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济南市(钢城区、历城区、历下区、济阳区、商河县、槐荫区、平阴县、天桥区、市中区、章丘区、莱芜区、长清区)

吐鲁番市(高昌区、托克逊县、鄯善县)

通辽市(库伦旗、霍林郭勒市、奈曼旗、科尔沁左翼中旗、开鲁县、扎鲁特旗、科尔沁区、科尔沁左翼后旗)

定西市(安定区、通渭县、岷县、陇西县、渭源县、临洮县、漳县)  锦州市(古塔区、凌海市、凌河区、黑山县、北镇市、太和区、义县)

潍坊市(奎文区、昌乐县、高密市、安丘市、临朐县、坊子区、诸城市、青州市、寒亭区、昌邑市、潍城区、寿光市)

赤峰市(林西县、翁牛特旗、克什克腾旗、巴林右旗、阿鲁科尔沁旗、敖汉旗、宁城县、喀喇沁旗、松山区、巴林左旗、红山区、元宝山区)

南宁市(隆安县、兴宁区、宾阳县、马山县、上林县、江南区、西乡塘区、青秀区、良庆区、武鸣区、邕宁区、横州市)

博尔塔拉蒙古自治州(精河县、博乐市、阿拉山口市、温泉县)  来宾市(武宣县、合山市、金秀瑶族自治县、象州县、忻城县、兴宾区)

贺州市(富川瑶族自治县、钟山县、昭平县、平桂区、八步区)

澳门特别行政区

丽江市(古城区、玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县、华坪县、永胜县)

揭阳市(榕城区、惠来县、普宁市、揭西县、揭东区)

仙桃市(潜江市、神农架林区、天门市)

长沙市(岳麓区、望城区、天心区、宁乡市、雨花区、浏阳市、芙蓉区、开福区、长沙县)

商洛市(丹凤县、商州区、山阳县、洛南县、柞水县、镇安县、商南县)

吉安市(吉安县、吉水县、永新县、永丰县、万安县、峡江县、新干县、青原区、井冈山市、安福县、遂川县、吉州区、泰和县)

泸州市(泸县、古蔺县、江阳区、龙马潭区、叙永县、纳溪区、合江县)

韶关市(曲江区、武江区、始兴县、南雄市、新丰县、翁源县、浈江区、仁化县、乐昌市、乳源瑶族自治县)

伊春市(友好区、南岔县、铁力市、乌翠区、大箐山县、金林区、汤旺县、嘉荫县、伊美区、丰林县)

吴忠市(利通区、红寺堡区、同心县、青铜峡市、盐池县)

吕梁市(孝义市、柳林县、临县、交城县、文水县、方山县、交口县、离石区、中阳县、石楼县、兴县、岚县、汾阳市)

海西蒙古族藏族自治州(格尔木市、茫崖市、乌兰县、都兰县、天峻县、德令哈市)

克拉玛依市(乌尔禾区、克拉玛依区、白碱滩区、独山子区)

嘉兴市(嘉善县、南湖区、海宁市、海盐县、桐乡市、秀洲区、平湖市)

日照市(五莲县、莒县、岚山区、东港区)

临沧市(双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、沧源佤族自治县、永德县、临翔区、凤庆县、镇康县、云县、耿马傣族佤族自治县)

东莞市

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宁德市(福鼎市、霞浦县、福安市、周宁县、蕉城区、古田县、柘荣县、屏南县、寿宁县)

郑州市(惠济区、中原区、新密市、登封市、管城回族区、中牟县、新郑市、上街区、荥阳市、金水区、二七区、巩义市)

钦州市(灵山县、钦北区、钦南区、浦北县)

淮安市(洪泽区、金湖县、淮安区、涟水县、清江浦区、盱眙县、淮阴区)  榆林市(米脂县、榆阳区、佳县、吴堡县、横山区、府谷县、子洲县、定边县、神木市、绥德县、靖边县、清涧县)

那曲市(班戈县、色尼区、索县、嘉黎县、巴青县、申扎县、安多县、聂荣县、双湖县、比如县、尼玛县)

