日本人做到喷泉，如何在繁忙生活中找到属于自己的放松时光
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临沂市(费县、莒南县、沂南县、蒙阴县、郯城县、河东区、罗庄区、兰陵县、兰山区、沂水县、平邑县、临沭县)
银川市(西夏区、灵武市、永宁县、兴庆区、金凤区、贺兰县)
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衢州市(江山市、龙游县、开化县、柯城区、常山县、衢江区)
阿勒泰地区(阿勒泰市、哈巴河县、布尔津县、吉木乃县、青河县、福海县、富蕴县)
资阳市(安岳县、雁江区、乐至县)
佳木斯市(桦南县、前进区、富锦市、同江市、向阳区、东风区、桦川县、抚远市、汤原县、郊区)
恩施土家族苗族自治州(利川市、恩施市、建始县、鹤峰县、宣恩县、巴东县、咸丰县、来凤县)
辽阳市(文圣区、弓长岭区、太子河区、白塔区、辽阳县、宏伟区、灯塔市)
赤峰市(阿鲁科尔沁旗、喀喇沁旗、翁牛特旗、松山区、敖汉旗、巴林左旗、林西县、宁城县、克什克腾旗、红山区、元宝山区、巴林右旗)
达州市(达川区、开江县、大竹县、渠县、宣汉县、万源市、通川区)
晋中市(平遥县、太谷区、介休市、和顺县、榆社县、灵石县、寿阳县、榆次区、祁县、左权县、昔阳县)
曲靖市(师宗县、富源县、宣威市、麒麟区、会泽县、沾益区、罗平县、马龙区、陆良县)
泉州市(惠安县、丰泽区、南安市、鲤城区、金门县、洛江区、德化县、永春县、晋江市、石狮市、安溪县、泉港区)
乌海市(乌达区、海南区、海勃湾区)
陇南市(成县、两当县、康县、礼县、徽县、文县、武都区、西和县、宕昌县)
和田地区(和田市、墨玉县、和田县、民丰县、策勒县、于田县、洛浦县、皮山县)
黄冈市(武穴市、麻城市、团风县、蕲春县、黄州区、黄梅县、红安县、英山县、罗田县、浠水县)
郴州市(苏仙区、桂东县、安仁县、永兴县、汝城县、资兴市、临武县、嘉禾县、北湖区、桂阳县、宜章县)
五指山市(临高县、屯昌县、万宁市、琼中黎族苗族自治县、陵水黎族自治县、昌江黎族自治县、东方市、白沙黎族自治县、文昌市、定安县、乐东黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、澄迈县、琼海市)
新疆维吾尔自治区
南昌市(西湖区、进贤县、南昌县、安义县、东湖区、青云谱区、新建区、青山湖区、红谷滩区)
丽水市(景宁畲族自治县、青田县、松阳县、莲都区、云和县、遂昌县、缙云县、庆元县、龙泉市)
南通市(通州区、海门区、如皋市、如东县、启东市、海安市、崇川区)
毕节市(威宁彝族回族苗族自治县、大方县、纳雍县、金沙县、七星关区、黔西市、织金县、赫章县)
济南市(历下区、天桥区、历城区、钢城区、平阴县、章丘区、长清区、槐荫区、市中区、济阳区、商河县、莱芜区)
鹰潭市(余江区、贵溪市、月湖区)
抚顺市(抚顺县、顺城区、望花区、新宾满族自治县、新抚区、清原满族自治县、东洲区)
杭州市(钱塘区、桐庐县、萧山区、拱墅区、西湖区、建德市、余杭区、上城区、滨江区、临平区、富阳区、临安区、淳安县)
商丘市(梁园区、宁陵县、睢阳区、民权县、柘城县、永城市、夏邑县、虞城县、睢县)
南阳市(淅川县、南召县、西峡县、唐河县、卧龙区、社旗县、邓州市、新野县、宛城区、内乡县、方城县、桐柏县、镇平县)
黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、尖扎县、泽库县、同仁市)
六安市(金安区、叶集区、舒城县、金寨县、霍山县、裕安区、霍邱县)
锦州市(义县、黑山县、北镇市、古塔区、凌海市、太和区、凌河区)
烟台市(龙口市、莱州市、招远市、海阳市、栖霞市、芝罘区、牟平区、蓬莱区、福山区、莱阳市、莱山区)
自贡市(贡井区、沿滩区、自流井区、荣县、富顺县、大安区)
漳州市(东山县、南靖县、龙文区、龙海区、芗城区、平和县、长泰区、华安县、漳浦县、诏安县、云霄县)
阜新市(阜新蒙古族自治县、太平区、新邱区、海州区、清河门区、彰武县、细河区)
淄博市(临淄区、张店区、桓台县、博山区、沂源县、高青县、周村区、淄川区)
牡丹江市(爱民区、海林市、阳明区、东安区、宁安市、西安区、林口县、绥芬河市、穆棱市、东宁市)
阿坝藏族羌族自治州(黑水县、若尔盖县、九寨沟县、小金县、松潘县、汶川县、壤塘县、阿坝县、马尔康市、理县、金川县、红原县、茂县)
深圳市(光明区、福田区、龙华区、宝安区、盐田区、罗湖区、南山区、坪山区、龙岗区)
