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河池市(东兰县、凤山县、环江毛南族自治县、宜州区、天峨县、巴马瑶族自治县、金城江区、都安瑶族自治县、南丹县、大化瑶族自治县、罗城仫佬族自治县)

烟台市(牟平区、莱州市、福山区、蓬莱区、龙口市、招远市、海阳市、莱阳市、栖霞市、莱山区、芝罘区)

长沙市(宁乡市、开福区、长沙县、望城区、天心区、芙蓉区、岳麓区、浏阳市、雨花区)

株洲市(荷塘区、石峰区、天元区、茶陵县、炎陵县、醴陵市、渌口区、攸县、芦淞区)  云浮市(新兴县、云城区、郁南县、云安区、罗定市)

呼和浩特市(玉泉区、土默特左旗、回民区、新城区、赛罕区、武川县、和林格尔县、清水河县、托克托县)

滁州市(天长市、凤阳县、全椒县、南谯区、明光市、来安县、定远县、琅琊区)

文山壮族苗族自治州(马关县、广南县、丘北县、砚山县、富宁县、文山市、西畴县、麻栗坡县)南京市(鼓楼区、秦淮区、建邺区、栖霞区、浦口区、玄武区、高淳区、溧水区、六合区、江宁区、雨花台区)

常德市(津市市、澧县、安乡县、桃源县、鼎城区、临澧县、石门县、武陵区、汉寿县)  乌鲁木齐市(天山区、达坂城区、乌鲁木齐县、水磨沟区、米东区、头屯河区、沙依巴克区、新市区)

大同市(浑源县、云州区、天镇县、左云县、云冈区、平城区、新荣区、灵丘县、广灵县、阳高县)

临沧市(凤庆县、耿马傣族佤族自治县、临翔区、永德县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、沧源佤族自治县、云县、镇康县)

深圳市(龙华区、福田区、光明区、坪山区、罗湖区、龙岗区、南山区、宝安区、盐田区)

唐山市(丰润区、开平区、滦南县、丰南区、曹妃甸区、滦州市、古冶区、迁安市、路北区、玉田县、路南区、遵化市、乐亭县、迁西县)

萍乡市(上栗县、安源区、芦溪县、湘东区、莲花县)

娄底市(新化县、涟源市、冷水江市、双峰县、娄星区)

内蒙古自治区

邯郸市(邱县、峰峰矿区、临漳县、鸡泽县、曲周县、丛台区、复兴区、永年区、肥乡区、武安市、大名县、邯山区、魏县、磁县、广平县、馆陶县、涉县、成安县)

定西市(漳县、渭源县、临洮县、陇西县、岷县、安定区、通渭县)

黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、泽库县、尖扎县、同仁市)

丹东市(振安区、振兴区、元宝区、凤城市、宽甸满族自治县、东港市)

黔南布依族苗族自治州(瓮安县、平塘县、长顺县、三都水族自治县、福泉市、贵定县、荔波县、都匀市、龙里县、惠水县、独山县、罗甸县)

普洱市(墨江哈尼族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、景谷傣族彝族自治县、思茅区、景东彝族自治县、西盟佤族自治县、澜沧拉祜族自治县、江城哈尼族彝族自治县)

漳州市(诏安县、华安县、东山县、芗城区、漳浦县、长泰区、龙海区、云霄县、平和县、龙文区、南靖县)

常州市(钟楼区、新北区、溧阳市、天宁区、武进区、金坛区)

佛山市(三水区、顺德区、禅城区、南海区、高明区)

锦州市(凌河区、义县、太和区、北镇市、凌海市、古塔区、黑山县)

酒泉市(肃州区、金塔县、阿克塞哈萨克族自治县、敦煌市、肃北蒙古族自治县、瓜州县、玉门市)

阜阳市(颍泉区、临泉县、颍州区、太和县、界首市、阜南县、颍东区、颍上县)

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安顺市(关岭布依族苗族自治县、平坝区、普定县、紫云苗族布依族自治县、镇宁布依族苗族自治县、西秀区)

南充市(高坪区、仪陇县、蓬安县、嘉陵区、阆中市、西充县、顺庆区、南部县、营山县)

