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锦州市(凌河区、义县、黑山县、北镇市、太和区、凌海市、古塔区)
鄂尔多斯市(鄂托克前旗、杭锦旗、伊金霍洛旗、乌审旗、达拉特旗、鄂托克旗、康巴什区、准格尔旗、东胜区)
秦皇岛市(海港区、青龙满族自治县、昌黎县、抚宁区、北戴河区、山海关区、卢龙县)
六盘水市(水城区、盘州市、六枝特区、钟山区)
忻州市(代县、忻府区、静乐县、五寨县、定襄县、宁武县、岢岚县、原平市、神池县、五台县、偏关县、保德县、繁峙县、河曲县)
淮南市(田家庵区、八公山区、谢家集区、潘集区、凤台县、大通区、寿县)
乐山市(五通桥区、峨眉山市、市中区、马边彝族自治县、沙湾区、峨边彝族自治县、金口河区、夹江县、犍为县、沐川县、井研县)
北京市(通州区、昌平区、东城区、门头沟区、海淀区、顺义区、延庆区、平谷区、怀柔区、朝阳区、房山区、石景山区、大兴区、密云区、西城区、丰台区)
吴忠市(青铜峡市、利通区、红寺堡区、盐池县、同心县)
西安市(碑林区、周至县、阎良区、高陵区、新城区、未央区、灞桥区、雁塔区、鄠邑区、长安区、莲湖区、蓝田县、临潼区)
保山市(昌宁县、隆阳区、龙陵县、施甸县、腾冲市)
三门峡市(卢氏县、渑池县、灵宝市、湖滨区、陕州区、义马市)
焦作市(沁阳市、山阳区、修武县、博爱县、孟州市、解放区、中站区、温县、马村区、武陟县)
儋州市
咸阳市(永寿县、渭城区、杨陵区、兴平市、旬邑县、乾县、淳化县、三原县、武功县、长武县、彬州市、泾阳县、礼泉县、秦都区)
咸宁市(赤壁市、通城县、崇阳县、通山县、咸安区、嘉鱼县)
荆州市(洪湖市、监利市、江陵县、公安县、沙市区、松滋市、荆州区、石首市)
迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、德钦县、香格里拉市)
湛江市(霞山区、徐闻县、赤坎区、廉江市、吴川市、麻章区、坡头区、遂溪县、雷州市)
唐山市(路北区、丰润区、滦南县、古冶区、迁安市、玉田县、迁西县、路南区、遵化市、曹妃甸区、乐亭县、滦州市、开平区、丰南区)
上饶市(鄱阳县、信州区、玉山县、广丰区、德兴市、婺源县、横峰县、广信区、铅山县、余干县、弋阳县、万年县)
澳门特别行政区
长春市(南关区、双阳区、宽城区、德惠市、公主岭市、朝阳区、二道区、榆树市、绿园区、农安县、九台区)
晋中市(榆社县、平遥县、左权县、祁县、和顺县、太谷区、介休市、寿阳县、灵石县、榆次区、昔阳县)
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延边朝鲜族自治州(安图县、汪清县、敦化市、延吉市、和龙市、珲春市、龙井市、图们市)
本溪市(南芬区、明山区、桓仁满族自治县、本溪满族自治县、溪湖区、平山区)
牡丹江市(绥芬河市、宁安市、阳明区、海林市、东安区、穆棱市、爱民区、东宁市、西安区、林口县)
临夏回族自治州(康乐县、临夏市、东乡族自治县、永靖县、临夏县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、广河县、和政县)
内蒙古自治区
绵阳市(梓潼县、平武县、北川羌族自治县、安州区、游仙区、涪城区、三台县、江油市、盐亭县)
佛山市(三水区、禅城区、高明区、顺德区、南海区)
海口市(琼山区、秀英区、美兰区、龙华区)
合肥市(庐阳区、长丰县、肥西县、包河区、肥东县、瑶海区、蜀山区、庐江县、巢湖市)
乌兰察布市(察哈尔右翼中旗、四子王旗、卓资县、察哈尔右翼前旗、丰镇市、察哈尔右翼后旗、化德县、商都县、集宁区、兴和县、凉城县)
