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天水市(清水县、麦积区、甘谷县、武山县、秦安县、张家川回族自治县、秦州区)

固原市(原州区、隆德县、彭阳县、泾源县、西吉县)

陇南市(西和县、宕昌县、两当县、文县、成县、康县、徽县、武都区、礼县)

长治市(潞城区、屯留区、潞州区、上党区、沁源县、沁县、长子县、襄垣县、平顺县、壶关县、武乡县、黎城县)  沈阳市(和平区、苏家屯区、浑南区、法库县、铁西区、康平县、新民市、于洪区、沈河区、辽中区、皇姑区、沈北新区、大东区)

湘潭市(岳塘区、湘潭县、雨湖区、湘乡市、韶山市)

澳门特别行政区

运城市(垣曲县、万荣县、临猗县、夏县、闻喜县、稷山县、绛县、永济市、平陆县、新绛县、盐湖区、芮城县、河津市)

南京市(高淳区、雨花台区、秦淮区、六合区、溧水区、江宁区、玄武区、浦口区、鼓楼区、栖霞区、建邺区)  五指山市(东方市、陵水黎族自治县、乐东黎族自治县、琼海市、琼中黎族苗族自治县、白沙黎族自治县、临高县、澄迈县、屯昌县、定安县、保亭黎族苗族自治县、文昌市、昌江黎族自治县、万宁市)

大兴安岭地区(呼玛县、塔河县、漠河市)

扬州市(江都区、广陵区、高邮市、宝应县、邗江区、仪征市)

平顶山市(郏县、卫东区、石龙区、新华区、宝丰县、汝州市、舞钢市、湛河区、叶县、鲁山县)

常州市(天宁区、钟楼区、武进区、溧阳市、新北区、金坛区)

蚌埠市(淮上区、五河县、固镇县、禹会区、蚌山区、怀远县、龙子湖区)

葫芦岛市(建昌县、连山区、兴城市、南票区、绥中县、龙港区)

临沧市(双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、沧源佤族自治县、云县、临翔区、耿马傣族佤族自治县、镇康县、永德县、凤庆县)

商丘市(睢县、虞城县、梁园区、民权县、夏邑县、柘城县、永城市、宁陵县、睢阳区)

晋城市(高平市、沁水县、泽州县、阳城县、城区、陵川县)

攀枝花市(东区、仁和区、西区、盐边县、米易县)

呼和浩特市(土默特左旗、新城区、和林格尔县、武川县、回民区、托克托县、赛罕区、清水河县、玉泉区)

泰州市(兴化市、海陵区、泰兴市、高港区、姜堰区、靖江市)

濮阳市(华龙区、濮阳县、清丰县、台前县、范县、南乐县)

石家庄市(长安区、赵县、新乐市、辛集市、藁城区、赞皇县、深泽县、井陉矿区、高邑县、无极县、新华区、正定县、鹿泉区、桥西区、元氏县、灵寿县、栾城区、井陉县、行唐县、裕华区、平山县、晋州市)

来宾市(兴宾区、武宣县、忻城县、象州县、合山市、金秀瑶族自治县)

梧州市(蒙山县、苍梧县、藤县、龙圩区、长洲区、万秀区、岑溪市)

和田地区(于田县、皮山县、和田市、墨玉县、策勒县、洛浦县、民丰县、和田县)

德州市(平原县、夏津县、陵城区、临邑县、宁津县、禹城市、齐河县、武城县、庆云县、乐陵市、德城区)

新余市(分宜县、渝水区)

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牡丹江市(东安区、穆棱市、宁安市、西安区、林口县、爱民区、绥芬河市、海林市、东宁市、阳明区)

乌海市(海勃湾区、海南区、乌达区)

郑州市(上街区、登封市、二七区、新密市、中原区、新郑市、中牟县、管城回族区、巩义市、惠济区、金水区、荥阳市)

