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昭通市(昭阳区、镇雄县、绥江县、盐津县、威信县、永善县、大关县、巧家县、鲁甸县、水富市、彝良县)

黑河市(嫩江市、逊克县、爱辉区、孙吴县、北安市、五大连池市)

呼伦贝尔市(新巴尔虎右旗、满洲里市、根河市、牙克石市、海拉尔区、扎赉诺尔区、额尔古纳市、扎兰屯市、新巴尔虎左旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、鄂伦春自治旗、阿荣旗、鄂温克族自治旗、陈巴尔虎旗)

黄南藏族自治州(泽库县、河南蒙古族自治县、尖扎县、同仁市)  南阳市(镇平县、方城县、南召县、桐柏县、西峡县、卧龙区、宛城区、社旗县、内乡县、邓州市、淅川县、唐河县、新野县)

白银市(景泰县、会宁县、白银区、靖远县、平川区)

迪庆藏族自治州(德钦县、维西傈僳族自治县、香格里拉市)

广元市(青川县、昭化区、苍溪县、利州区、剑阁县、旺苍县、朝天区)

庆阳市(庆城县、华池县、环县、镇原县、正宁县、合水县、西峰区、宁县)  汕尾市(海丰县、城区、陆河县、陆丰市)

海南藏族自治州(兴海县、同德县、贵南县、贵德县、共和县)

三门峡市(渑池县、卢氏县、义马市、灵宝市、湖滨区、陕州区)

潍坊市(昌乐县、青州市、潍城区、高密市、坊子区、诸城市、寒亭区、奎文区、临朐县、寿光市、昌邑市、安丘市)

怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、泸水市、兰坪白族普米族自治县、福贡县)

日喀则市(萨嘎县、聂拉木县、南木林县、昂仁县、谢通门县、康马县、仲巴县、定结县、亚东县、桑珠孜区、萨迦县、吉隆县、拉孜县、定日县、岗巴县、江孜县、仁布县、白朗县)

南充市(仪陇县、高坪区、蓬安县、顺庆区、嘉陵区、南部县、阆中市、西充县、营山县)

临沧市(永德县、凤庆县、云县、镇康县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、沧源佤族自治县、临翔区、耿马傣族佤族自治县)

茂名市(高州市、茂南区、信宜市、电白区、化州市)

双鸭山市(集贤县、宝清县、尖山区、宝山区、四方台区、友谊县、饶河县、岭东区)

兴安盟(阿尔山市、科尔沁右翼中旗、扎赉特旗、突泉县、科尔沁右翼前旗、乌兰浩特市)

德阳市(绵竹市、广汉市、什邡市、罗江区、旌阳区、中江县)

济南市(商河县、槐荫区、章丘区、莱芜区、历下区、钢城区、历城区、市中区、济阳区、平阴县、天桥区、长清区)

红河哈尼族彝族自治州(红河县、金平苗族瑶族傣族自治县、绿春县、弥勒市、开远市、石屏县、建水县、屏边苗族自治县、泸西县、个旧市、元阳县、蒙自市、河口瑶族自治县)

达州市(大竹县、开江县、达川区、渠县、通川区、宣汉县、万源市)

鹤岗市(南山区、向阳区、工农区、兴山区、东山区、萝北县、兴安区、绥滨县)

黔南布依族苗族自治州(福泉市、瓮安县、贵定县、都匀市、三都水族自治县、龙里县、罗甸县、长顺县、惠水县、独山县、平塘县、荔波县)

平顶山市(宝丰县、汝州市、卫东区、郏县、鲁山县、叶县、舞钢市、湛河区、石龙区、新华区)

云浮市(新兴县、郁南县、罗定市、云安区、云城区)

沧州市(孟村回族自治县、黄骅市、吴桥县、海兴县、盐山县、泊头市、东光县、新华区、沧县、献县、青县、运河区、河间市、南皮县、肃宁县、任丘市)

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无锡市(江阴市、梁溪区、惠山区、新吴区、宜兴市、滨湖区、锡山区)

三沙市(西沙区、南沙区)

铜川市(王益区、印台区、耀州区、宜君县)

巴音郭楞蒙古自治州(和硕县、且末县、若羌县、焉耆回族自治县、和静县、轮台县、尉犁县、博湖县、库尔勒市)  株洲市(茶陵县、炎陵县、荷塘区、芦淞区、醴陵市、石峰区、攸县、渌口区、天元区)

