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维修服务创新：不断探索新的维修技术和服务模式，以满足客户不断变化的需求。
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金华市(婺城区、武义县、浦江县、东阳市、永康市、义乌市、兰溪市、磐安县、金东区)
孝感市(应城市、孝南区、大悟县、安陆市、汉川市、孝昌县、云梦县)
无锡市(惠山区、梁溪区、滨湖区、新吴区、宜兴市、锡山区、江阴市)
江门市(台山市、恩平市、开平市、新会区、蓬江区、江海区、鹤山市)
韶关市(乐昌市、新丰县、浈江区、翁源县、南雄市、曲江区、仁化县、始兴县、乳源瑶族自治县、武江区)
上海市(宝山区、浦东新区、徐汇区、普陀区、虹口区、闵行区、静安区、奉贤区、黄浦区、崇明区、松江区、金山区、嘉定区、杨浦区、青浦区、长宁区)
克拉玛依市(白碱滩区、乌尔禾区、独山子区、克拉玛依区)
香港特别行政区
巴音郭楞蒙古自治州(库尔勒市、博湖县、若羌县、尉犁县、轮台县、且末县、和静县、焉耆回族自治县、和硕县)
朝阳市(北票市、龙城区、喀喇沁左翼蒙古族自治县、建平县、双塔区、朝阳县、凌源市)
林芝市(巴宜区、朗县、波密县、墨脱县、米林市、察隅县、工布江达县)
荆州市(洪湖市、荆州区、石首市、公安县、江陵县、松滋市、沙市区、监利市)
鄂州市(梁子湖区、鄂城区、华容区)
三门峡市(卢氏县、陕州区、渑池县、义马市、湖滨区、灵宝市)
兰州市(永登县、城关区、红古区、榆中县、皋兰县、安宁区、七里河区、西固区)
张家界市(慈利县、桑植县、武陵源区、永定区)
攀枝花市(盐边县、仁和区、米易县、东区、西区)
德州市(德城区、平原县、禹城市、武城县、陵城区、宁津县、庆云县、乐陵市、齐河县、夏津县、临邑县)
吉林市(丰满区、舒兰市、龙潭区、永吉县、蛟河市、昌邑区、桦甸市、船营区、磐石市)
绥化市(庆安县、北林区、肇东市、绥棱县、兰西县、海伦市、望奎县、青冈县、安达市、明水县)
抚顺市(新抚区、东洲区、清原满族自治县、望花区、顺城区、新宾满族自治县、抚顺县)
宁德市(寿宁县、周宁县、柘荣县、屏南县、霞浦县、古田县、蕉城区、福鼎市、福安市)
锡林郭勒盟(苏尼特左旗、太仆寺旗、阿巴嘎旗、东乌珠穆沁旗、正镶白旗、苏尼特右旗、西乌珠穆沁旗、镶黄旗、正蓝旗、多伦县、二连浩特市、锡林浩特市)
呼伦贝尔市(陈巴尔虎旗、新巴尔虎左旗、鄂温克族自治旗、海拉尔区、莫力达瓦达斡尔族自治旗、根河市、满洲里市、鄂伦春自治旗、扎赉诺尔区、阿荣旗、扎兰屯市、牙克石市、额尔古纳市、新巴尔虎右旗)
德阳市(什邡市、旌阳区、绵竹市、罗江区、广汉市、中江县)
漳州市(华安县、漳浦县、平和县、芗城区、南靖县、长泰区、云霄县、龙文区、龙海区、诏安县、东山县)
西藏自治区
盐城市(建湖县、大丰区、射阳县、亭湖区、阜宁县、响水县、滨海县、东台市、盐都区)
天水市(甘谷县、秦州区、清水县、武山县、秦安县、麦积区、张家川回族自治县)
德宏傣族景颇族自治州(梁河县、陇川县、瑞丽市、盈江县、芒市)
莆田市(秀屿区、城厢区、涵江区、仙游县、荔城区)
吐鲁番市(鄯善县、托克逊县、高昌区)
泰安市(新泰市、宁阳县、岱岳区、肥城市、东平县、泰山区)
固原市(西吉县、隆德县、彭阳县、原州区、泾源县)
绍兴市(新昌县、越城区、柯桥区、嵊州市、诸暨市、上虞区)
新余市(分宜县、渝水区)
延边朝鲜族自治州(延吉市、汪清县、安图县、珲春市、图们市、和龙市、龙井市、敦化市)
武汉市(汉阳区、黄陂区、江汉区、硚口区、新洲区、汉南区、江岸区、东西湖区、蔡甸区、青山区、洪山区、江夏区、武昌区)
漯河市(郾城区、源汇区、舞阳县、召陵区、临颍县)
银川市(金凤区、贺兰县、永宁县、灵武市、西夏区、兴庆区)
三明市(永安市、泰宁县、将乐县、清流县、建宁县、明溪县、沙县区、尤溪县、大田县、三元区、宁化县)
汕尾市(海丰县、陆丰市、陆河县、城区)
厦门市(同安区、翔安区、思明区、集美区、湖里区、海沧区)
广元市(朝天区、青川县、苍溪县、昭化区、剑阁县、旺苍县、利州区)
南阳市(桐柏县、邓州市、社旗县、淅川县、南召县、西峡县、新野县、唐河县、内乡县、方城县、宛城区、镇平县、卧龙区)
鹤壁市(浚县、鹤山区、淇滨区、淇县、山城区)
三沙市(西沙区、南沙区)
贵阳市(南明区、观山湖区、息烽县、花溪区、开阳县、修文县、云岩区、乌当区、白云区、清镇市)
湘潭市(韶山市、湘潭县、雨湖区、湘乡市、岳塘区)
