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莆田市(秀屿区、荔城区、仙游县、城厢区、涵江区)

乌兰察布市(集宁区、丰镇市、商都县、化德县、凉城县、察哈尔右翼前旗、察哈尔右翼后旗、四子王旗、察哈尔右翼中旗、兴和县、卓资县)

潍坊市(高密市、安丘市、临朐县、寒亭区、奎文区、昌乐县、青州市、潍城区、坊子区、寿光市、昌邑市、诸城市)

来宾市(武宣县、兴宾区、金秀瑶族自治县、合山市、象州县、忻城县)  太原市(古交市、小店区、阳曲县、清徐县、杏花岭区、晋源区、娄烦县、尖草坪区、万柏林区、迎泽区)

淮安市(涟水县、淮阴区、淮安区、金湖县、清江浦区、洪泽区、盱眙县)

大兴安岭地区(塔河县、呼玛县、漠河市)

怒江傈僳族自治州(福贡县、泸水市、兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县)保山市(昌宁县、施甸县、腾冲市、龙陵县、隆阳区)

三明市(泰宁县、将乐县、明溪县、三元区、宁化县、永安市、沙县区、建宁县、尤溪县、清流县、大田县)  喀什地区(麦盖提县、泽普县、英吉沙县、叶城县、疏勒县、疏附县、伽师县、岳普湖县、塔什库尔干塔吉克自治县、喀什市、巴楚县、莎车县)

昆明市(东川区、宜良县、石林彝族自治县、晋宁区、嵩明县、富民县、官渡区、寻甸回族彝族自治县、西山区、呈贡区、盘龙区、五华区、安宁市、禄劝彝族苗族自治县)

晋城市(沁水县、泽州县、城区、陵川县、阳城县、高平市)

鹰潭市(月湖区、贵溪市、余江区)

六安市(霍山县、叶集区、裕安区、金寨县、霍邱县、舒城县、金安区)

东营市(东营区、利津县、垦利区、广饶县、河口区)

盘锦市(大洼区、盘山县、兴隆台区、双台子区)

铜陵市(铜官区、枞阳县、义安区、郊区)

成都市(蒲江县、郫都区、龙泉驿区、简阳市、锦江区、武侯区、双流区、彭州市、新津区、金牛区、大邑县、温江区、崇州市、成华区、邛崃市、金堂县、新都区、青羊区、青白江区、都江堰市)

淮北市(濉溪县、杜集区、烈山区、相山区)

张家口市(宣化区、怀来县、尚义县、涿鹿县、蔚县、桥东区、张北县、万全区、怀安县、桥西区、康保县、沽源县、下花园区、崇礼区、阳原县、赤城县)

遂宁市(船山区、射洪市、蓬溪县、安居区、大英县)

克拉玛依市(克拉玛依区、白碱滩区、乌尔禾区、独山子区)

绵阳市(北川羌族自治县、安州区、涪城区、游仙区、梓潼县、江油市、三台县、平武县、盐亭县)

仙桃市(潜江市、天门市、神农架林区)

湘潭市(岳塘区、湘潭县、雨湖区、韶山市、湘乡市)

佳木斯市(向阳区、汤原县、同江市、富锦市、郊区、东风区、桦南县、前进区、抚远市、桦川县)

昌吉回族自治州(昌吉市、阜康市、呼图壁县、吉木萨尔县、奇台县、玛纳斯县、木垒哈萨克自治县)

丹东市(宽甸满族自治县、东港市、振安区、振兴区、凤城市、元宝区)

驻马店市(新蔡县、确山县、西平县、上蔡县、遂平县、泌阳县、汝南县、正阳县、驿城区、平舆县)

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阿坝藏族羌族自治州(小金县、红原县、若尔盖县、壤塘县、金川县、汶川县、松潘县、茂县、理县、马尔康市、阿坝县、九寨沟县、黑水县)

汕尾市(城区、陆丰市、海丰县、陆河县)

忻州市(神池县、宁武县、原平市、五台县、代县、岢岚县、偏关县、保德县、河曲县、定襄县、忻府区、繁峙县、静乐县、五寨县)

宜昌市(点军区、夷陵区、长阳土家族自治县、枝江市、西陵区、五峰土家族自治县、远安县、宜都市、兴山县、当阳市、秭归县、伍家岗区、猇亭区)  阳泉市(矿区、平定县、盂县、城区、郊区)

塔城地区(托里县、额敏县、和布克赛尔蒙古自治县、沙湾市、乌苏市、塔城市、裕民县)

河源市(东源县、紫金县、和平县、源城区、龙川县、连平县)

德阳市(罗江区、什邡市、绵竹市、旌阳区、中江县、广汉市)黔西南布依族苗族自治州(兴义市、安龙县、兴仁市、贞丰县、册亨县、望谟县、晴隆县、普安县)

兴安盟(阿尔山市、突泉县、科尔沁右翼中旗、乌兰浩特市、科尔沁右翼前旗、扎赉特旗)  济源市

抚州市(南丰县、临川区、黎川县、南城县、崇仁县、乐安县、广昌县、宜黄县、资溪县、东乡区、金溪县)

宁夏回族自治区

泰州市(泰兴市、海陵区、高港区、靖江市、姜堰区、兴化市)淮南市(八公山区、谢家集区、田家庵区、潘集区、寿县、凤台县、大通区)

深圳市(光明区、龙岗区、龙华区、南山区、罗湖区、宝安区、坪山区、盐田区、福田区)

黔东南苗族侗族自治州(剑河县、锦屏县、黄平县、黎平县、三穗县、从江县、丹寨县、岑巩县、镇远县、施秉县、雷山县、麻江县、凯里市、台江县、天柱县、榕江县)

丽江市(华坪县、永胜县、宁蒗彝族自治县、古城区、玉龙纳西族自治县)

宁波市(宁海县、象山县、镇海区、海曙区、奉化区、鄞州区、北仑区、江北区、余姚市、慈溪市)

昌都市(类乌齐县、江达县、左贡县、察雅县、丁青县、贡觉县、边坝县、八宿县、卡若区、洛隆县、芒康县)

岳阳市(岳阳楼区、汨罗市、湘阴县、君山区、云溪区、平江县、临湘市、岳阳县、华容县)

永州市(零陵区、双牌县、蓝山县、冷水滩区、东安县、道县、新田县、祁阳市、江永县、宁远县、江华瑶族自治县)

信阳市(光山县、息县、潢川县、淮滨县、固始县、罗山县、商城县、浉河区、新县、平桥区)

玉林市(玉州区、福绵区、容县、陆川县、兴业县、博白县、北流市)

葫芦岛市(龙港区、南票区、建昌县、绥中县、连山区、兴城市)

贺州市(富川瑶族自治县、平桂区、八步区、钟山县、昭平县)

内蒙古自治区

大同市(云州区、浑源县、灵丘县、平城区、云冈区、左云县、阳高县、天镇县、新荣区、广灵县)

兰州市(皋兰县、永登县、安宁区、榆中县、城关区、红古区、七里河区、西固区)

本溪市(南芬区、平山区、溪湖区、桓仁满族自治县、明山区、本溪满族自治县)

安康市(紫阳县、石泉县、汉阴县、汉滨区、白河县、旬阳市、岚皋县、平利县、宁陕县、镇坪县)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。