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鞍山市(立山区、铁西区、岫岩满族自治县、海城市、千山区、铁东区、台安县)
韶关市(浈江区、新丰县、乐昌市、曲江区、始兴县、乳源瑶族自治县、仁化县、翁源县、武江区、南雄市)
怀化市(新晃侗族自治县、沅陵县、鹤城区、洪江市、辰溪县、靖州苗族侗族自治县、会同县、芷江侗族自治县、中方县、麻阳苗族自治县、溆浦县、通道侗族自治县)
天津市(河东区、蓟州区、东丽区、宝坻区、武清区、和平区、南开区、河西区、北辰区、河北区、宁河区、滨海新区、红桥区、西青区、静海区、津南区)
济宁市(任城区、鱼台县、泗水县、金乡县、微山县、汶上县、嘉祥县、邹城市、兖州区、梁山县、曲阜市)
泉州市(永春县、丰泽区、德化县、泉港区、金门县、南安市、洛江区、惠安县、石狮市、晋江市、安溪县、鲤城区)
厦门市(湖里区、同安区、思明区、翔安区、海沧区、集美区)
信阳市(新县、浉河区、光山县、罗山县、潢川县、淮滨县、息县、固始县、商城县、平桥区)
杭州市(萧山区、余杭区、建德市、临平区、滨江区、钱塘区、桐庐县、西湖区、上城区、淳安县、拱墅区、富阳区、临安区)
营口市(西市区、盖州市、大石桥市、站前区、老边区、鲅鱼圈区)
周口市(太康县、川汇区、沈丘县、项城市、郸城县、扶沟县、淮阳区、西华县、商水县、鹿邑县)
朔州市(右玉县、平鲁区、朔城区、应县、山阴县、怀仁市)
随州市(曾都区、广水市、随县)
湖州市(南浔区、安吉县、吴兴区、德清县、长兴县)
海北藏族自治州(海晏县、祁连县、刚察县、门源回族自治县)
石嘴山市(大武口区、平罗县、惠农区)
海东市(平安区、化隆回族自治县、互助土族自治县、循化撒拉族自治县、乐都区、民和回族土族自治县)
文山壮族苗族自治州(麻栗坡县、广南县、文山市、富宁县、砚山县、西畴县、马关县、丘北县)
鹤壁市(淇县、淇滨区、浚县、山城区、鹤山区)
海南藏族自治州(共和县、贵南县、同德县、兴海县、贵德县)
绍兴市(新昌县、越城区、嵊州市、诸暨市、柯桥区、上虞区)
阳泉市(矿区、郊区、平定县、城区、盂县)
商丘市(梁园区、民权县、睢阳区、虞城县、柘城县、永城市、夏邑县、宁陵县、睢县)
玉树藏族自治州(曲麻莱县、囊谦县、玉树市、治多县、称多县、杂多县)
呼伦贝尔市(鄂伦春自治旗、额尔古纳市、牙克石市、陈巴尔虎旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、扎兰屯市、根河市、扎赉诺尔区、鄂温克族自治旗、新巴尔虎右旗、海拉尔区、阿荣旗、满洲里市、新巴尔虎左旗)
西安市(雁塔区、未央区、莲湖区、鄠邑区、碑林区、阎良区、高陵区、周至县、新城区、蓝田县、长安区、灞桥区、临潼区)
玉溪市(华宁县、江川区、易门县、澄江市、红塔区、新平彝族傣族自治县、元江哈尼族彝族傣族自治县、峨山彝族自治县、通海县)
防城港市(防城区、上思县、东兴市、港口区)
那曲市(班戈县、嘉黎县、巴青县、尼玛县、色尼区、聂荣县、双湖县、申扎县、比如县、安多县、索县)
徐州市(沛县、新沂市、泉山区、贾汪区、丰县、邳州市、云龙区、铜山区、鼓楼区、睢宁县)
合肥市(瑶海区、肥西县、肥东县、蜀山区、庐阳区、庐江县、长丰县、包河区、巢湖市)
阳江市(江城区、阳春市、阳东区、阳西县)
黄石市(铁山区、黄石港区、下陆区、大冶市、西塞山区、阳新县)
三明市(建宁县、三元区、大田县、明溪县、将乐县、永安市、尤溪县、宁化县、沙县区、清流县、泰宁县)
铜仁市(思南县、碧江区、万山区、沿河土家族自治县、松桃苗族自治县、江口县、玉屏侗族自治县、德江县、印江土家族苗族自治县、石阡县)
镇江市(丹徒区、丹阳市、扬中市、润州区、句容市、京口区)
锦州市(凌河区、太和区、义县、北镇市、黑山县、凌海市、古塔区)
盐城市(建湖县、大丰区、亭湖区、阜宁县、射阳县、滨海县、响水县、东台市、盐都区)
德阳市(绵竹市、罗江区、中江县、广汉市、旌阳区、什邡市)
马鞍山市(当涂县、含山县、雨山区、花山区、博望区、和县)
中卫市(海原县、中宁县、沙坡头区)
潍坊市(寿光市、临朐县、奎文区、昌邑市、青州市、高密市、坊子区、诸城市、安丘市、潍城区、昌乐县、寒亭区)
常德市(澧县、武陵区、汉寿县、桃源县、津市市、临澧县、石门县、鼎城区、安乡县)
亳州市(蒙城县、涡阳县、谯城区、利辛县)