贵港市(港南区、港北区、覃塘区、桂平市、平南县)

阳江市(阳西县、江城区、阳春市、阳东区)  潍坊市(临朐县、昌邑市、寒亭区、坊子区、昌乐县、寿光市、高密市、奎文区、安丘市、青州市、诸城市、潍城区)

宜春市(奉新县、丰城市、靖安县、高安市、樟树市、宜丰县、万载县、上高县、袁州区、铜鼓县)

宁波市(鄞州区、北仑区、慈溪市、奉化区、镇海区、海曙区、余姚市、象山县、江北区、宁海县)

咸阳市(礼泉县、三原县、长武县、秦都区、武功县、泾阳县、永寿县、淳化县、渭城区、杨陵区、兴平市、乾县、彬州市、旬邑县)重庆市(渝中区、綦江区、北碚区、合川区、江北区、垫江县、荣昌区、长寿区、巫溪县、南川区、永川区、石柱土家族自治县、丰都县、武隆区、黔江区、巴南区、万州区、秀山土家族苗族自治县、梁平区、潼南区、忠县、沙坪坝区、开州区、涪陵区、江津区、酉阳土家族苗族自治县、云阳县、璧山区、大足区、渝北区、城口县、奉节县、铜梁区、大渡口区、南岸区、九龙坡区、彭水苗族土家族自治县、巫山县)

宜昌市(猇亭区、枝江市、秭归县、长阳土家族自治县、远安县、五峰土家族自治县、伍家岗区、西陵区、当阳市、兴山县、夷陵区、点军区、宜都市)  楚雄彝族自治州(元谋县、武定县、楚雄市、禄丰市、永仁县、大姚县、双柏县、姚安县、牟定县、南华县)

上饶市(婺源县、余干县、玉山县、信州区、广丰区、横峰县、铅山县、德兴市、万年县、广信区、弋阳县、鄱阳县)

呼伦贝尔市(额尔古纳市、扎兰屯市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、牙克石市、新巴尔虎右旗、阿荣旗、根河市、满洲里市、鄂伦春自治旗、海拉尔区、扎赉诺尔区、新巴尔虎左旗、鄂温克族自治旗、陈巴尔虎旗)

宣城市(广德市、宁国市、绩溪县、宣州区、郎溪县、泾县、旌德县)景德镇市(昌江区、乐平市、珠山区、浮梁县)

洛阳市(洛龙区、栾川县、瀍河回族区、新安县、偃师区、汝阳县、嵩县、老城区、洛宁县、西工区、宜阳县、涧西区、伊川县、孟津区)

河源市(和平县、龙川县、紫金县、连平县、源城区、东源县)

包头市(东河区、白云鄂博矿区、青山区、固阳县、土默特右旗、达尔罕茂明安联合旗、昆都仑区、石拐区、九原区)

宁德市(霞浦县、古田县、福安市、柘荣县、蕉城区、福鼎市、屏南县、周宁县、寿宁县)

泸州市(龙马潭区、江阳区、泸县、合江县、纳溪区、古蔺县、叙永县)

安庆市(岳西县、宿松县、太湖县、桐城市、潜山市、迎江区、大观区、怀宁县、宜秀区、望江县)

濮阳市(范县、华龙区、濮阳县、清丰县、台前县、南乐县)

太原市(小店区、阳曲县、晋源区、迎泽区、杏花岭区、尖草坪区、古交市、万柏林区、娄烦县、清徐县)

贺州市(八步区、平桂区、昭平县、富川瑶族自治县、钟山县)

鸡西市(恒山区、密山市、城子河区、虎林市、鸡东县、滴道区、鸡冠区、梨树区、麻山区)

伊犁哈萨克自治州(奎屯市、巩留县、昭苏县、察布查尔锡伯自治县、霍尔果斯市、特克斯县、霍城县、伊宁市、伊宁县、尼勒克县、新源县)

铜陵市(铜官区、义安区、郊区、枞阳县)

钦州市(钦南区、钦北区、灵山县、浦北县)

