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泸州市(龙马潭区、纳溪区、泸县、古蔺县、江阳区、叙永县、合江县)

白城市(镇赉县、大安市、洮南市、通榆县、洮北区)

周口市(西华县、鹿邑县、太康县、扶沟县、川汇区、项城市、沈丘县、商水县、淮阳区、郸城县)

崇左市(江州区、龙州县、天等县、扶绥县、大新县、宁明县、凭祥市)  郑州市(登封市、中牟县、荥阳市、新郑市、管城回族区、惠济区、新密市、巩义市、上街区、二七区、中原区、金水区)

宜宾市(翠屏区、筠连县、珙县、江安县、屏山县、高县、南溪区、叙州区、兴文县、长宁县)

锦州市(凌海市、北镇市、黑山县、古塔区、凌河区、太和区、义县)

天水市(秦州区、武山县、清水县、张家川回族自治县、麦积区、甘谷县、秦安县)

南充市(西充县、高坪区、嘉陵区、营山县、蓬安县、顺庆区、阆中市、仪陇县、南部县)  潮州市(潮安区、饶平县、湘桥区)

邵阳市(北塔区、城步苗族自治县、双清区、隆回县、大祥区、邵阳县、新邵县、洞口县、绥宁县、邵东市、新宁县、武冈市)

佳木斯市(前进区、汤原县、桦川县、向阳区、郊区、同江市、东风区、富锦市、桦南县、抚远市)

三亚市(崖州区、海棠区、天涯区、吉阳区)

临沂市(莒南县、郯城县、费县、兰陵县、沂水县、罗庄区、临沭县、蒙阴县、沂南县、平邑县、兰山区、河东区)

枣庄市(滕州市、市中区、薛城区、峄城区、台儿庄区、山亭区)

绵阳市(梓潼县、北川羌族自治县、三台县、游仙区、盐亭县、平武县、涪城区、江油市、安州区)

三明市(将乐县、永安市、宁化县、尤溪县、清流县、建宁县、大田县、泰宁县、明溪县、三元区、沙县区)

鹤壁市(鹤山区、淇县、浚县、山城区、淇滨区)

钦州市(浦北县、钦北区、灵山县、钦南区)

七台河市(勃利县、茄子河区、桃山区、新兴区)

锡林郭勒盟(正蓝旗、阿巴嘎旗、苏尼特右旗、锡林浩特市、多伦县、西乌珠穆沁旗、东乌珠穆沁旗、正镶白旗、镶黄旗、二连浩特市、苏尼特左旗、太仆寺旗)

广元市(昭化区、利州区、苍溪县、朝天区、旺苍县、青川县、剑阁县)

梅州市(梅县区、梅江区、丰顺县、蕉岭县、五华县、平远县、大埔县、兴宁市)

南阳市(新野县、内乡县、西峡县、镇平县、方城县、唐河县、社旗县、淅川县、卧龙区、邓州市、桐柏县、南召县、宛城区)

大连市(中山区、庄河市、西岗区、瓦房店市、旅顺口区、金州区、长海县、甘井子区、沙河口区、普兰店区)

天津市(武清区、静海区、河北区、河西区、北辰区、红桥区、河东区、南开区、滨海新区、宁河区、东丽区、宝坻区、和平区、西青区、津南区、蓟州区)

驻马店市(驿城区、上蔡县、平舆县、正阳县、确山县、汝南县、西平县、遂平县、新蔡县、泌阳县)

昌都市(卡若区、类乌齐县、洛隆县、八宿县、丁青县、左贡县、江达县、贡觉县、芒康县、察雅县、边坝县)

洛阳市(嵩县、瀍河回族区、孟津区、伊川县、汝阳县、西工区、新安县、宜阳县、洛龙区、老城区、涧西区、洛宁县、栾川县、偃师区)

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湖州市(安吉县、长兴县、南浔区、吴兴区、德清县)

三沙市(西沙区、南沙区)

宿迁市(泗洪县、沭阳县、泗阳县、宿豫区、宿城区)

拉萨市(墨竹工卡县、城关区、堆龙德庆区、尼木县、当雄县、林周县、曲水县、达孜区)  保山市(隆阳区、昌宁县、龙陵县、腾冲市、施甸县)

渭南市(合阳县、澄城县、富平县、潼关县、华阴市、韩城市、大荔县、白水县、华州区、临渭区、蒲城县)

吉安市(永丰县、吉州区、井冈山市、新干县、泰和县、峡江县、吉安县、吉水县、青原区、万安县、遂川县、安福县、永新县)