甘南藏族自治州(卓尼县、迭部县、夏河县、碌曲县、合作市、玛曲县、舟曲县、临潭县)
鹤岗市(南山区、东山区、工农区、绥滨县、向阳区、萝北县、兴山区、兴安区)
十堰市(郧阳区、竹山县、茅箭区、丹江口市、郧西县、房县、竹溪县、张湾区)
凉山彝族自治州(会理市、木里藏族自治县、雷波县、金阳县、盐源县、宁南县、美姑县、喜德县、昭觉县、越西县、德昌县、会东县、西昌市、普格县、冕宁县、布拖县、甘洛县)
遂宁市(大英县、船山区、安居区、蓬溪县、射洪市)
巴中市(南江县、平昌县、巴州区、通江县、恩阳区)
伊春市(乌翠区、大箐山县、南岔县、友好区、伊美区、铁力市、金林区、丰林县、汤旺县、嘉荫县)
潍坊市(奎文区、潍城区、诸城市、寿光市、坊子区、昌邑市、安丘市、青州市、高密市、昌乐县、寒亭区、临朐县)
清远市(英德市、连山壮族瑶族自治县、连州市、连南瑶族自治县、清城区、佛冈县、清新区、阳山县)
信阳市(淮滨县、新县、商城县、罗山县、潢川县、平桥区、息县、光山县、浉河区、固始县)
定西市(渭源县、临洮县、安定区、通渭县、漳县、陇西县、岷县)
延安市(延长县、富县、甘泉县、宝塔区、吴起县、延川县、黄龙县、宜川县、安塞区、志丹县、子长市、洛川县、黄陵县)
驻马店市(上蔡县、泌阳县、平舆县、驿城区、确山县、汝南县、遂平县、新蔡县、正阳县、西平县)
舟山市(嵊泗县、普陀区、定海区、岱山县)
大理白族自治州(弥渡县、剑川县、鹤庆县、巍山彝族回族自治县、南涧彝族自治县、永平县、大理市、宾川县、云龙县、漾濞彝族自治县、洱源县、祥云县)
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内江市(资中县、隆昌市、威远县、市中区、东兴区)
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南平市(建瓯市、邵武市、武夷山市、建阳区、光泽县、延平区、顺昌县、浦城县、政和县、松溪县)
郴州市(桂阳县、苏仙区、嘉禾县、临武县、宜章县、北湖区、桂东县、永兴县、汝城县、资兴市、安仁县)
马鞍山市(花山区、雨山区、含山县、博望区、和县、当涂县)
通辽市(库伦旗、科尔沁区、霍林郭勒市、开鲁县、科尔沁左翼中旗、扎鲁特旗、奈曼旗、科尔沁左翼后旗)
衡阳市(蒸湘区、雁峰区、珠晖区、常宁市、祁东县、南岳区、衡东县、衡山县、衡南县、石鼓区、耒阳市、衡阳县)
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证券时报记者黄钰霖
年报数据显示，商业银行网点的“瘦身”计划仍在持续推进。
根据证券时报记者统计，2024年，国有大行关停网点数量358个，全国商业银行关停的网点数量则超2000个。多家商业银行的年报信息透露，网点的关停大多基于降本增效、数字化转型、战略调整等因素的考量。
可以预见，在科技浪潮与行业转型的推动下，银行网点提质减负将进一步推演。业内人士指出，未来，银行需要在效率与温度之间找到平衡点，精细化运营、差异化定位将成为网点等线下渠道竞争的关键。
国有大行网点减少358个
证券时报记者梳理各大行年报数据发现，2024年，中、农、工、建、邮储等五大国有行合计缩减网点数达358个。其中，网点最多的邮储银行关停了140个，总数由39364个降至39224个，但网点总量（含代理网点）仍居国有大行首位；素有“宇宙行”称号的工商银行，去年也减少了130个网点，总数由15495个降至15365个。
此外，据建设银行披露，该行支行、支行以下网点总数2024年由13853个减少89个至13764个；中国银行年报显示，2024年该行的基层分支机构较上年减少21个至9867个。
不过，也有国有大行增设了网点，比如农业银行。年报数据显示，去年该行基层营业机构较2023年末增加39个，达19064个，这也是去年唯一增设基层营业机构的国有大行。
国有大行精简网点的举措，可谓是整个行业的缩影。国家金融监管总局官网显示，截至2024年末，国内共计2483个商业银行线下网点获准退出，其中农商行、国有大行的网点退出数量在同业中排名靠前。
博通咨询金融业资深分析师王蓬博表示，国有大行之所以网点数量众多，有着不可绕开的历史因素。在计划经济时代，国有大行承担了全国性金融服务职能；股份制改革后，尽管国有大行商业化程度大幅提升，但服务国家战略的定位仍在，因此网点布局和服务必须有绝对覆盖度。
“当然，国有大行的营收、净利润普遍较高，这也是支撑其网点运营成本的重要因素。”王蓬博说。