中山市

青岛市(市北区、莱西市、黄岛区、崂山区、即墨区、胶州市、平度市、城阳区、李沧区、市南区)

衡阳市(祁东县、雁峰区、南岳区、衡南县、衡山县、石鼓区、衡阳县、耒阳市、珠晖区、常宁市、蒸湘区、衡东县)

　　4月25日金融一线消息，为从严监管万能险，推动万能险进一步回归保障本源，金融监管总局近日印发《关于加强万能型人身保险监管有关事项的通知》（以下简称《通知》）。

　　《通知》坚持问题导向，聚焦保障功能有待强化、账户运作不规范、个别公司资金运用较为激进等突出问题，深挖问题根源，从制度上有针对性地治理。主要有以下内容：

　　一是规范产品发展。允许保险公司在满足相应约束条件时，对万能险产品调整最低保证利率，有效防范利差损风险。同时，对期缴万能险适当提高基本保险费上限，鼓励发展长期万能险。二是进一步提升万能险保障水平。禁止保险公司开发五年期以下的万能险，鼓励通过合理调整退保费用、保单持续奖金等产品设计要素延长保单实际存续期限。三是强化万能险账户管理。全流程规范账户运作。要求公司根据账户真实投资情况合理审慎地确定万能险结算利率，严格规范特别储备的使用。四是强化万能险资金运用监管。强化集中度监管和非标投资监管，对万能险资金运用从严设置上限。强化关联交易监管，禁止通过多层嵌套、通道业务等方式开展不当关联交易。五是规范万能险销售行为。制定万能险销售“负面清单”，强化监督管理。

　　《通知》有助于进一步规范万能险市场秩序，促进万能险持续健康发展。下一步，金融监管总局将抓好《通知》的贯彻落实，更好保障消费者权益。

4月24日，《国际金融报》记者梳理上述15家上市银行年报发现，多家机构2024年末累计发卡量、信用卡总消费额等业务指标缩水。同时，超半数机构信用卡业务不良率上行。回溯央行此前公布的支付系统运行数据，2022年末至2024年末两年时间，超7000万张信用卡“消失”。

受访专家指出，信用卡不良风险整体可控，信用卡透支贷款余额下降主要源于银行消费贷和数字支付业务的快速发展。在存量竞争的新发展阶段，银行应主动调整信用卡业务思路，从“营收中心”转向“客户服务中心”和“流量转化中心”，要更主动地融入数字支付的新业态。

资产质量承压

具体到业务数据，截至2024年末，从累计发行信用卡数量来看，6家国有大行里除农业银行未披露相关数据外，仅中国银行累计发卡量实现增长，由2023年末的14410.19万张增长2.66%至14794.04万张。

股份行中，尽管部分机构累计发卡量有所上升，但规模扩张的速度放缓。

以浙商银行为例，截至2024年末，该行信用卡累计发卡442.35万张，较年初增加19.51万张，而2023年度这一增长量为29.47万张。光大银行虽未披露累计信用卡数量，但截至2024年末，该行信用卡累计客户数量为5200.88万户，与上年末数据相比，客户增量为108.19万户，仅有2023年增量（328.03万户）的三分之一。

信用卡交易额方面，除去未披露具体数额的机构，至少10家银行交易额下滑，多家机构降幅达到两位数。

其中，光大银行的交易金额由前一年的2.37万亿元缩水至1.68万亿元，同比下降约29.25%。此外，华夏银行和中信银行2024年信用卡交易总额分别为8287.17亿元和2.44万亿元，同比分别下降15.89%和10.13%，业务收入分别下降3.11%和5.91%。

值得关注的是，15家银行信用卡业务资产质量整体承压，约六成机构信用卡透支不良率上浮。

记者注意到，工商银行信用卡透支不良率增幅最大，由去年底的2.45%增至3.50%。招商银行不良率尽管维持在1.75%未变，但信用卡不良余额由163.83亿元增至165.60亿元。也有银行不良率下行后仍在高位，兴业银行信用卡业务不良率由3.93%降至3.64%，仍是目前上市国有行、股份行中最高的。