淮南市(田家庵区、大通区、八公山区、谢家集区、寿县、凤台县、潘集区)桂林市(阳朔县、秀峰区、资源县、龙胜各族自治县、临桂区、平乐县、永福县、七星区、兴安县、雁山区、全州县、叠彩区、象山区、灵川县、荔浦市、灌阳县、恭城瑶族自治县)

宁夏回族自治区  丽江市(永胜县、宁蒗彝族自治县、古城区、华坪县、玉龙纳西族自治县)

五指山市(保亭黎族苗族自治县、琼海市、白沙黎族自治县、临高县、昌江黎族自治县、万宁市、澄迈县、屯昌县、陵水黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、东方市、文昌市、乐东黎族自治县、定安县)

辽阳市(辽阳县、白塔区、宏伟区、太子河区、文圣区、弓长岭区、灯塔市)

白银市(平川区、景泰县、靖远县、白银区、会宁县)济宁市(金乡县、汶上县、嘉祥县、邹城市、微山县、曲阜市、兖州区、梁山县、泗水县、任城区、鱼台县)

昌吉回族自治州(吉木萨尔县、昌吉市、奇台县、玛纳斯县、阜康市、呼图壁县、木垒哈萨克自治县)

海口市(美兰区、龙华区、琼山区、秀英区)

兴安盟(突泉县、科尔沁右翼中旗、科尔沁右翼前旗、阿尔山市、扎赉特旗、乌兰浩特市)

云浮市(郁南县、罗定市、云安区、云城区、新兴县)

自贡市(富顺县、大安区、荣县、沿滩区、贡井区、自流井区)

海北藏族自治州(门源回族自治县、海晏县、刚察县、祁连县)

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成都市(都江堰市、简阳市、温江区、金堂县、彭州市、双流区、武侯区、蒲江县、新津区、崇州市、郫都区、青白江区、大邑县、成华区、锦江区、龙泉驿区、新都区、金牛区、邛崃市、青羊区)

柳州市(融安县、融水苗族自治县、柳北区、柳城县、城中区、鱼峰区、柳江区、柳南区、三江侗族自治县、鹿寨县)

西双版纳傣族自治州(勐海县、景洪市、勐腊县)

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鞍山市(铁西区、台安县、铁东区、立山区、千山区、岫岩满族自治县、海城市)

甘南藏族自治州(迭部县、卓尼县、碌曲县、临潭县、玛曲县、夏河县、合作市、舟曲县)

那曲市(嘉黎县、尼玛县、双湖县、色尼区、申扎县、安多县、聂荣县、比如县、巴青县、索县、班戈县)

西藏自治区

临汾市(洪洞县、安泽县、永和县、隰县、大宁县、古县、汾西县、蒲县、乡宁县、侯马市、浮山县、尧都区、翼城县、吉县、曲沃县、霍州市、襄汾县)

　　来源：时代周报

　　4月15日，常熟银行（601128.SH）强势领涨A股上市银行。截至当日收盘，常熟银行大涨4.06%，成交额5.34亿元，单日涨幅创下2024年11月13日以来的新高，总市值达216.5亿元。

　　此前一日，常熟银行发布2025年一季度业绩快报。数据显示，今年一季度，该行营业收入和归母净利润继续保持双位数增长。对于该行一季度的业绩表现，多家投资机构给出了超预期的高度评价。

　　不过，据Wind数据，2024年度，常熟银行的分红率仅为19.77%，已经连续6年下降。

　　近期，有投资者在上证e互动平台就分红率向该行提问，常熟银行表示，公司在制定分红方案时会综合考虑行业特点、自身经营情况以及监管对于资本充足率的要求等因素，同时兼顾投资者的合理回报和该行的长远发展。

　　一季度营收净利润两位数增长

　　一直以来，常熟银行被视为上市农商行中的“优等生”。年报显示，截至2024年末，该行资产总额达到3665.82亿元，较年初增长9.61%。2024年实现营业收入109.09亿元，同比增长10.53%；实现归母净利润38.13亿元，同比增长16.20%。

　　从营业收入构成来看，2024年，常熟银行利息净收入为91.42亿元，同比增长7.54%，非利息净收入为17.67亿元，同比增长29.07%。非息收入中，该行实现手续费及佣金净收入0.83亿元，同比增长158.54%，实现投资收益14.94亿元，同比增长56.03%。

　　对于投资收益的大幅增长，常熟银行解释称，主要系基于当前市场环境下，该行加强宏观研判和市场分析，主动进行止盈操作。值得一提的是，去年12月，交易商协会发布通报称，包括常熟银行在内的4家农商行债券交易存在内控管理不健全，对交易员激励过度等违规现象，交易商协会将根据相关法律法规以及自律规则予以自律处分并移送相关部门。目前该事件尚未有新的进展。

