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鹰潭市(贵溪市、月湖区、余江区)

青岛市(即墨区、市北区、平度市、莱西市、市南区、崂山区、城阳区、李沧区、黄岛区、胶州市)

宝鸡市(金台区、陇县、岐山县、陈仓区、千阳县、凤县、扶风县、麟游县、眉县、渭滨区、太白县、凤翔区)

揭阳市(揭西县、揭东区、普宁市、榕城区、惠来县)  台州市(路桥区、仙居县、温岭市、黄岩区、玉环市、椒江区、临海市、三门县、天台县)

上海市(黄浦区、静安区、杨浦区、浦东新区、奉贤区、金山区、青浦区、长宁区、宝山区、松江区、徐汇区、虹口区、闵行区、嘉定区、普陀区、崇明区)

吉安市(遂川县、峡江县、永新县、井冈山市、泰和县、永丰县、吉水县、青原区、吉安县、安福县、新干县、吉州区、万安县)

黔南布依族苗族自治州(罗甸县、福泉市、瓮安县、长顺县、龙里县、独山县、惠水县、三都水族自治县、荔波县、都匀市、贵定县、平塘县)

贵港市(港南区、平南县、港北区、桂平市、覃塘区)  菏泽市(成武县、东明县、定陶区、曹县、郓城县、单县、牡丹区、巨野县、鄄城县)

文山壮族苗族自治州(广南县、砚山县、马关县、富宁县、麻栗坡县、西畴县、丘北县、文山市)

内江市(威远县、资中县、市中区、东兴区、隆昌市)

西安市(长安区、阎良区、未央区、周至县、灞桥区、鄠邑区、碑林区、雁塔区、高陵区、莲湖区、临潼区、新城区、蓝田县)

吴忠市(红寺堡区、青铜峡市、利通区、同心县、盐池县)

肇庆市(广宁县、怀集县、封开县、四会市、高要区、端州区、鼎湖区、德庆县)

延边朝鲜族自治州(安图县、和龙市、延吉市、珲春市、敦化市、图们市、汪清县、龙井市)

保定市(定州市、蠡县、莲池区、唐县、博野县、定兴县、涿州市、安新县、安国市、顺平县、曲阳县、清苑区、易县、雄县、徐水区、涞源县、涞水县、高碑店市、容城县、竞秀区、阜平县、满城区、高阳县、望都县)

杭州市(萧山区、富阳区、拱墅区、建德市、上城区、临平区、西湖区、钱塘区、滨江区、桐庐县、淳安县、临安区、余杭区)

焦作市(孟州市、温县、中站区、沁阳市、马村区、博爱县、武陟县、山阳区、修武县、解放区)

滁州市(琅琊区、全椒县、天长市、凤阳县、定远县、南谯区、来安县、明光市)

抚顺市(东洲区、顺城区、抚顺县、新宾满族自治县、清原满族自治县、望花区、新抚区)

开封市(兰考县、祥符区、鼓楼区、尉氏县、禹王台区、杞县、顺河回族区、龙亭区、通许县)

常德市(武陵区、鼎城区、汉寿县、安乡县、津市市、临澧县、澧县、石门县、桃源县)

锡林郭勒盟(多伦县、太仆寺旗、西乌珠穆沁旗、二连浩特市、苏尼特左旗、苏尼特右旗、锡林浩特市、镶黄旗、正镶白旗、东乌珠穆沁旗、正蓝旗、阿巴嘎旗)

石嘴山市(大武口区、平罗县、惠农区)

三亚市(崖州区、天涯区、海棠区、吉阳区)

铁岭市(西丰县、昌图县、铁岭县、银州区、调兵山市、清河区、开原市)

连云港市(灌南县、赣榆区、连云区、海州区、东海县、灌云县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、阿克陶县、乌恰县、阿图什市)

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天津市(河西区、河东区、武清区、河北区、蓟州区、静海区、红桥区、滨海新区、北辰区、和平区、东丽区、宁河区、南开区、宝坻区、西青区、津南区)

无锡市(新吴区、宜兴市、滨湖区、惠山区、梁溪区、江阴市、锡山区)

蚌埠市(五河县、固镇县、龙子湖区、禹会区、淮上区、蚌山区、怀远县)

阿里地区(日土县、札达县、噶尔县、普兰县、革吉县、改则县、措勤县)  那曲市(双湖县、申扎县、班戈县、尼玛县、聂荣县、巴青县、索县、安多县、色尼区、比如县、嘉黎县)