济源市  潍坊市(安丘市、寒亭区、临朐县、坊子区、昌邑市、奎文区、昌乐县、潍城区、寿光市、高密市、青州市、诸城市)

中山市

邢台市(沙河市、广宗县、隆尧县、临城县、平乡县、任泽区、巨鹿县、襄都区、宁晋县、南和区、信都区、柏乡县、南宫市、新河县、临西县、清河县、威县、内丘县)

兰州市(七里河区、西固区、皋兰县、榆中县、红古区、城关区、安宁区、永登县)昭通市(巧家县、大关县、水富市、鲁甸县、镇雄县、盐津县、永善县、彝良县、绥江县、威信县、昭阳区)

金昌市(金川区、永昌县)  九江市(德安县、修水县、柴桑区、湖口县、瑞昌市、永修县、武宁县、浔阳区、庐山市、都昌县、共青城市、濂溪区、彭泽县)

河池市(金城江区、都安瑶族自治县、东兰县、凤山县、宜州区、环江毛南族自治县、罗城仫佬族自治县、南丹县、巴马瑶族自治县、大化瑶族自治县、天峨县)

菏泽市(郓城县、鄄城县、定陶区、巨野县、成武县、牡丹区、曹县、东明县、单县)

那曲市(巴青县、比如县、班戈县、尼玛县、安多县、嘉黎县、申扎县、聂荣县、索县、双湖县、色尼区)大庆市(让胡路区、萨尔图区、杜尔伯特蒙古族自治县、肇州县、大同区、龙凤区、肇源县、林甸县、红岗区)

衡水市(枣强县、饶阳县、故城县、冀州区、桃城区、安平县、武邑县、武强县、景县、阜城县、深州市)

安庆市(望江县、大观区、迎江区、宿松县、宜秀区、桐城市、潜山市、怀宁县、太湖县、岳西县)

郴州市(桂阳县、汝城县、北湖区、安仁县、桂东县、苏仙区、宜章县、临武县、永兴县、资兴市、嘉禾县)

绍兴市(上虞区、柯桥区、诸暨市、越城区、新昌县、嵊州市)

济宁市(汶上县、金乡县、鱼台县、泗水县、兖州区、任城区、微山县、邹城市、梁山县、嘉祥县、曲阜市)

哈密市(伊州区、巴里坤哈萨克自治县、伊吾县)

汉中市(宁强县、略阳县、城固县、留坝县、西乡县、洋县、汉台区、勉县、南郑区、佛坪县、镇巴县)

石河子市(北屯市、昆玉市、铁门关市、阿拉尔市、白杨市、图木舒克市、可克达拉市、胡杨河市、五家渠市、新星市、双河市)

宜昌市(当阳市、西陵区、长阳土家族自治县、猇亭区、点军区、远安县、五峰土家族自治县、枝江市、兴山县、夷陵区、伍家岗区、秭归县、宜都市)

广西壮族自治区

丹东市(振安区、东港市、凤城市、元宝区、宽甸满族自治县、振兴区)

白城市(镇赉县、通榆县、大安市、洮南市、洮北区)

玉林市(玉州区、北流市、福绵区、容县、兴业县、陆川县、博白县)

宁夏回族自治区

太原市(娄烦县、古交市、万柏林区、晋源区、尖草坪区、小店区、杏花岭区、阳曲县、迎泽区、清徐县)

吴忠市(同心县、利通区、青铜峡市、盐池县、红寺堡区)

　　21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道

　　2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。

　　银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。

　　多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。

　　消费贷不良单季规模近270亿

　　消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。

　　与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。

　　消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。

　　在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。

　　市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。

　　“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。

　　个贷不良批转市场“量增价跌”

　　银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。

　　具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。

　　市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”

　　面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。

　　市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”

　　他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”

　　国家级AMC首登榜单

　　在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。

　　在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。

　　一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。

　　尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。

　　中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。