复旦发展研究院助理研究员、复旦平安宏观经济研究中心主任助理石烁指出，信用卡业务进入存量竞争阶段，由于宏观经济进入调整周期，居民对于未来就业和收入预期偏弱，一定程度上冲击了个人使用信用卡的意愿，导致发卡量、消费金额等指标走弱。总体看来，商业银行的信用卡业务资产质量确实承受较大压力，但信用卡不良风险仍在可控范围内，并且银行业整体风险敞口仍然保持稳定。

“同时也应当看到，信用卡透支贷款余额下降主要源于银行消费贷和数字支付业务的快速发展。与信用卡业务相比，这些业务能够更好地与第三方支付平台深度整合，适应多样化的消费场景，联动银行多类型零售业务，从而形成新的业务增长点。”石烁进一步指出。

主动融入新业态

央行此前发布的《2024年支付体系运行总体情况》数据显示，截至2024年末，信用卡和借贷合一卡7.27亿张，同比下降5.14%，已连续三年呈下降趋势。对比2022年末的数据（7.98亿张），信用卡和借贷合一卡两年间消失7000多万张。2024年末，人均持有银行卡7.04张，其中，人均持有信用卡和借货合一卡0.52张，同比下降3.7%。

与此同时，过去两年间多家银行裁撤信用卡中心、取消信用卡IP联名、缩减信用卡积分权益，无不显示出信用卡业务正面临由量向质的转型。

素喜智研高级研究员苏筱芮指出，当前，信用卡行业面临信用消费市场竞争日益激烈、信用资产有所承压、金融消保工作不断细化等考验，正站在转型变革的十字路口。

“从内部看，信用卡过往发展较为粗放，自身产品创新功能有待提升。从外部看，信用卡还面临互联网大厂信用支付产品对场景流量端口的抢占，一些创新型信用付产品（如‘先囤后付’）也对传统信用卡业务造成一定挤压。”苏筱芮分析道。

相较互联网金融等同类竞品，在未来市场竞争中，银行信用卡业务有何优势可待挖掘和提升？在苏筱芮看来，相较互联网金融，信用卡一方面具备传统银行的知名品牌美誉度与来自消费者的天然信任优势，另一方面可以依托银行网点进行拓客，同时不少银行信用卡也有自身的独立APP，能够为用户提供更加丰富的信用卡服务体验。

石烁建议，在存量竞争的新发展阶段，银行应主动调整信用卡业务思路，从“营收中心”转向“客户服务中心”和“流量转化中心”，推动零售业务深度转型。

“作为20世纪80年代电子支付时代的产物，信用卡接连应对了互联网支付和移动支付的冲击，到今天必然要更主动地融入数字支付的新业态。”石烁进一步指出，“在业务运营上，应从地域性分中心模式转向大数据和云计算驱动模式，从而提升获客概率，增强消费场景适应性，改进存量客户精细化服务体验。在业务整合上，应主动打通信用卡与消费贷、理财金融产品、数字金融服务的‘流量渠道’，共享客源，打造融合性的使用场景，降低留客成本，提升信用卡对银行整体客户流量转化的贡献能力。”

　　4月25日金融一线消息，中国人民银行临汾市分行日前披露的行政处罚决定信息公示表显示，山西蒲县农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，开立个人银行结算账户超期备案，提供虚假的或隐瞒重要事实的统计资料，受到警告并被罚款56.26万元。

　　张某（时任山西蒲县农村商业银行股份有限公司行长、董事）、孟某华（时任山西蒲县农村商业银行股份有限公司反洗钱管理中心经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西浮山农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.4万元。杨某民（时任山西浮山农村商业银行股份未按规定开展持续的客户身份识别有限公司行长、董事）、刘某（时任山西浮山农村商业银行股份有限公司法律合规部经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西翼城农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.3万元。李某飞（时任山西翼城农村商业银行股份有限公司行长、董事）、李某华（时任山西翼城农村商业银行股份有限公司反洗钱办公室主任）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西隰县农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.4万元。曹某慧（时任山西隰县农村商业银行股份有限公司行长、董事）、史某丽（时任山西隰县农村商业银行股份有限公司运营管理部经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。