邯郸市(馆陶县、临漳县、成安县、复兴区、丛台区、磁县、邱县、永年区、广平县、肥乡区、大名县、鸡泽县、武安市、邯山区、曲周县、魏县、涉县、峰峰矿区)

大同市(天镇县、新荣区、左云县、广灵县、平城区、浑源县、灵丘县、云州区、云冈区、阳高县)

甘南藏族自治州(卓尼县、临潭县、夏河县、合作市、玛曲县、舟曲县、迭部县、碌曲县)茂名市(高州市、化州市、电白区、茂南区、信宜市)

襄阳市(宜城市、保康县、襄州区、枣阳市、南漳县、襄城区、老河口市、谷城县、樊城区)  乌兰察布市(商都县、凉城县、察哈尔右翼中旗、化德县、察哈尔右翼前旗、四子王旗、兴和县、察哈尔右翼后旗、集宁区、丰镇市、卓资县)

金华市(婺城区、永康市、东阳市、磐安县、武义县、浦江县、兰溪市、金东区、义乌市)

佛山市(禅城区、顺德区、南海区、三水区、高明区)

日照市(东港区、岚山区、五莲县、莒县)曲靖市(宣威市、罗平县、富源县、陆良县、麒麟区、会泽县、师宗县、马龙区、沾益区)

温州市(泰顺县、洞头区、龙港市、瑞安市、永嘉县、瓯海区、龙湾区、文成县、苍南县、鹿城区、乐清市、平阳县)

盐城市(阜宁县、盐都区、建湖县、亭湖区、东台市、射阳县、响水县、滨海县、大丰区)

丹东市(东港市、振安区、元宝区、凤城市、宽甸满族自治县、振兴区)

锦州市(北镇市、凌河区、古塔区、太和区、黑山县、义县、凌海市)

南阳市(新野县、方城县、桐柏县、社旗县、唐河县、宛城区、卧龙区、邓州市、西峡县、淅川县、内乡县、镇平县、南召县)

驻马店市(汝南县、西平县、泌阳县、遂平县、新蔡县、上蔡县、正阳县、确山县、驿城区、平舆县)

泰安市(宁阳县、肥城市、泰山区、新泰市、东平县、岱岳区)

哈尔滨市(巴彦县、呼兰区、香坊区、松北区、双城区、平房区、宾县、方正县、阿城区、五常市、通河县、尚志市、道里区、南岗区、依兰县、木兰县、延寿县、道外区)

果洛藏族自治州(玛多县、班玛县、达日县、玛沁县、久治县、甘德县)

成都市(温江区、青白江区、新都区、龙泉驿区、锦江区、新津区、青羊区、蒲江县、金牛区、简阳市、郫都区、双流区、武侯区、成华区、崇州市、邛崃市、金堂县、彭州市、都江堰市、大邑县)

武汉市(洪山区、武昌区、蔡甸区、硚口区、黄陂区、江夏区、新洲区、江汉区、汉阳区、江岸区、东西湖区、汉南区、青山区)

塔城地区(和布克赛尔蒙古自治县、塔城市、沙湾市、托里县、裕民县、额敏县、乌苏市)

阜新市(新邱区、彰武县、太平区、海州区、清河门区、阜新蒙古族自治县、细河区)

延安市(延长县、洛川县、吴起县、黄龙县、延川县、富县、安塞区、宜川县、子长市、黄陵县、宝塔区、甘泉县、志丹县)

泰州市(高港区、海陵区、泰兴市、姜堰区、兴化市、靖江市)

崇左市(大新县、龙州县、天等县、扶绥县、凭祥市、江州区、宁明县)

　　4月15日，北京银行（601169.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、资产质量等一系列问题。

　　4月14日晚间北京银行发布的财报显示，截至2024年末，北京银行实现营业收入699.17亿元，同比增长4.81%；实现归母净利润258.31亿元，同比增长0.81%，总资产达到4.22万亿元，较年初增长12.61%。资产质量方面，不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率208.75%，资产质量持续改善，风险抵补能力保持稳定。

　　金融市场业务可以在稳定息差中发挥更大作用

　　当前，净息差收窄成为银行业面临的共同挑战。

　　2024年北京银行净息差为1.47%，下降幅度明显低于行业平均水平。北京银行副行长（代为履行行长职责）戴炜表示，从去年二季度起，北京银行连续三个季度保持净息差为1.47%，净息差已经呈现比较稳定的态势。