太原市(晋源区、清徐县、万柏林区、迎泽区、小店区、古交市、尖草坪区、杏花岭区、娄烦县、阳曲县)
迪庆藏族自治州(香格里拉市、德钦县、维西傈僳族自治县)
通辽市(科尔沁左翼中旗、霍林郭勒市、库伦旗、开鲁县、奈曼旗、科尔沁区、扎鲁特旗、科尔沁左翼后旗)
黄冈市(蕲春县、罗田县、武穴市、团风县、浠水县、黄州区、黄梅县、红安县、英山县、麻城市)
吕梁市(离石区、岚县、交城县、文水县、方山县、交口县、兴县、汾阳市、孝义市、临县、中阳县、柳林县、石楼县)
永州市(宁远县、江华瑶族自治县、江永县、新田县、蓝山县、零陵区、道县、东安县、冷水滩区、双牌县、祁阳市)
渭南市(蒲城县、临渭区、白水县、澄城县、华阴市、韩城市、华州区、大荔县、潼关县、富平县、合阳县)
安庆市(迎江区、太湖县、岳西县、大观区、望江县、潜山市、怀宁县、宿松县、桐城市、宜秀区)
宁夏回族自治区
七台河市(勃利县、桃山区、新兴区、茄子河区)
邢台市(新河县、沙河市、临西县、南和区、隆尧县、宁晋县、威县、平乡县、临城县、内丘县、襄都区、清河县、信都区、柏乡县、任泽区、广宗县、巨鹿县、南宫市)
阿勒泰地区(吉木乃县、哈巴河县、福海县、阿勒泰市、布尔津县、青河县、富蕴县)
枣庄市(台儿庄区、峄城区、山亭区、滕州市、市中区、薛城区)
阿里地区(札达县、革吉县、措勤县、改则县、噶尔县、普兰县、日土县)
宿迁市(泗洪县、沭阳县、宿豫区、宿城区、泗阳县)
铁岭市(调兵山市、昌图县、开原市、铁岭县、清河区、西丰县、银州区)
广州市(荔湾区、天河区、海珠区、南沙区、从化区、越秀区、增城区、黄埔区、白云区、番禺区、花都区)
鄂尔多斯市(鄂托克旗、鄂托克前旗、东胜区、乌审旗、伊金霍洛旗、杭锦旗、准格尔旗、康巴什区、达拉特旗)
宜昌市(远安县、夷陵区、猇亭区、长阳土家族自治县、伍家岗区、点军区、宜都市、枝江市、秭归县、五峰土家族自治县、当阳市、西陵区、兴山县)
宜春市(铜鼓县、袁州区、宜丰县、高安市、上高县、靖安县、丰城市、樟树市、万载县、奉新县)
株洲市(天元区、荷塘区、石峰区、醴陵市、茶陵县、炎陵县、攸县、渌口区、芦淞区)
泰州市(靖江市、兴化市、姜堰区、泰兴市、高港区、海陵区)
惠州市(惠阳区、龙门县、惠东县、惠城区、博罗县)
舟山市(定海区、嵊泗县、普陀区、岱山县)
聊城市(阳谷县、茌平区、高唐县、莘县、东昌府区、冠县、东阿县、临清市)
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郑州市(中原区、上街区、金水区、荥阳市、巩义市、管城回族区、新郑市、登封市、中牟县、惠济区、新密市、二七区)
四平市(铁东区、梨树县、铁西区、双辽市、伊通满族自治县)
雅安市(荥经县、雨城区、芦山县、天全县、宝兴县、汉源县、名山区、石棉县)
衡阳市(衡南县、南岳区、珠晖区、石鼓区、蒸湘区、常宁市、衡山县、耒阳市、祁东县、衡阳县、雁峰区、衡东县)
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果洛藏族自治州(玛沁县、达日县、玛多县、班玛县、久治县、甘德县)
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大连市(瓦房店市、旅顺口区、沙河口区、庄河市、西岗区、金州区、中山区、普兰店区、甘井子区、长海县)
山南市(错那市、琼结县、桑日县、贡嘎县、加查县、曲松县、扎囊县、乃东区、洛扎县、措美县、隆子县、浪卡子县)
来源：国际金融报
民营银行又迎来一波利率下调。
近日，无锡锡商银行和福建华通银行在官网更新了存款利率表，部分定期存款产品利率再度下行。
4月22日，《国际金融报》记者梳理发现，4月以来，19家民营银行中已有过半数机构下调了存款产品挂牌利率。其中，有银行在月内、年内多次做出调整，有的还出现存款利率“倒挂”现象。
受访专家指出，民营银行调降中长期利率是强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”反映了银行对利率下行的预期及短期流动性压力，同时也与短期存款市场竞争加剧等因素有关。
存款利率“倒挂”
具体看来，民营银行本轮下调密集且迅速。