阿里地区(日土县、革吉县、札达县、改则县、措勤县、普兰县、噶尔县)

濮阳市(华龙区、南乐县、台前县、清丰县、范县、濮阳县)呼和浩特市(托克托县、土默特左旗、和林格尔县、武川县、新城区、玉泉区、回民区、赛罕区、清水河县)

汕尾市(海丰县、陆丰市、城区、陆河县)  恩施土家族苗族自治州(巴东县、恩施市、宣恩县、建始县、利川市、鹤峰县、来凤县、咸丰县)

齐齐哈尔市(克东县、龙沙区、富裕县、建华区、富拉尔基区、泰来县、拜泉县、昂昂溪区、依安县、铁锋区、梅里斯达斡尔族区、甘南县、碾子山区、克山县、讷河市、龙江县)

锡林郭勒盟(阿巴嘎旗、锡林浩特市、正镶白旗、二连浩特市、西乌珠穆沁旗、多伦县、正蓝旗、苏尼特右旗、苏尼特左旗、太仆寺旗、东乌珠穆沁旗、镶黄旗)

驻马店市(驿城区、平舆县、西平县、确山县、新蔡县、遂平县、正阳县、上蔡县、汝南县、泌阳县)郴州市(汝城县、桂阳县、安仁县、宜章县、北湖区、桂东县、临武县、苏仙区、资兴市、永兴县、嘉禾县)

淄博市(高青县、周村区、张店区、临淄区、博山区、沂源县、淄川区、桓台县)

邢台市(清河县、柏乡县、任泽区、广宗县、沙河市、新河县、巨鹿县、南和区、平乡县、南宫市、宁晋县、威县、信都区、隆尧县、襄都区、临西县、内丘县、临城县)

三沙市(西沙区、南沙区)

蚌埠市(怀远县、五河县、龙子湖区、固镇县、淮上区、蚌山区、禹会区)

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双鸭山市(宝山区、宝清县、岭东区、四方台区、集贤县、友谊县、尖山区、饶河县)

甘南藏族自治州(夏河县、卓尼县、临潭县、舟曲县、碌曲县、合作市、迭部县、玛曲县)

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临夏回族自治州(康乐县、和政县、临夏市、临夏县、广河县、东乡族自治县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、永靖县)

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宝鸡市(扶风县、陇县、渭滨区、眉县、麟游县、太白县、陈仓区、凤翔区、金台区、千阳县、凤县、岐山县)

广元市(朝天区、旺苍县、青川县、昭化区、利州区、剑阁县、苍溪县)

肇庆市(四会市、鼎湖区、封开县、端州区、高要区、广宁县、德庆县、怀集县)

运城市(闻喜县、夏县、垣曲县、盐湖区、永济市、临猗县、平陆县、河津市、万荣县、绛县、稷山县、芮城县、新绛县)

普洱市(镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、西盟佤族自治县、思茅区、景谷傣族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、景东彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、澜沧拉祜族自治县)

　　来源：中国银行保险报

　　4月以来，多家商业银行陆续下调存款利率，这一趋势已从农商行蔓延至城商行和股份行。

　　《中国银行保险报》记者在采访中注意到，光大银行、平安银行、恒丰银行等近期先后下调了部分特色存款产品的定存利率，有银行存款利率下调幅度高达40个基点，还有部分银行上调了3年期、5年期存款产品起存门槛。

　　今年以来，金融管理部门多次提出“择机降准降息”。一位银行客户经理在向记者发送利率下调提醒时直言：“且存且珍惜”。

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　　长端存款利率回落明显

　　整体来看，期限较长的存款产品利率再度成为本轮调整的重点。

　　“我行目前3年期定存利率最高是1.65%，2年期定存利率最高是1.7%，1年期定存利率最高是1.6%，利率是不久前刚刚下调的。”平安银行北京地区一网点工作人员告诉记者，3年期定存产品利率年初时还是2.05%。

