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遵义市(习水县、余庆县、正安县、道真仡佬族苗族自治县、务川仡佬族苗族自治县、仁怀市、凤冈县、汇川区、湄潭县、桐梓县、播州区、绥阳县、赤水市、红花岗区)

保定市(曲阳县、徐水区、定兴县、容城县、竞秀区、易县、安新县、高阳县、蠡县、涞源县、高碑店市、安国市、顺平县、唐县、清苑区、满城区、雄县、博野县、定州市、涿州市、阜平县、莲池区、涞水县、望都县)

潮州市(饶平县、潮安区、湘桥区)

成都市(新都区、金堂县、大邑县、温江区、锦江区、邛崃市、双流区、郫都区、蒲江县、崇州市、龙泉驿区、武侯区、青白江区、新津区、青羊区、彭州市、都江堰市、金牛区、成华区、简阳市)  淮南市(大通区、谢家集区、田家庵区、凤台县、寿县、八公山区、潘集区)

湘西土家族苗族自治州(吉首市、永顺县、泸溪县、花垣县、龙山县、凤凰县、古丈县、保靖县)

昌吉回族自治州(木垒哈萨克自治县、吉木萨尔县、奇台县、昌吉市、阜康市、玛纳斯县、呼图壁县)

克拉玛依市(乌尔禾区、白碱滩区、独山子区、克拉玛依区)

张掖市(甘州区、肃南裕固族自治县、临泽县、山丹县、高台县、民乐县)  上海市(徐汇区、金山区、杨浦区、普陀区、青浦区、崇明区、嘉定区、虹口区、奉贤区、黄浦区、浦东新区、长宁区、闵行区、松江区、静安区、宝山区)

宜春市(靖安县、樟树市、丰城市、宜丰县、高安市、万载县、铜鼓县、袁州区、上高县、奉新县)

池州市(石台县、贵池区、东至县、青阳县)

哈密市(伊吾县、巴里坤哈萨克自治县、伊州区)

承德市(双滦区、围场满族蒙古族自治县、鹰手营子矿区、宽城满族自治县、承德县、兴隆县、丰宁满族自治县、隆化县、滦平县、双桥区、平泉市)

珠海市(斗门区、香洲区、金湾区)

中山市

甘孜藏族自治州(道孚县、理塘县、巴塘县、新龙县、雅江县、得荣县、乡城县、康定市、色达县、稻城县、泸定县、甘孜县、白玉县、丹巴县、石渠县、德格县、九龙县、炉霍县)

白城市(洮南市、镇赉县、洮北区、大安市、通榆县)

合肥市(肥东县、肥西县、庐江县、包河区、巢湖市、庐阳区、长丰县、瑶海区、蜀山区)

柳州市(鹿寨县、融水苗族自治县、三江侗族自治县、柳南区、柳城县、城中区、柳江区、鱼峰区、融安县、柳北区)

三明市(沙县区、清流县、尤溪县、建宁县、大田县、泰宁县、宁化县、三元区、永安市、明溪县、将乐县)

嘉兴市(南湖区、海盐县、秀洲区、平湖市、嘉善县、桐乡市、海宁市)

铜川市(王益区、宜君县、印台区、耀州区)

廊坊市(广阳区、大城县、大厂回族自治县、固安县、文安县、霸州市、永清县、三河市、安次区、香河县)

毕节市(织金县、七星关区、黔西市、纳雍县、威宁彝族回族苗族自治县、赫章县、金沙县、大方县)

吴忠市(青铜峡市、利通区、同心县、盐池县、红寺堡区)

延边朝鲜族自治州(和龙市、图们市、汪清县、珲春市、敦化市、安图县、延吉市、龙井市)

鄂尔多斯市(鄂托克旗、乌审旗、伊金霍洛旗、东胜区、达拉特旗、准格尔旗、康巴什区、杭锦旗、鄂托克前旗)

秦皇岛市(昌黎县、海港区、山海关区、抚宁区、卢龙县、青龙满族自治县、北戴河区)

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黑河市(嫩江市、逊克县、爱辉区、五大连池市、孙吴县、北安市)

吐鲁番市(托克逊县、鄯善县、高昌区)

固原市(西吉县、泾源县、原州区、隆德县、彭阳县)

北海市(铁山港区、海城区、银海区、合浦县)  晋中市(和顺县、太谷区、祁县、昔阳县、平遥县、寿阳县、介休市、左权县、灵石县、榆次区、榆社县)

宣城市(广德市、旌德县、绩溪县、宁国市、郎溪县、宣州区、泾县)

银川市(贺兰县、兴庆区、金凤区、永宁县、灵武市、西夏区)

恩施土家族苗族自治州(宣恩县、建始县、咸丰县、来凤县、巴东县、恩施市、鹤峰县、利川市)菏泽市(单县、定陶区、东明县、曹县、郓城县、巨野县、成武县、牡丹区、鄄城县)

鹤壁市(浚县、鹤山区、山城区、淇滨区、淇县)  肇庆市(高要区、德庆县、怀集县、广宁县、封开县、四会市、端州区、鼎湖区)

大同市(天镇县、平城区、广灵县、云州区、浑源县、阳高县、灵丘县、左云县、新荣区、云冈区)

钦州市(灵山县、钦北区、钦南区、浦北县)

衡阳市(南岳区、衡山县、雁峰区、衡阳县、耒阳市、蒸湘区、珠晖区、衡东县、常宁市、衡南县、石鼓区、祁东县)楚雄彝族自治州(南华县、武定县、禄丰市、大姚县、姚安县、元谋县、双柏县、永仁县、牟定县、楚雄市)

景德镇市(珠山区、浮梁县、乐平市、昌江区)

乐山市(犍为县、沙湾区、夹江县、峨眉山市、井研县、马边彝族自治县、金口河区、峨边彝族自治县、五通桥区、沐川县、市中区)

舟山市(岱山县、普陀区、嵊泗县、定海区)

镇江市(丹徒区、句容市、扬中市、润州区、京口区、丹阳市)

达州市(大竹县、宣汉县、渠县、通川区、开江县、万源市、达川区)

泰州市(海陵区、姜堰区、泰兴市、兴化市、高港区、靖江市)

鸡西市(鸡冠区、鸡东县、滴道区、虎林市、麻山区、恒山区、梨树区、城子河区、密山市)

榆林市(靖边县、府谷县、绥德县、榆阳区、佳县、神木市、吴堡县、横山区、米脂县、子洲县、清涧县、定边县)

四平市(铁东区、伊通满族自治县、铁西区、双辽市、梨树县)

永州市(双牌县、宁远县、蓝山县、新田县、江永县、祁阳市、东安县、冷水滩区、道县、江华瑶族自治县、零陵区)

通化市(通化县、东昌区、柳河县、二道江区、梅河口市、集安市、辉南县)

贵港市(港南区、覃塘区、港北区、桂平市、平南县)

德阳市(绵竹市、旌阳区、广汉市、罗江区、什邡市、中江县)

衢州市(柯城区、常山县、开化县、江山市、衢江区、龙游县)

绍兴市(越城区、上虞区、诸暨市、嵊州市、柯桥区、新昌县)

宝鸡市(渭滨区、扶风县、眉县、陇县、金台区、陈仓区、凤翔区、千阳县、岐山县、麟游县、凤县、太白县)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。