　　戴炜称，对未来北京银行有信心。

　　一是有负债成本的优势。北京银行的存款成本率是1.85%，得益于精细化的管理客群，以数字化的产品服务为动力，发展了平台金融、场景金融、生态金融、并购金融、跨境金融、财富金融的六大创新金融，持续丰富了产品服务的供给，同时带动了低成本的结算性存款的稳健增长。

　　二是有成本费用比的优势。北京银行长期以来在费用方面控制都比较严，成本收入比始终处于行业较低水平。2024年成本收入比是29.13%。

　　戴炜指出，在低利率时代，公司业务、零售业务息差越来越窄。但金融市场业务作为有益补充，未来可以发挥更大的作用。

　　戴炜表示：“在低息差的时代，资产质量就是生命线。通过这几年持续的努力，北京银行资产质量也不断向好。未来北京银行会紧紧抓住资产质量这个牛鼻子，加强风险管理。”

　　零售不良处于较好水平，提前还款明显减少

　　北京银行零售业务总监李建营谈到零售业务时表示，去年银行业整体个贷风险压力比较大，呈现上升趋势，但北京银行个人贷款不良率小幅上升，在已经披露年报的上市银行中，北京银行零售不良率还是处于一个较好水平，资产质量整体可控。

　　在谈到按揭贷款时，李建营指出，提前还款规模明显下降，2024年经历三次LPR下调以及存量房贷利率批量调整，存量与新发放贷款利差显著收窄，提前还款量明显减少，四季度环比下降14%。

　　“另外，去年9月26日中央政治局会议后，一系列稳房市政策出台，新增房贷业务量明显上升。四季度房贷正增长36亿，扭转连续5个季度下降的趋势。针对部分居民收入波动的情况，我行根据监管政策要求，在风险可控前提下，设计还款工具箱，通过优化调整还款计划、降低月供以及协商等方式，减轻客户暂时的还款压力，收到良好的效果。”

　　在消费贷业务方面，李建营称，为了应对按揭贷款需求下降和消费需求的结构性变化，三年前北京银行根据对市场的预测，加快线上消费贷款的研发培育，推出“京e贷”产品。经过三年时间的探索、优化，已进入了稳步增长的阶段，2024年增长109%，对稳定零售资产规模起到了重要作用。

　　城投、房地产重点领域风险进一步收敛

　　在回应资产质量问题时，北京银行副行长、首席风险官徐毛毛表示，该行重点在“稳、优、严、智”四个字上下功夫。

　　“稳”即资产质量实现“三下降三提升”。“三下降”，即不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；逾期贷款率1.62%，较年初下降0.10个百分点；公司贷款不良生成率0.81%，较年初下降0.19个百分点。“三提升”，即全年累计处置不良资产金额、全年累计实现现金收回及已核销现金清收金额分别较上年提升4.3%、20.4%和25.4%。

　　“优”是调整布局，区域结构不断优化，北京地区贷款规模达到9326亿元，占比超过40%；长三角地区贷款规模突破5000亿元，贷款增量占比接近30%。

　　在行业布局方面，2024年贷款增速排名前三的行业包括科学研究和技术服务业、制造业、租赁和商务服务业，分别达到83.43%、31.29%、18.85%。

　　徐毛毛表示：“针对房地产业务，在落实国家保交楼、保民生、稳预期政策要求的同时，一户一策强化风险敞口管控，重点支持财务稳健的头部房企，聚焦一二线城市刚性及改善型住房项目，严格管控商业用房开发贷款、经营性物业抵押贷款等业务。截至2024年末，北京银行房地产行业贷款规模整体保持稳定，不良贷款余额、不良贷款率较年初实现双降。”

　　城投平台业务方面，截至2024年末，按照央行公布的名单测算，北京银行融资平台全口径授信业务占公司业务比例整体较低，其中长三角地区占比超过60%，资产质量整体保持平稳可控。

　　“严”是严守底线，优化管理机制。一年来，开展各类专项排查400余次，全面梳理制定授信“三查”正负面清单。

　　以“智”赋能风险管控，实现客户风险信息“一键成像”；徐毛毛以“冒烟指数模型”举例，该模型可实现非普惠客户平均提前7个月风险预警，最早可提前15个月预警。

　　徐毛毛介绍，北京银行开发了智能合规APP，内外部的规章制度都可掌上查、随时阅，同时也可以AI问答。“去年还建立了不良归因分析系统，每一个单位、每一个人、每一个不良产生的原因，都能够精准画像，进一步提升了数字化风控的水平。”