　　光大银行北京地区一理财经理向记者介绍，该行也在近期下调了特色存款产品利率。其中，5万元起存、期限3年的定存产品利率由2.14%降至2.05%。该理财经理同时表示，目前该行利率在“2字头”的大额存单产品颇受客户欢迎，额度相对紧俏。

　　恒丰银行4月15日发布的最新“臻享存款”利率表显示，起存金额5000元的3年期、2年期、1年期定存产品利率分别为2.15%、1.80%和1.65%，较2月时分别调降20个基点、15个基点和15个基点。

　　广西巴马农商行发布通告称，从4月16日起将3年期、5年期人民币存款挂牌利率均降至2%，降幅达35个基点。

　　除了下调存款利率，还有银行通过调整存款“门槛”、下架长期限产品来管控付息成本。

　　记者注意到，浦发银行广州分行4月公布的大额存单产品取消了“50万元起存，存期3年，年利率2.15%”一项。目前该分行仅面向新客户的3年期起存大额存单利率最高能达到2.15%，起存金额为20万元。

　　北京银行一理财经理向记者表示，目前该行手机银行中“京惠存”特色存款产品已没有5年期；3年期定存利率最高可至2.1%，仅面向新客户及已办理最新三代社保卡客户。对于一般客户而言，3年期、5万元起存定存利率为1.9%。

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　　优化存款付息率仍在进行时

　　当前，在贷款利率维持低位、降准降息依然可期的背景下，银行通过主动优化调整包括定期存款在内的负债结构来稳定息差，无疑仍是2025年的重要工作之一。

　　《中国银行保险报》记者注意到，在刚刚过去的2024年度业绩发布会上，多家银行高管均透露今年将继续优化存款付息率。

　　浦发银行副行长张健表示，2025年前3个月，浦发银行个人存款付息率下降15个基点，降幅超过2024年全年。

　　杭州银行副行长章建夫谈到，从商业银行发展角度看，各商业银行应自主加强定价管理。杭州银行将减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率快速下降。

　　兴业银行计划财务部总经理林舒认为，银行业息差虽然普遍下行，但保持较稳定息差、较合理分红水平的银行股还是目前市场投资者追逐的标的。2025年该行存款付息率大概还有20个基点的下降空间。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼在接受《中国银行保险报》记者采访时表示，部分银行近期主动下调存款利率，顺应存款利率下降的总体趋势，有助于进一步压降负债成本、维持息差基本稳定，符合金融管理部门政策导向。未来一段时间，市场利率将仍然处于下行趋势，存款利率还有可能继续下降。

　　来源：华夏时报

　　对等关税风波之下，对银行外贸相关业务影响有多大？近期，已有多家中小银行对此回应了市场关切。

　　结合银行的公开回应和采访，《华夏时报》记者了解到，已有多家银行对相关情况进行了摸底和调研，但由于相关政策影响传导到银行端链条较长，具有一定的滞后性，从银行的角度来看，当前影响较为有限且整体可控，已有银行针对可能产生的影响制定了相应举措。

　　多家中小银行表示“影响有限”

　　浙江绍兴柯桥区是瑞丰银行的总部所在地，也是该行的主要展业区域之一。4月16日，谈及对等关税政策的影响，瑞丰银行党委书记、董事长吴智晖在2024年业绩说明会上表示，将以区域经济的共生能量，应对外贸冲击。他指出，2024年瑞丰银行国际结算等业务增量迅猛，对等关税风波之后，该行已经主动开展了摸底和调研，了解辖内外贸企业情况和相关信贷情况。

　　数据显示，美国是浙江第一大出口国，2024年浙江对美出口达6316.8亿元，占全省出口总额的16.2%。

　　“关税政策对区域内的企业影响肯定是深远的，但相对来看，我们主要展业的区域影响可能并不会比大家想象中大。”瑞丰银行相关负责人告诉《华夏时报》记者，2024年柯桥区对美直接出口总额占该区出口总额的比重不足4%，从数据的层面来看，柯桥区虽为出口导向型经济，但对美直接出口的占比相对较低。

