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宁夏回族自治区

鹤壁市(淇滨区、鹤山区、淇县、山城区、浚县)

新余市(分宜县、渝水区)

湘潭市(韶山市、湘乡市、岳塘区、湘潭县、雨湖区)  永州市(零陵区、东安县、蓝山县、宁远县、江华瑶族自治县、双牌县、冷水滩区、祁阳市、江永县、新田县、道县)

庆阳市(西峰区、环县、华池县、宁县、镇原县、合水县、正宁县、庆城县)

辽阳市(灯塔市、文圣区、太子河区、辽阳县、弓长岭区、白塔区、宏伟区)

朝阳市(喀喇沁左翼蒙古族自治县、建平县、凌源市、龙城区、北票市、朝阳县、双塔区)

昭通市(昭阳区、威信县、大关县、绥江县、鲁甸县、彝良县、水富市、巧家县、镇雄县、永善县、盐津县)  渭南市(华阴市、华州区、临渭区、白水县、富平县、潼关县、澄城县、韩城市、合阳县、大荔县、蒲城县)

武威市(古浪县、民勤县、天祝藏族自治县、凉州区)

长沙市(宁乡市、望城区、开福区、芙蓉区、长沙县、雨花区、岳麓区、天心区、浏阳市)

贵阳市(修文县、观山湖区、清镇市、乌当区、云岩区、白云区、花溪区、南明区、开阳县、息烽县)

金华市(武义县、磐安县、东阳市、兰溪市、义乌市、浦江县、婺城区、永康市、金东区)

周口市(沈丘县、郸城县、扶沟县、西华县、鹿邑县、项城市、淮阳区、太康县、商水县、川汇区)

黄冈市(麻城市、浠水县、黄州区、团风县、黄梅县、英山县、蕲春县、红安县、罗田县、武穴市)

凉山彝族自治州(会东县、宁南县、美姑县、冕宁县、喜德县、金阳县、布拖县、越西县、盐源县、会理市、德昌县、西昌市、木里藏族自治县、甘洛县、雷波县、昭觉县、普格县)

十堰市(房县、丹江口市、郧阳区、竹山县、张湾区、郧西县、茅箭区、竹溪县)

安康市(旬阳市、汉阴县、紫阳县、镇坪县、石泉县、宁陕县、岚皋县、汉滨区、白河县、平利县)

常德市(鼎城区、临澧县、汉寿县、桃源县、安乡县、津市市、石门县、武陵区、澧县)

怀化市(会同县、溆浦县、辰溪县、沅陵县、新晃侗族自治县、鹤城区、洪江市、麻阳苗族自治县、靖州苗族侗族自治县、中方县、通道侗族自治县、芷江侗族自治县)

广西壮族自治区

安庆市(潜山市、宿松县、大观区、太湖县、怀宁县、迎江区、宜秀区、岳西县、桐城市、望江县)

清远市(连州市、佛冈县、连山壮族瑶族自治县、清城区、阳山县、清新区、英德市、连南瑶族自治县)

衢州市(衢江区、江山市、龙游县、常山县、开化县、柯城区)

吕梁市(岚县、文水县、交城县、兴县、离石区、汾阳市、石楼县、临县、交口县、方山县、孝义市、柳林县、中阳县)

镇江市(扬中市、丹徒区、句容市、润州区、京口区、丹阳市)

果洛藏族自治州(班玛县、玛沁县、玛多县、甘德县、久治县、达日县)

衡阳市(雁峰区、衡东县、耒阳市、衡山县、常宁市、祁东县、衡阳县、石鼓区、蒸湘区、南岳区、衡南县、珠晖区)

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德阳市(旌阳区、中江县、什邡市、广汉市、罗江区、绵竹市)

鄂尔多斯市(康巴什区、杭锦旗、乌审旗、准格尔旗、达拉特旗、鄂托克前旗、东胜区、鄂托克旗、伊金霍洛旗)

洛阳市(嵩县、涧西区、洛龙区、栾川县、西工区、新安县、瀍河回族区、偃师区、伊川县、孟津区、洛宁县、宜阳县、老城区、汝阳县)

