多保险公司开通了线上业务，企业异地投保雇主责任险成为趋势。保险公司和投保企业不在同一地区，这给核实事故情况带来难度，增加了理赔风险。

　　此外，王天玉表示，保险公司之间尚未建立有效的信息共享机制，一些不法分子便是瞅准这个空子，向多家保险公司重复投保雇主责任险，然后分别申请理赔、获取超额赔偿。

　　“雇主责任险的理赔需要经过定残、定责等多个程序，对第三方机构依赖程度较深，可能涉及医疗机构、伤残鉴定机构等多个主体，也就引入了更多不可控因素，容易被不法分子操控。”张清鑫分析称。

　　如果雇主责任险成为“敛财工具”，将带来一系列恶劣影响。张清鑫认为，大量骗保行为的存在扰乱了保险市场的正常秩序。对于保险公司来说，赔付率的异常升高会直接影响经营稳定性，甚至导致偿付能力不足。而为了维持经营，保险公司或将提高雇主责任险的保费费率，这等于让广大合法经营的用工企业为不法分子买单。

　　常州市公安局天宁分局经侦大队副大队长梁晨阳表示，在类似案件中，发生工伤事故非但没有造成企业损失，反而使其从中获利，一定程度上诱使企业经营者漠视生产安全，严重损害劳动者利益。

　　多方协力堵上规则漏洞

　　2024年8月实施的《反保险欺诈工作办法》明确，要建立“监管引领、机构为主、行业联防、各方协同”四位一体的工作体系。多位受访专家表示，推动雇主责任险回归多赢初衷，需要进一步堵上规则漏洞，也需要链条上各主体密切配合。

　　“不少雇主责任险骗保案件涉案金额较大，犯罪团伙跨区域作案，影响范围甚广。对此，监管部门应加大打击和惩戒力度，斩断背后的黑灰产链条，提高违法成本，并及时公布典型案例，实现查办一案、震慑一片的效果。”张清鑫说。

　　今年1月，金融监管总局相关负责人表示，将持续推动保险公司将反欺诈工作融入产品设计、承保、核保、核赔、挽损等各个环节，通过全流程、贯穿式的反欺诈工作提升核保理赔质效，切实保护消费者合法权益。

　　张清鑫建议保险公司，可以根据市场需求和风险状况，优化雇主责任险的产品条款和理赔流程，还可结合不同行业特点，开发个性化、差异化的保险产品。同时，建立健全风险评估和预警机制，在对欺诈行为的识别和防范中，引入大数据、人工智能等技术手段。

　　“保险公司之间亟须打破‘信息孤岛’。”王天玉认为，应加快构建保险行业信息共享平台，方便跨公司、跨地域的数据交换，从而遏制多头投保、重复索赔，实现全行业联防联控。

　　此外，王天玉建议，劳动者要增强法律意识和自我保护意识，切忌为了蝇头小利而参与骗保活动。倘若真的发生工伤事故并涉及雇主责任险的理赔，要注意留存证据，不签署空白协议，如实向保险公司反映情况，避免自身成为保险诈骗中的一环。

　　本报记者陈曦《工人日报》(2025年04月18日05版) 在公交车上强进我体内的内容|开启你的漫画世界之旅！的相关文章 中国海警在黄岩岛遭菲海警船只碰瓷的相关文章
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