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焦作市(温县、博爱县、解放区、中站区、山阳区、修武县、孟州市、沁阳市、马村区、武陟县)
防城港市(东兴市、港口区、上思县、防城区)
怒江傈僳族自治州(泸水市、贡山独龙族怒族自治县、福贡县、兰坪白族普米族自治县)
临汾市(尧都区、洪洞县、翼城县、襄汾县、浮山县、曲沃县、吉县、汾西县、安泽县、蒲县、隰县、永和县、霍州市、乡宁县、大宁县、古县、侯马市)
榆林市(子洲县、吴堡县、府谷县、榆阳区、神木市、米脂县、横山区、靖边县、佳县、绥德县、清涧县、定边县)
盐城市(盐都区、滨海县、亭湖区、响水县、大丰区、建湖县、射阳县、阜宁县、东台市)
阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善右旗、阿拉善左旗)
宜宾市(江安县、珙县、兴文县、叙州区、翠屏区、筠连县、长宁县、高县、屏山县、南溪区)
洛阳市(孟津区、洛宁县、老城区、汝阳县、栾川县、洛龙区、新安县、瀍河回族区、嵩县、宜阳县、伊川县、涧西区、偃师区、西工区)
攀枝花市(仁和区、米易县、盐边县、西区、东区)
银川市(金凤区、兴庆区、西夏区、永宁县、灵武市、贺兰县)
运城市(芮城县、临猗县、河津市、夏县、稷山县、万荣县、绛县、闻喜县、平陆县、新绛县、盐湖区、垣曲县、永济市)
太原市(娄烦县、尖草坪区、清徐县、小店区、晋源区、迎泽区、阳曲县、古交市、杏花岭区、万柏林区)
宣城市(泾县、绩溪县、郎溪县、宁国市、旌德县、宣州区、广德市)
甘南藏族自治州(玛曲县、临潭县、碌曲县、迭部县、夏河县、合作市、舟曲县、卓尼县)
廊坊市(固安县、香河县、大厂回族自治县、大城县、霸州市、三河市、文安县、广阳区、永清县、安次区)
柳州市(柳城县、柳江区、融安县、城中区、融水苗族自治县、柳北区、鱼峰区、三江侗族自治县、鹿寨县、柳南区)
德州市(庆云县、禹城市、德城区、夏津县、宁津县、陵城区、齐河县、乐陵市、平原县、武城县、临邑县)
阳江市(阳春市、阳东区、江城区、阳西县)
毕节市(大方县、金沙县、纳雍县、七星关区、赫章县、威宁彝族回族苗族自治县、黔西市、织金县)
遂宁市(蓬溪县、安居区、船山区、大英县、射洪市)
阳泉市(平定县、矿区、郊区、盂县、城区)
平凉市(静宁县、华亭市、崆峒区、灵台县、泾川县、庄浪县、崇信县)
开封市(禹王台区、龙亭区、祥符区、通许县、顺河回族区、兰考县、鼓楼区、尉氏县、杞县)
张家口市(崇礼区、张北县、沽源县、宣化区、怀安县、尚义县、下花园区、康保县、万全区、蔚县、阳原县、桥东区、涿鹿县、赤城县、怀来县、桥西区)
呼伦贝尔市(鄂温克族自治旗、陈巴尔虎旗、根河市、扎兰屯市、新巴尔虎左旗、海拉尔区、新巴尔虎右旗、牙克石市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、扎赉诺尔区、满洲里市、鄂伦春自治旗、阿荣旗、额尔古纳市)
衡水市(故城县、饶阳县、桃城区、武强县、武邑县、枣强县、景县、冀州区、安平县、阜城县、深州市)
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日照市(莒县、东港区、五莲县、岚山区)
陇南市(西和县、文县、成县、武都区、徽县、康县、宕昌县、礼县、两当县)
锦州市(凌海市、太和区、义县、古塔区、黑山县、凌河区、北镇市)
张掖市(高台县、山丹县、肃南裕固族自治县、民乐县、甘州区、临泽县)
深圳市(龙岗区、宝安区、南山区、龙华区、罗湖区、福田区、坪山区、光明区、盐田区)
白城市(大安市、洮北区、镇赉县、通榆县、洮南市)
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阿克苏地区(乌什县、库车市、柯坪县、沙雅县、阿克苏市、阿瓦提县、拜城县、温宿县、新和县)