滨州市(博兴县、沾化区、惠民县、邹平市、无棣县、滨城区、阳信县)  苏州市(虎丘区、昆山市、太仓市、姑苏区、吴中区、相城区、吴江区、张家港市、常熟市)

宿迁市(宿城区、泗阳县、沭阳县、宿豫区、泗洪县)

济南市(历城区、莱芜区、天桥区、章丘区、平阴县、济阳区、历下区、钢城区、市中区、槐荫区、商河县、长清区)

六盘水市(钟山区、六枝特区、水城区、盘州市)红河哈尼族彝族自治州(泸西县、金平苗族瑶族傣族自治县、屏边苗族自治县、元阳县、弥勒市、石屏县、绿春县、建水县、河口瑶族自治县、蒙自市、开远市、红河县、个旧市)

白银市(景泰县、靖远县、白银区、会宁县、平川区)  内蒙古自治区

石河子市(胡杨河市、铁门关市、白杨市、可克达拉市、北屯市、新星市、图木舒克市、阿拉尔市、五家渠市、昆玉市、双河市)

哈尔滨市(木兰县、延寿县、阿城区、道外区、呼兰区、宾县、南岗区、香坊区、松北区、平房区、尚志市、方正县、通河县、道里区、依兰县、巴彦县、双城区、五常市)

衡水市(冀州区、阜城县、饶阳县、枣强县、景县、深州市、桃城区、武邑县、故城县、安平县、武强县)海口市(龙华区、秀英区、琼山区、美兰区)

蚌埠市(怀远县、淮上区、五河县、禹会区、蚌山区、龙子湖区、固镇县)

乌兰察布市(丰镇市、察哈尔右翼中旗、卓资县、兴和县、商都县、四子王旗、察哈尔右翼后旗、凉城县、集宁区、察哈尔右翼前旗、化德县)

宿州市(砀山县、泗县、埇桥区、萧县、灵璧县)

鞍山市(岫岩满族自治县、铁东区、立山区、铁西区、千山区、海城市、台安县)

上海市(崇明区、普陀区、杨浦区、徐汇区、奉贤区、嘉定区、闵行区、静安区、松江区、金山区、黄浦区、青浦区、虹口区、宝山区、浦东新区、长宁区)

温州市(龙湾区、瑞安市、瓯海区、苍南县、洞头区、乐清市、永嘉县、文成县、泰顺县、鹿城区、平阳县、龙港市)

许昌市(襄城县、长葛市、鄢陵县、魏都区、禹州市、建安区)

太原市(万柏林区、杏花岭区、晋源区、阳曲县、古交市、尖草坪区、小店区、迎泽区、清徐县、娄烦县)

本溪市(桓仁满族自治县、平山区、本溪满族自治县、明山区、南芬区、溪湖区)

长春市(九台区、二道区、绿园区、宽城区、德惠市、公主岭市、双阳区、榆树市、农安县、南关区、朝阳区)

大兴安岭地区(塔河县、漠河市、呼玛县)

楚雄彝族自治州(南华县、姚安县、元谋县、大姚县、楚雄市、双柏县、牟定县、武定县、禄丰市、永仁县)

淄博市(张店区、高青县、临淄区、沂源县、博山区、周村区、桓台县、淄川区)

日照市(东港区、莒县、五莲县、岚山区)

南阳市(邓州市、方城县、新野县、社旗县、唐河县、南召县、淅川县、宛城区、卧龙区、内乡县、桐柏县、西峡县、镇平县)

随州市(曾都区、随县、广水市)

　　本报记者 张芗逸

　　2022年4月21日，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》（以下简称《意见》）提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。

　　时至今日，这一个人养老金顶层制度设计出炉满三周年。三年间，个人养老金制度由试点城市扩围至全国，制度设计不断完善，总体运行平稳。但是，参与度不足等问题尚存，个人养老金制度的吸引力仍有进一步提升的空间。