韶关市(南雄市、翁源县、曲江区、浈江区、始兴县、乳源瑶族自治县、仁化县、武江区、新丰县、乐昌市)

秦皇岛市(北戴河区、昌黎县、青龙满族自治县、海港区、山海关区、抚宁区、卢龙县)

湘西土家族苗族自治州(保靖县、龙山县、泸溪县、吉首市、花垣县、古丈县、凤凰县、永顺县)扬州市(邗江区、宝应县、江都区、仪征市、广陵区、高邮市)

淮安市(淮安区、洪泽区、涟水县、清江浦区、淮阴区、盱眙县、金湖县)  嘉兴市(桐乡市、海宁市、海盐县、秀洲区、平湖市、嘉善县、南湖区)

黄石市(西塞山区、阳新县、下陆区、黄石港区、大冶市、铁山区)

蚌埠市(固镇县、怀远县、蚌山区、淮上区、禹会区、龙子湖区、五河县)

防城港市(上思县、港口区、东兴市、防城区)和田地区(皮山县、策勒县、民丰县、洛浦县、墨玉县、和田县、于田县、和田市)

郴州市(桂东县、北湖区、临武县、苏仙区、汝城县、宜章县、永兴县、桂阳县、安仁县、资兴市、嘉禾县)

深圳市(盐田区、罗湖区、光明区、南山区、龙华区、坪山区、龙岗区、福田区、宝安区)

澳门特别行政区

潮州市(湘桥区、饶平县、潮安区)

广西壮族自治区

随州市(随县、广水市、曾都区)

德州市(武城县、齐河县、庆云县、禹城市、平原县、夏津县、乐陵市、陵城区、德城区、宁津县、临邑县)

辽阳市(文圣区、辽阳县、弓长岭区、灯塔市、白塔区、宏伟区、太子河区)

漳州市(华安县、东山县、南靖县、诏安县、漳浦县、云霄县、龙海区、平和县、长泰区、龙文区、芗城区)

塔城地区(额敏县、塔城市、沙湾市、乌苏市、裕民县、和布克赛尔蒙古自治县、托里县)

五指山市(琼海市、定安县、琼中黎族苗族自治县、万宁市、保亭黎族苗族自治县、屯昌县、乐东黎族自治县、文昌市、临高县、澄迈县、昌江黎族自治县、东方市、白沙黎族自治县、陵水黎族自治县)

宁夏回族自治区

果洛藏族自治州(玛沁县、玛多县、达日县、久治县、班玛县、甘德县)

驻马店市(正阳县、西平县、确山县、泌阳县、遂平县、新蔡县、驿城区、上蔡县、汝南县、平舆县)

北京市(朝阳区、东城区、昌平区、门头沟区、房山区、延庆区、海淀区、通州区、密云区、丰台区、石景山区、大兴区、顺义区、怀柔区、西城区、平谷区)

玉树藏族自治州(称多县、囊谦县、治多县、玉树市、杂多县、曲麻莱县)

　　来源：国际金融报

　　持牌消费金融公司业绩延续分化，头部机构增长失速，中尾部机构奋起直追。

　　从近日上市公司年报陆续披露的消费金融公司业绩来看，龙头机构招联消金首次出现总资产、营业收入、净利润同比“三降”，兴业消金、中银消金净利润分别骤降76.82%、91.62%。

　　在头部机构业绩下滑的背景下，中邮消金、海尔消金、宁银消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨，其中建信消金净利润同比大增115.38%，中邮消金、宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。不过，尾部机构阳光消金净利润同比下滑66.08%至0.58亿元。

　　“头部消金业绩增速有所放缓，腰部消金则迎来普涨，反映出消费金融行业表现已出现一定程度的分化。”受访行业专家指出，业绩分化与各机构自身所处发展阶段、展业渠道模式、风控能力、同业合作模式等多项因素有所关联。一方面，部分头部机构在不良承压的局面下主动收缩业务规模，也有机构在探索从线下逐步向线上转型的过程中产生“阵痛”；另一方面，部分腰部机构出于本身规模基数较小、股东加大支持力度、切入差异化场景赛道等因素，迎来较好的增长期。

　　头部机构增长失速

　　老牌头部消金机构增长失速。从中国联通发布的财报看，招联消金2024年总资产、营业收入、净利润同比首次“三降”。其中，总资产1637.51亿元，同比减少126亿元，缩水7.18%；营业收入173.18亿元，同比下滑11.65%；净利润30.16亿元，同比下滑16.22%。