咸宁市(通城县、通山县、崇阳县、嘉鱼县、咸安区、赤壁市)
濮阳市(南乐县、清丰县、台前县、范县、华龙区、濮阳县)
承德市(滦平县、丰宁满族自治县、隆化县、双桥区、兴隆县、鹰手营子矿区、平泉市、承德县、围场满族蒙古族自治县、双滦区、宽城满族自治县)
阿坝藏族羌族自治州(壤塘县、汶川县、茂县、理县、马尔康市、九寨沟县、黑水县、小金县、红原县、松潘县、阿坝县、金川县、若尔盖县)
菏泽市(单县、巨野县、成武县、鄄城县、曹县、东明县、牡丹区、郓城县、定陶区)
石嘴山市(惠农区、平罗县、大武口区)
赤峰市(红山区、宁城县、翁牛特旗、元宝山区、克什克腾旗、喀喇沁旗、阿鲁科尔沁旗、巴林右旗、敖汉旗、巴林左旗、林西县、松山区)
晋中市(灵石县、祁县、和顺县、榆次区、平遥县、寿阳县、太谷区、昔阳县、介休市、榆社县、左权县)
梧州市(藤县、万秀区、长洲区、苍梧县、蒙山县、龙圩区、岑溪市)
汉中市(南郑区、西乡县、宁强县、留坝县、洋县、镇巴县、略阳县、勉县、佛坪县、城固县、汉台区)
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南通市(启东市、海安市、如皋市、崇川区、海门区、通州区、如东县)
大庆市(大同区、龙凤区、肇州县、萨尔图区、肇源县、让胡路区、红岗区、杜尔伯特蒙古族自治县、林甸县)
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福州市(闽侯县、仓山区、闽清县、福清市、鼓楼区、台江区、长乐区、平潭县、永泰县、连江县、罗源县、马尾区、晋安区)
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鸡西市(梨树区、鸡东县、滴道区、恒山区、密山市、城子河区、麻山区、虎林市、鸡冠区)
武威市(古浪县、凉州区、民勤县、天祝藏族自治县)
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黄冈市(英山县、团风县、蕲春县、浠水县、麻城市、红安县、罗田县、武穴市、黄州区、黄梅县)
包头市(土默特右旗、固阳县、青山区、白云鄂博矿区、九原区、达尔罕茂明安联合旗、东河区、石拐区、昆都仑区)
蚌埠市(五河县、固镇县、淮上区、蚌山区、禹会区、怀远县、龙子湖区)
来源：国际金融报
民营银行又迎来一波利率下调。
近日，无锡锡商银行和福建华通银行在官网更新了存款利率表，部分定期存款产品利率再度下行。
4月22日，《国际金融报》记者梳理发现，4月以来，19家民营银行中已有过半数机构下调了存款产品挂牌利率。其中，有银行在月内、年内多次做出调整，有的还出现存款利率“倒挂”现象。
受访专家指出，民营银行调降中长期利率是强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”反映了银行对利率下行的预期及短期流动性压力，同时也与短期存款市场竞争加剧等因素有关。
存款利率“倒挂”
具体看来，民营银行本轮下调密集且迅速。
以华通银行为例，利率下调公告发布后不到24小时，挂牌利率调整便已完成。4月20日，华通银行公告称，自4月21日0时起，调整2年期、3年期和5年期个人、单位定期存款挂牌利率，以及一天通知单位存款挂牌利率。其中，2年期至5年期的三款个人定存产品，利率分别调整至2.00%、2.45%和2.50%。3年期和5年期产品分别较此前下调25BP（基点）和10BP。
值得关注的是，这已是华通银行4月第二次下调存款利率。4月12日，该行同样提前一日公告，于4月13日将3个月、3年、5年个人定期存款挂牌利率分别调整为1.30%、2.70%和2.60%。另外，华瑞银行也在4月两度下调存款利率，均针对中长期整存整取定期存款。两次调降后，3年期和5年期定存利率分别为2.60%和2.55%，分别累计下行10BP、15BP。