枣庄市(薛城区、山亭区、滕州市、市中区、峄城区、台儿庄区)
梧州市(藤县、长洲区、龙圩区、万秀区、岑溪市、苍梧县、蒙山县)
衢州市(常山县、龙游县、开化县、柯城区、江山市、衢江区)
楚雄彝族自治州(南华县、武定县、楚雄市、双柏县、姚安县、牟定县、大姚县、永仁县、元谋县、禄丰市)
保定市(望都县、容城县、顺平县、涞源县、易县、徐水区、曲阳县、定兴县、蠡县、安国市、清苑区、唐县、莲池区、高阳县、阜平县、博野县、竞秀区、安新县、雄县、涿州市、满城区、涞水县、定州市、高碑店市)
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沈阳市(新民市、苏家屯区、皇姑区、康平县、沈北新区、法库县、浑南区、大东区、和平区、沈河区、辽中区、铁西区、于洪区)
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平顶山市(宝丰县、湛河区、石龙区、叶县、舞钢市、汝州市、鲁山县、卫东区、新华区、郏县)
重庆市(渝中区、巴南区、忠县、城口县、铜梁区、北碚区、丰都县、沙坪坝区、永川区、武隆区、酉阳土家族苗族自治县、渝北区、开州区、秀山土家族苗族自治县、奉节县、綦江区、江津区、长寿区、合川区、石柱土家族自治县、巫山县、垫江县、涪陵区、大渡口区、云阳县、大足区、南岸区、梁平区、荣昌区、万州区、九龙坡区、黔江区、潼南区、江北区、彭水苗族土家族自治县、巫溪县、璧山区、南川区)
锡林郭勒盟(东乌珠穆沁旗、多伦县、正镶白旗、苏尼特左旗、正蓝旗、西乌珠穆沁旗、阿巴嘎旗、二连浩特市、苏尼特右旗、锡林浩特市、太仆寺旗、镶黄旗)
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阿坝藏族羌族自治州(松潘县、汶川县、黑水县、小金县、马尔康市、九寨沟县、壤塘县、理县、茂县、金川县、若尔盖县、阿坝县、红原县)
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兴安盟(突泉县、科尔沁右翼中旗、扎赉特旗、乌兰浩特市、阿尔山市、科尔沁右翼前旗)
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运城市(稷山县、万荣县、河津市、平陆县、永济市、临猗县、夏县、垣曲县、新绛县、绛县、芮城县、盐湖区、闻喜县)
淮安市(涟水县、盱眙县、洪泽区、淮安区、淮阴区、清江浦区、金湖县)
来宾市(忻城县、象州县、金秀瑶族自治县、武宣县、合山市、兴宾区)
南昌市(红谷滩区、青云谱区、新建区、东湖区、西湖区、安义县、青山湖区、进贤县、南昌县)
鹤壁市(鹤山区、淇县、山城区、淇滨区、浚县)
伊犁哈萨克自治州(尼勒克县、奎屯市、察布查尔锡伯自治县、伊宁市、特克斯县、昭苏县、巩留县、霍尔果斯市、新源县、伊宁县、霍城县)
界面新闻记者|曾令俊
1元就能成为银行的股东？
4月21日，界面新闻记者从阿里司法拍卖平台获悉，山东中德信新型材料有限公司（下称：山东中德信）持有的济南农商银行3笔股权合计1.25亿股将以1元/股起拍。除此之外，深圳农商行、兰州农商行、武汉农商行、铜仁农商银行、山东淄川农商行等多家银行也曾上线过1元起拍的股权。
“低价起拍其实是为了吸引更多的潜在投资者进来，增加拍卖成功的概率，1元起拍不等于1元成交。尽管存在以低价购得标的的机会，但最终以1元成交的情况极为罕见，拍卖捡漏的情况还是很少见。”某城商行特资部人士对界面新闻记者分析说，很多股权无人问津本质还是觉得价格不合适。
一元起拍依然流拍