阳泉市(郊区、矿区、平定县、城区、盂县)
海南藏族自治州(共和县、同德县、贵南县、贵德县、兴海县)
汕尾市(陆河县、海丰县、城区、陆丰市)
克拉玛依市(克拉玛依区、乌尔禾区、独山子区、白碱滩区)
咸阳市(礼泉县、武功县、三原县、兴平市、彬州市、永寿县、泾阳县、渭城区、旬邑县、淳化县、乾县、秦都区、杨陵区、长武县)
西宁市(湟源县、大通回族土族自治县、湟中区、城西区、城北区、城中区、城东区)
嘉兴市(海盐县、海宁市、桐乡市、嘉善县、秀洲区、平湖市、南湖区)
唐山市(滦州市、滦南县、迁安市、乐亭县、开平区、迁西县、路南区、丰南区、丰润区、玉田县、路北区、遵化市、曹妃甸区、古冶区)
广州市(荔湾区、增城区、花都区、越秀区、海珠区、黄埔区、从化区、南沙区、番禺区、天河区、白云区)
东莞市
大同市(广灵县、云州区、阳高县、灵丘县、天镇县、左云县、浑源县、平城区、云冈区、新荣区)
三亚市(天涯区、崖州区、海棠区、吉阳区)
新余市(分宜县、渝水区)
武威市(古浪县、凉州区、天祝藏族自治县、民勤县)
日喀则市(聂拉木县、岗巴县、吉隆县、谢通门县、江孜县、萨迦县、康马县、拉孜县、仁布县、萨嘎县、昂仁县、定结县、白朗县、南木林县、仲巴县、定日县、亚东县、桑珠孜区)
汕头市(潮南区、濠江区、潮阳区、澄海区、南澳县、金平区、龙湖区)
河池市(都安瑶族自治县、金城江区、宜州区、罗城仫佬族自治县、环江毛南族自治县、南丹县、大化瑶族自治县、天峨县、巴马瑶族自治县、东兰县、凤山县)
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孝感市(孝昌县、汉川市、大悟县、安陆市、云梦县、应城市、孝南区)
蚌埠市(淮上区、禹会区、蚌山区、固镇县、怀远县、龙子湖区、五河县)
安庆市(宜秀区、大观区、望江县、岳西县、潜山市、桐城市、宿松县、太湖县、怀宁县、迎江区)
湘西土家族苗族自治州(凤凰县、古丈县、保靖县、永顺县、吉首市、泸溪县、花垣县、龙山县)
沈阳市(沈北新区、新民市、铁西区、苏家屯区、大东区、和平区、法库县、浑南区、沈河区、于洪区、康平县、皇姑区、辽中区)
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抚州市(东乡区、南丰县、宜黄县、乐安县、黎川县、资溪县、金溪县、崇仁县、南城县、广昌县、临川区)
鹤岗市(南山区、向阳区、东山区、兴安区、绥滨县、兴山区、萝北县、工农区)
三沙市(南沙区、西沙区)
佛山市(南海区、高明区、禅城区、三水区、顺德区)
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保定市(安国市、定州市、安新县、博野县、高阳县、雄县、蠡县、竞秀区、清苑区、涞水县、定兴县、容城县、涿州市、高碑店市、易县、唐县、望都县、莲池区、涞源县、徐水区、阜平县、满城区、曲阳县、顺平县)
阿里地区(日土县、札达县、革吉县、普兰县、改则县、措勤县、噶尔县)
呼和浩特市(玉泉区、清水河县、赛罕区、土默特左旗、新城区、和林格尔县、托克托县、回民区、武川县)
临沧市(耿马傣族佤族自治县、沧源佤族自治县、凤庆县、云县、永德县、镇康县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、临翔区)
转自：北京商报
4月21日，我国个人养老金制度出炉满三周年。三年间，个人养老金保险产品从无到有，从试点到全国推广，逐步成为多层次养老保障体系的重要拼图。北京商报记者梳理发现，自个人养老金制度试点以来，个人养老金保险产品不断扩容，已有29家保险公司推出279款产品方案，目前在售产品达108款。不过，尽管产品数量扩容，个人养老金保险市场规模相较于其他养老保险产品仍相对滞后。
在业内人士看来，当前，随着个人养老金制度全国推广，个人养老金保险产品迎来更大机遇。下一步，离不开保险机构进一步优化产品设计、调整税制政策、强化市场教育等，以此来实现规模的再扩容。
类型数量显著扩容
2022年4月21日，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。
个人养老金制度于当年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。时隔一年，《关于全面实施个人养老金制度的通知》（以下简称《通知》）发布，《通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。