此外，本轮出现利率下调的锡商银行、新安银行、富民银行等机构，早在今年2月份就已完成一轮利率下调。
延续此前的调整风格，多家机构本次仅调整了中长期存款产品利率。新安银行、富民银行、华瑞银行、金城银行等调整后均出现存款利率“倒挂”的情况，5年期定存利率低于3年期定存利率。
也有银行选择调整大额存单利率。4月1日，众邦银行将3年期和5年期大额存单年利率分别调整至2.4%和2.5%。锡商银行则同时调整了3年和5年定存及大额存单产品利率。
“在存款利率调整过程中，期限较长的存款产品利率往往更高，因此成为存款利率下调的优先对象。近期甚至又出现存款利率倒挂现象，即期限较长的存款产品利率低于期限较短的存款产品利率，这一现象出现的原因是多方面的。”招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼对记者指出，“这一方面反映出银行对利率走势的研判，即银行预判存款利率将继续下行，主动减少吸收利率较高的中长期存款。另一方面，部分中小银行短期内面临流动性压力，通过提高短期存款利率来吸收存款，缓解短期资金紧张局面。”
董希淼进一步指出，调降中长期利率是银行强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”也与一段时间来短期存款市场竞争加剧等因素有关。
利率仍有下行空间
据国家金融监管总局公开的2024年商业银行主要指标数据，民营银行的净息差水平远高于国有行、股份行等其他银行金融机构以及银行业平均水平。
2024年，民营银行各季度的净息差指标分别为4.32%、4.21%、4.13%和4.11%。相较而言，其他银行金融机构的净息差水平均在2%以下，截至2024年四季度末，行业净息差水平已下行至1.52%。
值得注意的是，据央行4月21日公布的数据，LPR已经连续六个月“按兵不动”，保持在1年期LPR为3.1%、5年期以上LPR为3.6%的水平。多位分析人士认为，二季度仍有降准、降息的可能性。
东方金诚宏观首席分析师王青在研报中指出，综合当下外部经贸环境变化，国内房地产市场和物价走势，二季度“择机降准降息”时机已经成熟，不排除提前到4月的可能。本次降息幅度可能达到30个基点，降幅与去年全年相当。
“这意味着下一步有力度的政策性降息将带动LPR报价下行，进而引导企业和居民贷款利率下调，较大幅度降低实体经济融资成本。这是当前促消费、扩投资，大力提振内需，对冲潜在外需放缓，切实增强宏观经济韧性的有效措施之一。这也意味着今年超常规逆周期调节全面启动。”王青指出，未来LPR报价将给银行带来一定净息差收窄压力，将主要通过引导存款利率下行、全面降低银行资金成本等方式缓解。
值得关注的是，尽管民营银行的净息差水平仍然“一骑绝尘”，但从数据走势来看已呈现下行趋势。随着最近半年来民营银行密集下调存款利率，净息差与行业平均水平的差距也在缩小。
董希淼指出，不同的商业银行由于市场竞争、客户定位、负债结构等因素有所不同，调整存款利率的节奏、幅度各有不同。民营银行受品牌形象等因素影响，吸收存款的能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。
“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。除了下调存款利率，商业银行还应减少对存款的利息补贴以及利息之外的费用，进一步压降存款的隐性成本。”董希淼建议道。
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