　　除了瑞丰银行，浙江省内多家银行都在近期针对等关税政策回应了市场关切。其中，宁波银行、浙江泰隆银行、温州民商银行等多家银行都表示，目前关税的影响还是可控，对未来影响还需要继续观察。

　　浙商银行则称，该行正在内部梳理应对关税战的举措，将于近日对外公布。

　　从沿海地区来看，山东地区的青岛银行表示，关税政策对该行业务影响有限。虽然国际业务是青岛银行过去三年战略规划的重点板块之一，但青岛银行认为，从国际结算业务规模看，行内涉美贸易结算占比相对较低，涉美业务集中度不高，对涉美资产业务的影响有限，部分客户已采取拓展新渠道、平摊关税成本等应对措施，影响范围相对有限。

　　福建地区的厦门国际银行告诉记者，关税战爆发后，该行第一时间组织机构调研外贸企业受影响情况，全面排查并跟进现有企业的金融需求，深入了解了企业在外贸政策、结算、融资等方面的金融需求。

　　《华夏时报》记者同时询问了湖北、山西、四川等地的多家中小银行，银行均回复称当前对业务影响较小。

　　多家机构也在相关研报中指出，由于传导链条较长，“关税战”对银行业的影响相对有限。中泰证券认为，对等关税使经济压力增加，对银行的贷款需求和净息差带来额外压力，但总体上银行资产质量能保持稳健，行业息差也已接近底线，影响相对可控。

　　多家中小银行已有对应举措

　　凭借全球化布局和综合化服务能力，国有大行、股份制银行在外贸业务的跨境综合服务中更具优势，在跨境结算、国际融资等领域具有较大业务量。而中小银行受限于全球网络和资本规模，通常与地方经济联系紧密，更多服务于本地中小外贸企业的境内融资需求，以本地化、普惠性信贷为主。在调研过程中，记者注意到，多家中小银行在回应关税战的影响时提到，“外贸相关客户不多”“客户体量较小”，因此影响有限。

　　“关税政策对银行端的影响相对后置，我行服务的中小微企业较多，外贸相关客户主要分布在小微制造业和电商类型的企业，客群规模小，在行内占比不高，监管方面已经就此调研了相关情况。”有浙江地区银行工作人员告诉《华夏时报》记者。

　　中金公司银行团队也在近期研报中指出，（历史经验来看，出口增速下滑时期）对于国企和基建敞口占比相对更高的国有大行和区域银行而言，资产质量表现相对更加稳健，对于位于沿海省份、出口产业链敞口占比较高的区域银行资产质量影响相对较大。

　　记者注意到，针对可能产生的影响，多家中小银行已制定了对应举措。

　　江苏地区的江阴银行在近期回复投资者提问时表示，当前“我行已充分认识到美国关税政策可能对贷款需求和净息差带来的压力，正通过优化资产结构、加大内需信贷投放和积极响应政策导向等措施，有效应对外部挑战，确保经营平稳、稳健、高效发展”。

　　瑞丰银行相关负责人告诉记者，在应对关税影响的具体举措上，该行会加大政策分析及对客指导、充分运用汇率避险产品、持续开展减费让利行动，加强对客户的走访跟进及贷后管理，也会针对企业收款异常等情况进行实时监测，做好紧急预案。

　　厦门国际银行相关工作人员也向《华夏时报》记者表示，本轮关税政策和汇率波动是主要的影响因素，该行一方面强化对客汇率避险产品服务体系，助力外贸企业做好汇率“风险中性”管理；其次是推出包括境外贷款、跨境并购贷款、跨境银团、中长期项目贷款等，满足外贸企业短期资金周转压力及拓展新兴市场需求，帮助外贸企业应对关税战影响。

　　为传递对资本市场发展前景的坚定信心，关税战以来，已有多家银行股东、高管增持股票，为市场注入“真金白银”。分析人士指出，对等关税政策对银行业的冲击有限，在此背景下，银行股红利价值凸显，高管和大股东的增持传递出对银行发展前景、业绩增长以及股价稳定的长期信心。