从产品结构看，个人养老金保险产品毫无疑问在个人养老金市场中占据着重要地位。个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容。北京商报记者梳理发现，试点初期仅有6家保险公司的7款产品，而截至目前，市场上推出的个人养老金保险产品已达279款，涉及29家险企，不少大中型保险公司参与其中，更不乏专业养老险公司的身影。
此外，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。其中，年金险因提供“终身现金流”的确定性优势成为主流，占比超五成。收益层面，北京商报记者今年初根据已披露结算利率的10款专属商业养老保险梳理发现，稳健型账户2024年结算利率在2%—4.07%区间；进取型账户2024年结算利率在3.1%—4.12%区间。
在业内人士看来，保险产品作为个人养老金账户的重要配置选项，在丰富产品供给、满足多元化需求方面发挥了关键作用。首都经济贸易大学保险系书记赵明表示，自个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容，市场参与主体更加多元化。此外，保险机构通过“保证+浮动”收益模式平衡风险与回报，例如专属商业养老保险的稳健账户结算利率可达4%以上，兼具保底收益与增值潜力。整体来看，保险产品在满足长期养老规划需求的同时，逐步形成差异化竞争格局。
需要关注的是，在现有理财产品、储蓄存款、商业养老保险和公募基金产品基础上，《通知》还规定，将国债、特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品范围。与银行储蓄、基金等产品相比，赵明表示，保险产品的核心特点包括长期确定性、风险保障叠加、税收优化等，这些特点使保险产品在安全性、保障性上占据独特优势，但灵活性不足（如资金锁定至退休）仍是其与银行、基金竞争时的短板。
竞逐“千亿市场”
个人养老金制度宣布全国推行后，多地发文推动这一制度的实施，针对如何开户、如何缴费、何种情形可以领取等问题进行解答。也有地区在提高个人养老金参保率和缴费水平方面采取了相应举措。
今年3月10日，河南省人社厅、财政厅等部门发布《全面实施个人养老金制度推动第三支柱养老保险高质量发展实施方案》，支持用人单位积极引导职工参加，鼓励机关事业单位、学校、医院等单位引导职工率先参加。此外，包括保险公司在内的各有关金融机构要结合自身业务特点，充分挖掘业务潜力，加大各类资源投入，线下线上协同推进，合力推动个人养老金制度在该省全面实施落地。
国金证券研报指出，个人养老金迎全国推广，以人均6000元缴存金额测算，预计个人养老金规模有望达到1563亿元/年。
“随着个人养老金制度全国推广，保险产品迎来多重机遇。”在赵明看来，一是税收优惠范围扩大至全国劳动者，潜在参保人数激增（开户数已超7279万户）；二是低利率环境下，保险产品的保底收益和长期稳定性更受青睐，如专属商业养老保险的稳健账户保底利率普遍高于银行存款；三是政策鼓励产品创新，例如将健康保障、护理服务与养老金融结合，进一步拓宽产品功能。
不过，需要关注的是，与其他保险产品相比，个人养老金保险市场规模仍相对滞后。以2023年的数据为例，截至2023年末，我国专属商业养老保险保单件数约74万件，积累的养老准备金超过106亿元。不论保单件数还是市场规模，均低于商业养老金等其他商业养老保险产品。
赵明对记者表示，个人养老金保险产品主要面临的挑战包括，一是产品灵活性不足：长期缴费、提前退出成本高，年轻群体对资金流动性需求较高；二是税制设计局限：现行“EET”模式（领取时征税）对低收入群体不友好，且12000元年度额度偏低；三是销售动力不足：保险公司为让利客户压缩销售费用，导致渠道推广积极性低。
对于保险机构如何进一步发力个人养老金保险产品市场，赵明对记者表示，一是可以优化产品设计。增加转换、退出机制灵活性，开发短期缴费或可部分领取的产品，吸引年轻客群；二是调整税制政策：探索“TEE”模式（缴费时征税），扩大非纳税群体覆盖，提高缴存额度；三是强化市场教育：通过投顾服务简化产品选择流程，提升消费者对长期收益与保障功能的认知；四是平衡三方利益：适度提高销售激励，结合银行渠道与高客资源推广高件均产品。此外，推动第二、第三支柱账户互通及政策联动，可进一步释放制度红利。
北京商报记者胡永新
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