　　受访人士普遍认为，未来还需在个人养老金支持政策、涵盖产品等方面探索优化方案，更好激活第三支柱活力，加快发展多层次多支柱养老保险体系。

　　制度持续优化

　　在政策支持与引导下，个人养老金制度顶层设计推出三年来，制度历经多次优化，实施范围扩大、产品不断扩容、参与人数持续增长。

　　2024年12月12日，人力资源和社会保障部（以下简称“人社部”）等五部门发布《关于全面实施个人养老金制度的通知》（以下简称《通知》）。根据《通知》，2024年12月15日起，个人养老金制度从36个先行试点城市（地区）推广至全国。

　　《通知》还优化产品供给，丰富产品种类，将国债纳入个人养老金产品范围，并将特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品目录。

　　《通知》发布当日，证监会将首批85只权益类指数基金纳入个人养老金投资产品目录。

　　据国家社会保险公共服务平台数据统计，目前个人养老金产品已达1013款，包括储蓄类产品466款、基金类产品289款、保险类产品225款、理财类产品33款。

　　“国债、指数基金等产品纳入个人养老金产品范围，吸引了更多居民参与个人养老金。尤其是指数基金纳入范围后，获得大量投资者青睐，首批个人养老金指数基金的整体规模已突破3亿元。”前海开源基金首席经济学家杨德龙对《证券日报》记者表示。

　　在杨德龙看来，指数基金纳入个人养老金投资产品目录也有利于为资本市场引入更多中长期资金，推动资本市场长期健康发展。

　　在开户人数方面，人社部数据显示，截至2024年11月末，已有7279万人开通个人养老金账户。

　　各大商业银行积极参与个人养老金制度推广。记者注意到，中国银行、中国建设银行等国有大行均已累计为超千万个人客户提供个人养老金账户服务。

　　华夏银行2024年年度报告显示，其累计开立个人养老金资金账户较上年末增长83.88%。

　　值得注意的是，针对制度推行过程中出现的“开户热、缴存冷”等问题，《通知》提出探索开展默认投资服务。目前，已有部分金融机构推出了默认投资服务。

　　记者了解到，工商银行于今年2月份推出“工银省心投”个人养老金投资服务，便捷化个人养老金资产配置，提供默认投资服务。

　　中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏认为，个人养老金制度实施以来，不仅是开户数量快速增加，金融产品快速丰富，个人缴存金额增加，而且让广大居民对个人养老金制度有了更多的了解。个人养老金制度与第一、第二支柱形成有效互补，方便居民积累养老资产，推进多层次多支柱养老保险制度形成。

　　仍需发力增强吸引力

　　“我账户里储蓄和基金基本是一半一半，储蓄表现中规中矩，基金的表现不太如人意。”从去年开始缴存个人养老金的曾先生向记者坦言，自己正在考虑调整投资组合。

　　Wind数据显示，2025年开年以来，个人养老金基金产品的复权单位净值增长率算术平均值为-1.3675%，中位数为0.7168%。

　　还有投资者向记者表示，考虑到个人养老金领取时需缴纳3%的个人所得税，以自己目前的年收入水平，实际享受的税前扣除优惠并未达到应缴税额的3%，因此在缴存个人养老金时比较犹豫。

　　南开大学金融发展研究院院长田利辉表示，个人养老金产品以储蓄类为主，权益类基金因市场波动收益不稳定。个人养老金长期封闭性也与部分投资者的流动性需求冲突。此外，EET模式会使低收入者“负税惠”，税收优惠政策对中低收入群体吸引力不足。总体来看，未来仍有进一步完善空间。

　　2025年《政府工作报告》提出，“加快发展第三支柱养老保险，实施好个人养老金制度”，个人养老金制度推行仍是今年政府工作的重点任务之一。

　　人力资源和社会保障部、养老保险司副司长贾江今年1月份曾表示，将会同有关部门，抓紧研究制定相关政策和措施，进一步增强个人养老金制度的吸引力，引导更多具备条件的居民参与。

　　“个人养老金制度在全国范围内全面推广后，仍需进一步丰富金融产品，畅通销售渠道。”娄飞鹏表示，同时，还需要根据情况优化税收优惠政策，如提高年度缴费限额等。

　　田利辉表示，对于金融机构来说，银行可以整合“养老+健康”服务，保险公司可以开发终身年金，基金公司则应强化低波动策略。以政策、产品协同破局，共同推动个人养老金制度更好地发展。