　　接近招联消费金融的人士告诉记者，招联消费金融首次出现营收、净利润“双降”，“主要还是行业环境的原因”。素喜智研高级研究员苏筱芮对记者分析指出，招联消费金融公司此次业绩“滑铁卢”，是老牌消费金融公司遭遇发展瓶颈的一种典型折射。从招联消费金融2021年至2023年的不良率来看，曾出现过连年上升的态势，不良贷款上升确实会对行业利润造成侵蚀。

　　招联消金增长失速的背景下，兴业消金、中银消金等老牌消金公司净利润大跌。其中，兴业消金遭遇营收、净利润、资产规模等核心指标的全面收缩。从营业、净利润来看，2024年兴业消金实现营收100.67亿元，同比减少9.91%；净利润4.3亿元，同比减少76.82%。截至2024年末，兴业消金总资产821.22亿元，较上年末减少5.12%；净资产114.98亿元；贷款余额819.4亿元，较上年末减少3.16%。

　　财报显示，中银消金总资产791.51亿元，对比上年同期的742.99亿元，上升6.53%；截至2024年末，中银消金贷款余额达784.05亿元，较2023年末的719.48亿元上升8.97%。2024年，中银消金实现净利润0.45亿元，同比下降91.62%。

　　博通咨询金融行业首席分析师王蓬博对记者分析指出，部分消金机构传统上依赖大额贷款和线下业务，这种模式在当前市场环境下显得不够灵活，加之资产质量下降，长尾客群的违约风险增加，不良贷款率上升，核销不良资产增加了成本，压缩了利润空间。

　　“兴业消金、中银消金这类侧重线下业务的机构业绩有所放缓，与线下模式重成本、重人力，以及长账龄资产风险暴露相对滞后等因素关联。”苏筱芮建议，机构在关注风控与贷后管理的同时，加大产品创新与科技创新，以先进的科技能力与风控水平，助力传统业务提质增效。

　　王蓬博认为，过去依赖的“高收益覆盖高风险”模式在当前市场环境下逐渐失效，需要进行战略调整和模式转型。建议头部机构加强科技赋能，利用金融科技提升运营效率和服务质量，降低成本，提高竞争力。深化与股东的协同合作，充分利用股东资源，在品牌、渠道、资金和风险管理等方面获得更大支持。

　　中尾部机构势头强劲

　　在头部机构业绩收缩之际，中尾部消金机构正在奋力追赶，中邮消金、海尔消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨。邮储银行披露的数据显示，中邮消金2024年实现营收75.41亿元，同比增长8.47%；净利润8.04亿元，同比增长54.02%。截至2024年底，中邮消金总资产672.29亿元，较上年末增长15.47%。

　　中邮消金相关负责人对记者表示，2024年，国内消费金融市场在宏观经济复苏承压、居民消费信心波动的背景下，呈现出“稳增长”与“防风险”的行业特征，公司把握“稳中求进”工作总基调，推进“效益优先”高质量发展，锻造“自主可控”核心竞争力，努力完成各项经营指标，实现总资产、营业收入、净利润稳步增长。

　　红星美凯龙财报显示，海尔消金营收和净利润实现两位数增长。2024年，海尔消金实现营收31.69亿元，同比增长27.32%；净利润4.45亿元，同比增长21.92%。截至2024年底，海尔消金总资产293.48亿元，较上年末增长11.73%。

　　海尔消金相关负责人告诉记者，2024年，依托股东资源，海尔消金进一步优化业务结构，聚焦家电、家居、教育、医美等细分消费场景，为各类群体提供小额、分散的金融服务。海尔消金“场景+金融”的模式不仅提升了用户黏性，也降低了风险敞口，为业绩增长奠定了基础。

　　此外，建信消金2024年实现净利润0.1亿元，同比增长115.38%；截至2024年末，建信消金总资产125.73亿元，较上年末增长72.04%。宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。宁波银行披露的数据显示，宁银消金2024年实现营业收入29.9亿元，同比增长65.96%；净利润3.03亿元，同比增幅达50.17%。

　　王蓬博指出，中尾部消费金融机构业绩普遍上涨，一方面是由于业务本身基数小，在业务拓展和业绩增长方面具有更大的灵活性和空间，也更容易控制运营和风控成本；另一方面，部分中尾部机构通过加强股东协同、与其他机构合作等方式，拓展业务渠道，提升了经营效益。腰部机构应该继续发挥在特定场景和客户群体中的优势，深化差异化战略。但在快速扩张的同时，注重风险控制，确保资产质量和财务稳健。