以华通银行为例，利率下调公告发布后不到24小时，挂牌利率调整便已完成。4月20日，华通银行公告称，自4月21日0时起，调整2年期、3年期和5年期个人、单位定期存款挂牌利率，以及一天通知单位存款挂牌利率。其中，2年期至5年期的三款个人定存产品，利率分别调整至2.00%、2.45%和2.50%。3年期和5年期产品分别较此前下调25BP（基点）和10BP。
值得关注的是，这已是华通银行4月第二次下调存款利率。4月12日，该行同样提前一日公告，于4月13日将3个月、3年、5年个人定期存款挂牌利率分别调整为1.30%、2.70%和2.60%。另外，华瑞银行也在4月两度下调存款利率，均针对中长期整存整取定期存款。两次调降后，3年期和5年期定存利率分别为2.60%和2.55%，分别累计下行10BP、15BP。
此外，本轮出现利率下调的锡商银行、新安银行、富民银行等机构，早在今年2月份就已完成一轮利率下调。
延续此前的调整风格，多家机构本次仅调整了中长期存款产品利率。新安银行、富民银行、华瑞银行、金城银行等调整后均出现存款利率“倒挂”的情况，5年期定存利率低于3年期定存利率。
也有银行选择调整大额存单利率。4月1日，众邦银行将3年期和5年期大额存单年利率分别调整至2.4%和2.5%。锡商银行则同时调整了3年和5年定存及大额存单产品利率。
“在存款利率调整过程中，期限较长的存款产品利率往往更高，因此成为存款利率下调的优先对象。近期甚至又出现存款利率倒挂现象，即期限较长的存款产品利率低于期限较短的存款产品利率，这一现象出现的原因是多方面的。”招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼对记者指出，“这一方面反映出银行对利率走势的研判，即银行预判存款利率将继续下行，主动减少吸收利率较高的中长期存款。另一方面，部分中小银行短期内面临流动性压力，通过提高短期存款利率来吸收存款，缓解短期资金紧张局面。”
董希淼进一步指出，调降中长期利率是银行强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”也与一段时间来短期存款市场竞争加剧等因素有关。
利率仍有下行空间
据国家金融监管总局公开的2024年商业银行主要指标数据，民营银行的净息差水平远高于国有行、股份行等其他银行金融机构以及银行业平均水平。
2024年，民营银行各季度的净息差指标分别为4.32%、4.21%、4.13%和4.11%。相较而言，其他银行金融机构的净息差水平均在2%以下，截至2024年四季度末，行业净息差水平已下行至1.52%。
值得注意的是，据央行4月21日公布的数据，LPR已经连续六个月“按兵不动”，保持在1年期LPR为3.1%、5年期以上LPR为3.6%的水平。多位分析人士认为，二季度仍有降准、降息的可能性。
东方金诚宏观首席分析师王青在研报中指出，综合当下外部经贸环境变化，国内房地产市场和物价走势，二季度“择机降准降息”时机已经成熟，不排除提前到4月的可能。本次降息幅度可能达到30个基点，降幅与去年全年相当。
“这意味着下一步有力度的政策性降息将带动LPR报价下行，进而引导企业和居民贷款利率下调，较大幅度降低实体经济融资成本。这是当前促消费、扩投资，大力提振内需，对冲潜在外需放缓，切实增强宏观经济韧性的有效措施之一。这也意味着今年超常规逆周期调节全面启动。”王青指出，未来LPR报价将给银行带来一定净息差收窄压力，将主要通过引导存款利率下行、全面降低银行资金成本等方式缓解。
值得关注的是，尽管民营银行的净息差水平仍然“一骑绝尘”，但从数据走势来看已呈现下行趋势。随着最近半年来民营银行密集下调存款利率，净息差与行业平均水平的差距也在缩小。
董希淼指出，不同的商业银行由于市场竞争、客户定位、负债结构等因素有所不同，调整存款利率的节奏、幅度各有不同。民营银行受品牌形象等因素影响，吸收存款的能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。
“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。除了下调存款利率，商业银行还应减少对存款的利息补贴以及利息之外的费用，进一步压降存款的隐性成本。”董希淼建议道。
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