　　4月14日晚间，常熟银行披露2025年一季度业绩快报，延续双位数增长态势。今年一季度，该行实现营业收入29.71亿元，同比增长10.04%；归母净利润10.84亿元，同比增长13.87%。

　　据时代周报记者统计，截至4月14日，包括常熟银行在内，共有6家A股上市银行提前“剧透”了今年一季度的经营情况，其他5家银行分别为民生银行、浦发银行、杭州银行、渝农商行、杭州银行。

　　整体上看，6家银行一季度的业绩表现都较为亮眼，常熟银行是其中唯一家营业收入和归母净利润同时实现两位数增长的银行。

　　资产质量方面，截至2024年末，常熟银行不良贷款率为0.77%，今年一季度末降至0.76%。

　　常熟银行的拨备覆盖率一直处于上市银行前列，但去年以来也开始逐渐下降。截至2024年末，该行拨备覆盖率为500.51%，较年初下降37.37个百分点。截至今年一季度末，常熟银行的拨备覆盖率再次下降至489.56%。

　　光大证券发布的研报认为，从边际变化看，常熟银行拨备减提对盈利正向贡献提升，息差降幅收窄对业绩拖累减轻；非息增长放缓对业绩增速拉动作用减弱，营业费用多增对业绩拖累加大。

　　分红率连续6年下降

　　“常熟银行的分红占净利的比例逐年降低，是因为监管的原因？还是公司想要多留存以支持高速发展？”近期，有投资者在上证e平台上向常熟银行提问。

　　据常熟银行2024年度利润分配方案，该行拟每股派发现金红利0.25元（含税），以资本公积向全体股东每股转增0.1股，累计现金分红金额为7.54亿元，占当期归属于该行普通股股东净利润的19.77%。

　　时代周报记者注意到，常熟银行的现金分红比例已经连续6年下降。据Wind数据，2018年度~2024年度，该行的分红率分别为33.20%、30.71%、30.40%、25.05%、24.97%、20.88%、19.77%。

　　常熟银行解释称，2024年度公司分红比例低于30%主要基于三点考虑，一是该行处于成长期，具有较大的可持续增长空间，适当留存利润以补充核心一级资本，保障内源性资本的持续补充，有利于支撑与推动持续发展；二是充足的资本有利于该行持续提升价值创造能力，为投资者提供可持续的长期回报；三是充分考虑监管机构对资本充足率的要求，进一步增强风险抵御能力。

　　和同业相比，常熟银行的分红比例也处在较低水平。以江苏地区的上市农商行为例，目前除常熟银行外，已有张家港行、无锡银行、江阴银行发布了2024年度报告，2024年度其分红率分别为26.02%、21.44%、24.17%，均高于常熟银行。

　　从资本充足水平来看，截至2024年末，常熟银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为14.19%、11.24%、11.18%，较2023年末分别上升0.33个百分点、0.76个百分点、0.76个百分点，整体处于较高水平。

　　2024年11月，证监会发布《上市公司监管指引第10号——市值管理》。其中明确，长期破净公司应当制定上市公司估值提升计划，并经董事会审议后披露。

　　当前，大部分银行股仍处于破净状态，近期多家银行也开始密集披露估值提升计划。

　　常熟银行3月27日披露的估值提升计划显示，2025年度，该行拟通过提升经营效率和盈利能力、积极实施现金分红、强化投资者关系管理、做好信息披露相关工作等措施提升该行投资价值。

　　在现金分红方面，常熟银行提到，上市以来该行保持稳健分红政策，在综合考虑盈利水平、资本情况、监管要求和未来可持续发展等多方因素的基础上，充分考虑和兼顾投资者分享经营发展成果、获取合理投资回报的诉求，努力增强股东回报政策的稳定性、持续性和合理性，提升投资者的获得感和满意度。

　　此外，常熟银行进一步强调，该行将密切关注市场对公司价值的反映，加强与股东的沟通联系，在市场表现明显偏离该行价值时，鼓励主要股东、董事、监事、高级管理人员在符合条件的情况下股份增持，或者通过自愿延长股份锁定期以及承诺不减持股份等方式提振市场信心。

　　截至目前，常熟银行尚未公布新的增持计划。去年1月，该行董事长薛文、行长包剑等13名高管曾通过集中竞价方式合计增该行69.22万股股份，增持金额444.06万元。