济南农商银行这部分股权的持有人山东中德信，其法人为巴龙集团创始人、前青岛首富姜俊平，山东中德信也是济南农商银行的发起人之一。
事实上，济南农商银行股权拍卖并非首次。早在3月，阿里司法拍卖平台就显示，济南农商银行两笔大额股权被拍卖，合计9464万股，起拍价约1.05亿元，折合约1.11元/股，同样由山东中德信持有。
这并不是首个以1元/股起拍的银行。此前，深圳农商银行5万股自然人股在阿里资产交易平台上以起始拍卖价1元的惊人价格公开寻找受让方。
尽管起拍价仅为1元，但每次加价需达到2000元。数据显示，此次拍卖最终在经过71次竞买后，以价格28.4万元成交。值得注意的是，以2023年的年报数据为参考，深圳农商银行每股净资产价值达5.15元。
尽管部分银行股权起拍价设定为1元，却依旧无人出价，流拍现象频现。比如，信丰农村商业银行原始股权5万股、武汉农村商业银行约4399.33万股股份等的拍卖都遭遇了流拍。
据界面新闻记者梳理，在拍卖平台上架的“1元起拍”的银行股权以城商行、农商行为主，多为自然人持股，且不少为流拍后降价处理。
上述银行特资部人士说，在实际拍卖过程中，经过多轮竞价，股权最终成交价格通常会趋近于银行当前的股权市场估值。“如果待拍卖的银行股权较为分散，且每笔股权占银行总股本的比例较小，对投资者的吸引力相对有限。低起拍价可以增加这些股权的吸引力，吸引更多投资者参与竞拍。”
据界面新闻记者了解，竞价者还需要缴纳多笔固定费用，比如拍卖保证金，若竞得标的物，保证金将不予退还。拍卖成交后，还需另外支付成交价1%—5%的综合服务费以及0.5%—1%的软件服务费。
华南某券商银行分析师对界面新闻记者说，非上市银行股权交易价格形成机制较为复杂。定价受机构规模体量、实际经营业绩、卖方预期与交易意愿等多重因素共同作用，使得银行股交易市场存在显著的价格不透明性。
中小银行股权交易困境
一个值得思考的问题是，上市银行股票走势强劲。4月21日上午，银行板块延续强劲走势，工农中建交五大行盘中再创历史新高。年初以来，中证银行指数的涨幅为2.66%。然而，中小银行股权为何频频交易遇冷？1元起拍甚至还流拍。
苏商银行特约研究员薛洪言对界面新闻记者说，这种现象的背后，是银行业自身加速洗牌、两极分化的写照，也表明市场买入银行股权的最底层诉求是经营的可持续性。
他进一步解释称，大行之所以受到追捧，核心原因是存续无忧，在此基础上，其高分红特征受到青睐；小银行股权之所以无人问津，核心原因是在全行业加速洗牌的大环境下，市场担心其经营可持续性，出价再低也不愿接手。
上述分析师说，银行股权的投资通常需要一定的资金实力，而且投资后可能面临较长的回报周期和各种风险，如银行经营风险、政策风险等。对于许多投资者来说，这些因素使得他们对银行股权拍卖望而却步，导致流拍现象频发。
股权1元/股起拍，也反映出当前中小银行股权交易的困境。比如，今年以来兰尉高速持有的中原银行股权分别经历了一拍和二拍。一拍时，起拍价为1.35亿元；二拍的起拍价下调至1.08亿元，但最终也因无人出价而流拍。
薛洪言表示，当前商业银行经营面临着息差收窄、中收下滑、不良压力增大等挑战，营收出现负增长，盈利增速逐步下台阶，导致投资者对银行经营前景日趋谨慎。尤其是作为优秀代表的上市银行，市净率低于0.5倍的比比皆是。
“在这种情况下，中小银行股权交易容易陷入两难困境，不低于1倍市净率的定价找不到买家，低于1倍市净率的融资又会侵害原有股东利益，最终结果就是股权交易频频遇冷。”他说。
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