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赤峰市(敖汉旗、克什克腾旗、松山区、红山区、元宝山区、林西县、阿鲁科尔沁旗、喀喇沁旗、巴林左旗、翁牛特旗、宁城县、巴林右旗)

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齐齐哈尔市(拜泉县、龙沙区、泰来县、甘南县、富裕县、梅里斯达斡尔族区、龙江县、克山县、克东县、富拉尔基区、依安县、昂昂溪区、建华区、讷河市、碾子山区、铁锋区)

乌鲁木齐市(水磨沟区、沙依巴克区、米东区、达坂城区、天山区、新市区、头屯河区、乌鲁木齐县)  五指山市(屯昌县、陵水黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、琼海市、保亭黎族苗族自治县、定安县、东方市、白沙黎族自治县、澄迈县、昌江黎族自治县、文昌市、乐东黎族自治县、临高县、万宁市)

遵义市(正安县、凤冈县、赤水市、湄潭县、仁怀市、播州区、汇川区、红花岗区、务川仡佬族苗族自治县、桐梓县、习水县、余庆县、道真仡佬族苗族自治县、绥阳县)

金华市(磐安县、婺城区、义乌市、浦江县、金东区、兰溪市、武义县、东阳市、永康市)

阿坝藏族羌族自治州(理县、阿坝县、汶川县、红原县、黑水县、小金县、马尔康市、茂县、金川县、九寨沟县、若尔盖县、壤塘县、松潘县)

清远市(英德市、佛冈县、清城区、阳山县、连州市、连山壮族瑶族自治县、清新区、连南瑶族自治县)

抚顺市(抚顺县、新宾满族自治县、东洲区、顺城区、清原满族自治县、望花区、新抚区)

巴彦淖尔市(乌拉特前旗、乌拉特中旗、磴口县、五原县、乌拉特后旗、临河区、杭锦后旗)

南平市(光泽县、浦城县、武夷山市、顺昌县、松溪县、建阳区、邵武市、延平区、政和县、建瓯市)

淮安市(盱眙县、洪泽区、淮安区、淮阴区、金湖县、涟水县、清江浦区)

巴中市(巴州区、南江县、恩阳区、平昌县、通江县)

绥化市(明水县、绥棱县、海伦市、肇东市、青冈县、庆安县、安达市、兰西县、北林区、望奎县)

宁德市(霞浦县、寿宁县、蕉城区、柘荣县、周宁县、屏南县、古田县、福安市、福鼎市)

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广元市(朝天区、昭化区、利州区、苍溪县、旺苍县、剑阁县、青川县)

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威海市(乳山市、文登区、荣成市、环翠区)

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银川市(永宁县、兴庆区、金凤区、贺兰县、灵武市、西夏区)

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新一期普通型人身险产品预定利率研究值出炉。

4月21日，中国保险行业协会组织召开人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会2025年一季度例会，就宏观经济形势、市场利率走势和行业发展情况进行研究。与会专家认为，当前普通型人身保险产品预定利率研究值为2.13%。

《国际金融报》记者注意到，此次研究值较一季度下降21个基点。按照动态调节机制要求，若下季度公布的研究值仍低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率最高值将下调。考虑到新老产品切换有两个月的缓冲期，业内普遍预计，最快今年9月将迎来预定利率调整期。

差值首次超过25个基点

所谓预定利率，指的是保险公司在产品定价时，根据公司对未来资金运用收益率的预测而为保单假设的年收益率。通俗地说，就是保险公司承诺给消费者的投资回报率。

2024年8月，金融监管总局印发《关于健全人身保险产品定价机制的通知》，首次提出“建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制”。

今年1月10日，金融监管总局向各人身险公司下发《关于建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制有关事项的通知》（下称《通知》），进一步落实预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，引导公司强化资产负债联动，科学审慎定价。

根据《通知》，保险行业协会定期组织人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会成员召开会议，结合5年期以上贷款市场报价利率（LPR）、5年期定期存款利率、10年期国债收益率等市场利率变化和行业资产负债管理情况，研究人身保险产品预定利率有关事项，每季度发布预定利率研究值。

按照调节机制要求，预定利率最高值取0.25%的整倍数。当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续两个季度比预定利率研究值高25个基点及以上时，要及时下调新产品预定利率最高值，并在2个月内平稳做好新老产品切换工作。

当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续2个季度比预定利率研究值低25个基点及以上时，可以适当上调新产品预定利率最高值，调整后的预定利率最高值原则上不得超过预定利率研究值。

在调整普通型人身保险产品预定利率最高值的同时，要按照一定的差值，合理调整分红型人身保险和万能型人身保险预定利率最高值。

目前，普通型人身保险产品预定利率上限为2.5%。与保险行业协会在今年1月公布的预定利率研究值2.34%相比，未超过25个基点；与最新公布的预定利率研究值2.13%相比，已超过25个基点。

也就是说，如果下季度公布的研究值继续低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率上限将下调；如果下季度公布的研究值高于2.25%，预定利率仍可不下调。

谈及下调幅度，国金证券非银金融首席分析师舒思勤指出，理论上至少需要下调25个基点。但考虑到利率延续低位下行，预计三季度研究值也很难向上突破2.25%，若此次预定利率下调至2.25%则意味着四季度还需再次下调，因此预计传统险预定利率或直接降至2%。

加快发展浮动收益型产品

截至4月21日，10年期国债收益率为1.67%，最新5年期以上LPR为3.6%，国有大行5年期定期存款利率跌破2%。低利率环境下，保险公司仍面临较大资负匹配压力。

“保险行业协会针对市场利率变化发布新一期预定利率研究值，为行业调整人身险产品定价提供了重要的参考指引。”国泰海通非银首席分析师刘欣琦指出，新一期预定利率研究值公布背景下，保险公司未来调整人身险预定利率最高值的压力提升，预计将稳步推动新产品切换，利好负债成本压降。

刘欣琦表示，基于今年4月以来银行3年期、5年期定存利率普遍跌破2%，预计储蓄险产品收益率仍然具备竞争力，短期销售波动相对有限。

中信建投证券非银金融与前瞻研究首席分析师赵然也指出，预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，可以提升预定利率调整的及时性，建立防范化解利差损风险的长效机制。长期来看，采取“保底+浮动”收益模式的分红险产品有望成为人身险公司重点发力方向，形成保险公司与客户“双赢”的业务模式。

事实上，加快浮动收益型产品发展转型，已经成为多数人身险公司的共同选择。

中国人寿总裁利明光表示，今年以来，公司持续推动产品和业务多元发展，包括形态多元、期限多元和成本多元。尤其是大力推动浮动收益型产品发展，不断提升公司服务客户的能力。截至目前，公司业务形态进一步丰富，浮动类型产品和业务占比快速提升，转型成功。

“从一季度的市场来看，分红险是有空间的，也有一部分客户认可。”新华保险总裁、首席财务官龚兴峰透露，二季度会进一步加大分红险的销售力度，同时加强销售队伍技能的培训和转变，确保分红险转型能够成功。2025年，新华保险计划分红型产品在整个业务盘子里新单保费不低于30%。

中国平安联席首席执行官郭晓涛表示，从全行业来看，在预定利率下降的背景下，分红险的占比将持续增加，分红险的利润边际也将进一步升高。此前预计，分红险会占行业整体销售的50%以上。从现在的发展情况来看，基本上符合预期。

其他多家保险公司也表示，将密切关注宏观经济形势和预定利率研究值走势，及时跟进市场利率变化，结合行业发展和自身经营情况，研究调整产品定价，不断提升负债质量。