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鹰潭市(贵溪市、月湖区、余江区)

眉山市(彭山区、东坡区、仁寿县、青神县、洪雅县、丹棱县)

安康市(平利县、镇坪县、岚皋县、汉阴县、紫阳县、宁陕县、旬阳市、白河县、石泉县、汉滨区)

南宁市(马山县、西乡塘区、上林县、邕宁区、良庆区、宾阳县、兴宁区、武鸣区、横州市、隆安县、江南区、青秀区)  通辽市(奈曼旗、科尔沁区、扎鲁特旗、霍林郭勒市、科尔沁左翼中旗、开鲁县、科尔沁左翼后旗、库伦旗)

无锡市(惠山区、宜兴市、锡山区、新吴区、江阴市、滨湖区、梁溪区)

柳州市(鹿寨县、柳北区、融水苗族自治县、三江侗族自治县、柳江区、鱼峰区、融安县、柳南区、城中区、柳城县)

榆林市(米脂县、绥德县、清涧县、靖边县、定边县、佳县、府谷县、神木市、横山区、子洲县、吴堡县、榆阳区)九江市(浔阳区、武宁县、庐山市、濂溪区、共青城市、柴桑区、永修县、都昌县、彭泽县、德安县、湖口县、瑞昌市、修水县)

廊坊市(大城县、香河县、三河市、霸州市、固安县、永清县、大厂回族自治县、安次区、文安县、广阳区)  遵义市(凤冈县、播州区、正安县、务川仡佬族苗族自治县、余庆县、红花岗区、桐梓县、道真仡佬族苗族自治县、仁怀市、习水县、赤水市、绥阳县、湄潭县、汇川区)

宜春市(袁州区、高安市、奉新县、樟树市、上高县、丰城市、靖安县、宜丰县、万载县、铜鼓县)

河池市(巴马瑶族自治县、天峨县、环江毛南族自治县、凤山县、南丹县、宜州区、大化瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、东兰县、金城江区、都安瑶族自治县)

三明市(明溪县、尤溪县、三元区、沙县区、清流县、永安市、宁化县、建宁县、将乐县、大田县、泰宁县)

淮安市(涟水县、盱眙县、淮安区、清江浦区、洪泽区、金湖县、淮阴区)

赤峰市(克什克腾旗、敖汉旗、宁城县、元宝山区、红山区、林西县、松山区、巴林右旗、阿鲁科尔沁旗、翁牛特旗、巴林左旗、喀喇沁旗)

金华市(婺城区、金东区、永康市、义乌市、兰溪市、浦江县、武义县、磐安县、东阳市)

六安市(金安区、裕安区、金寨县、霍邱县、舒城县、霍山县、叶集区)

沧州市(献县、任丘市、河间市、盐山县、海兴县、运河区、沧县、南皮县、黄骅市、青县、泊头市、新华区、肃宁县、孟村回族自治县、吴桥县、东光县)

德州市(德城区、武城县、陵城区、宁津县、禹城市、庆云县、乐陵市、齐河县、临邑县、夏津县、平原县)

济宁市(兖州区、梁山县、汶上县、曲阜市、邹城市、泗水县、鱼台县、任城区、微山县、金乡县、嘉祥县)

滨州市(博兴县、无棣县、滨城区、惠民县、邹平市、沾化区、阳信县)

海东市(循化撒拉族自治县、平安区、互助土族自治县、乐都区、民和回族土族自治县、化隆回族自治县)

铜仁市(沿河土家族自治县、玉屏侗族自治县、松桃苗族自治县、思南县、江口县、印江土家族苗族自治县、德江县、石阡县、碧江区、万山区)

天水市(秦安县、武山县、麦积区、秦州区、甘谷县、张家川回族自治县、清水县)

泰安市(肥城市、新泰市、岱岳区、东平县、泰山区、宁阳县)

南昌市(南昌县、安义县、东湖区、新建区、进贤县、青山湖区、红谷滩区、青云谱区、西湖区)

崇左市(宁明县、凭祥市、扶绥县、江州区、龙州县、天等县、大新县)

防城港市(防城区、东兴市、上思县、港口区)

济源市

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钦州市(浦北县、钦北区、钦南区、灵山县)

成都市(温江区、简阳市、龙泉驿区、邛崃市、新都区、都江堰市、彭州市、新津区、双流区、武侯区、郫都区、蒲江县、金堂县、锦江区、金牛区、青羊区、崇州市、青白江区、大邑县、成华区)

黔南布依族苗族自治州(罗甸县、贵定县、荔波县、平塘县、都匀市、福泉市、惠水县、独山县、龙里县、长顺县、瓮安县、三都水族自治县)

青岛市(莱西市、即墨区、市南区、胶州市、城阳区、平度市、李沧区、黄岛区、崂山区、市北区)  南充市(嘉陵区、营山县、西充县、南部县、高坪区、顺庆区、阆中市、蓬安县、仪陇县)

内蒙古自治区

广安市(前锋区、武胜县、广安区、邻水县、华蓥市、岳池县)

厦门市(思明区、集美区、湖里区、海沧区、同安区、翔安区)新疆维吾尔自治区

资阳市(乐至县、雁江区、安岳县)  铜陵市(铜官区、义安区、郊区、枞阳县)

商丘市(柘城县、睢县、宁陵县、虞城县、夏邑县、民权县、睢阳区、永城市、梁园区)

石河子市(可克达拉市、北屯市、铁门关市、阿拉尔市、五家渠市、白杨市、图木舒克市、胡杨河市、昆玉市、双河市、新星市)

镇江市(扬中市、丹阳市、句容市、丹徒区、润州区、京口区)孝感市(安陆市、应城市、孝昌县、云梦县、孝南区、大悟县、汉川市)

深圳市(龙华区、龙岗区、罗湖区、宝安区、盐田区、福田区、坪山区、光明区、南山区)

安庆市(大观区、迎江区、岳西县、怀宁县、宿松县、太湖县、宜秀区、潜山市、望江县、桐城市)

白山市(长白朝鲜族自治县、浑江区、抚松县、江源区、临江市、靖宇县)

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阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善左旗、阿拉善右旗)

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定西市(渭源县、陇西县、漳县、岷县、临洮县、安定区、通渭县)

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海南藏族自治州(贵德县、共和县、贵南县、同德县、兴海县)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。