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黄南藏族自治州(同仁市、泽库县、河南蒙古族自治县、尖扎县)

柳州市(柳城县、城中区、柳南区、融安县、柳北区、融水苗族自治县、鱼峰区、柳江区、鹿寨县、三江侗族自治县)

红河哈尼族彝族自治州(红河县、金平苗族瑶族傣族自治县、元阳县、蒙自市、石屏县、泸西县、河口瑶族自治县、建水县、个旧市、绿春县、弥勒市、开远市、屏边苗族自治县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿合奇县、阿图什市、阿克陶县)  娄底市(双峰县、新化县、冷水江市、涟源市、娄星区)

淮安市(淮安区、淮阴区、盱眙县、金湖县、涟水县、洪泽区、清江浦区)

焦作市(温县、武陟县、中站区、博爱县、沁阳市、山阳区、孟州市、马村区、修武县、解放区)

海东市(互助土族自治县、化隆回族自治县、平安区、民和回族土族自治县、循化撒拉族自治县、乐都区)

来宾市(武宣县、兴宾区、忻城县、金秀瑶族自治县、象州县、合山市)  庆阳市(合水县、环县、正宁县、宁县、华池县、镇原县、庆城县、西峰区)

上海市(金山区、普陀区、浦东新区、松江区、青浦区、宝山区、虹口区、静安区、徐汇区、奉贤区、黄浦区、崇明区、嘉定区、闵行区、杨浦区、长宁区)

曲靖市(沾益区、马龙区、陆良县、师宗县、富源县、宣威市、罗平县、会泽县、麒麟区)

晋城市(城区、高平市、阳城县、泽州县、沁水县、陵川县)

韶关市(始兴县、乐昌市、仁化县、曲江区、翁源县、乳源瑶族自治县、浈江区、南雄市、新丰县、武江区)

南阳市(社旗县、新野县、南召县、淅川县、镇平县、方城县、邓州市、西峡县、宛城区、卧龙区、内乡县、唐河县、桐柏县)

深圳市(福田区、光明区、坪山区、罗湖区、龙岗区、南山区、龙华区、盐田区、宝安区)

聊城市(冠县、阳谷县、茌平区、东阿县、莘县、临清市、东昌府区、高唐县)

百色市(平果市、凌云县、田林县、西林县、靖西市、田东县、隆林各族自治县、那坡县、右江区、德保县、田阳区、乐业县)

宜昌市(兴山县、当阳市、远安县、五峰土家族自治县、夷陵区、长阳土家族自治县、点军区、宜都市、猇亭区、枝江市、秭归县、西陵区、伍家岗区)

塔城地区(和布克赛尔蒙古自治县、额敏县、塔城市、裕民县、沙湾市、乌苏市、托里县)

兴安盟(乌兰浩特市、科尔沁右翼中旗、科尔沁右翼前旗、突泉县、阿尔山市、扎赉特旗)

阳泉市(平定县、盂县、城区、矿区、郊区)

海南藏族自治州(贵南县、同德县、贵德县、兴海县、共和县)

吉林市(昌邑区、永吉县、桦甸市、舒兰市、龙潭区、磐石市、蛟河市、丰满区、船营区)

攀枝花市(西区、仁和区、盐边县、米易县、东区)

丽水市(遂昌县、青田县、松阳县、缙云县、莲都区、庆元县、景宁畲族自治县、云和县、龙泉市)

阿拉善盟(阿拉善左旗、阿拉善右旗、额济纳旗)

太原市(晋源区、娄烦县、尖草坪区、阳曲县、小店区、万柏林区、清徐县、迎泽区、杏花岭区、古交市)

黔西南布依族苗族自治州(册亨县、晴隆县、兴仁市、望谟县、兴义市、贞丰县、安龙县、普安县)

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江门市(恩平市、鹤山市、江海区、蓬江区、开平市、台山市、新会区)

西双版纳傣族自治州(勐海县、景洪市、勐腊县)

林芝市(工布江达县、察隅县、朗县、米林市、波密县、巴宜区、墨脱县)

渭南市(韩城市、大荔县、富平县、合阳县、澄城县、白水县、华阴市、蒲城县、潼关县、临渭区、华州区)  怀化市(靖州苗族侗族自治县、中方县、洪江市、芷江侗族自治县、麻阳苗族自治县、会同县、通道侗族自治县、沅陵县、溆浦县、鹤城区、新晃侗族自治县、辰溪县)

南通市(通州区、启东市、如皋市、如东县、海安市、崇川区、海门区)

梧州市(蒙山县、龙圩区、藤县、长洲区、万秀区、苍梧县、岑溪市)

贵港市(港南区、港北区、桂平市、平南县、覃塘区)海西蒙古族藏族自治州(乌兰县、茫崖市、都兰县、天峻县、格尔木市、德令哈市)

资阳市(雁江区、乐至县、安岳县)  铜陵市(郊区、枞阳县、铜官区、义安区)

汕头市(濠江区、澄海区、潮南区、金平区、南澳县、龙湖区、潮阳区)

临夏回族自治州(东乡族自治县、康乐县、临夏市、永靖县、广河县、和政县、临夏县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县)

兰州市(七里河区、红古区、城关区、榆中县、皋兰县、西固区、安宁区、永登县)秦皇岛市(海港区、山海关区、青龙满族自治县、卢龙县、抚宁区、昌黎县、北戴河区)

果洛藏族自治州(甘德县、玛多县、班玛县、久治县、达日县、玛沁县)

甘孜藏族自治州(道孚县、理塘县、新龙县、炉霍县、九龙县、巴塘县、丹巴县、稻城县、得荣县、康定市、石渠县、泸定县、白玉县、色达县、雅江县、甘孜县、德格县、乡城县)

包头市(石拐区、达尔罕茂明安联合旗、白云鄂博矿区、昆都仑区、东河区、青山区、固阳县、土默特右旗、九原区)

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六安市(舒城县、霍山县、裕安区、霍邱县、金寨县、金安区、叶集区)

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泸州市(龙马潭区、泸县、叙永县、古蔺县、江阳区、纳溪区、合江县)

那曲市(安多县、巴青县、比如县、索县、双湖县、尼玛县、聂荣县、色尼区、申扎县、嘉黎县、班戈县)

广安市(武胜县、华蓥市、岳池县、邻水县、前锋区、广安区)

鄂州市(梁子湖区、鄂城区、华容区)

河源市(和平县、东源县、龙川县、连平县、源城区、紫金县)

许昌市(鄢陵县、建安区、魏都区、襄城县、长葛市、禹州市)

岳阳市(君山区、临湘市、云溪区、湘阴县、岳阳楼区、平江县、华容县、汨罗市、岳阳县)

长治市(武乡县、壶关县、黎城县、屯留区、长子县、平顺县、潞城区、上党区、襄垣县、沁源县、潞州区、沁县)

文山壮族苗族自治州(文山市、富宁县、西畴县、广南县、马关县、砚山县、丘北县、麻栗坡县)

贺州市(富川瑶族自治县、平桂区、八步区、昭平县、钟山县)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。