　　苏商银行特约研究员武泽伟在接受记者采访时表示，头部企业营收和净利润明显承压，许多中尾部企业逆势向上实现大幅增长，说明头部消费金融依赖的传统发展模式亟须变革，而中尾部消费金融“船小好调头”，更容易通过创新和改良来实现弯道超车。

　　武泽伟指出，无论是头部还是中尾部消费金融，现在都面临经济增速下滑、政策利率下行、不良率上升的宏观环境。对于消费金融来说，最重要的无非是资产规模、净息差和不良率，对应到业务上就是如何获客和控制风险。现在最重要的还是通过技术赋能业务，利用人工智能等高新技术来实现低成本批量获客、嵌入消费场景做定制化产品、实时跟踪和监督客户违约风险，从而保证企业能够实现长久和持续的发展。

　　恒大汽车的一举一动依旧引起市场关注。

　　4月17日晚间，恒大汽车在港交所公告，公司接获联交所函件，该函件载列有关公司股份于联交所恢复买卖的以下指引：发布联交所证券上市规则要求的但尚未发布的所有财务业绩，并解决任何审计修改；证明公司遵守上市规则第13.24条；向市场告知所有重要信息，以便公司股东及投资者评估公司的状况。

　　在恒大汽车获准恢复买卖之前，公司必须满足所有复牌指引、补救导致其暂停买卖的问题并全面遵守上市规则。公司有主要责任制定复牌行动计划。若公司情况有变，联交所可能修订复牌指引或对复牌指引作出补充。若公司股份连续停牌18个月，直至2026年9月30日，则联交所可取消恒大汽车的上市地位。

　　就在4月1日，恒大汽车在港交所公告，间接全资附属公司恒大恒驰新能源汽车（上海）有限公司收到日期为2025年3月26日的决定书，上海市第三中级人民法院已指定一名管理人负责破产清算程序。由于公司自2025年2月3日公告以来，未能确保可提供资金以补充集团持续减少的可用资金的战略投资者/买家，因此无法确保其核数师及其他相关专业顾问开始现场及其他审计工作，故2024年度业绩公告将延迟刊发，直至另行通知。公司股份于2025年4月1日上午9时正起在联交所暂停买卖。

　　有市场人士表示，此次延迟发布的原因尚未明确披露，市场对此高度关注，投资者期待能尽快了解公司的财务状况及经营成果。

　　3月26日，港股市场上演了戏剧性一幕，恒大汽车股价午后突然直线拉升，盘中涨幅一度突破230%，最终收涨74.79%。恒大汽车股价飙升的导火索，很大程度上源于市场一则未经证实的“传闻”。有消息称，广汽集团旗下华望汽车（GH项目）拟收购恒大汽车南沙工厂，接盘其恒驰项目。随后，广汽集团发布澄清声明称，广汽集团关注到网络上有关于“华望汽车（GH项目）将收购恒大汽车南沙工厂”的不实传言。

　　当日晚间，恒大汽车就股价及成交量不寻常波动发布公告，董事会确认，其并不知悉导致有关上升的任何原因或任何必须公布以避免公司股份出现虚假市场的资料。

　　今年2月初，恒大汽车发布业务及运营更新公告。恒大汽车表示，尽管过去6个月一直在通过各种方式节省成本，但是仅能维持基本运营活动，鉴于资金水平较低而且不足，恒大汽车无法确保若干服务进行，包括但不限于审计师和相关专业顾问对该公司截至2024年末开展的现场审计工作。与此同时，恒大汽车表示，迄今未能成功找到能够帮助缓解流动资金问题并推进适当重组的战略投资者/买家，将继续努力寻找买家。

　　一名美国联邦法官裁定，谷歌在某些在线广告技术市场中构成非法垄断，这对该公司的一项关键业务构成重大打击。

　　美国地区法官LeonieBrinkema于周四裁定这家Alphabet的子公司在广告交易平台以及网站用于出售广告位的工具（即广告服务器）两个市场中违反了反垄断法。但她同时指出，在另一个市场，即广告主用于购买展示广告的工具，谷歌不符合构成垄断的定义。

　　受该裁决影响，Alphabet股价迅速下跌，跌幅一度达3.2%，而TradeDesk股价则一度飙升近8%。

　　这标志着谷歌再度遭遇重大打击。此前在另一宗案件中，法院已认定谷歌垄断在线搜索市场。