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襄阳市(南漳县、襄州区、樊城区、襄城区、宜城市、保康县、枣阳市、老河口市、谷城县)

玉树藏族自治州(玉树市、杂多县、囊谦县、治多县、曲麻莱县、称多县)

许昌市(魏都区、建安区、襄城县、鄢陵县、禹州市、长葛市)

辽源市(西安区、东丰县、东辽县、龙山区)  葫芦岛市(建昌县、龙港区、连山区、南票区、绥中县、兴城市)

临汾市(永和县、蒲县、乡宁县、隰县、翼城县、襄汾县、曲沃县、安泽县、侯马市、汾西县、洪洞县、浮山县、古县、尧都区、大宁县、霍州市、吉县)

锡林郭勒盟(镶黄旗、阿巴嘎旗、苏尼特右旗、西乌珠穆沁旗、太仆寺旗、二连浩特市、多伦县、锡林浩特市、苏尼特左旗、东乌珠穆沁旗、正蓝旗、正镶白旗)

东莞市

朝阳市(双塔区、北票市、建平县、喀喇沁左翼蒙古族自治县、朝阳县、龙城区、凌源市)  海南藏族自治州(同德县、共和县、贵南县、贵德县、兴海县)

合肥市(巢湖市、庐江县、包河区、肥西县、肥东县、长丰县、庐阳区、瑶海区、蜀山区)

甘孜藏族自治州(道孚县、稻城县、德格县、巴塘县、得荣县、丹巴县、白玉县、石渠县、理塘县、色达县、甘孜县、雅江县、泸定县、新龙县、九龙县、康定市、炉霍县、乡城县)

广西壮族自治区

鹰潭市(贵溪市、月湖区、余江区)

拉萨市(墨竹工卡县、当雄县、达孜区、曲水县、堆龙德庆区、城关区、尼木县、林周县)

安顺市(平坝区、镇宁布依族苗族自治县、西秀区、关岭布依族苗族自治县、普定县、紫云苗族布依族自治县)

自贡市(沿滩区、自流井区、大安区、荣县、富顺县、贡井区)

内江市(市中区、资中县、东兴区、威远县、隆昌市)

徐州市(泉山区、丰县、铜山区、鼓楼区、沛县、邳州市、贾汪区、新沂市、睢宁县、云龙区)

阜新市(新邱区、彰武县、细河区、太平区、阜新蒙古族自治县、海州区、清河门区)

宜春市(丰城市、上高县、袁州区、奉新县、樟树市、宜丰县、靖安县、高安市、万载县、铜鼓县)

怒江傈僳族自治州(兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县、福贡县、泸水市)

滁州市(南谯区、琅琊区、明光市、凤阳县、定远县、天长市、来安县、全椒县)

西双版纳傣族自治州(景洪市、勐海县、勐腊县)

芜湖市(弋江区、湾沚区、无为市、南陵县、镜湖区、鸠江区、繁昌区)

阳泉市(城区、郊区、矿区、盂县、平定县)

眉山市(青神县、洪雅县、仁寿县、丹棱县、彭山区、东坡区)

鸡西市(恒山区、鸡东县、滴道区、麻山区、城子河区、密山市、鸡冠区、虎林市、梨树区)

伊春市(乌翠区、南岔县、丰林县、铁力市、金林区、嘉荫县、大箐山县、伊美区、友好区、汤旺县)

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辽阳市(弓长岭区、宏伟区、文圣区、太子河区、灯塔市、白塔区、辽阳县)

西藏自治区

呼和浩特市(土默特左旗、新城区、玉泉区、武川县、清水河县、回民区、和林格尔县、托克托县、赛罕区)

曲靖市(麒麟区、会泽县、富源县、罗平县、宣威市、马龙区、陆良县、沾益区、师宗县)  阿勒泰地区(福海县、阿勒泰市、青河县、哈巴河县、富蕴县、吉木乃县、布尔津县)

鄂州市(华容区、鄂城区、梁子湖区)

通化市(通化县、东昌区、辉南县、柳河县、二道江区、梅河口市、集安市)

德州市(德城区、禹城市、夏津县、齐河县、武城县、陵城区、乐陵市、临邑县、庆云县、宁津县、平原县)烟台市(芝罘区、莱阳市、龙口市、莱山区、莱州市、牟平区、福山区、招远市、蓬莱区、栖霞市、海阳市)

雅安市(天全县、荥经县、雨城区、宝兴县、石棉县、汉源县、名山区、芦山县)  吴忠市(利通区、同心县、青铜峡市、盐池县、红寺堡区)

安阳市(北关区、龙安区、文峰区、林州市、内黄县、安阳县、殷都区、汤阴县、滑县)

南阳市(卧龙区、镇平县、社旗县、西峡县、方城县、桐柏县、唐河县、新野县、淅川县、宛城区、内乡县、邓州市、南召县)

临沧市(临翔区、云县、镇康县、耿马傣族佤族自治县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、沧源佤族自治县、凤庆县、永德县)济源市

德宏傣族景颇族自治州(芒市、瑞丽市、梁河县、盈江县、陇川县)

池州市(贵池区、石台县、东至县、青阳县)

河源市(源城区、龙川县、紫金县、连平县、东源县、和平县)

锦州市(义县、凌河区、古塔区、凌海市、黑山县、北镇市、太和区)

渭南市(富平县、澄城县、华阴市、蒲城县、潼关县、临渭区、白水县、合阳县、韩城市、华州区、大荔县)

梧州市(龙圩区、蒙山县、长洲区、岑溪市、苍梧县、万秀区、藤县)

济南市(钢城区、济阳区、历下区、章丘区、天桥区、商河县、莱芜区、槐荫区、历城区、市中区、长清区、平阴县)

石家庄市(藁城区、正定县、赞皇县、长安区、井陉县、鹿泉区、井陉矿区、灵寿县、深泽县、裕华区、栾城区、新华区、新乐市、高邑县、行唐县、桥西区、赵县、平山县、晋州市、元氏县、辛集市、无极县)

资阳市(雁江区、乐至县、安岳县)

来宾市(忻城县、金秀瑶族自治县、合山市、兴宾区、象州县、武宣县)

定西市(临洮县、通渭县、安定区、渭源县、陇西县、漳县、岷县)

宁夏回族自治区

朔州市(怀仁市、平鲁区、山阴县、应县、朔城区、右玉县)

广元市(苍溪县、利州区、朝天区、剑阁县、旺苍县、青川县、昭化区)

中卫市(海原县、中宁县、沙坡头区)

广州市(越秀区、南沙区、花都区、黄埔区、增城区、番禺区、天河区、荔湾区、白云区、从化区、海珠区)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红