股份制银行方面，民生银行、平安银行、浦发银行的网点数量也出现了减少，分别较2023年减少20个、52个、34个。中信银行、招商银行、兴业银行等股份行的网点数量则较2023年末有所增加，其中招商银行的网点较2023年增加13个，存量营业网点也迁址优化了100多个。
布局向广成本向优
“物理网点数量多，是我国银行业特别是大型商业银行的一大突出特点。很长一段时间以来，网点是银行服务的主要渠道和场所，是银行竞争力的重要体现。”招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼向证券时报记者表示。
董希淼认为，银行可以通过增加网点来吸引和服务客户，实现规模扩张，提升市场份额，但另一方面，网点也是银行成本最昂贵、管理最困难、风险最集中的服务渠道。
因此，在息差收窄、经营压力增大的趋势下，商业银行也纷纷着手调整了网点的经营策略，从数量、质量等方面进行优化。总体来看，商业银行网点的布局正在向“广”——大行往县域、股份行往经济发达地区倾斜，覆盖更多的空白区域；成本则正在向“优”——通过数字化转型，以智能设备等科技手段助力人力成本减负。
去年，大型商业银行的网点加速下沉，在空白县域加大了投入。从数据来看，2024年末，工商银行网点新增覆盖11个空白县域，网点县域覆盖率提升至87.4%；中国银行建成乡村振兴特色网点1410个，县域机构覆盖率达到65.83%；农业银行推动网点向县域、城乡结合部和重点乡镇等区域迁建，不断延伸县域服务渠道，县域网点占比提升至56.5%。
此外，上市银行也通过推动数字化转型，优化人力成本。营业网点裁撤后，基层操作岗位的人力得到了释放。
“在未来低息差、低利率时代，人力成本可能是一家银行最大的成本。”近日，北京银行副行长戴炜谈及如何应对息差下滑时表示，北京银行在成本费用比上具有优势。戴炜称，在数字化转型时代、人工智能（AI）时代，通过AI替代很多重复性的劳动来解放人力，可以用于更多创造价值的领域，提高产能、提高效率。
他举例，通过数年的数字化转型，北京银行“从过去一个支行的营业室柜台平均用人7~8个，减少到了现在的3~4个”，实际上这些释放出来的人力，绝大部分都转型到了营销一线，创造了更多的价值。
特色化网点成竞争关键
2023年10月，中央金融工作会议提出，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。
一年半以来，如何做深、做实“五篇大文章”，成为金融机构提高金融服务质量、支持实体经济发展的重要着力点。
作为接触、服务居民和企业的第一抓手，线下网点的重要性不言而喻。在各家上市银行的年报中，“五篇大文章”相关的网点建设也成为了必不可少的特色名片。
以数字金融为例，随着数字化转型深入，“智能化改造”成为高频词，商业银行网点的科技度不断提升，以提高业务办理能力和客户体验感。比如，中国银行全面推广厅堂智慧屏，丰富智能柜台的地方特色政务服务品种；农业银行则提升全流程智能化办贷效率，网点客均等待时间压降20%。
此外，线下网点也是商业银行推进养老金融的重要切口。中信银行年报显示，该行网点适老化改造率达100%；中国银行年报提及，该行线下持续提升适老化服务水平，已建成敬老服务达标网点10265个、养老服务示范网点1145个，对外营业网点敬老服务达标率100%。
而在科技金融、绿色金融、普惠金融等赛道，许多银行着力打造科技专精特新、绿色、普惠小微等专业支行。
平安银行年报显示，去年，该行积极开展绿色低碳网点试点建设，以场景物联、智能感知为核心，实现用电安全监测、智能物联自动控制和智能屏幕展示，建设安全高效、绿色节能的低碳网点。青岛银行则在济南打造了科技金融专营中心，推动5家科技金融特色支行建设，升级迭代科技金融服务模式。截至2024年末，该行科技金融贷款余额突破187亿元，较上年末增长46.7%，超过了全行贷款平均增速。
“未来，网点不再是简单的业务办理场所，而是银行与客户交互的‘触点’，甚至成为品牌形象的展示窗口。”王蓬博指出，尽管网点转型已成银行业共识，但平衡成本与客户体验仍需足够重视。
王蓬博表示，这是因为：一方面智能化设备的投入和维护成本较高，另一方面中老年客户对线下服务的依赖度仍然较高。
可以预见，未来几年，银行网点的缩减趋势仍将持续，但速度或将放缓，精细化运营、差异化定位将成为竞争的关键。
新闻结尾
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